Когда делается закладная по ипотеке. Закладная на квартиру в ипотеке

Если собственник приобретает квартиру по ипотеке, он обязательно оформляет закладную, которую подписывает представитель банка и сам владелец жилья. Документ является юридической гарантией того, что кредитуемый объект находится в залоге банка ровно до тех пор, пока весь долг не будет погашен в полном объеме. После этого заемщик должен снять обременение, чтобы стать полноправным собственником квартиры. О том, как это сделать, подробно рассказывается в статье.

Основное назначение документа – обеспечение кредита, который предоставил банк. Если клиент не сможет рассчитаться, залог переходит в собственность банка, после чего решается вопрос о приобретении владельцем альтернативного жилья (обычно с менее приемлемыми условиями). Оформление закладной является обязательным требованием, если заемщик:

  • приобретает квартиру по ипотеке (в том числе и с привлечением материнского капитала);
  • берет кредит под залог недвижимости.

Назначение у этого документа одно – он служит юридическим подтверждением факта того, что данный объект находится в залоге у банка. Поэтому в оформлении закладной в основном заинтересовано именно кредитное учреждение: без этого документа получить ипотеку невозможно.

На практике заемщики могут столкнуться с 2 видами закладной:

  1. Без возможности передачи прав третьим лицам.
  2. С наличием такой возможности.

Последний случай с точки зрения собственника менее удобен, потому что банк оставляет за собой право передать (продать) или заложить закладную третьим лицам. Ими могут выступать другие кредитные учреждения, инвесторы и др. В таком случае нужно сразу ознакомиться с порядком передачи документа, обязательном уведомлении клиента, чтобы впоследствии можно было легко найти эту бумагу. Порядок должен быть подробно прописан в ипотечном договоре.

Образец закладной Сбербанка

Форма документа разрабатывается индивидуально в каждом банке. Например, в Сбербанке применяются бланк, содержащий такие разделы:

  1. Информация о залогодателе – это и есть собственник квартиры. Указывают ФИО и паспортные данные. Залогодателей может быть несколько – например, 2 супруга, оформляющие квартиру в совместную долевую собственность.
  2. Сведения о залогодержателе – это реквизиты, наименование, адрес и контактные данные банка. Он может быть обозначен как первоначальный залогодержатель, если в договоре предусмотрено право передачи закладной третьим лицам.
  3. Предмет ипотеки – исчерпывающая информация по объекту недвижимости. Указывается адрес, площадь, количество комнат и другие реквизиты.
  4. Информация об обременении объекта правами третьих лиц – например, дети имеют право на свои доли, если квартира приобретена в том числе за счет материнского капитала.
  5. Стоимость квартиры (в точности, как в договоре).
  6. Номер записи в государственном реестре (уникальная комбинация цифр, которая создается во время оформления сделки в Росреестре).
  7. Подписи обеих сторон с расшифровкой, дата составления документа, оригинальная печать банка.

Оформление закладной: пошаговая инструкция

Процесс оформления этого документа достаточно простой. Однако клиенту важно детально разобраться с тем, как именно будет возвращаться закладная (куда обращаться, срок возврата и т.п.).

Шаг 1. Оформление кредита и подписание закладной

После одобрения кредита и выбора подходящего объекта заемщик подписывает все необходимые документы:

  • ипотечный договор;
  • саму закладную.

Договор составляется в 2 оригинальных экземплярах, закладная – в 1, поскольку она принадлежит только банку вплоть до момента полного погашения долга.

Шаг 2. Передача оригинала в банк

Документ передается в банк на ответственное хранение. Собственнику жилья важно уточнить, как реализуется порядок возврата:

  1. Срок возвращения закладной с момента погашения долга.
  2. Порядок возвращения (какие документы нужно взять с собой).
  3. Есть ли возможность получить бумагу в другом отделении (на случай нахождения в другом регионе или районе).
  4. Что делать в тех ситуациях, если банк передал документ третьим лицам, как разыскивать его и т.п.

Шаг 3. Получение закладной на руки

После внесения последнего платежа клиент снова обращается в то же отделение банка и предоставляет:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • документы на квартиру;
  • справку о полном погашении кредита (можно заказать в том же отделении банка).

Через 2-5 рабочих дней (в зависимости от регламента кредитного учреждения) он получает закладную на руки, после чего отправляется с ней в Росреестр для снятия обременения.

Где хранится документ

Оригинальный вариант закладной хранится только в банке. Соответствующий порядок прописывается в документе (нередко – и в ипотечном договоре). По сути, сохранность этой бумаги также в основном отвечает интересам банковской организации. При этом закладная действует вплоть до того момента, как заемщик внесет последний платеж по кредиту и таким образом закроет договор. Это может случиться:

  1. В заранее оговоренные сроки – например, через 10 лет.
  2. Досрочно – в любое время, если это предусматривает договор ипотеки.
  3. По истечению заранее определенного срока (например, клиент допустил просрочку и договорился об изменении графика выплат).

На практике бывают случаи, когда заемщик погашает ипотеку досрочно за счет привлечения средств из другого банка, т.е. рефинансирует свой кредит. Порядок действий в такой ситуации также заранее оговаривается в ипотечном договоре. Могут быть 2 сценария развития:

  1. Клиент погасил ипотеку досрочно за счет прямого перечисления кредитных средств из другого банка. В этом случае закладная передается в другое кредитное учреждение, т.е. происходит переуступка права требования. Новый банк принимает жилье в залог, прежний банк утрачивает право взыскания долга, поскольку договор закрывается.
  2. Клиент гасит ипотеку досрочно за счет другого займа (например, потребительского кредита). В этом случае закладная не передается в другой банк, поскольку кредит наличными не предполагает передачи квартиры в залог.

Таким образом, снять обременение с квартиры досрочно возможно как погашением за свой счет, так и с привлечением небольшой дополнительной суммы из другого кредитного учреждения.

Если документ утрачен

На практике возможна такая ситуация, когда закладная будет физически утрачена или ее поиск окажется довольно затруднительным. Это возможно в 2 случаях:

  1. Оригинал утратил клиент (после погашения ипотеки и получения закладной на руки).
  2. Оригинал утратил банк, поскольку закладная была передана другому держателю (порядок возможной передачи должен отдельно прописываться в ипотечном договоре).

В первой ситуации достаточно обратиться в банк и запросить дубликат. Для этого заполняется заявление по форме кредитной организации, причем за изготовление дубликата банк может запросить определенную комиссию.

