Сегодня в России наличность все еще является одним из основных средств оплаты в отличие от развитых азиатских и европейских стран, где 98% операций проводятся по безналичному расчету. Это одна из основных причин почему вам может понадобиться кредитная карта с беспроцентным снятием наличных. Данное преимущество зачастую оказывается весьма ощутимым, поскольку на обналичивание с кредитки в банкоматах устанавливаются достаточно высокие комиссии.
Как выбрать карту для снятия налички без комиссии
Далеко не все виды кредиток предоставляют возможность снять деньги без процентов. Легче всего найти данную опцию среди предложений . Ключевая особенность таких карт в том, что клиент может в течение определенного срока пользоваться заемными средствами . Если он вовремя делает минимальные выплаты и успевает погасить задолженность до истечения льготного периода, то годовые не начисляются. Важно учитывать, что не во всех банках эти условия распространяются на все операции, многие организации активируют льготный период исключительно на покупки по безналичному расчету.
Если вы часто путешествуете, то удобнее всего сразу оформлять «пластик» со снятием наличных в банкоматах по всему миру. В заграничных поездках этот вариант значительно удобнее и безопаснее, чем везти наличку из России.
Наиболее выгодные условия, которые может предоставить кредитная карта с беспроцентным снятием наличных:
- оформление и годовое обслуживание;
- обналичивание без ограничений в банкоматах любых банков;
При желании выбрать кредитную карту, мы получаем от банков десятки предложений: ко-брендинговые, для путешественников, для шопоголиков, футбольных болельщиков и автолюбителей, с программами скидок и бонусов, ну и просто классические кредитки с минимальным набором опций.
Но подавляющее большинство карточек предназначены только для расчетов: банки всячески мотивируют клиентов активно платить карточками в магазинах и онлайн. В качестве инструментов мотивации применяется ограничение операций с наличностью. В статье обсудим самые выгодные кредитные карты для снятия наличных, их преимущества и недостатки, сделаем обзор.
Вначале поговорим о преимуществах и ограничениях кредитных карт, получим мнения экспертов об этом варианте кредитования.
Плюсы кредитных карт:
- Простота оформления и оперативность выдачи
Не требуется поручительство и залог. Некоторые структуры предлагают оформить кредитную карту по упрощенному перечню документов, без справок, по онлайн-заявке. Время на получение карточки составит от одного до десяти дней;
- Период кредитования
Как правило, кредитки действуют три года, затем срок продлевается;
- Грейс период
Опция позволяет тратить кредитные средства без процентов. При полном погашении долга до окончания определенного срока, льготный период снова начнет действие. Предложения банков в 2017 году: беспроцентный период от 50 до 120 дней;
- Бонусы и премии
Банки предлагают держателям карт бонусные программы (кешбек, например, или скидки в магазинах-партнерах). Есть ко-брендинговые карты с бесплатным содержанием, специальными условиями для путешествий или покупок товаров и т.д.;
- Удобство использования
Карточка не займет много места в портмоне, избавит от неудобства перевозить и хранить пачку купюр. Обнаружив пропажу карточки достаточно позвонить в банк и заблокировать счет. Кредитки платежных систем Visa и MasterCard примут в любой стране. Оплачивать покупки можно в любой валюте, конвертация проводится по внутреннему курсу банка-эмитента.
Мнение экспертов:
Кредитная карта – современный инструмент расчетов, практичный и безопасный. Им можно с выгодой пользоваться, если соблюдать правила и избегать лишних расходов.
Минусы кредитных карт:
- Относительно высокие тарифы
По сравнению с потребительской ссудой, ставка по кредитной карте выше на 5%-15%. В 2017 году средние проценты по карточным кредитам в диапазоне от 23% до 39% годовых;
- Годовое содержание и дополнительные услуги
За обслуживание кредиток банки берут ежегодный сбор. Суммы различные, зависят как от статуса и «начинки» карточки, так и от маркетинговой политики банка. Сегодня можно найти премиальные кредитки по весьма умеренной цене. Что касается дополнительных услуг (смс-оповещение, страховки и пр), то это еще одна статья расходов для клиента и прибыли для банка;
- Необходимость вносить регулярные платежи
Позиция «сниму деньги и забуду о банке на 50 дней» разобьется о правило вносить минимальный взнос до конца отчетного периода. Задержка этого платежа приведет к серьезным штрафам.
