Льготный автокредит: условия получения. Льготный государственный кредит на автомобили: условия, процентные ставки, список марок машин Условия получения кредита

Новые легковые автомобили под маркой Opel скоро вновь можно будет купить в салонах официальных дилеров в разных регионах страны. Представители PSA...

В сегменте онлайн кредитования эксперты зафиксировали новые тренды, которые несколько противоречат процессам, происходящим на глобальном рынке...

Спрос на прокат автомобилей в главном российском мегаполисе стал бурно расти несколько лет назад. По экспертному мнению, прокат автомобилей в Москве...

Актуально:

На первом этапе возобновления работы на территории РФ Opel будет представлен в 17 крупных российских городах. Информация об этом появилась со ссылкой...

Группа PSA Peugeot Citroën продолжает готовиться к возращению автомобилей под маркой Opel на российский рынок. Последние новости из стана...

Акции автосалонов:

Для всех желающих купить модели Nissan в кредит автопроизводитель разработал специальную финансовую программу Nissan Finance. Не так давно некоторые...

Красивые и здоровые волосы – это мечта каждой женщины. Хватит мечтать, пришло время действовать. Для этого необходимо купить косметику...

Минпромторг сообщил о достижении целевых показателей и завершении программ льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»....

Одной из составляющих женской красоты всегда были роскошные и здоровые волосы. И если ранее их состояние поддерживалось народными средствами, то...

Средства по уходу за волосами важны для женщин, которые проводят много времени за рулем. Ведь представительницам прекрасного пола важно хорошо...

Новые подробности о госпрограмме автокредитования

С июля 2013 года стартовала новая программа льготного автокредитования, призванная стимулировать продажи новых легковых и коммерческих автомобилей. Стоит отметить, несмотря на заявления чиновников о том, что субсидируемые кредиты на приобретение машин можно получить с июля месяца, на самом деле это не так. На данном этапе еще идет проработка различных моментов, связанных с оформлением, выдачей и ставкой автокредитов.

Предыстория программы государственного автокредитования

Впервые подобные программы были запущены в ряде западноевропейских стран, включая Германию. Их основная задача состояла в том, чтобы поддержать производителей автомобилей и сопутствующие отрасли, стимулировав спрос на машины. По аналогичному пути пошли и в нашей стране, когда в разгар кризиса под эгидой Минпромторга была запущена программа льготного автокредитования. Именно благодаря ей, фактически, удалось спасти АВТОВАЗ и найти серьезных инвесторов для завода в лице концерна Рено и компании Ниссан. Кроме того, в непростые времена данная программа оказалась «палочкой-выручалочкой» и для других производителей машин, модели которых попали в специальный перечень.

Коротко напомним основные положения прошлой кредитной программы:

1. Российские граждане могли рассчитывать на получение выгодных автокредитов в государственных и коммерческих банках. Часть расходов на их погашение компенсировало государство, благодаря чему покупка автомобилей существенно удешевлялась.

2. Покупать можно было только автомобили, собираемые на российской территории ценой до 600 тысяч долларов. Вокруг включения в данный перечень развернулась нешуточная борьба, но в конце концов практически вошли в него.

3. Чтобы участвовать в программе и получить льготный автокредит нужно было внести первый взнос в размере 15% от полной стоимости нового автомобиля.

Подробности о новой программе льготного гос. автокредитования на 2013-2014 года

На днях под руководством российского президента Владимира Путина прошло совещание, на котором он настоятельно рекомендовал российским банкам снизить процентные ставки по ипотеке, потребительским и автокредитам, а также по кредитам, выдаваемым бизнесу. Подобная мера должна, без всякого сомнения, стимулировать рост российской экономики. По всей видимости, новая программа льготного кредитования покупателей машин бюджетного уровня и средней ценовой категории.

По состоянию на середину июля месяца про льготные автокредиты версии 2013-2014 годов известно следующее:

1. Под действие программы подпадут не только российского производства, но и иномарки, что сделает субсидируемые государством кредиты еще более привлекательными. Об этом сообщают в неофициальных беседах чиновники.

