Рефинансирование микрозаймов с длительными просрочками. Рефинансирование займов мфо с просрочками

МФО сегодня приобрели широкую популярность. Сюда обращаются, когда деньги нужны очень срочно, но кредиторы данного уровня не выдают займы на длительный период пользования средствами. Нередко заемщики сталкиваются с проблемой невозможности вернуть деньги в точно оговоренный срок, вследствие чего им начисляются громоздкие штрафы и пени, начинаются звонки, разбирательства с коллекторами. Так, идеальным вариантом в данной ситуации может стать рефинансирование микрозаймов. Особенности данной процедуры мы и рассмотрим далее.

В чем сущность рефинансирования займов МФО?

Порядок рефинансирования микрозаймов по сути мало чем отличается от знакомой населению процедуры рефинансирования банковского кредита. Т.е. когда заемщик, имея открытый долг в одной банковской организации, обращается в другую для погашения текущего обязательства, но второй договор заключает под более выгодные для него условия.

Проблема заключается в том, что на рынке существует малое количество банков, готовых погасить долги человека перед МФО, фактически они не занимаются рефинансированием микрокредитов (в основном только кредитов), хотя можно воспользоваться другими способами, к которым мы еще вернемся.

Преимущества от рефинансирования микрозаймов

Программа рефинансиования микрозаймов помимо своего прямого назначения –погашение текущих займов с просрочками, обладает и другими яркими преимуществами:

Возможность объединения разных займов в один крупный, что избавит от путаницы и звонков из разных компаний, представители которых постоянно напоминают о необходимости вернуть долг.
Уменьшение процентной ставки и как следствие – сокращение размера ежемесячного платежа.
Увеличение срока нового займа – запас времени для заработка.
Процедура справедлива для лиц с испорченной КИ и просрочками, т.к. подразумевает сотрудничество с проблемными, но обладающими постоянным местом работы клиентами.

Так, может показаться, что все очень просто и удобно, но это только на первый взгляд.

Требования к заемщику

Далеко не все микрокредиты, оформленные в МФО, подлежат рефинансированию. Многое будет зависеть от выбранной компании и ее желании помочь горе-клиенту. Следует также понимать, что предложение не предполагает выплаты нужной суммы денег наличными или на карту, которую заемщик потом якобы потратит на текущие обязательства перед кредиторами. Компания-рефинансист переводит средства безналичным способом на счета других организаций, что является для нее некой страховкой. По сумме рефинансируемого микрозайма также есть ограничения – в среднем до 500 000 рублей, на срок – до 5 лет.
Требования к самому заемщику выглядят следующим образом:

Возраст: 20/24-70 лет.
Гражданство: РФ.
Прописка: регион присутствия компании.
Место работы: постоянное.
Доход: достаточный для погашения оформляемого займа.

Практически все кредиторы ставят дополнительное условие, выдавая финансовую помощь на рефинансирование кредитов МФО – совершение заемщиком ранее хотя бы одного/трех платежей по долговым продуктам.

Если клиент просит сумму не соответствующую официальной з/п в месяц, то организация может потребовать поручителя, залог и документальное обещание не оформлять иные займы в период рефинансирования.

Невозможно оформить «перекредитовку» по некоторым категориям долговых обязательств, например:

Кредитные карточки.
Ломбардные долги.
Долговые обязательства перед частными лицами.

В сложившихся ситуациях можно взять просто очередной займ, например, в МФО и погасить существующий долг, но при условии, что новый кредит будет гораздо выгоднее и лояльнее текущего.

Способы рефинансирования микрокредитов

Итак, рефинансирование микрокредитов может проходить разными способами в зависимости от типа и предложений организации. Остановимся на каждом более детально с учетом индивидуальных случаев.

Обращение в банк

Рассчитывать на потребительский кредит наличными в банке, деньги от которого после можно потратить на погашение других долгов – не стоит. Банкиры очень требовательны к своим клиентам, особенно в нынешних условиях кризиса. Но можно попробовать получить банковский заем по программе рефинансирования долга. Речь не идет о «заядлых» должниках, буквально тонущих в обязательствах перед разными организациями и не имеющих официального трудоустройства. Каждый случай специалисты будут рассматривать отдельно. Возможно, кредитор потребует предоставить массу документов, сбор которых займет время, но шансы все же есть.

Еще можно попробовать оформить кредитную карту, лимит которой удовлетворит размеры текущих микрозаймов. Сегодня кредитки выдаются лояльнее, чем наличные займы, нужен только паспорт, реже второй документ на выбор. Некоторые банки могут даже закрыть глаза на наличие плохой КИ и выдать карту с небольшой суммой на счете под несколько завышенный процент. Но даже высокие на первый взгляд ставки по карточным кредитам несравнимы с микрозаймовыми ежедневными тарифами (до 3% в день). К тому же можно подобрать продукт с длительным грейс-периодом (до 55, 100 и даже 200 дней (новая карта от «Альфа-Банка»)), что сократит финансовую нагрузку заемщика.