- Ограничения по операциям с наличными
Этот пункт заслуживает отдельного внимания.
- Во-первых, комиссия за снятие наличных с кредитной карты может превысить размер снимаемой суммы: банки стремятся ограничить наличный оборот и всячески мотивируют клиентов рассчитываться карточкой в магазинах и онлайн.
- Во-вторых, на операции с наличными по кредиткам действуют высокие тарифы: те, кто брал наличность, заплатят по максимально высокой ставке. Информация о том, какой процент действует при снятии наличных, иногда доступна только при личном обращении в банки: не все финансовые структуры публикуют ее в открытом доступе.
- В-третьих, есть ограничения на снятие наличности. Каждый банк устанавливает свои правила, с учетом статуса карты и кредитного лимита.
- В-четвертых, снятие денег с кредитной карты в нулевой срок (или льготный период) в большинстве случаев не дает преференций: клиенту придется платить высокие проценты.
Мнение экспертов:
Высокие процентные ставки – плата за риски быстрых кредитов. Это не грозит клиентам с возможностью декларировать свои официальные доходы: справки, подтверждающие стабильное положение гарантируют хорошие условия, невысокие тарифы. Если получение наличности планируется на регулярной основе, нужно найти самую выгодную кредитную карту для снятия наличных и минимизировать свои расходы.
Как выбрать свою карту
Из приведенного выше перечня плюсов и минусов мы составили критерии подбора кредиток для разных целей. Если нужно снять наличные с кредитной карты, и это не разовая операция, при выборе карточки, воспользуйтесь этими советами:
| Критерии оценки | Советы и рекоммендации | Комиссионный сбор и способы выдачи денег | Стоит оценить не только размер комиссии за выдачу наличных, но и способы: некоторые структуры возьмут минимальный процент за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах своей сети, а за пользование «чужим» устройством начислят кругленькие суммы. Пример: комиссия Альфа-Банка для «своих» терминалов 0%, а для сторонних: 5,9%, минимум 500 рублей. При получении в банкомате другой сети суммы в 10 000 рублей придется заплатить 590 рублей комиссионного сбора; | Действие льготного срока | Кредитная карта с льготным периодом на снятие денег – это лучший вариант для регулярного получения наличных. Но при этом следует оценить свои возможности вовремя возвращать долг и «не попадать» на повышенные проценты; | Процентная ставка | Как уже отмечалось выше, ставка по кредиту может быть значительно выше при операциях с наличными. Поэтому, при регулярных снятиях сумм, стоимость денег будет очень высокой; | Лимиты | Размер ограничения на снятие денег с кредитной карты обычно не превышает суммы общего лимита кредитования. Если регулярно нужна определенная сумма наличных, стоит взять кредитку с соответствующим лимитом. Одобрение банка на крупный кредит зависит от полноты информации о заемщике, подтверждении доходов и хорошей кредитной истории; | Обслуживание | Стоимость годового содержания может оказаться довольно высокой, особенно в случае небольших лимитов кредитки. |
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-10" as a base selector for example: #supsystic-table-10 { ... } #supsystic-table-10 tbody { ... } #supsystic-table-10 tbody tr { ... } */
Мы предлагаем оценить три лучших карты с низкими сборами или с беспроцентным снятием наличных:
| Карта | Комиссия | Льготный (грейс) период | Процентная ставка | Лимит | Обслужив. в год | "100 дней без %" Альфа-Банк | 0% при получении до 50000 рублей в устройствах сети банка. В других случаях начислят 5,9% (минимально 500 рублей) | 100 дней и действует при всех операциях, в том числе с наличностью | тарифы индивидуальные, в широком диапазоне от 23,9% годовых | до 300 000 рублей (индивидуально), ограничение на получение наличности в месяц до 60 000 рублей | 1490 руб. | "Наличная карта" Райффайзенбанк  | 0% за выдачу в банкоматах и ПВН банка. 0,5% (минимум 50 рублей) при получении наличности в устройствах партнерской сети | до 50 дней, не работает при наличных операциях | от 31% до 34% при оплате покупок и услуг, 39% при выдаче наличных | до 600 000 рублей общий лимит кредитования, снимать наличность можно в пределах этой суммы | 890 руб | "Низкий процент" ВТБ Банк Москвы  | 299 рублей +4,9% | 50 дней, действует на все операции, в том числе на выдачу наличных | от 23,9% до 29,9%, индивидуально | до 350 000 рублей, снятие наличных до 100 тысяч рублей в день, в месяц до 500 тысяч рублей | до 1980 руб. |
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-11" as a base selector for example: #supsystic-table-11 { ... } #supsystic-table-11 tbody { ... } #supsystic-table-11 tbody tr { ... } */
Совет экспертов:
Чтобы определить, какая кредитная карта вам подойдет, сделайте несложные расчеты, определите:
- сколько наличности нужно снять с кредитной карты в месяц;
- каким будет размер безналичных платежей;
- какова сумма ваших доходов, их общий денежный поток в месяц;
- позволит ли периодичность поступления доходов погашать долг к окончанию беспроцентного периода.