Во втором случае необходимо также запросить дубликат или информацию о месте нахождения закладной. После этого клиент получает оригинал у нового владельца. Если же он отказывается выдать бумагу, остается только последняя мера защиты своих прав – принудительное получение закладной с помощью судебного разбирательства.

После того, как был погашен весь долг (основная задолженность, банковские проценты, а также штрафы и неустойки, если таковые были начислены), заемщик имеет право снять обременение, для чего ему необходимо обратиться в банк, а затем отправиться в отделение Росреестра, чтобы получить новый документ о собственности.

Последовательность действий следующая:

Мнение эксперта

Саломатов Сергей

Эксперт по недвижимости

Если изначально закладная не оформлялась, то в офис Росреестра должен прийти как собственник, так и представитель банка. Владелец может действовать непосредственно или через представителя, который предъявляет нотариально заверенную доверенность.


При оформлении ипотечных кредитов банки требуют от клиентов регистрировать закладную. Сегодня рассмотрим, что такое закладная на квартиру по ипотеке и как она выглядит, какие документы нужны для закладной и как ее оформить в 2020 году. Эксперт объясняет, почему это самый важный документ при оформлении ипотеки и отвечает на 9 часто задаваемых вопросов.

Для чего нужна закладная на квартиру при ипотеке и как она выглядит?

Закладная по ипотеке – это ценная бумага, подтверждающая передачу квартиры в залог банку. Если заемщик перестает платить кредит, банк может сделать 2 вещи:

  1. Забрать и продать заложенное имущество.
  2. Продать или передать закладную другому банку.

Предметом залога может выступать:

  • Квартира.
  • Частный дом.
  • Нежилое помещение.
  • Дачный участок.
  • Производственные здания и постройки.

Мнение эксперта

Пока ипотека не выплачена, заложенная недвижимость находится под обременением банка. После полного погашения кредита закладная аннулируется и собственник может распоряжаться объектом на свое усмотрение. Если квартира в залоге, заемщик должен спрашивать согласие банка на проведение любых операций. Он не сможет продать, подарить или обменять квартиру без разрешения банка.

Для чего нужна закладная на квартиру:

  1. Заемщик, который оформляет залог, получает более выгодные условия кредитования. Это действует не во всех банках.
  2. Банк получает гарантию возврата денег. Если заемщик перестанет платить по кредиту, документ позволяет банку продать заложенную недвижимость и вернуть деньги.
  3. Банк может привлекать сторонние инвестиции. Закон позволяет кредитору продавать закладные другим банкам и зарабатывать на этом. Условия для заемщика при этом не меняются.

Что должен содержать документ?

Требования к содержанию закладной и порядок ее оформления прописаны в 3 главе ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Единой формы бланка для этого документа не предусмотрено.

По закону эта бумага должна содержать:

  1. Название и идентификационный номер. В названии обязательно прописывают слово «Закладная». Номер обычно указывают в шапке документа.
  2. Информация о банке (залогодержателе). Юридический адрес, полное наименование, лицензия банковского учреждения, КПП, ИНН.
  3. Информация о заемщике (залогодателе). Физические лица указывают Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные, СНИЛС. Для юридических лиц требуется прописать полное название организации, юридический адрес, ИНН, КПП. В редких случаях залогодателем выступает не заемщик, а другое лицо. Тогда указывают его данные.
  4. Сведения об ипотечном договоре. Указывают номер документа, дату оформления, сумму кредита, график погашения, сумму ежемесячного платежа, процент. Если ссуда взята в иностранной валюте, необходимо прописать курс конвертации этой валюты в рубли. Это необходимо для корректного определения стоимости кредита и процентов. Уделите этому пункту особое внимание — нарушение условий договора дает банку право изъять предмет залога.
  5. Описание залоговой недвижимости. Указывают адрес, площадь объекта, количество комнат, номер кадастрового паспорта.
  6. Оценочная стоимость. Также в документе прописывают оценочную стоимость недвижимости, указанную независимым экспертом.
  7. Наличие других обременений на объект (рента, аренда, арест) . Если обременений нет, пропишите это.
  8. Печать и подпись. Подписи сторон, печати (для банков и юридических лиц), дата составления документа.

Внимание! Вы подписываете документ, который позволит банку забрать вашу квартиру при нарушении ипотечного договора. Внимательно проверяйте содержание закладной на наличие ошибок. Удостоверьтесь, что данные совпадают с содержанием кредитного договора. Если в дальнейшем возникнут разногласия, суд будет опираться на закладную.

Пример бланка закладной

Посмотреть, как выглядит закладная по ипотеке вы можете в окне визуального просмотра ниже. Можете скачать образец по этой ссылке и открыть на компьютере в редакторе Word.

Еще один пример:

Список документов для оформления закладной

Для оформления обычно предоставляют:

  • Паспорт заемщика. Большинство банков требуют постоянную прописку — прописаться можно в приобретаемой квартире.
  • Отчет независимого оценщика. Нужен для подтверждения рыночной стоимости недвижимости. Оценку для ипотеки делают аккредитованные банком фирмы. Стоимость отчета составляет от 2,5 до 5 тыс. рублей. Его нужно предоставить в банк не позднее 6 месяцев с даты оформления.
  • Договор купли-продажи, выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности.
  • Страховой полис на приобретаемую квартиру. Если жилье сгорит или будет разрушено по другим причинам, страховая фирма выплатит банку оставшийся долг по кредиту. Страховка дает гарантию, что ипотека будет выплачена при любых обстоятельствах.
  • Кадастровый паспорт и копия поэтажного плана объекта.
  • Акт приема-передачи объекта при покупке квартиры в новостройке.
  • Свидетельство о браке (при наличии).
  • Ипотечный договор, договоры поручительства при их наличии.

Важно! Банк подготавливает закладную на квартиру вместе с кредитным договором. Заемщик только проверяет, подписывает и регистрирует ее в Росреестре. Полный перечень документов может отличаться в зависимости от ситуации, банка, региональных законов. Поэтому всегда уточняйте в банке, какие бумаги необходимо предоставить.

4 варианта, что может сделать с закладной банк

Портфель закладных для банков – это подушка безопасности, которую они используют, когда испытывают трудности с деньгами. Законодательство разрешает кредиторам проводить с этими бумагами ряд операций. На заемщиках это никак не отражается. Рассмотрим, что может сделать банк с закладной.