Рефинансирование МФО с просрочками

В сети интернет на разных финансовых сайтах можно встретить несколько ссылок на разные микрофинансовые компании, в которых есть программы рефинансирования микрозаймов. Однако по факту на рынке официально работает только одна фирма с данным предложением, многие МФО боятся рисковать и осторожно осваивают этот сегмент кредитования. Название «компании-смельчака» — «Русмикрофинанс» или «Рефинансируй.рф» (ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Организация осуществляет свою деятельность с 2015 года, имеет порядка 60 региональных офисов по всей территории РФ (главный офис в Москве) и является пока единственной в данной отрасли МФО. С кредитором можно связаться дистанционно, оставив заявку на официальном сайте, можно оформить документы онлайн через посредника или по телефону, но договор подписывается вручную лично с заемщиком.

Принцип работы «Русмикрофинанс» заключается в объединении любых кредитов или микрозаймов из нескольких финансовых источников (строго все имеющиеся кредиты сразу, а не выборочно) в один выгодный заем (до 500 000 рублей) под низкий процент и на длительный срок (до 5 лет). Кредитор самостоятельно решает вопросы с банками, МФО, перед которыми возникла задолженность у клиента путем перевода средств безналичным способом.

«Перекредитовка» в других МФО

Обычный микрозайм (до 50-100 000 рублей) в других МФО оформить вообще не проблема: возраст от 18 лет, из документов нужен лишь паспорт, любая КИ. О целях вас никто спрашивать не будет, поэтому можно направить новый заем на погашение более срочного долга, однако мы не рекомендуем этот способ, как отличный. Есть большой риск ввязаться в еще большую долговую яму, а это грозит коллекторами, судами, лишением имущества.

Хорошим вариантом решения проблемы может стать обращение в свою же МФО. Как правило, микрофинансисты предлагают продлить заем на срок до 14-16 дней, но если вы не воспользовались данной услугой своевременно и уже нет смысла прибегать к ней, то попросите кредитора о реструктуризации долга – пересмотре условий займа. Это широко практикуется не только в банках, МФО также заинтересованы в возврате своих денег любыми способами (частями или сразу спустя некоторое время). Им невыгодно и неудобно выяснять отношения с заемщиком через суд, поэтому найти компромисс стоит попробовать.

В свою защиту можно предоставить следующие объяснения, включая документальное тому подтверждение:

Потеря трудоспособности в результате, например, банкротства, реорганизации, сокращения персонала на предприятии, т.е. не по вашей вине.
Резкое снижение заработной платы или длительные ее задержки.
Болезнь, авария, пребывание в больнице (покажите медицинские заключения) и пр.

Есть шанс найти МФО, которая выдаст займ по залог ПТС, недвижимости, что существенно снизит процентную ставку. На рынке данный способ также практикуется.

Инструкция проведения процедуры

Схема проведения рефинансирования микрозайма в разных организациях может отличаться, но обобщенно она выглядит следующим образом:

Потенциальный заемщик обращается в компанию лично или онлайн, заполняя заявку/анкету.
Кредитор ее рассматривает в течение нескольких часов/дней и выдвигает решение.
В случае одобрения обсуждаются условия кредитования.
Подписывается договор.
Рефинансирующая фирма (банк, МФО) погашает старые долги клиента.
Клиент оплачивает новый кредит по новой схеме, регулярно и своевременно погашая задолженность.

Важно при подаче заявления на рефинансирование микрозайма иметь при себе помимо требуемого рефинансирующей организацией пакета документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка, водительское удостоверение и пр.) кредитные договора (оригиналы), по которым необходимо выполнить срочное погашение.

Условия организаций с программой рефинансирования

Теперь рассмотрим список наиболее надежных и востребованных кредиторов рынка, где можно встретить программу рефинансирования кредитов и, которую также можно попробовать применить для микрозаймов от МФО (если одобрят):

Название организации	Процентная ставка в год	Сумма кредита (рубли)	Особенности и условия программы
«Хоум Кредит»	19,9%	50 000 — 500 000	Кредит выдается сроком от 1 года до 5 лет. Банк отказывает в случае неоплаты менее 3-х платежей по займу. Справка о доходах не требуется.
«Ренессанс Кредит»	Индивидуально	Индивидуально	Возраст заемщика – 24-57 лет, постоянное место работы (от 6 месяцев), достаточный доход.
«ВТБ 24»	14,5-17%	До 1 000 000	Кредит выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Возможно объединение от 6 кредитов и даже кредитных карточек.
«Росбанк»	15 — 17%	50 000 — 1 000 000	Кредит выдается на срок от 12 до 60 месяцев.
«УБРИР»	От 13,9%	До 1 000 000	Кредит выдается по паспорту и справке о доходах на срок до 84 месяцев. Оперативное принятие решения.

К данному списку можно добавить известный «Сбербанк», но людям с испорченной КИ сюда дорога однозначно закрыта. Банк кредитует по программе рефинансирования в основном кредиты для бизнеса, ипотечные займы.

МФО, выдающие крупные займы

Еще раз отметим, что обращение в другую МФО с целью взять очередной займ для погашения уже существующего с просрочками и штрафами – это самый последний вариант, т.к. обладает рисками серьезной закредитованности для заемщика. Если вы все же решили пойти именно этим способом, то ознакомьтесь с компаниями, в которых можно взять крупный микрозайм:

«Миг Кредит»: сумма — до 100 000 рублей, срок – до 48 недель.
«MoneyMan»: сумма – до 70 000 рублей, срок – до 18 недель.
«Домашние деньги»: сумма до 50 000 рублей, срок – до 365 дней.
«Займер»: сумма — до 30 000 рублей, срок – до 30 дней.
«Мили»: сумма – до 30 000 рублей, срок – до 30 дней.