| Альфа-Банк | Райффайзенбанк | ВТБ Банк Москвы | "100 дней без %" | "Наличная карта" | "Низкий процент" | Предложение Альфа-Банка будет интересно клиентам со средним доходом и умеренными потребностями в наличных. Кредитная карта без процентов за снятие наличных позволит получать до 50 тысяч рублей ежемесячно и погашать долг в течение 100 дней. | Кредитку от Райффайзенбанка выбирают пользователи, для которых важно получать значительные суммы наличными. Это кредитная карта без комиссии за снятие денег в своих банкоматах. К преимуществам стоит добавить и невысокую стоимость содержания. Но за удовольствие снимать крупные суммы владельцу придется платить 39% годовых. | Банк Москвы предлагает кредитные карты для снятия наличных с умеренными процентными ставками, и льготным периодом, действующим на все операции. Лимиты достаточно высокие, и позволят клиенту с доходом выше среднего снимать ежемесячно до 500 тысяч рублей наличными без больших затрат. |
Финансовые организации постоянно выдвигают новые кредитные продукты, в том числе карты. Они пользуются широкой популярностью, так как очень удобны в использовании. В связи с этим, в настоящее время такой большой ассортимент, что выбор в пользу той или иной сделать трудно. В условиях сильной конкуренции займы становятся все удобнее для граждан. Чтобы выбрать подходящий, нужно определиться, какие критерии важнее. Например, если нужна именно наличность, то предпочтительнее рассматривать лучшие кредитные карты для снятия наличных без комиссий. Таким образом, стоит рассортировать предложения по приоритетам, сравнить их и выбрать подходящую.
Виды карт
Удобство заказа, получения и использование карт делает их такими популярными. Поэтому и предложений сейчас на рынке много, каждое из которых имеет свои характеристики. Кредитки бывают разных видов с различными преимуществами и недостатками. Каждая отличается по дизайну, условиям обслуживания, лимитам, тарифам. В целом, их следует разделить на несколько групп по следующим факторам:
- Стоимость обслуживания.
- Процентная ставка.
- Льготный период.
- Снятие наличных.
- Бонусы от партнеров и кэшбэк.
Каждый из этих факторов играет немаловажную роль при выборе. Если, к примеру, кредит приобретается для определенной покупки, то лучше приобрести кредитку со скидками и частичным возвратом от покупок. Если нужны именно наличные, то есть и такие предложения, когда снятие в любых банкоматах будет без процентов. Льготный период особенно важен тогда, когда деньги нужны сейчас, а ближайший доход только через неделю, например, или через месяц. Тогда лучше воспользоваться беспроцентным займом.
Лучшие предложения с выгодным снятием
Льготный период – это возможность отложить выплату процентов на определенный срок. Заемные средства уже доступны, но проценты пока на них не начисляются. Если он составляет 30 дней, то за этот срок есть возможность потратить всю сумму кредита и вернуть ее обратно абсолютно без процентов. Если не получилось вернуть весь долг до окончания этого срока, то начнется уже сам кредитный договор, с процентами и ежемесячными выплатами. Вернув в указанные даты всю сумму долга, беспроцентный период возобновляется. Единственное, нужно будет платить за обслуживание картой, если оно предусмотрено по условиям.Приятный момент для клиентов — получение бонусов на покупки.