Вариант 1. Частично продать залог

Банк продает часть залога другому кредитору и перенаправляет ему платежи клиента в течение определенного времени. Иногда это происходит до полной выплаты ипотеки.

Согласие заемщика на это не требуется. Как и раньше, он продолжает перечислять деньги на тот счет, который был указан в кредитном договоре. Переводы между банками осуществляются без его участия.

Реже бывает ситуация, когда заемщика извещают о продаже части залога и требуют вносить определенную часть платежа в другой банк.

Вариант 2. Полностью продать залог

Залогодержатель уступает все права на залог другому финансовому учреждению. Фактически банк полностью продает закладную и ипотечный кредит. Новый залогодержатель не вправе менять условия кредитного договора.

Заемщика извещают об этом лично в банке или почтовым уведомлением. Для него поменяются только реквизиты счета, куда он перечисляет деньги. На полную продажу залога банки идут, когда нуждаются в крупной сумме денег.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Многие заемщики боятся, когда банк полностью продает закладную по ипотеке. Они думают, что это повлияет на условия ипотечного договора. По закону новый владелец бумаги не имеет права вносить изменения в ипотечный договор. Поэтому никаких дополнительных проблем для заемщика это не создаст.

Вариант 3. Обменять

Банк может обменяться закладными с другим банком, физическим или юридическим лицом, МФО или кредитным кооперативом. Фактически банк также продает залог, но взамен получает другую. Этот способ обычно используют банки, которые хотят продать дорогое залоговое имущество и получить взамен более дешевое с доплатой.

Вариант 4. Выпустить эмиссионные бумаги

Банко делит закладную на части и продает разным юридическим лицам. Заемщик продолжает выплачивать ипотеку прежнему кредитору, условия договора не изменяются. Кредитор делит ежемесячный платеж клиента на несколько частей и перенаправляет разным компаниям.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Любые изменения, которые вносят в закладную после ее регистрации, необходимо регистрировать в Росреестре. Ее новый владелец не имеет права менять условия кредитного договора без согласия плательщика. Для внесения любых изменений составляют дополнительное соглашение. Его подписывают 2 стороны — заемщик и текущий владелец закладной.

В результате таких манипуляций, она может потеряться. После выплаты ипотеки заемщику будет сложно ее найти. На этот случай всегда делайте дубликат при ее оформлении. Если не делали — у вас всегда есть право запросить дубликат документа в банке, чтобы снять обременение. Он не имеет права отказать.

Оформление закладной по ипотеке — пошаговая инструкция

По стандартной схеме оформление документа производится в 5 этапов. Пошаговая инструкция представлена ниже.

С 1 июля 2018 года разрешили регистрировать закладные в электронном виде. Об этом расскажем ниже. Сейчас рассмотрим процесс оформления обычной бумажной закладной.

Этап 1. Подписать документ в банке

Обычно закладную подписывают при подписании кредитного договора. Составляет ее банковское учреждение. Клиент предоставляет необходимый пакет документов, внимательно проверяет содержание бумаги и подписывает ее.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Закладная — это самый важный документ для вас. По нему вы оставляете свою квартиру в залог банку. Ошибки в кредитном договоре не так страшны, как в закладной. Если с этим документом будет что-то не так, вы не сможете снять обременение с квартиры. Придется судиться с банком, чтобы это сделать. Потеряете время и деньги. Всегда внимательно проверяйте бумагу, и сверяйте ее с кредитным договором. Ошибки будут стоить вам дорого.

Этап 2. Оплатить госпошлину

Если предмет залога — ипотечная недвижимость, то закладную регистрируют вместе с правом собственности. За регистрацию права собственности необходимо оплатить госпошлину.

Размер госпошлины составляет:

  • 2 000 рублей для физических лиц.
  • 220 000 рублей для юридических лиц.

Госпошлину оплачивают 3 способами:

  1. В любом банке.
  2. В кассе Росреестра.
  3. В терминалах.

Обязательно возьмите квитанцию или чек, чтобы подтвердить факт оплаты. Без квитанции не примут документы для дальнейшей регистрации.

Если в залог банку передается уже имеющаяся в собственности недвижимость, расходов на закладную не будет. Оплачивают только право собственности.

Виктор Петрович оформляет ипотечный кредит на новую квартиру, а в залог оставляет имеющуюся в собственности квартиру. Он заплатит госпошлину только за регистрацию права собственности. Закладную зарегистрируют бесплатно.

Этап 3. Зарегистрировать закладную через МФЦ

С подписанной закладной, квитанцией об оплате госпошлины и пакетом документов следует обратиться в МФЦ. Обращаться можно в любой центр, который ближе и удобнее. Работники центра проверяют все представленные документы и выдают залогодателю 2 расписки.

В расписках будет указан перечень поданных документов и срок выдачи выписки. Второй экземпляр расписки нужно передать банку.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

МФЦ выступает посредником между Росреестром и заемщиком. Регистрировать закладную через МФЦ удобнее, но дольше. При обращении в Росреестр напрямую, закладную зарегистрируют быстрее. Однако в Росреестре обычно приходится стоять в очередях. Поэтому залогодатели чаще отправляют документы через МФЦ.

Стандартный срок регистрации – от 3 до 5 рабочих дней. Еще 2–4 дня уходит на передачу документов из МФЦ в Росреестр.

Этап 4. Получить документы в Росреестре

К назначенной дате следует прийти в Росреестр. Для получения готовых документов необходимо предоставить расписку, полученную в МФЦ. Сотрудник Росреестра выдаст залогодателю выписку из ЕГРН с отметкой о наличии обременения в виде залога. Оригинал закладной Росреестр отправит в банк.

Важно! Закладную оформляют в единственном экземпляре и подписывают 1 раз. Дополнительных соглашений и дубликатов может быть сколько угодно — хоть 15, хоть 20. Оригинал остается неизменным. Перепечатки и исправления в ней недопустимы.

Этап 5. Получить дубликат в банке

После регистрации закладной обязательно попросите сделать ее дубликат в банке. Дубликат нужен для подтверждения условий залога в случае утери оригинала.

Дубликат оформляют бесплатно, на нем ставят соответствующую отметку. Внимательно проверьте его на соответствие с оригиналом. Даже из-за одной незначительной ошибки закладная может стать недействительной.

Банк выдал Виталию дубликат закладной с ошибками. Оригинал банк потерял. Подтверждать свою правоту Виталию придется в суде. Он выиграет суд, но потратит свое время и деньги. Если бы Виталий попросил сделать дубликат после регистрации документа, проблем бы не возникло.