Все эти МФО готовы оказать финансовую помощь при наличии у вас только паспорта гражданина РФ всего за несколько минут любым удобным способом перевода средств: на карту, банковский счет, на дом, наличными в офисе, через систему денежных переводов, на электронный кошелек.

Многие заемщики микрокредитных организаций иногда сталкиваются с проблемами, вызывающими несвоевременное погашение задолженности в установленные сроки. Такая тенденция замечена как в банках, так и в микрокредитных компаниях. На фоне кризиса масштабы последнего просто поражают воображение. Портфель просроченной задолженности микрофинансовых организаций огромный и с каждым годом он только растет.

А просрочка по займу или кредиту повлечет за собой негативные последствия в виде испорченной КИ, штрафов и неустоек, судебных тяжб и т.д. Избежать подобной ситуации поможет рефинансирование микрозайма с плохой кредитной историей.
Что такое рефинансирование? Зачем рефинансируют микрокредиты в МФО? Можно ли рефинансировать заем через банк, имея плохую кредитную историю? Какие альтернативы есть у банков?

Что такое рефинансирование и причем здесь реструктуризация?

Рефинансирование микрозайма — это перекредитование заемщика, который испытывает трудности в погашении займов, оформленных в одной или нескольких других микрофинансовых организациях.

Перекредитование происходит в другой организации или в банке. В большинстве случаев клиент не получает деньги лично в руки. Организация самостоятельно погашает задолженность заемщика перед МФО, отправляя деньги по реквизитам этих компаний. С момента погашения заемщик будет должен только одной организации, в которой он получил займ по программе рефинансирования.

Вопреки сложившемуся мнению, перекредитование может привести лишь к удорожанию займа за счет увеличения сроков кредитования. Поэтому не стоит прибегать к этому варианту, если вы самостоятельно можете погасить имеющиеся долги перед разными кредитными организациями.

Заемщики очень часто путают рефинансирование с реструктуризацией задолженности. Это абсолютно разные вещи. При реструктуризации клиент оформляет новый договор в той же кредитной организации, в которой у него уже имеется проблемный заем. Как правило, кредитные организации предлагают несколько типов реструктуризации:

Увеличение сроков кредитования при этом процентная ставка не снижается
Снижение процентной ставки при прежних сроках
Снижение процентной ставки и увеличение сроков кредитования.

Самым выгодным с точки зрения итоговой переплаты будет второй вариант, при котором кредитная организация снизит процентную ставку и оставит начальные сроки. Реструктуризация направлена на снижение кредитной нагрузки на заемщика, но получить ее можно лишь по открытому кредиту в этой компании. Реструктуризировать здесь же займы в других банках и МФО невозможно. Этим и отличается реструктуризация от рефинансирования.

Зачем рефинансировать микрокредиты?

Причин, по которым заемщики обращаются в банк или другие организации за рефинансированием достаточно. Некоторые клиенты, оформившие долгосрочный заем, понимают, что имеющийся микрокредит оформлен на достаточно «жестких» условиях. Например, высокая процентная ставка или короткий срок. Даже не имея проблем с выплатой, а исключительно в целях экономии средств клиенты оформляют рефинансирование на более выгодных условиях.

Другие хотят избежать возникновения просрочек по действующим займам и как следствие ухудшения кредитной истории. Имея сразу несколько займов в разных организациях, заемщик может испытывать финансовые затруднения со своевременным погашением сразу всех кредитов. Это повлечет за собой возникновение просрочек, ухудшение КИ, невозможность в будущем получить кредит в банке или в других МФО.

Еще одна частая причина — желание снизить кредитную нагрузку, закрыв все действующие микрокредиты и выплачивать один ежемесячный взнос лишь одной организации, а не сразу нескольким.

Можно ли рефинансировать в банке с плохой КИ? Альтернатива

Найти выгодную программу рефинансирования микрозаймов клиентам с плохой кредитной историей довольно сложно. Банки такие услуги не предоставляют. Они готовы рефинансировать займы лишь тех клиентов, которые исправно платят по микрокредитам, но чувствуют, что в ближайшее время «не потянут» оплату сразу всех платежей. Если у вас низкий кредитный рейтинг (КИ), получить одобрение по программе рефинансирования в банке не удастся. В этом случае единственный вариант — перекредитоваться в МФО или у знакомых/родственников.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей — не является прерогативой банков, а вот сами МФО не прочь заработать дополнительные деньги на предоставлении «новой» услуги.

Например, в интернете успешно работает ООО МФО «Агентство по рефинансированию займов» под брендом рефинансируй.рф и предлагает всем желающим выгодные программы рефинансирования просроченных займов перед другими микрокредитными организациями. Офисы и представители компании есть в 60-ти регионах РФ (Москва и МО, Казань, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Новосибирск и др.) Кроме того оформить заем тут можно через интернет.