2. Первый взнос будет на уровне 15%, а не будут выдаваться.

3. В новой программе смогут принять участие большинство крупных и стабильных банков, включая лидера рынка — Сбербанк России, а также ВТБ24, Газпромбанк и т.п.

4. За счет средств государства, как ожидается, заемщикам или банкам, выдавшим льготный автокредит с государственным субсидированием, будут компенсировать сумму в размере 2/3 от ставки рефинансирования Центробанка. В настоящее время она составляет 8,25%, поэтому речь может идти о компенсации примерно 5,5% от уровня обычной ставки.

На данный момент пока нет точной информации обо всех параметрах правительственной кредитной программы, но как только они появятся, мы обязательно проинформируем наших читателей.

Первая часть материала на данную тему — , а продолжение публикаций о льготных автокредитах, а также примерный перечень авто, которые можно будет купить в кредит —

Ключевые слова: ,
Google

Автокредиты в 2014 году пользовались популярностью у россиян, а стоит ли брать их в 2015, учитывая переменчивую тенденцию на финансовом рынке страны? По статистике каждый четвертый гражданин России имеет свой личный автомобиль. Остальные три четверти по каким-то причинам не могут приобрести себе собственный четырехколесный транспорт. Чаще всего этой причиной выступает отсутствие полной суммы денег для покупки автомобиля. В этой ситуации люди обращаются к услугам автокредитования. Перед тем как решиться на этот шаг, стоит узнать как можно больше об этой сфере кредитования и условиях, которые сложились в 2014-2015 годах.

Что такое автокредит и на каких условиях он оформляется?

Автокредит подразумевает определенную сумму денег, которая занимается у банка на приобретение автомобиля (нового или подержанного). В отличие от обычного кредита залогом выступает сам приобретенный автомобиль.

Занимаются такие крупные банки, как Сбербанк России, Газпромбанк, ВТБ 24 и т.д. Существует много вариантов автокредитования и условий оформления этого договора, но они имеют основные общие черты:

Практически все банки требуют первоначальный взнос, он может составлять от 15 до 40% от полной стоимости автомобиля.
Согласно с условиями оформления кредита в случае нарушения оговоренных правил банк может забрать автомобиль в свое распоряжение.
В большинстве случаев банк требует оформления страховки на автомобиль.
Заемщик не выступает распорядителем полученных в кредит денег, они переводятся напрямую из банка к продавцу автомобиля.
Как правило, автокредиты оформляются с частным лицом на покупку транспорта для некоммерческого пользования.

Помимо установленных правил автокредитования, банки часто предлагают свои нюансы и особые условия сотрудничества:

Экспресс-кредит позволяет получить в пользование автомобиль в тот же день, когда подана заявка.
Факторинг — это способ приобретения автомобиля, без необходимости уплаты процентов, в рассрочку (как правило имеет отношение к новым машинам заграничного производства).
Оформление автокредита без первоначального взноса, но в этом случае банк выдвигает заемщику ужесточенные требования по погашению займа и повышает процентные ставки.
Банки могут не требовать страховки в случае, если залогом под кредит выступает другое имущество, а не автомобиль.

Требования к заемщику

Не каждый желающий может оформить кредит на автомобиль. Банки выдвигают ряд требований, которым должен соответствовать заемщик. В стандартный список выходит трудоспособный возраст (21 — 60 лет), гражданство Российской Федерации, прописка в районе банка, в котором происходит оформление. Необходима справка с последнего места работы о том, что заемщик имел там стаж не менее 3-6 месяцев. Обязательным условием является постоянный доход, на основе которого покупатель, сможет вовремя гасить кредит.

Пакет документов для оформления автокредита

В стандартный пакет документов, который требует банк при оформлении кредита на автомобиль, входят:

Анкета с заявлением. Здесь будет указана информация о транспортном средстве, полные персональные данные (семейное положение, образование, доход, сведения об имуществе и т.д.).
Копия паспорта, водительского удостоверения, загранпаспорта, военного билета (банк предлагает на выбор).