Что делать после погашения ипотеки и возврата закладной?

После погашения ипотеки банк аннулирует закладную и возвращает ее клиенту в течение нескольких рабочих дней. Допустимый срок возврата бумаги составляет 1 календарный месяц, если иное не прописано в кредитном договоре. После получения закладной с недвижимости необходимо снять обременение.

Для снятия обременения с квартиры заемщик должен:

  1. Полностью рассчитаться по ипотечному кредиту.
  2. Взять справку о полном погашении обязательств.
  3. Подать заявление на выдачу закладной.
  4. Забрать ценную бумагу из банка. Банк должен поставить на ней отметку о погашении ссуды.
  5. Прийти в МФЦ или Росреестр вместе с полученной закладной и справкой из банка.
  6. Написать заявление на снятие обременения.
  7. Получить выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения и аннулированную закладную.

Только после всех этих действий вы вправе распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Закладную рекомендуем сохранить.

Последние новости и нововведения 2020 года

Оформление и регистрацию закладных упрощают. Появилась возможность электронной регистрации, а Сбербанк и вовсе отменил оформление бумажных закладных для некоторых ипотечных сделок. Рассмотрим последние новости подробнее.

Оформление электронной закладной на сайте Росреестра

Электронные закладные действуют с 01.07.2018 г. Заемщик заполняет форму на официальном сайте Росреестра либо на портале Госуслуг. На закладной ставятся электронные подписи залогодателя и залогодержателя. Пакет документов предоставляют в электронном виде.

Электронный документ исключает возможность его потери банком. Ценная бумага хранится в в электронном виде в депозитарии. Это компания, которая специализируется на операциях с ценными бумагами.

Преимущества электронной закладной:

  1. Банк не потеряет электронную закладную, как может сделать это с бумажной.
  2. Не нужно идти в МФЦ — банк сам отправляет заявление на регистрацию.
  3. После регистрации электронный документ автоматически передается на хранение в депозитарий, указанный банком.
  4. После выплаты ипотеки не требуется писать заявление на аннулирование бумаги.

Закладную можно оформлять как в электронном, так и в бумажном виде. Однако на электронный вариант перешли еще не все банки. Поэтому отменять бумажные документы в ближайший год не планируют.

Электронную закладную регистрируют на сайте Росреестра по ссылке:

https://rosreestr.ru/wps/portal/p/cc_present/reg_rights#/

Для регистрации откройте новую вкладку в браузере. Скопируйте ссылку и вставьте в адресную строку браузера. В открывшемся окне выберите «Регистрация ограничения (обременения) права». Далее поставьте отметку в кружочке «ипотеки, в т. ч. ипотеки в силу закона» нажмите на кнопку «перейти к деталям запроса» внизу страницы. Далее заполняете детали запроса и информацию о заявителе.

Отмена бумажных закладных по ипотеке в Сбербанке

С 20 декабря 2018 года Сбербанк отменил для части своих клиентов необходимость оформления закладной.

Это касается покупки:

  • Жилья на вторичном рынке.
  • Строящегося жилья.
  • Строительстве частного дома или загородной недвижимости.

Нововведение не касается заемщиков по программе «Военная ипотека».

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Оформлять закладную в банке и регистрировать ее в Росреестре теперь не нужно. Специалист Сбербанка оформляет дополнительное соглашение к договору ипотечного кредита. В нем будет прописано, что закладная не нужна. Если в договоре нет отметки об оформлении закладной, то и соглашение не составляют. После полной выплаты ипотеки банк сам направит данные о погашении кредита в Росреестр.

В блоге ДомКлик от Сбербанка заявили, что нововведения позволят снять обременение с недвижимости за 14 дней. Раньше процедура занимала до 30 дней.

Скриншот из блога domclick.ru

9 часто задаваемых вопросов — отвечает эксперт

Рассмотрим 9 самых частых вопросов о закладной, которые возникают у заемщиков при оформлении и погашении ипотеки.

Вопрос 1. Где хранится ипотечная закладная?

Оригинал ценной бумаги хранится у залогодержателя, то есть у банка. У заемщика на руках может быть дубликат. Он поможет в будущем снять обременение если банк потеряет оригинал.

Под номером закладной подразумевается регистрационный номер записи о владельце. Самостоятельный номер ценной бумаге Росреестр не присваивает. Присвоить документу номер может кредитор. Чтобы узнать номер закладной, запросите выписку из ЕГРН или обратитесь в банк.

Вопрос 3. Банк продал закладную — стоит ли переживать?

Нет, условия кредитного договора не меняются. Сумма ежемесячного платежа, сроки погашения кредита, условия по поручительству – все это остается прежним. Измениться могут только реквизиты счета, куда вы ежемесячно перечисляете деньги. Об этом вас в любом случае уведомят лично или по почте заказным письмом. Обычно это происходит в срок до 30 дней, если иное не прописано в кредитном договоре.

Кредитор может продать закладную неограниченное количество раз за время погашения ипотеки. Может случиться так, что к моменту погашения ипотеки ценная бумага будет находиться в другом регионе. Волноваться не стоит. Дубликат имеет ту же силу, что и оригинал. Вы всегда можете получить его в Росреестре или банке, где брали ипотеку.

Вопрос 4. Что делать, если банк потерял закладную?

При наличии дубликата ничего делать не нужно — его также можно использовать для снятия обременения. Если дубликата нет, кредитор должен получить его в Росреестре либо оформить самостоятельно. Банк восстанавливает закладную за свой счет.

Вопрос 5. Что делать, если банк не отдает документ после выплаты ипотеки?

Если закладную не выдают, пишите жалобу на имя руководства банка. Если банк не реагирует, обращайтесь в Центральный Банк РФ. Обычно после этого банк отдает дубликат закладной с отметкой о выплате кредита.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если даже после обращения в Центробанк кредитор не реагирует на вашу просьбу — обращайтесь в суд. В этом случае рекомендуем сразу требовать полного снятия обременения с объекта залога. Если суд выносит положительное решение, оно направляется в Росреестр для исполнения.

Вопрос 6. Можно ли внести изменения в закладную?

По законодательству вносить изменения в закладную не допускается. Но можно составить дополнительное соглашение, которое вносит изменения в ее некоторые пункты.

Для внесения изменений вам необходимо обратиться в банк и составить доп. соглашение об изменении содержания закладной. Подписанное соглашение и пакет документов относят в Росреестр на регистрацию.