Параметры	Показатели
Требования к заемщику	Гражданство РФ и возраст от 21 года до 70 лет. Клиент в возрасте от 21 года до 25 лет должен предоставить поручительство ближайших родственников. Регистрация на территории РФ.
Суммы	От 20 до 500 тыс. руб.
Сроки	От 6 до 60 месяцев
Процентная ставка	От 62,415% годовых. Зависит от суммы. Чем больше сумма, тем ниже ставка.
Условия рефинансирования	По каждому рефинансируемому займу или кредиту должен быть произведен как минимум 1 платеж. В течения действия договора рефинансирования заемщику запрещено заключать новые кредитные договора, из которых возникают обязательства по выплате денежных средств новому займодавцу

Стандартная процедура рефинансирования микрозаймов на рефинансируй.рф:

Подача заявки и заполнение анкеты, по итогам рассмотрения которой будет вынесено решение об отказе или предоставлении.
Предоставление копий кредитных договоров и иных документов, имеющих непосредственное отношение к действующим займам, которые заемщик хочет рефинансировать. Их можно принести в любой офис или отправить по электронной почте менеджеру.
Выбор подходящих условий. Заемщик самостоятельно выбирает подходящий график платежей, сумму взноса и утверждает его.
Заключение нового договора. Его привезет курьер и передаст лично в руки, либо заемщик может самостоятельно обратиться в один из офисов.
Оплата всех старых микрозаймов. Погашение задолженности происходит напрямую, клиент не получает деньги. То есть, рефинансируй.рф сразу же после подписания договора самостоятельно погашает долги заемщика во всех МФО. Клиент обязуется взять в этих организациях справку, подтверждающую, что все займы погашены, а МФО не имеют претензий.
Оплата по новому договору рефинансирования одной организации равными платежами ежемесячно.

Безусловно, если речь идет о рефинансировании просроченного долга по нескольким микрозаймам до зарплаты, где годовая процентная ставка составляет 720%-1000% годовых, то программа рефинансируй.рф покажется вполне дешевым вариантом. Если же сравнивать ставки со стандартными микрозаймами на длительный срок, то они имеют схожие процентные показатели.

Микрозайм - это отличный способ быстро решить внезапно возникшую финансовую проблему. Можно найти множество организаций как в сети, так и офлайн. Срок погашения такого кредита сравнительно небольшой, а деньги выдаются достаточно быстро, без пристального изучения личности заемщика. Кроме того, они могут выдаваться даже лицам с плохой кредитной историей.

Подобные облегченные условия и толкают некоторых граждан к повторным займам. Так, долговая нагрузка растет, а погашать задолженность становится все сложнее. Прийти на помощь может рефинансирование займов микрофинансовых организаций в других учреждениях. Эта сравнительно новая услуга – настоящее спасение для тех, кто перестал справляться с внезапно навалившимся кредитным бременем.

Лучшие кредитные предложения

Что из себя представляет данная процедура

Об услуге рефинансирования кредита в другом банке наслышаны многие. Это процедура перекредитования, при которой банк-кредитор гасит старый долг гражданина в другом банке, чтобы заполучить таким образом себе нового клиента. Разумеется, подобная операция производится на более выгодных условиях с пониженной процентной ставкой.

Что-то подобное можно осуществить и для микрозаймов. Разница лишь в том, что в основном этим занимаются не банки, а некоторые МФО либо специальное агентство по рефинансированию микрозаймов – туда и следует обращаться за помощью в первую очередь.

Кроме того, данная процедура имеет несколько других преимуществ:

Возможность объединить несколько микрокредитов из разных организаций в один. В этом случае контроль за состоянием ссуды, сроками погашения и размером ежемесячных выплат осуществлять гораздо легче.
Срок погашения нового займа увеличивается. При наличии большего запаса времени заработать необходимую сумму, достаточную для возврата, намного проще.
Величина процентной ставки наряду с суммой ежемесячного платежа снижается.
Возможно рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

Чем опасны незакрытые долги в МФО

Просрочки по обычным банковским кредитам чреваты чередой штрафных санкций, обращений в суд и разбирательств с коллекторами. Однако даже в этом случае общая сумма всех возможных пеней и штрафов не идет ни в какое сравнение с суммой, которая может «набежать» в МФО. Так, даже сравнительно небольшой долг в пару тысяч рублей за несколько месяцев может превратиться в совершенно «неподъемную» сумму. При этом череды бесконечных звонков и даже визитов коллекторов, наряду с приставами и судебными разбирательствами также не избежать.

Безусловно, можно попробовать урегулировать сложившуюся ситуацию с той или иной кредитной организацией, возможно, она пойдет вам навстречу и согласится, к примеру, продлить сроки гашения задолженности. Однако если таких займов на руках у вас несколько – стоит прибегнуть к процедуре рефинансирования как можно скорее.

Как рефинансировать микрозайм

Когда заемщик планирует провести реструктуризацию микрозаймов, он должен уточнить основные условия, предъявляемые к этой процедуре. В частности, финансовые учреждения в основном выдвигают следующие требования к получателю такого кредита:

возраст - от 20 до 70 лет;
наличие российского гражданства;
наличие прописки, соответствующей местоположению финансового учреждения;
постоянное место работы;
достаточной для погашения текущего займа уровень дохода.

Средства, выделяемые для перекредитования, не выдаются заемщику наличными и не переводятся на его личную банковскую карту. Компания-рефинансист страхует таким образом новый кредит от недобросовестных действий клиента. Сам транш поступает непосредственно на счет тех организаций, взятая в которых ссуда и должна рефинансироваться. Размер займа в этом случае ограничен 500 000 рублей, устанавливаемый срок погашения - до 5 лет.