Когда потребитель проводит оплату по кредитке, платежная система платит небольшой процент банку. Поэтому финансовые организации могут себе позволить предложить своим клиентам привлекательные условия на покупки. Но есть предложения, по которым выгодно не покупать, а именно снимать деньги.
Среди всего ассортимента можно выделить четыре самые выгодные кредитные карты с льготным периодом и выгодными условиями для снятия денег.
Альфа-Банк – 100 дней без процентов
Этот кредитный продукт Альфа-Банк выдвинул на рынок, предоставив отличные условия. К преимуществам относятся:
- льготный период 100 дней;
- бесплатное снятие наличных до 50 000 р. в месяц в любом банкомате;
- кредитный лимит до 500 000 р. (итоговая сумма подбирается индивидуально);
- без комиссий перевод средств;
- бесплатное пополнение счета;
- удобный личный кабинет в интернете;
- быстрое оформление и бесплатная доставка.
Оформление заявки происходит на сайте, заполнение анкеты много времени не займет. Решение выдвигается тоже достаточно быстро, о нем известят смс-сообщением. Получить можно карточку в отделении, либо доставкой. В плане пользования это очень удобно, можно, вообще, в офис не ходить. В Альфа-Банке все решается по телефону или через интернет.
Процентную ставку от 23,99%, рассчитывается она индивидуально. В зависимости от того, на какую пластиковую карту упадет выбор клиента, будет годовое обслуживание. Оно может быть от 1 190 до 6 990 р. Но зато здесь не берут комиссию за снятие наличных в любом банкомате.
Важно! Сторонний банк может взять свои проценты от суммы. Более того, если снимать наличные больше установленного без комиссий лимита, то за одну операцию будет от 3,9 до 5,9%, в зависимости от вида кредитки, но не менее 300 – 500 р.
Почта Банк – карта «Элемент 120»
Почта Банк — это современная организация, которая предлагает для клиентов хорошие условия. Кредитка «Элемент 120» стала активно пользоваться популярностью среди клиентов Почты, благодаря ее преимуществам:
- беспроцентный период составляет 120 дней;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах Почта и других банков группы «ВТБ»;
- онлайн-оформление за 5 минут;
- возможность менять дату внесения обязательного платежа;
- сумма кредита до 500 000 р.;
- установленная процентная ставка 27,9 годовых (не меньше и не больше);
- страхование покупок по кредитке.
Особенность этого предложения – возможность переносить дату платежа, это стоит 300 рублей. Но дает шанс не портить кредитную историю. Если снимать в сторонних банкоматах, то будет комиссия 5,9% от суммы операции. В день максимально максимальная сумма для снятия – 100 000, а в месяц – 300 000 р. Кредитка предоставляется не бесплатно – 900 руб. за ее оформление и ежегодное обслуживание, плюс 100 р. за доставку.
Достаточно простая карточка в обслуживании, обладает совершенно прозрачными условиями, описанными на сайте. Плюс все операции по ней страхуются. Таким образом, можно обеспечить безопасность своего кредита и полученных денег. Но, помимо нее есть и другие выгодные кредитные карты для снятия наличных.
Райффайзенбанк – «Наличная карта»
Райффайзенбанк – это уверенная международная финансовая организация. Поэтому, оформив кредит, стоит быть уверенным в стабильности и надежности компании. Преимущества именно «Наличной» заключаются в следующем:
- без комиссий выдача наличных в банкоматах Райффайзенбанка;
- большие суммы кредитования – до 600 тысяч руб.;
- моментальное оформление кредитки;
- удобный и бесплатный мобильный банк;
- возможность оформить дополнительную карту, привязанную к этому же кредитному счету бесплатно.
Ставка по кредиту 29% годовых – средняя по рынку, то для оформления кроме паспорта ничего не понадобится. Годовое обслуживание за пользование составляет 890 рублей. Если снимать наличные в других банкоматах, то будет комиссия 0,5 пункта от суммы, но не меньше 50 рублей. Это достаточно низкий процент, но сторонний банкомат может взять еще и свою комиссию. Чтобы пополнить через кассу счет до 10 000 рублей, придется заплатить комиссию 100. И здесь нет льготного периода обслуживания.