Вопрос 7. Как получить ценную бумагу при досрочном погашении ипотеки?

При досрочном погашении ипотеки порядок получения закладной не меняется. Заемщик пишет заявление на получение документа после внесения последнего платежа. Он погасил ипотеку и кредитор обязан выдать ему закладную. На это у банка есть 1 месяц по закону.

Вопрос 8. У кого остается закладная после выплаты ипотеки?

После того, как Росреестр аннулирует закладную, она теряет свою юридическую силу. Вы можете забрать ее себе или оставить в Росреестре.

Вопрос 9. Срок действия документа

Срок действия закладной равен сроку ипотечного договора. В случае досрочного погашения ипотеки сокращается и срок действия закладной. Она прекращает свое действие после получения заемщиком.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Однако для полного снятия обременения с объекта залога вы должны обратиться в МФЦ или Росреестр. Когда из базы будет удалена запись о наличии ипотечного кредита, банк уже не сможет претендовать на вашу недвижимость.

Выводы

Закладная — это очень важный документ. Можно сказать, что это самая важная бумага для заемщика. По ней он оставляет в залог свое собственное жилье чужой организации. В большинстве случаев оно единственное.

Сделаем главные выводы из статьи:

  1. Закладная гарантирует кредитору возврат денежных средств. Пока заемщик не выплатит ипотеку, он не вправе проводить операции с залоговой недвижимостью без согласия банка.
  2. При составлении и подписании закладной нужно внимательно все проверить. Эта ценная бумага имеет приоритет перед кредитным договором. В случае возможных споров и разногласий верными будут считаться сведения из закладной.
  3. Оригинал бумаги хранится у кредитора.
  4. После регистрации закладной обязательно требуйте оформить ее дубликат.
  5. За время выплаты ипотеки может смениться владелец закладной. Для заемщика при этом ничего не поменяется. Возможно только изменение реквизитов счета для перечисления платежей по ипотеке.

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа. На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться.

Итак, закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, подтверждающий право владельца бумаги на имущество, обремененное ипотекой. Иными словами, закладная подтверждает залоговые права банка при оформлении ипотеки. Эта ценная бумага является гарантией интересов финансового учреждения, и оформляется она в банке, обычно во время подписания ипотечного договора.

Требования к этой ценной бумаге описаны в законе об ипотеке и регламентируются этим документом.

Российское законодательство дает банкам право получать проценты от каждой выданной ипотеки. Но в случае угрозы банкротства, разорения или большой финансовой нужды закладные, которыми обладает банк, могут его спасти. Это не значит, что банк продаст все свое залоговое имущество и присвоит себе деньги, нет. Закладные всего лишь страхуют финансовую организацию, так как несут в себе потенциал для извлечения прибыли. Но об этом чуть позже.

Обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией.

Стандартно банку можно заложить:

  • Квартиру;
  • Участок земли;
  • Частный дом вместе с землей;
  • Любые промышленные здания и постройки.

Храниться закладная на квартиру по ипотеке должна у владельца – то есть, у банка, выдавшего вам кредит. Заемщик получает право забрать обратно этот документ только тогда, когда полностью погасит долг по ипотеке.

Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.

Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.

Варианты использования банком:

  • Частичная продажа залога;
  • Переуступка прав;
  • Обмен закладными;
  • Выпуск эмиссионных бумаг.

Частичная продажа залога

Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается. Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю.

Возможно несколько вариантов частичной продажи залога: плательщик может внести третьей стороне всего несколько платежей, при этом банк, где бралась ипотека, не будет получать средств в этот период.

Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика. Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств.

Переуступка прав

Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной. Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется. Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.

В некоторых случаях это может привести к той проблеме, что новый держатель документа откажет вам в проведении ряда операций, сославшись на то, что именно он вам ипотеку не выдавал. Вопиющий пример ВТБ 24 и программа помощи ипотечным заемщикам. Читайте в комментариях к этому посту, как банк лишает возможности людей получить 1,5 млн. от государства на гашение ипотеки.

Обмен

Такая сделка является разновидностью полной продажи закладной. Единственное отличие состоит в том, что субъекты сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Эта процедура также может помочь банку остаться на плаву: например, если ему нужна сравнительно небольшая сумма, он может отдать свою закладную на дорогую квартиру и взять у другого банка другую, но более дешевую. Таким образом, он сохранит залоговое имущество и получит часть стоимости закладной в виде доплаты от другой финансовой организации.

Выпуск эмиссионных бумаг

Чтобы получить дополнительный доход, банк может выпустить ценные эмиссионные бумаги, привязанные к ней. Такие бумаги делят закладную на несколько частей, которые могут быть проданы другим финансовым организациям или даже частным лицам. По такой схеме удобно работать и с группой таких ценных бумаг.

Что должно содержаться

На оформление закладной по ипотеке нужно обращать особое внимание. Помните, вы подписываете документ, позволяющий банку забрать вашу квартиру в случае нарушения договора по ипотеке, так что прежде, чем ставить подпись, стоит неоднократно проверить правильность документа.

В закладной на квартиру по ипотеке должно содержаться:

  • Название документа;
  • Данные по заемщику;
  • Информация о залогодателе;
  • Информация о залогодержателе;
  • Сведения о кредитном договоре;
  • Данные по кредиту: выданная сумма, размер процентов и т.д.;
  • Требования к погашению;
  • Объект залога;
  • Стоимость залога согласно экспертной оценке;
  • Информация о праве залогодателя на собственность;
  • Подписи всех участников договора;
  • Дата регистрации ипотечного договора и закладной.

Как зарегистрировать закладную

Этапы регистрации в России:

  1. Заключить с банком ипотечный договор на нужный объект недвижимости.
  2. Оформить в банке закладную.
  3. Провести процедуру регистрации.

Пакет необходимых документов для регистрации закладной:

  • Паспорт РФ (с обязательной пропиской);
  • Отчет об оценке экспертом стоимости недвижимости с учетом средней рыночной цены;
  • Копии поэтажного плана здания и кадастровый паспорт;
  • Акт, свидетельствующий о приеме-передаче жилья;
  • Копия соответствующего разрешения на эксплуатацию дома;
  • Свидетельство о браке, если вы в нем состоите;
  • Документы по ипотеке;
  • Госпошлина.

Более подробно про эту процедуру читайте в посте «Регистрация ипотеки».