Если для рефинансирования микрокредитов требуется сумма, превышающая финансовые возможности клиента (к примеру, она не соответствует уровню его ежемесячного официального дохода), кредитная организация может потребовать составить договор поручительства, предоставить имущество в залог или подписать документальное заверение не оформлять иные займы в период действия предложения.

Под услугу рефинансирования может подпадать как один, так и сразу несколько кредитов. При этом можно объединить все имеющиеся долговые обязательства, будь это банковские ссуды либо микрозаймы. Однако подобное правило распространяется далеко не на все долговые обязательства.

Нельзя рефинансировать следующие категории долгов:

банковские кредитные карты;
полученную в ломбарде ссуду;
кредит, предоставленный частным инвестором.

Кроме того, потребительские кредиты банков можно рефинансировать в МФО только наряду с микрозаймами.

Куда обратиться за перекредитованием

Программа рефинансирования займов микрофинансовых организаций может быть реализована разными способами. Представляем вашему вниманию самые актуальные и наиболее эффективные из них.

Обращение в банк

Когда нечем гасить кредит и возникает просрочка, некоторые заемщики обращаются в банки с целью получить более выгодное кредитное предложение, чтобы закрыть этими средствами существующий долг в МФО. Однако на практике все может выглядеть совершенно по-другому, и некоторой категории заемщиков придется столкнуться с рядом неприятных «сюрпризов»:

Клиент может не пройти предварительную либо полную проверку. Чаще всего к услугам микрофинансовых организаций прибегают те категории граждан, которым до этого было отказано в банковских учреждениях. Кроме того, если по результатам выяснится, что у потенциального клиента имеются какие-либо просрочки и невыплаты по микрозаймам, новую ссуду получить не удастся.
Невыгодные условия кредитования. Даже если обратиться в ряд финансовых организаций, готовых работать с клиентами из МФО, условия по перекредитованию могут оказаться не столь привлекательными, потому необходимо будет взвесить все имеющиеся «за» и «против». Хотя, безусловно, исключения из правил тоже имеются, и некоторые учреждения могут предложить весьма выгодные условия, несмотря ни на что.

Таким образом, в банках нет специальных программ по реструктуризации такого долга. Чтобы там перекредитоваться, необходимо получить новый потребительский кредит под более низкую процентную ставку и на больший срок. Дополнительным плюсом будет возможность получить выделенные средства на личный банковский счет или наличными (при рефинансировании займов в МФО новая ссуда поступает непосредственно на счет первичной кредитующей организации).

Еще одним способом погашения имеющегося займа является банковская кредитная карта, лимит на которой превышает задолженность. Банки охотно выдают такие карты даже лицам с плохой кредитной историей. Ее оформление при этом занимает минимум времени.

Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам получить кредитку по почте или курьерской службой после регистрации и отправки заявки на сайте банка. Кроме того, если выбрать банковскую программу со льготным периодом погашения, вопрос возвращения долга может быть отсрочен.

Если говорить о том, рефинансирование микрозаймов в каких банках наиболее вероятно осуществить, — безусловно, речь будет идти о крупных игроках на рынке, готовых рассматривать разные категории граждан. Такие обычно предлагают оптимальные условия для получения потребительских кредитов или кредитных карт, идущих на погашение прежнего долга перед микрофинансовыми организациями. У некоторых кредиторов можно встретить специальные программы рефинансирования, условия которых целесообразно применить и для погашения долга по микрозаймам. Однако прежде чем обращаться в банк, следует уточнить, как он «относится» к плохой кредитной истории.

Кредитка «Тинькофф» для перекредитования со льготным периодом в 120 дней

Весьма актуальное и выгодное предложение вышло на рынок от онлайн-банка «Тинькофф». Эта кредитная организация позволяет получить карту на сумму до 300 тысяч рублей.

Преимущества ее оформления:

Выгодная процентная ставка. Если подсчитать проценты по микрозаймам, то годовой их эквивалент может достигать 500-700%, в то время как по карте вы заплатите всего 20-30% за год и только в том случае, если не успеете вернуть денежные средства до конца действия беспроцентного периода.
Льготный период в 120 дней. Это преимущество, выгодно отличающее данную «кредитку» от аналогичных предложений на рынке. Так, можно перечислить денежные средства с карты для закрытия другого кредита и целых 4 месяца не платить проценты.
Возможность объединения нескольких микрозаймов. Если сумма, одобренная по карте, сможет закрыть ваши долги сразу по нескольким кредитам – у вас останется всего один платеж по пластиковой карте, что несомненно весьма удобно.

Банк «Ренессанс» — отличный способ рефинансирования займов

«Ренессанс Кредит» — финансовая организация, готовая предоставлять денежные средства под любые нужды заемщиков, это же справедливо и для микрокредитов. Чтобы получить одобрение, достаточно предоставить всего 2 документа, один из которых – паспорт, вторым может быть: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, даже ПТС.

Кроме того, подойдет и пенсионное удостоверение, если потенциальный заемщик – пенсионер. Шансы на одобрение у этой категории граждан в данном банке тоже весьма велики, поскольку учреждение готово рассматривать лиц вплоть до 70 лет.

Сумма, на которую можно рассчитывать, может достигать 700 тысяч рублей, а срок кредитования – 5 лет.