Обратите внимание! На сайте написано про бесплатную доставку, однако в условиях кредита прописана другая информация – по территории РФ доставка стоит 390 рублей.
Беспроцентные покупки только в России. За границей будут брать 1,9% от каждой операции за покупку в иностранной валюте. Конвертация будет проходить по курсу банка и платежной системы.
Восточный банк – «Просто Карта»
Еще одна самая выгодная кредитная карта для снятия наличных — «Просто карта» от Восточного банка. Он известен тем, что практически никому не отказывает в кредитах. Среди большого ассортимента предложений от этой организации, «Просто» отличается следующими преимуществами:
- беспроцентный период 60 месяцев;
- бесплатное оформление;
- беспроцентное снятие в любых банкоматах и кассах;
- начисление процентов на остаток;
- процентная ставка, спустя 5 лет, – 10%.
Ежедневное обслуживание такой пластиковой карточки стоит 30 рублей. Если взять обычный месяц в 30 дней, то ежемесячное ее обслуживание будет стоить 900 руб. Максимальная сумма, которую можно получить на эту кредитку, небольшая — 70 000 руб.
Кредитки позволяют совершать покупки, которые не получается сделать из-за нехватки денег или отсутствия возможности копить средства. Чтобы приобрести что-то дорогостоящее и не ограничивать себя ни в чем, лучшим вариантом будет именно кредитная карта. Во-первых, сумма кредитных средств может быть потрачена не полностью, как и возвращена. Во-вторых, заемными средствами можно воспользоваться несколько раз, даже уже после полного погашения долга.
Если снимать деньги с карты в чужом банкомате, то можно потерять существенную сумму. Вот какие комиссии за снятие наличных с дебетовых карт берут крупнейшие банки:
- Сбербанк - 1%, но не меньше 100 рублей;
- ВТБ - 1%, но не меньше 300 рублей;
- Открытие - 1,5%, но не меньше 250 рублей;
- Промсвязьбанк - 1%, но не менее 299 рублей;
- Русский Стандарт - 2%, но не меньше 100 рублей;
- Тинькофф банк - 90 рублей (при сумме до 3000 рублей).
Чтобы избежать лишних трат, следуйте нашим советам.
1. С нимайте деньги только в банкомате своего банка
Очевидный совет. Вам не придётся платить комиссию при снятии денег с дебетовой карты, если вы воспользуетесь банкоматом банка, который эту карту выпустил.
Некоторые банки устанавливают лимиты снятия денег в день или за месяц. Обычно чем выше статус карты, тем больше лимит на снятие в банкоматах. Если превысить этот лимит, то может браться комиссия.
Лимиты на снятие наличных в 15 крупнейших розничных банках
|
Банк - карта |
Лимит выдачи наличных |
|
Сбербанк России - Masterсard Standard «Классическая» |
150 000 рублей в день, 1 500 000 рублей в месяц |
|
Газпромбанк - Masterсard Standard «Пакет Базовый» |
150 000 рублей в день, 1 000 000 рублей в месяц |
|
ВТБ - Masterсard Platinum «Мультикарта» |
350 000 рублей в день, 2 000 000 рублей в месяц |
|
Россельхозбанк - Masterсard Standard «Амурский тигр» |
150 000 рублей в день |
|
Альфа-Банк - Masterсard Standard «РЖД-Бонус» |
300 000 рублей в день, 800 000 рублей в месяц |
|
ФК Открытие - Visa Classic «Автокарта» |
200 000 рублей в месяц |
|
Промсвязьбанк - Masterсard World «Мир без границ» |
300 000 рублей в день, 600 000 рублей в месяц |
|
ЮниКредит Банк - Masterсard Standard «Классическая» |
200 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц |
|
Бинбанк - Masterсard World «Зарплатная» |
150 000 рублей в день, 750 000 рублей в месяц |
|
Райффайзенбанк - Masterсard Standard «Классическая» |
200 000 рублей в день, 1 000 000 рублей в месяц |
|
Росбанк - Masterсard Standard «Пакет Классический» |
150 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц |
|
Банк «Санкт-Петербург» - Masterсard Standard «Пакет базовый» |
100 000 рублей в день |
|
Уралсиб - Visa Classic «Копилка» |
300 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц |
|
Мособлбанк - Masterсard Standard «Пакет Розничный» |
100 000 рублей в день, 700 000 рублей в месяц |
|
Банк Россия - Мир Классик «Пакет Базовый» |
1 000 000 рублей в месяц |
2. Снимайте деньги в банкоматах партнёров
Крупные сети банков дружат друг с другом, позволяя клиентам снимать наличные с дебетовых карт по тарифам своего банка. Например, владельцы карт Промсвязьбанка могут снимать наличные в банкоматах Альфа-банка, Россельхозбанка, банка «Возрождение» и Бинбанка.