Гашение

До тех пор, пока заемщик не погасит свой долг по ипотеке, закладная хранится у владельца – то есть, у банка, выдавшего кредит, или у другой организации, которой банк эту закладную успел продать. Право обладания закладной аннулируется, как только заемщик расплачивается по кредиту. После этого банк обязан вернуть владельцу квартиры закладную, предварительно отметив на ней полное погашение обязательств по ипотеке. Сразу стоит проверить, чтобы на документе стояли печать банка и подпись доверенного лица.

Но просто забрать закладную из отделения банка недостаточно для полного избавления от обязательств по ипотеке. Затем полученную и подписанную закладную нужно отнести в исполнительный орган, где осуществляется регистрация прав на недвижимость. Там бывшему заемщику должны убрать из базы записи о наличии кредита. Только тогда можно считать право банка на закладную полностью аннулированным.

Восстановление

Что же делать, если закладная потерялась? Залогодатель может сам оформить дубликат закладной и оформить его, а может переложить эту задачу на плечи банка. В таком случае заемщику останется лишь подписать нужные бумаги, и закладная будет восстановлена.

Но такая ситуация несет в себе определенные риски. Конечно, по закону нельзя вносить правки в условия ипотеки после заключения договора, и никто при наличии закладной, скорее всего, не будет даже пытаться это сделать. Но потеря документа дает возможность нечестным финансовым организациям «незаметно» внести правки в дубликат закладной, сделав вид, что так все и было. Поэтому при восстановлении закладной после ее потери нелишним будет воспользоваться помощью юриста, прежде чем подписывать дубликат документа.

Если вам требуется бесплатная консультация юриста, то заказать её вы можете прямо у нас на сайте в специальной форме.

Ждем ваших вопросов. Подписывайтесь на обновления и поддержите наш проект в соцсетях.

Сегодня человек, желающий обладать любым материальным благом, может обратиться за ссудой в кредитную организацию. Если отложить приобретение на время нет желания или возможности, можно совершить покупку и без необходимого количества наличных средств. К примеру, квартиру или дом можно приобрести, имея стартовую сумму, а остальное «добить» кредитом. В качестве гарантии возврата денежных средств может выступать закладная на квартиру по ипотеке. Что это такое, образцы закладной для известных банков и все о процедуре получения, читайте далее.

В России такой документ, как закладная, имеет не слишком широкое распространение. Соответственно, люди мало знают о нюансах составления бумаги, её назначении и функциях.

Однозначно рассмотреть ипотечную закладную сложно. Её характер связан с точкой зрения возникающих при получении ссуды на жильё субъектов гражданских взаимоотношений. Закладная может быть связана с операциями таких пар, как «банк – банк» или «банк – частное лицо», при заключении соответствующего договора.

В первую очередь, закладная – это гарант того, что интересы кредитной организации будут соблюдены. Иными словами, документ поможет банку удовлетворить потребности и притязания в отношении жилья, за которое покупатель более платить не в состоянии. На сегодняшний день российские банки не всегда требуют закладную как часть пакета документов, необходимых для оформления ипотеки. В Европе же эта практика повсеместна, потому следует ожидать, что вскоре тренд обоснуется и в нашей стране.

Ипотека – самый долгосрочный тип кредитов, иной раз люди тратят несколько десятилетий, чтобы рассчитаться с финансовой организацией. За такой длинный временной период может произойти что угодно, поэтому любая компания хочет снизить, минимизировать риски при выдаче ипотечной ссуды.

Видео — Закладная: что это такое, для чего она нужна

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке?

Процедура оформления закладной бумаги происходит одновременно с составлением договора об ипотеке и проставлением в нём подписей обоими сторонами-участниками сделки. Надо понимать, что при возникновении спорных моментов именно закладная бумага, и информация, в ней изложенная, будут иметь приоритет над кредитным договором. Поэтому необходимо провести тотальную сверку всех данных, чтобы в документах не оказалось противоречий. Клиент банка не должен ставить свою подпись в бумаге до тех пор, пока он не убедиться, что оба документа содержат совершенно идентичную информацию.

Регистрируется ипотечная закладная в отделении Росреестра по месту жительства покупателя, куда передаётся вместе с остальным пакетом документов на получение жилья в кредит. Специалисты госучреждения должны присвоить закладной соответствующий номер, а также указать такие данные:

  1. Дата выдачи закладной бумаги.
  2. Место регистрации ипотечной ссуды.
  3. Наименование учреждение, которое выполнило регистрационные действию по обременению права собственности закладной.

Согласно правилом, закладной документ существует в единственном числе, не имея второго оригинала-дубликата. Он не выдаётся заемщику на руки, оставаясь у представителя банка. Однако не возбраняется снять пару копий с документа, чтобы иметь их на руках в случае утери основной бумаги или иных неясных моментов.

Какие данные вносят в закладную?

Помимо детальной информации о залоговом имуществе, в закладную бумагу вносятся следующая информация:

  1. Если заемщик физлицо – его паспортные данные, если юрлицо – реквизиты организации.
  2. Номер ипотечного договора, время и место, в которое он был заключён.
  3. Условия, на которых строится кредитование, величина получаемых заёмщиком средств и процентов, причитающихся финансовой организации.
  4. Документы, подтверждающие, что заёмщик вправе распоряжаться имуществом, заложенным кредитной организации.
  5. Сроки, в которые заёмщик обязуется полностью выплатить заёмные средства.

Получается, что помимо документов, необходимых для получения ипотеки, заёмщик должен предоставить всего одну уникальную бумагу, фиксирующая его право собственности за заложенное в счёт ипотеки имущество. Для любого владельца недвижимости или земли не составит проблемы искомый документ предъявить.

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Оформление закладного документа имеет некоторые обязательные правила. Бумага может быть заполнена от руки или напечатана на принтере, однако подписи и печати должны быть оригинальными. Стандартная закладная включает в себя несколько пунктов.

Таблица 1. Классические правила, по которым составляется закладная

Графа заполнения Данные
Шапка документа Сверху в середине пишется слово «Закладная», затем указывается дата оформления документа и населённый пункт, в котором проходит заключение договора.
Информация о заёмщике ФИО, паспортные данные, прописка.
Информация о первоначальном залогодержателе Если имущество уже передавалось в залог, данные об этом обязательно включаются в документ.
Информация о кредитной организации Стандартные реквизиты, позволяющие идентифицировать банк.
Обязательства по ипотеке Сумма, срок заключения, начисление процентов, место и дата получения ссуды, целевое назначение.
Информация о залоговом имуществе Детальное описание, стоимость, местонахождение, документы, подтверждающие право собственности.
Данные кредитного договора, обеспеченного закладной Номер документа, дата и место составления.
Отметка о перепродаже закладной В случае, если банковская организация продаёт закладную другой финансовой организации, в документе появляется пометка об этом, заранее для неё остаётся место.