«Touch Bank» — выгодное решение для закрытия старых долгов

Еще одно предложение от крупного европейского игрока на российском финансовом рынке. Данный банк не имеет как таковых офисов и филиалов и предлагает онлайн-оформление карты, которую можно использовать либо как «кредитку», либо как потребительскую ссуду.

При этом для рассмотрения заявки достаточно указать только паспортные данные и через пару минут узнать решение. Дополнительных справок и поручительства при этом не требуется.

Кроме того, после погашения взятого кредита денежные средства можно использовать повторно без ожидания одобрения. Максимальная сумма, которую возможно получить, достигает 1 миллиона рублей.

Обращение в МФО

Это может быть как организация, непосредственно выдавшая имеющийся кредит, так и другое финансовое учреждение, оказывающее такие услуги. Если возникает необходимость рефинансировать микрозаймы (а в данном случае - реструктуризировать) с просрочками в микрофинансовой организации, предварительно необходимо обсудить с ее представителем более щадящие требования.

Пересмотр условий приветствуется кредиторами, которые не горят желанием возвращать долги через суд. Если заемщик предоставит документально подтвержденные объяснения просрочки, ему наверняка пойдут навстречу.

К таким обстоятельствам относятся:

потеря трудоспособности вследствие банкротства, увольнения (сокращения) и прочих причин не по вине получателя кредита;
понижение уровня дохода вследствие снижения или задержки заработной платы;
попадание в ДТП или в больницу (необходимо предоставить медицинское заключение или справку из ГИБДД).

В этом случае реструктуризация долга происходит под залог имеющейся недвижимости или ПТС. Кроме того, МФО может потребовать привлечь поручителей и заключить соответствующий договор. При этом размер процентной ставки существенно снижается.

Обращение в организацию, работающую по программе рефинансирования микрозаймов с просрочками

Многие финансовые учреждения, выдающие микрозаймы, уверяют, что перекредитовать у них свои долговые обязательства не составит особого труда. На деле это не всегда так. Рефинансирование микрозаймов с просрочками является одной из самых сложных и рискованных процедур, за которую практически никто не берется.

Однако даже для таких «запущенных» случаев есть решение. Его предлагает ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов», работающее с 2015 года на данном рынке услуг. Сайт компании - www.рефинансируй.рф.

Принципы работы этого финансового учреждения в сфере перекредитования схожи с аналогичными правилами других МФО:

все имеющиеся займы из прежних финансовых источников объединяются в один (до 500 000 рублей);
процентная ставка по новому микрокредиту существенно ниже;
срок погашения - до 5 лет;
перевод денежных средств на счета других организаций, в которых были получены прежние кредиты, берет на себя данное МФО.

Обратиться в агентство можно дистанционно, оставив соответствующую заявку на сайте организации. Оформить документы можно и при помощи посредника онлайн или по телефону. Однако подписание договора происходит заемщиком лично и вручную.

Этапы получения нового кредита взамен старого

Сама процедура рефинансирования микрозайма состоит из нескольких этапов:

Оформление заявки с указанием контактных данных на сайте.
Получение электронного письма с анкетой, которая после заполнения отправляется на указанный электронный адрес.
Принятие решения по заявке (занимает один день).
При положительном ответе получатель ссуды должен отправить на указанный электронный адрес сканированные документы по имеющимся кредитам.
Окончательное согласование условий реструктуризации и подписание договора в ближайшем офисе организации или при помощи службы курьерской доставки.
Погашение компанией имеющихся долгов клиента путем безналичного перевода на указанные расчетные счета.
Возврат микрокредита клиентом согласно новым условиям погашения.

Размер процентной ставки зависит от суммы выданного займа и может колебаться от 0,2% до 0,7% в день. При кредитовании на сумму свыше 300 000 рублей может потребоваться привлечение двух физических лиц в качестве поручителей или оформление залога.

Заемщик может осуществлять выплаты дистанционно: при помощи онлайн-кошельков, переводов с личной банковской карты или внесения денежных средств на указанные в договоре банковские реквизиты организации. Погашение долга происходит ежемесячно, приветствуется досрочная выплата.

Когда возникает вопрос: «как рефинансировать микрозайм, если погасить его вовремя не представляется возможным», необходимо в первую очередь обратиться к кредитору. Микрофинансовые организации охотно идут навстречу и предлагают особые условия для попавших в затруднительную ситуацию заемщиков. Рефинансирование займа можно осуществить и в банках, получив специальную ссуду или кредитную карту и отсрочив таким образом конечную дату погашения долга. Главное, не поддаваться панике и внимательно оценивать предлагаемые условия, чтобы выбрать для себя самые выгодные из них.

Специалисты Агентства по рефинансированию займов утверждают, что за первые 6 месяцев 2017 года спрос перекредитования увеличился на 30%, а сумма рефинансирования в среднем повысилась до 120 тысяч рублей.

Рассмотрим, что представляет собой рефинансирование микрозаймов, кто рефинансирует и как воспользоваться данной услугой.

По статистике Центробанка нашей страны, задолженность граждан РФ по микрокредитам составила 100 млрд рублей. Эта цифра стремительно увеличивается. От стандартных банковских кредитов микрозаймы отличаются огромными процентами. При их просрочке переплата получается значительной, поэтому услуга рефинансирования микрозаймов пользуется особой популярностью.