Узнать о ближайшем банкомате банка-партнёра можно на сайте вашего банка, в приложении банка или по телефону колл-центра.
3. Делайте бесплатный банковский перевод
Некоторые магазины всё ещё работают с наличными деньгами и не принимают к оплате банковские карты. Часто у них есть банковская карта, и они предлагают в качестве оплаты сделать перевод с карты на карту. В большинстве банков перевод между картами внутри банка бесплатный, а у некоторых комиссия не берётся и при переводе денег в другой банк.
Помните, что когда вы делаете такой перевод, продавец обязан сделать кассовый чек. Если он его не сделал, то это может быть попыткой ухода от налогов.
4. Оформите бесплатную карту крупного банка
Возможно, что у вас карта небольшого банка. Она может быть выгодной или зарплатной, но у банка - всего один банкомат на город. В таком случае заведите себе бесплатную карту банка, у которого много банкоматов поблизости. Переложите туда какую-то часть денег и снимайте наличные, когда возникнет необходимость.
5. Снимайте деньги в кассе банка
Допустим, вам нужна крупная сумма денег, которую банкомат не выдаёт. Тогда можно обратиться в кассу банка и получить деньги там.
В некоторых случаях и при снятии денег через кассу тоже берётся комиссия. Её можно обойти. Для этого в интернет-банке переведите деньги на счёт вклада «до востребования». Потом снимайте эти деньги через кассу.
Если у вас кредитная карта, то в большинстве случаев вам придётся заплатить комиссию за снятие наличных. Даже если будете снимать деньги в банкомате своего банка.
Действие льготного периода на операции по снятию денег обусловливается исключительно тарифом. Его разрабатывает каждый банк в отдельности по собственному усмотрению. Поэтому возможность бесплатного использования заемных средств, при получении их через банкомат, стоит уточнять в своем банке.
Наиболее распространенным является отсутствие льготного периода на рассматриваемые операции. Причем даже перечисление денег на другие карты зачастую приравниваются к снятию наличных. Более редко встречаются карты с распространением грейс периода на обналичивание денег. Такие условия в основном предлагаются по профильным продуктам. Например, Альфа-Банк по кредитной карте «100 дней без %».
Будет ли комиссия за снятие наличных с кредитки в банкомате банка, выдавшего эту карту?
В большинстве случаев – да. Комиссия удерживается. Причем ее размер может достигать 5-6% от суммы операции, что делает транзакцию невыгодной. Реже, по профильным продуктам, разработанным непосредственно для снятия наличных, комиссия за эту операцию не удерживается. Либо составляет незначительный объем – 1-1,5% от суммы снятия. Более точный ответ всегда можно получить в своем банке, обратившись по телефону в службу поддержки. Номер указан на самой кредитной карте.
Если перевести деньги с кредитной на другую карту, будет ли удерживаться комиссия?
Наличие комиссии за перевод денег с кредитной карты на любой другой пластиковый платежный инструмент стоит уточнять в своем банке-эмитенте. Независимо от того, какая коммерческая структура выпустила карту получателя.
Зачастую интересующая вас операция приравнивается к операции по снятию денег. Соответственно в большинстве случаев комиссия будет удерживаться. Хотя по профильным продуктам она отсутствует или составляет минимальный размер в 1-2% от суммы транзакции.