Перечень небольшой, но не стоит забывать, что разные банки предъявляют различные требования к своим клиентам. Могут потребовать копию трудовой книжки и справку с места работы. К возможным дополнительным бумагам могут присоединиться копии диплома о высшем образовании, разрешение супруга на оформление кредита, пенсионный документ.

Перспективы автокредитования на 2015 год или почему стоит поспешить?

2014 год был одним из сложных периодов для граждан России, особенно это почувствовали на себе люди, имеющие кредиты. Чего же стоит ожидать в 2015 году в сфере автокредитования?

Крупные банки по-прежнему предлагают оформить кредит на личный автомобиль с 13-14% годовых. Эти условия достаточно выгодны даже по сравнению с оформлением обычных денежных кредитов. В ближайшие годы есть риск возрастания требований к заемщикам, по этой причине, если решаться брать кредит на авто, то лучше это делать сейчас .

Многие боятся, что их банк закроют. В этой ситуации есть два варианта: во-первых, лучше отдавать предпочтение крупным банкам — с ними меньше шансов на возникновение непредвиденных ситуаций; во-вторых, если банк, в котором был оформлен кредит, закроют на время, долг с прежними условиями перейдет в другой банк.

В связи с нестабильной политической ситуацией есть риск на запрет ввоза иномарок на территорию России. По этой причине, если есть желание взять хороший автомобиль иностранного производства, то лучше поспешить.

Отдельной темой является стремительное повышение цен на автомобили, в особенности на машины заграничного производства.

Льготное кредитование

Многие из тех, кто хочет оформить кредит на авто, ждут возвращения льготных условий, которые были свернуты в 2013 году. На данный момент, как и в 2014 году, бюджет не выделяет сумму на льготное автокредитование. Как альтернатива имеются кэптивные банковские предложения. Они есть у финансовых компаний, которые входят в состав концерна-производителя автомобиля.

Автомобиль — это прежде всего вложение денег. Если он является необходимостью или частью бизнеса, то его приобретение более чем оправдано. В этом случае вложение будет приносить доход. В обратной же ситуации стоит задуматься о том, действительно ли так нужен автомобиль и есть ли уверенность в полной выплате его стоимости без ущерба личному бюджету.

Найдите самую низкую цену на желанный транспорт. В этом помогут походы по различным автосалонам, ознакомление со специальными предложениями и акциями. Конец года − наиболее выгодное время для приобретения автомобиля. Салоны гонятся за выполнением плана и стремятся продать наибольшее количество машин. Более того, в следующем году автомобиль станет «прошлогодним» и его ценность упадет, поэтому его стремятся продать.

Кредит лучше оформлять в национальной валюте. В 2014 году особо актуальной стала тема валюты. Рост доллара и евро болезненно сказался на заемщиках, которые решили отдать предпочтение заграничной валюте.

Кредиты в рублях гарантируют некую стабильность в случае серьезных проблем на экономическом поприще или валютном рынке.

Если и оформлять автокредит, то на машину своей мечты. Это утверждение звучит красиво, но в корне неверно и впоследствии обернется для заемщика «снежным комом» проблем. Специалисты утверждают, что стоимость покупки не должна быть больше ежегодной прибыли в четырехкратном размере. А ежемесячный взнос не должен превышать 25% от дохода в месяц. Имеется в виду сумма, из которой вычтены оплата за коммунальные услуги, выплаты по сторонним кредитам, обучение и другие ежемесячные расходы. Если подсчитать, то сумма чистого ежемесячного дохода выходит намного меньше зарплаты. Полученную цифру нужно умножить на 0,25, а результат будет составлять барьер, за который не должна выходить плата в месяц по кредиту за машину.

Как ни странно, но кризисная ситуация в стране способствует выгодным условиям автокредитов. Банки стараются привлечь заемщиков и создают привлекательные предложения. Ситуацию можно рассмотреть на примере нескольких банков.