Микрозайм	Ставка	Сумма
всем	от 0,66%	до 30 000 руб.
Lime лучший	от 1,5%	до 70 000 руб.
SmartCredit	от 1,1%	до 15 000 руб.
	от 1,5%	до 80 000 руб.
еКапуста	от 1,49%	до 30 000 руб.

Есть 3 варианта действий при наличии текущего займа, чтобы не попасть в долговую яму.

1. Обращение в банк

Рефинансирование микрозайма в банке – самый оптимальный вариант. Человек оформляет на себя , которым займ полностью покрывается.

Обычно к этому варианту прибегают на раннем этапе формирования задолженности. Несложно взять потребительский кредит в стандартном банке при положительной кредитной истории, так как чаще всего сумма микрозайма составляет максимум 30 000 рублей.

Такие банки, как Хоум Кредит банк , Ренессанс Кредит или Тинькофф выдвигают к потенциальным клиентам более лояльные условия, чем другие организации. Лучше всего обращаться именно к ним – так получится быстрее получить необходимую сумму.

Есть несколько параметров, которые повышают шанс рефинансирования микрозайма в банковской организации:

положительная кредитная история (отсутствуют просрочки, платежи по взятым ранее кредитам всегда вносились вовремя и в полном размере);
высокий доход, который подтверждается соответствующими документами;
наличие в собственности ликвидного имущества – квартиры, дачи, машины;
проживание в регионе присутствия отделения соответствующего банка.

Если же у потенциального клиента в кредитной истории сохранена информация по просрочкам, отсутствует официальный доход и нет постоянной работы, то получить рефинансирование окажется затруднительным .

2. Обращение в другую микрофинансовую организацию

В случае, когда банки отказывают оформлять кредит, а долг начинает стремительно увеличиваться, следует обратиться в другую МФО и попросить оформить новый кредит под залог.

Есть сервисы, которые занимаются именно рефинансированием микрозаймов . К ним относится группа «Русмикрофинанс » (сайт – рефинансируй.рф). Она действует по следующей схеме: денежные средства выдаются предыдущему кредитору, а не самому заемщику.

Преимущество обращения в такую организацию – более низкие процентные ставки. Если годовая процентная ставка в МФО составляет около 700%, то новый кредит будет оформлен под 62-115% годовых.

В Санкт-Петербурге

В Санкт-Петербурге и области есть кредитный брокер НКБ Групп . Он предлагает следующие условия:

максимум 5 лет ;
сумма – 100-500 тысяч рублей ;
ежедневная процентная ставка – минимум 0,21% .

Чтобы воспользоваться таким способом, необходимо соответствовать четко определенным условиям. Следует предоставить много документов, среди которых – обязательная справка о доходах. Если требуется сумма, превышающая 300 тысяч рублей, понадобится найти как минимум одного поручителя.

В Москве

Для более выгодного рефинансирования необходимо оформить новый займ под залог. В Москве и Крыму функционирует организация «Содействие развитию взаимного кредитования». Чтобы начать сотрудничать с данным кооперативом, потребуется заплатить членский взнос (сумма разнится – 600-2000 рублей ). После этого можно будет рефинансировать свои займы по следующим условиям:

максимальная сумма – 100 000 рублей ;
годовая процентная ставка – 48% ;
продолжительность кредитования – максимум 13 месяцев .

При этом без предоставления залога воспользоваться предложением организации не получится.

3. Обращение в «свою» микрофинансовую организацию

Первый займ бесплатно — 0%;
Последущие займы со скидкой, если возвращаете вовремя;
от 2 000 до 15 000 рублей;
Круглосуточно.

Срок до 30 дней;
от 3 000 до 15 000 рублей;
Проценты — 2.244% в день от суммы займа.

Большой процент одобрения заявок;
Автоматический режим;
Работает с любой кредитной историей;
От 1 000 до 30 000 рублей;
Возврат до 30 дней.

Крупный игрок на финансовом рынке микрозаймов;
Быстрый ответ в течении 1 минуты;
От 1 500 до 70 000 рублей;
Срок кредитования от 5 дней до 18 недель.

Оформление рефинансирования

У организаций, которые специализируются на перекредитовании, есть форма онлайн-заявки. Заполните ее и получите ответ в течение 24 часов .
Когда получен положительный ответ , можно отправить новому кредитору сканы договоров по займам, которые вы желаете перекредитовать.
После этого в пределах предлагаемых программ необходимо определиться с размером платежа , вносимого ежемесячно.
Следующий шаг – подписание договора . В тексте документа прописываются сумма денег, целевой характер микрокредита, действующие условия, реквизиты лица-получателя денежных средств. Деньги будут отправлены на счет предыдущего кредитора.
Оплачивать кредит нужно не чаще 2 раз в месяц.

Требования к заемщикам

Рефинансирование в крупных МФО требует предоставления объемного пакета документов, список которых уточняется в каждой конкретной организации.

Также необходимо соответствовать следующим параметрам.

Минимальный возраст – 21 год , максимальный – 70 лет . Если заемщик младше 25 лет, требуется наличие поручителя (его возраст должен превышать 25 лет). Однако организация «Содействие развитию взаимного кредитования» предлагает услугу перекредитования клиентам с 18-летнего возраста .
У заемщика/поручителя должен быть минимум 3-месячный стаж на текущем рабочем месте.
Гражданство РФ , постоянная регистрация на территории России (МФО «Аналитик Финанс» допускает временную прописку).
Документы, подтверждающие занятость и уровень заработной платы (необходимы не во всех организациях).