Закладная по ипотечной квартире: образцы для Сбербанка и ВТБ

Для многих россиян составление закладной является весьма щекотливым моментом, потому они отдают предпочтение банкам с многолетней историей, таким, как ВТБ или Сбербанк. Такие гиганты оперируют своими финансовыми потоками и редко требуют закладные, обычно этим занимаются небольшие финансовые учреждения.

Однако клиенты сами стремятся к крупным игрокам на рынке финансирования, так как эти организации крайне редко перепродают закладные своих заёмщиков, а инциденты с утерей документов практически не встречаются. Однако крупные банки устанавливают свои правила заполнения закладной бумаги.

Образец закладной для Сбербанка не слишком отличается от классического формата заполнения бумаги. В него входят те же пункты:

  1. Данные о должнике и кредиторе.
  2. Предмет ипотечного договора и все его нюансы (сроки, сумма, проценты, варианты погашения займа).
  3. Залоговое имущество (тип объекта, его характеристики, кадастровый номер, результаты независимой оценки и данные о государственной регистрации права).
  4. Подписи сторон, печати, реквизиты.

Образец закладной для ВТБ содержит совершенно те же пункты. На официальном сайте банка можно увидеть образец заполнения закладного документа и ознакомится с ним заблаговременно. В частности, можно изучить пункты, отмеченные звёздочками.

Продажа закладной

Выше мы упоминали, что банк имеет полное право продать закладную своего клиента иной финансовой организации. Обычно это происходит, когда финансовая организация нуждается в получении дополнительных инвестиций или желает избавиться от большого объёма залоговых документов. Заёмщику в такой ситуации пугаться не стоит – для него не меняются обстоятельства закладной, дополнительно вносить какие-то деньги ему не нужно. Чаще всего с момента перепродажи документа изменяются оплатные реквизиты — нужно быть внимательнее при последующих взносах. Стоит понимать — по закону банк имеет право не спрашивать разрешения человека на продажу его закладной, а имеет лишь обязательство об уведомлении о сделке.

Банк имеет право продать закладную своего клиента иной организации

Без участия заёмщика в закладной документ не могут быть внесены изменения. Только присутствие и согласие двух сторон является условием для изменения любых моментов. Поэтому при перепродаже закладной банк всегда уведомляет своего должника. В этот же момент заёмщик имеет право уточнить, за какую сумму была продана закладная на его имущество.

Важно понимать, что закладная бумага составляется в присутствии обоих заинтересованных сторон и представителя государственного учреждения. Все правки, внесённые после момента оформления, считаются недействительными. Именно поэтому важно снять копию с первоначального документа, чтобы не вышло так, что закладная продана, реквизиты для оплаты изменились, а должник продолжает перечислять взносы по старому адресу.

Как вернуть закладную?

Когда долг по ипотеке и все проценты погашены, клиент может обратиться в финансовую организацию. Неважно, в срок или досрочно погашены обязательства. С собой вчерашний заёмщик должен иметь паспорт и документ, подтверждающий его право обладания залоговой недвижимостью.

В течение месяца (на деле процедура происходит гораздо быстрее) банковская организация выдаёт следующие документы:

  1. Оригинал закладного документа.
  2. Документальное заверение того, что клиент получил закладную на руки (делается в двух экземплярах, один остаётся у представителя банка).
  3. Письмо, заверенное кредитной организацией, удостоверяющее исполнение должником его обязательств в стопроцентном объёме.
  4. Доверенность от финансового учреждения на передачу пакета документов в органы государственной регистрации.

После того, как человек подал документы в Росреестр и стал полноправным владельцем квартиры, ипотеку за которую он выплатил, в течение трёх дней банк должен выдать ещё и справку, в которой указан факт записи о погашении жилищного займа.

Что делать, если банк не отдаёт закладную на квартиру по ипотеке?

Заёмщик, в ипотечной сделке которого фигурировала закладная, должен знать, что при выполнении своих обязательств получить этот документ на руки нужно обязательно. Если же банк по какой-то причине бумагу не выдаёт (ссылаясь на утерю или порчу), нельзя оставлять ситуацию просто так.

Заёмщик может поступить тремя способами:

  1. При поддержке юриста составить новую закладную, в которую будут внесены абсолютно аналогичные с первым документом данные, однако бумага будет иметь надпись «Дубликат».
  2. Обратиться в Центробанк с заявлением, приложить копию закладной и рассказать о сложившейся ситуации.
  3. Обратиться в суд. В судебном порядке будут рассмотрены все нюансы, и если окажется, что заёмщик действительно выплатил всю сумму ссуды, обременение с его имущество будет снято судом.

Надо отметить, что за намеренное сокрытие закладного документа банковскую организацию ожидают серьёзные санкции, поэтому в большинстве случаев утеря документа действительно имеет место, и банк охотно идёт на повторное составление бумаги.

Обращение в суд поможет решить проблему

Подведение итогов

Закладная бумага на ипотечную квартиру – важный документ, который даёт кредитной организации право на распоряжение заложенным имуществом в случае, если заёмщик игнорирует необходимость исполнения своих обязательств. Простыми словами – когда человек, взявший ипотеку, отказывается платить, в распоряжение банка переходит указанное в залоговом документе имущество, выступающее в качестве «парашюта безопасности».

Для заёмщика подписание закладной – своего рода, передача прав на свою собственность. Поэтому, став фигурантом ипотечного договора при участии закладного документа, внимательным и аккуратным стоит быть от начала и до конца – от момента оформления документов и до даты внесения последнего платежа.

С понятием «закладная» сталкивается каждый покупатель недвижимости, который использует заемные банковские средства.

Данный документ дает право юридическому лицу (банку), выдавшему кредит, стать полноправным собственником недвижимости, если заемщик не возвратит в указанные сроки, полученные деньги и не погасит проценты .

Несмотря на то, что закладная нужна, прежде всего, банку, ее использование заметно ускоряет и упрощает процедуру выдачи средств (ст. 13 ФЗ №102).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Закладная является именной ценной бумагой, она регламентирует отношения между банком-кредитором и должником.

К оформлению и содержанию закладной предъявляются строгие правила.

Закладная всегда составляется в одном экземпляре. Все листы нумеруются, прошиваются, скрепляются печатью .

Отступления от обязательных пунктов в содержании недопустимы и обязательно предполагают наличие следующей информации:

  • Указание на название документа «Закладная» ;
  • ФИО и полные данные паспорта (разрешенного законодательством иного документа), удостоверяющего личность получателя заемных средств;
  • Наименование юридического лица (чаще – банка), предоставившего в распоряжение заемщика деньги, его местонахождение, реквизиты ;
  • Наименование кредитного договора , на основании которого произошла выдача денег заемщику, дата, место его составления;
  • Указание суммы, которую заемщик обязан возвратить кредитору и процентов ;
  • Указание периодичности внесения текущих платежей, отдельно – процентов по ним ;
  • Точный адрес недвижимого имущества и его описание (квартира, площадь, особые характеристики);
  • Официальное заключение оценщика о стоимости залогового имущества ;
  • Дата, место, наименование органа, осуществившего государственную регистрацию договора купли-продажи недвижимости с использованием заемных средств;
  • Наименование права – является ли собственность общей, долевой или совместной ;
  • Подпись должника (а если закладывается имущество, принадлежащее не ему, то и подпись залогодателя – собственника закладываемого в пользу должника имущества);
  • Сведения о государственной регистрации закладной, подпись должностного лица, заверенная печатью регистрирующего органа .

Оценка залогового имущества

Оценка проводится в целях определения максимально точной на момент сделки стоимости недвижимости. Это дает банку гарантии, что он не выдает «лишних» средств, а заемщика утверждает в мысли, что он не переплачивает.

В процессе оценки участвуют три стороны:

  1. Банк, который заинтересован в реальной оценке стоимости кредитуемого объекта и минимизации своих рисков на случай, если при невыплате кредита должником, ему придется выставлять квартиру на торги;
  2. Заемщик, заинтересованный в оптимальной оценке имущества, что позволит ему получить запрашиваемую сумму в требуемом объеме;
  3. Профессиональный лицензированный оценщик , перед которым стоит довольно щекотливая задача – угодить обеим сторонам и не погрешить против истины, то есть .

Практика показывает, что большинство банков сотрудничают с проверенными оценочными компаниями, профессионализму сотрудников которых они полностью доверяют.

Документы

Специалисту понадобятся все правоустанавливающие документы, кадастровый и технический планы квартиры .

Выполнив работу, он оформит отчет. Обычно это многостраничная подшивка, содержащая всю вышеуказанную информацию со ссылками на важные ценоопределяющие источники.

Вся информация о квартире и месторасположении дома иллюстрируется профессионально выполненными фотографиями .

Отчет составляется в двух экземплярах – оригинал сдается банку, копия остается у заказчика, каковым чаще выступает заемщик.

Стоимость

В силу высокой конкуренции на рынке оценочных услуг, можно найти специалистов, готовых проделать весь комплекс работ за сумму, начиная от 3500 рублей .

Как правило, компании, аккредитованные при банках, за те же услуги берут больше – начиная от 6000 рублей. Срок подготовки обычно укладывается в рамки 2-6 дней.

Регистрация

Закладная регламентируется ст.16 ФЗ №102. Согласно этой статье, залогодержатель (банк) имеет право подать закладную в регистрирующий орган.

По результатам регистрации этого документа на жилье, купленное с использованием ипотечных средств, будет наложено обременение, о чем будет сделана запись в государственном реестре прав на недвижимость.

Пометка об обременении в виде залога в силу ипотеки будет стоять на каждой выписке из реестра, которая будет запрашиваться для разных нужд до периода полного погашения кредита и снятия .

Как правило, все кредиторы используют данное им право и каждая ипотечная квартира находится в залоге у банка .

Величина госпошлины за регистрацию закладной составляет одну тысячу рублей для граждан, и четыре тысячи – для организаций (юридических лиц).

О том, кто оплачивает пошлину, заемщик или банк должны договориться перед подписанием и оформлением всех документов по сделке.

Хранение

Данный документ сдает на регистрацию сотрудник кредитного учреждения, выдавшему заем гражданину. Он же и получает зарегистрированную ценную бумагу. После чего она благополучно прячется в сейф банка до момента полного погашения кредита.

Однако, бывают случаи, когда в связи со структуризацией или банкротством банка закладная может быть передана другому кредитному учреждению – чаще это происходит в рамках правопреемственности или по решению суда .

В таких ситуациях заемщику ничто не угрожает.

Банк имеет право просто продать закладную другому кредитному учреждению. Это ничем не грозит должнику: он продолжает исполнять свои обязательства по ранее заключенному договору, никаких изменений по процентам или условиям возврата в данной ситуации законом не предусмотрено.

Единственно изменение – это реквизиты организации, на чей счет теперь будут поступать деньги.

Обычно покупатель закладной делает это оперативно, чтобы по собственной вине не допустить пропуска очередного поступления средств.

Гораздо хуже, если за просрочки платежей банк продаст закладную коллекторскому агентству, здесь могут начаться сложности.

Если вы хотите узнать, как быстро и выгодно оформить ипотеку на вторичное жилье, советуем вам прочитать .

Возврат закладной

Возможен только в двух ситуация:

  1. Произведен расчет по кредиту в строгом соответствии с планом погашения долга ;
  2. Произведен досрочный расчет по долгу в полном объеме .

Ошибочно думать, что если кредит полностью погашен, то о закладной можно забыть. Ее обязательно нужно получить для того, чтобы сдать в регистрационную палату и снять действующее обременение.

Что делать при утере?

Разъяснения о действиях при утере закладной даны в ст.18 ФЗ №102 .

Случается это крайне редко, но если все-таки произошло, алгоритм действий будет следующим.

Независимо от того, кто стал виновником ситуации – кредитная организация, потерявшая бумагу во время переезда или пожара, или клиент, оставивший пакет с закладной в автобусе, нужно обратиться в банк.

Банк обязан выписать дубликат ценной бумаги. Данный документ также должен пройти госрегистрацию .

После чего уже можно получить его и снять обременение, если кредит полностью погашен. Если не погашен – дубликат будет оставаться у кредитора.

Что считается более правильным: информация в закладной или информация в кредитном договоре? Что делать если закладная потерялась? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.