Газпромбанк при оформлении кредита в рублях предлагает ставку от 24% сроком на 7 лет, а первоначальный взнос составляет 10%.
ВТБ 24 вне зависимости от валюты оформляет под 14 — 25%. Минимальный взнос начинается от 15%.
РБР предлагает автокредит сроком на 3 года с процентной ставкой от 14% годовых на коммерческий транспорт.
УралСиб выдает кредиты на новые авто, устанавливая ставку 25%, а срок выплат — до 5 лет.

Оформление автокредита в 2014-2015 годах дело рискованное, однако в результате возможного ухудшения финансовой ситуации, такой шанс может не выпасть в течение нескольких следующих лет. Если необходимо взять автомобиль в кредит, то предпочтение лучше отдавать крупным банкам с наиболее выгодными условиями. Стоит учитывать свои платежные возможности и вероятные изменения в экономической сфере страны. Наиболее безопасной валютой при оформлении кредита является национальная.

Государственная программа субсидирования автокредитов подразумевает помощь при выплате займа. Государство погашает часть долга (2/3 от общего начисленного банком процента за весь период кредитования). Например, при ставке по кредиту 8,5 процента, государственная помощь составит 5,5% от суммы займа. Итак… подробнее об особенностях льготного автокредитования.

Программа широко рекламировалась в 2009 и 2010 годах, но особой популярностью у населения не пользовалась. Существовало множество ограничений. С июля 2013-го была запущена обновленная «версия» программы субсидирования. Количество банков-партнеров и перечень марок автомобилей заметно расширился.

На данный период государственная программа 2013 предусматривает следующие «правила»:

максимальная сумма займа - 750 000 рублей;
общая масса автомобиля (иного транспортного средства) не может превышать 3,5 тонны;
кредит выдается на срок от 3 месяцев до 3 лет;
первый взнос за ТС - не менее 15% от общей стоимости;
кредитуются ТС, произведенные исключительно на территории нашей страны;
заем выдается только в рублях.

Программа субсидирования автокредитов сохраняет ряд ограничений при выборе автотранспорта.

Список следующий:

Chevrolet (NIVA, Cruze /не все комплектации/, Aveo, Cobalt);
Citroen (C4 /избранные комплектации/, C-Elysee);
Daewoo (Nexia, Matiz);
Ford (Focus /избранные комплектации/);
Hyundai (Solaris);
KIA (Rio, cee’d /избранные комплектации/)
LADA (Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara);
Mazda (3 /избранные комплектации/);
Mitsubishi (Lancer /избранные комплектации/);
Nissan (Almera, Note, Tiida /избранные комплектации/);
Opel (Astra /избранные комплектации/);
Peugeot (301, 408 /избранные комплектации/);
Renault (Duster, Logan, Sandero);
SKODA (Octavia /избранные комплектации/, Fabia);
Toyota (Corolla /избранные комплектации/);
Volkswagen (Polo);
Bogdan (все модели);
UAZ (все модели);
ZAZ (все модели).

Требования к кредитополучателю

Б анк рассматривает заявку потенциального клиента в возрасте от 21 года до 65 лет. Если автокредит по льготной программе оформляет женщина , ее ребенок должен быть старше 6 месяцев.

П окупатель обязан иметь регистрацию на территории, где оформляется автокредит и планируется покупка.

О бщий трудовой стаж – не менее 1 года. Стабильный доход - не ниже 10 тысяч рублей в месяц. Кроме того, учитывается состав семьи, и общий ее доход (не ниже прожиточного минимума на каждого).

П оложительная кредитная история.

Банки–участники льготной программы

На территории России более 90 банков являются участниками программы льготного автокредитования. Наиболее известные из них - "Сбербанк России", "Юникредит банк", "Райффайзенбанк", "ВТБ 24", "Газпромбанк", "Русфинанас Банк", "Меткомбанк", "Собибанк", "Уралсиб", "Восточный экспрессбанк".

Условия оформления и предоставления займа схожи, но КО (кредитная организация) вправе предъявлять к заемщику дополнительные требования.

Могут существовать незначительные расхождения процентных ставок. В тоже время доля государственной компенсации – постоянная величина. Напомним - 2/3 процентов.

Приведем пример, в Сбербанке России автокредит «стоит» от 14,5% годовых. Льготная программа снижает начальную процентную ставку до 8 пунктов.
В Райффайзенбанке минимальные проценты по автокредиту без программы 9,9%. При участии в государственной программе – 6,5% годовых. *

*Условия актуальны на дату 01.04.2014.

Совет: прежде, чем обратиться в банковское учреждение, удобнее проанализировать все существующие на данный момент предложение автокредитования в онлайн-режиме , то есть в Интернете на спецпорталах.

Подбор кредита по параметрам

Итак, дождались… Оформить льготный автокредит с государственным субсидированием стало реально. В июле 2013 года возобновлена программа льготного автокредитования на 2013 — 2014 г. Теперь практически каждый желающий может приобрести автомобиль отечественного производства. Как это происходит и на каких условиях? Вот с этим мы и будем сейчас разбираться.

Льготная программа государственного субсидирования автокредитов 2013-2014. Основные принципы.

Эта программа осуществляется на основании действующего постановления нашего правительства № 1171, вышедшего в свет 28 декабря 2010 года – именно благодаря ему в бюджет нашего государства были выделены средства на погашение банковской процентной ставки. Тем самым, правительство Российской Федерации выступает в поддержку отечественного производителя, обеспечивая дополнительные рабочие места.

Основная суть данного вида кредитования — это уменьшение процентной ставки на 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату выдачи ссуды . К примеру, на начало октября 2013 года она составляет 8,25 %.

Следовательно, выбирая в банке, который участвует в программе льготного автокредитования, кредит на авто, Вы можете получить займ по ставке основных программ банка минус 2/3 от 8.25, т. е. минус 5.52 % годовых.

Какие изменения? Условия для участия в программе

Далеко не каждый желающий участвовать в этой программе кредитования может рассчитывать приобрести автомобиль на льготных условиях. Как банки, так и государство выдвигают своим заемщикам немалые требования.

льготный кредит на авто предоставляется исключительно в рублях и только физическим лицам, имеющим постоянное место регистрации.
приобретаемый автомобиль не должен стоить больше, чем 750 000 руб. Полная масса не должна превышать 3,5 тонны.
купить любой приглянувшийся автомобиль у вас не получится. Приобрести можно только авто, которое попало в список, утвержденный министерством промышленности и торговли РФ. Кстати, под категорию отечественных автомобилей попадают не только ОКА или, к примеру, ВАЗ либо ГАЗ – иномарка, собранная на обширных российских просторах, также считается отечественным автомобилем.
приобрести можно исключительно новую машину. Таким образом получить автокредит на подержанное авто с пробегом не получится…

Более конкретно о льготном автокредите с государственным субсидированием

Чтобы подробнее разобраться с этой государственной приманкой, рассмотрим условия и процентные ставки, предоставляемые по этой программе Сбербанком России.

Условия кредитования

Требования к заемщикам, выдвигаемые банком и государством

Необходимые документы

Вообще, если вести речь о пакете документов на получение такого кредита, лучше не ограничиваться требуемым минимумом. Банки отдают предпочтения тем заемщикам, которые предоставляют наиболее полную информацию о своем финансовом положении и занятости. Здесь правило простое – чем больше вы предоставите банку гарантий, тем выше шансы получить льготный автокредит.

Кстати… Вы вполне можете оформить автокредит без справки о доходах в Сбербанке. Только первоначальный взнос придется заплатить от 45 %.

Какой автомобиль можно приобрести в кредит по условиям программы государственного субсидирования на 2013-2014 год

На сегодняшний день список автомобилей, попадающий под действие программы кредитования с государственной дотацией, имеет довольно внушительный размер. Граждане Российской федерации могут приобрести автомобили следующих марок:

1. Chevrolet Niva и Chevrolet Cruze в базовой комплектации.
2. Chevrolet Aveo и Cobalt.
3. Citroen C4 с базовой комплектацией и Citroen C-Elysee.
4. Daewoo Nexia и Matiz.
5. Ford Focus в базовой комплектации.
6. Hyundai Solaris.
7. KIA Rio и Cee’d в базовой комплектации.
8. LADA Granta, Kalina, Priora, Largus,LADA 4×4 и Samara.
9. Mazda3 в базовой сборке.
10. Mitsubishi Lancer в базовой комплектации.
11. Nissan Note, Almera и Tiida (начальные комплектации).
12. Opel Astra (начальные комплектации).
13. Peugeot 408 в базовом оснащении и Peugeot 301.
14. Renault Duster, Logan и Sandero.
15. Skoda Octavia с начальной комплектацией и Skoda Fabia.
16. Тoyota Corolla.
17. Volkswagen Polo.

Где взять?

По-хорошему, конечно, нужно выложить и список банков-участников этой программы кредитования, но он большой и насчитывает более 120 позиций. Ограничимся исключительно основными и наиболее известными учреждениями – это ВТБ 24, КБ Европлан, Сбербанк России, Райффайзенбанк, Московский кредитный банк, Росэнергобанк, Банк Возрождение, Росбанк и многие другие.

Приобретение средств передвижения сегодня вполне доступно, если не за счет собственных накоплений, то с помощью банка. Никаких очередей на машину и выигрыша ее в лотерею – не придется надеяться на удачу, а самостоятельно можно приобрести приглянувшийся автомобиль. Условия кредитования в разных кредитно-финансовых организациях существенно различаются, даже один и тот же банк по нескольким разнообразным программам выдает деньги по-разному. Есть возможность значительно сэкономить, воспользовавшись одной из таких программ – госавтокредитования с льготами.

Что дает льготный автокредит с господдержкой?

Государственное льготное кредитование автомобилей предполагало поддержку отечественного автопрома и содействие в приобретении транспортных средств. Купить машину российского производства можно было в кредит на привлекательных условиях – со ставкой намного ниже, чем в среднем предлагают банки по стандартным программам автокредитования. Суть программы льготного заимствования в том, что из госбюджета заемщику компенсируется часть затрат на оплату процентов.

Первые три года действия программы ее действие распространялось исключительно на автомобили отечественного производства, но потом приоритеты Минпромторга сместились – приобрести в кредит со скидкой с 2013 года можно стало транспортные средства из любой страны, соответствующие лишь общим требованиям программы: марка из закрытого списка автомобилей, стоимость не более 750 тысяч рублей. Кроме того, клиент должен оплатить сразу первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости приобретаемой машины, а вернуть кредит полностью за срок не более трех лет.

В результате клиент банка может оформить кредит на машину не под стандартные 15-20% годовых, а ставка будет снижена на 2/3 от ставки рефинансирования, что на конец 2013 года соответствует скидке в 5,5 процентных пункта. Разницу банку выплачивало государство, потому брать деньги взаймы можно было только в ограниченном перечне партнеров – финансовых компаний. Благодаря таким параметрам, за весь период действия программы автовладельцами стали почти 300 тысяч человек и 80% проданных авто были сделаны в России.

Можно ли взять льготный автокредит в 2014 году?

Несмотря на эффективность, Минпромторгом было принято решение не продолжать государственное льготное автокредитование — 2014 год уже не принесет выгодных условий и скидок из бюджета, заемщикам придется надеяться на свои силы. Для поддержки российских автопроизводителей предусмотрены другие мероприятия. При покупке в кредит авто после 1 января 2014 года компенсация части процентной ставки не производится.

Оформить кредит по столь привлекательной про грамме уже невозможно, но приобрести автомобиль за счет банковских ресурсов вполне реально. Конечно, стоимость заемных средств окажется выше, но по специальным партнерским программам непосредственно от производителей и дилеров авто можно получить заманчивые предложения под 12-15% годовых.

Скидки от базового размера ставок предусмотрены и при соответствии потенциального заемщика всем требованиям банка-кредитора. За счет положительной кредитной истории, опыта взаимодействия с конкретным банком или дополнительным обеспечением по займу – можно рассчитывать на скидку в несколько пунктов. Есть возможность совместить предложение и от дилера, и от кредитора – тогда есть все шансы взять автокредит без помощи государства с минимальной ставкой, размер которой может достигать 8-10% годовых.