Важность рефинансирования

Нередко заемщики попадают в такие жизненные обстоятельства, которые не позволяют им выполнить в полной мере взятые на себя обязательства. Причины таких обстоятельств разные – невыплата заработной платы, увольнение, непредвиденные траты на жизненно важное лечение. Иногда просрочка может произойти по той причине, что заемщик неправильно рассчитал долговую нагрузку и взвалил на себя непосильное бремя.
Просрочка может наступить и в крупном банке, и в МФО. В результате кредитная история клиента становится отрицательной, начисляются штрафы и пени. Дело осложняется тем, что микрофинансовые организации, стремясь взыскать долг, действуют намного агрессивнее, чем обычные банки.
Чтобы предотвратить негативные воздействия, сохранить репутацию и спокойствие близких людей, необходимо воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Перекредитование позволяет заемщику отсрочить платеж на 30 дней и воспользоваться более выгодными условиями. Все банки стремятся «переманить» клиентов других организаций на свою сторону, однако не всегда для заемщика это выгодно. В случае, когда человек выплачивает кредит уже долгое время, не стоит рефинансировать его под конец срока.

Особенности рефинансирования микрозайма

МФО выдают микрозаймы, не проверяя досконально платежеспособность потенциального клиента и его кредитную историю. По этой причине каждый заемщик является для финансовой организации фактором высокого риска. В результате на перекредитование накладываются некоторые ограничения.

Рефинансировать заем на начальной стадии при регулярных выплатах долга проще и быстрее всего. В такой ситуации (при отсутствии просрочек в прошлом) кредитная история клиента положительна, он может воспользоваться предложениями большого количества банков. Обычно процентные ставки по кредитам не самые низкие, плюс потребуется оформлять страховку. Но все же это лучше, чем сотни процентов в год от МФО.

Если же просрочка уже допущена, в результате чего кредитная история испортилась, то выбор банковских продуктов значительно снижается. Можно оформить кредит в своей текущей микрофинансовой организации или провести перекредитование в другой МФО.
Если вы решили взять новый кредит в МФО, клиентом которой вы являетесь, то оформленный заем будет вам выдан под более низкие проценты. Возможность перекредитовать текущий заем сохраняется даже в том случае, если у вас отсутствует ликвидное имущество.
Для МФО выгоднее получить от вас деньги, чем подавать в суд за просрочку или отправлять к вам коллекторов.

Особенности рефинансирования с испорченной кредитной историей

При единичной просрочке можно подать заявку на оформление с 40% годовых – это выгоднее ежедневных 2%.

Если вы готовы подтвердить место работы и уровень заработной платы, обратитесь в МФО – вероятность одобрения рефинансирования микрозайма под 80% годовых достаточно высока.
Когда просрочка по кредиту достигает 3 месяцев, МФО вряд ли согласятся перекредитовать заем. Однако можно обратиться в такие организации, как Займер, Кредито24, eКапуста – подобные МФО известны лояльным отношением к испорченной КИ и наличию просрочек.

При возникновении финансовых проблем многие граждане решают их при помощи МФО. Однако займы, взятые в данных структурах, отличаются высокой процентной ставкой, которая начисляется ежедневно, и коротким сроком погашения долга. Это в свою очередь может привести человека в долговую яму, выбраться из которой поможет только новый кредит, оформленный в официальном банке под низкий процент.

О том, в каких крупных финансовых организациях можно рефинансировать кредиты МФО и можно ли это сделать , поговорим далее.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов?

Как таковую, услугу рефинансирования займов, взятых в МФО, солидные российские банки не предоставляют. Однако они предлагают удобные кредиты для физических лиц на любые потребительские нужды. Оформив такой займ, клиент сможет рассчитаться со всеми имеющимися долгами в МФО, так как ссуды от официальных банков отличаются гораздо более низким процентном переплаты и длительным периодом погашения долга. Таким образом,

Рефинансирование микрозаймов возможно при помощи нового потребительского кредита на различные цели

Куда обращаться?

В настоящее время рефинансирование микрозама в банке в прямом виде получить достаточно трудно. Но можно без особых проблем взять обычную потребительскую ссуду на выгодных условиях и с минимальными требованиями.

Сегодня пользовательские кредиты на любые нужды предоставляют такие российские банки:

Что будет, если не платить кредит в МФО?

В том случае, если человек по каким-то причинам не в состоянии платить кредит в МФО, он попадает в долговую яму. Сумма долга в МФО нарастает как снежный ком — начисляются дополнительные проценты за просрочки, налагаются штрафные санкции. В свою очередь это может печально закончиться для заемщика (возможно судебное разбирательство с последующей конфискацией части имущества в счет погашения долга).

Чтобы этого не произошло перед тем, как обратиться в МФО, потребитель должен реально оценить свои силы: сможет ли он в срок выплатить и сумму кредита, и набежавшие за время пользования им проценты.

Если клиент взял ссуду в микрофинансовой структуре, но выплатить ее самостоятельно и в срок у него не получается, лучше воспользоваться услугой рефинансирования и погасит имеющийся долг, пока проценты по нему не достигли критической отметки.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут