В России сегодня действует банковская карта МИР, представляющая собой альтернативу международным аналогам в виде Visa либо Mastercard. Целью её введения была необходимость перепривязать все платежи населению из бюджета от западных систем на свою Российскую. Это позволяет снизить риски от возможного отключения функционирования международных платежных систем на территории страны.
Особенности
Действует платежная система МИР уже порядка 4 лет. Главным стимулом её создания было введение западных санкций и отключения Республики Крым, которые запрещали использование карт международных платежных систем. Сегодня же карты МИР представляет собой:
- 145 банков, которые используют данные платежные инструменты;
- 100% поддержка российскими POS-терминалами системы МИР, что позволяет применять пластик во всей стране.
Как оформить
По причине новшества для граждан подобного банковского продукта, нередко возникают вопросы по оформлению самого пластика. Но здесь процедура стандартная и мало чем отличается от получения карт международных платежных систем. Порядок действий, как оформить пластиковую карту, выглядит следующим образом:
- Сначала нужно прийти в любое отделение Сбербанка.
- Там требуется представить свой паспорт и заполнить заявление на получение пластика.
- После этого в течение 1-2 недель требуется подождать, пока будет получено уведомление, где сообщат о готовности карты.
- Вновь необходимо посетить отделение, где была подана соответствующая заявка, чтобы получить пластик.
Согласно приказу президента получение карты МИР считается обязательным для всех бюджетников, а также пенсионеров.
Кроме этого, есть и другие особенности и новшества, вносимые в финансовую деятельность. Всего же данный указ предполагает:
- Перевод бюджетников на получение зарплат с лета 2017 года исключительно посредством системы МИР.
- Перевыпуск пенсионных карт до лета 2020 года на российскую платежную систему.
- Перевод всех выплат, а также зарплат военнослужащих и стипендий студентам до середины лета 2018 года.
- Введение обязательства для магазинов, а также супермаркетов, которые имеют выручку более 40 млн в год, с лета 2017 год подключить возможность принимать для оплаты карты МИР.
- Требование к банкам подготовить к лету 2017 года техническую возможность обслуживания национальной платежной системы.
Смысл этого закона заключается в минимизации потери от возможного ужесточения санкций со стороны западных стран в отношении финансов страны. Поэтому российская платежная карта МИР – это вынужденная защитная мера.
Требования к клиенту
Чтобы получить возможность оформить данную карту, заявитель должен соответствовать следующим критериям:
- быть гражданином России (получение пластика иностранцами отводится на усмотрение банков);
- возраст старше 14 лет, за исключением пенсионной карты, которую можно оформить только с 18;
- наличие временной либо постоянной регистрации;
- для оформления социальной карты требуется представить документы, подтверждающие право на получение соответствующих выплат.
Возможности карты
Виды и условия
Сегодня банки, выпускающие карточки МИР, предлагают своим клиентам оформить одну из существующих разновидностей этого платежного инструмента. Стоит рассмотреть каждый из них.
Классическая
Подобный дебетовый пластик относится к тарифу «Базовый». Он рассчитан на тех лиц, которым не требуется использование каких-либо льгот, поэтому они сами решили обзавестись таким счетом. Возможно оформление именной карты, с нанесением соответствующей гравировки на пластик либо неименной. После подачи заявления первый тип готовится порядка 2 недель, а второй в течение 20-30 минут.
Пенсионная
Такой вид тарифа был введен специально для граждан, получающих пенсию либо другие выплаты из государства социального характера. Наиболее актуальным он стал после публикации ФЗ №88, где указана необходимость перечисления всех социальных платежей только через национальную платежную систему уже с 2020 года. С целью оформления карты требуется посетить отделение банка либо заказать её посредством интернета, используя официальный сайт карты Мир или банка. Однако для получения самого пластика и подписания договора все равно требуется обратиться в отделение.
Зарплатная
Банковская карта МИР в тарифе «Зарплатный», прежде всего, ориентирована на работников бюджетной сферы, а также организаций, заключивших договоры на проведение расчетно-кассового обслуживания. Подобная система удобна для простых граждан. Оформить себе подобный пластик можно посредством обращения в отделение либо через сайт банка.
Где получить, а также в дальнейшем использовать этот платежный инструмент зависит от предпочтений самого гражданина. Сегодня большинство финансовых организаций страны работают с системой МИР.
Пополнение и снятие
Прежде всего, снять наличие с пластика можно используя банкоматы любого банка, работающего системой МИР. Рекомендуется делать это в терминалах тех финансовых организаций, где карта была оформлена. Это позволит получить средства без уплаты комиссии. Однако существуют определенные ограничения по обналичиванию денег, которые составляют не больше 150 тысяч рублей в течение суток. Чтобы получить средства с пластика, требуется:
- вставить карту в банкомат;
- ввести ПИН-код, установленный при выпуске карты;
- перейти в раздел «Снять средства», где указать нужную сумму и нажать продолжить;
- забрать средства, карту и чек.
Если использовать для снятия денег банкоматы иных банков, будет взиматься комиссия в размере 1,5% от суммы.
Снятие наличных возможно в любом банкомате
Чтобы пополнить счет пластика, можно воспользоваться одним из следующих методов:
- перевод с иного банка;
- внесение средств посредством банкомата либо терминала оплаты;
- через кассу отделения банка;
- совершая перевод между своими счетами, используя онлайн-банкинг.
Где можно расплатиться
Даже учитывая сырость такого банковского продукта, использовать для оплаты покупок либо услуг карту МИР возможно в тех заведениях, которые оборудованы современными POS-терминалами. К таким торговым точкам относят различные рестораны, кинотеатры, супермаркеты и иные организации, расположенные в России. Кроме этого, готовится подключение китайской торговой интернет-площадки «Aliexpress».
Использовать платежную систему «Мир» за рубежом невозможно. Для этого требуется обзавестись кобейджинговым пластиком (иными словами, совмещенной карты). Популярным вариантом считается «Мир-Maestro». Это позволит использовать платежный инструмент, даже находясь за границей.
Преимущества и недостатки
К положительным сторонам национальной платежной системы относится:
- Наличие постоянного доступа к средствам.
- Качественные методы защиты чипов.
- Возможность снятия в банкомате наличных до 250 тысяч рублей ежемесячно без уплаты комиссии.
Недостатками системы «Мир» считается отсутствие кэш-бэка. Но с начала 2017 года четыре крупных банках объявили о запуске программы лояльности, которая позволит возвращать до 15% от цены покупки.
Запуск национальной платежной системы – это необходимый для государства инструмент стабилизации экономической ситуации в стране. По своему внешнему виду на фото карты МИР отличаются от международных аналогов разве что соответствующей надписью. Главной особенностью является стабильность работы и функционал такого пластика.
Правительство планирует с 2018 года начать перевод пенсионных и социальных пособий на карты национальной платежной системы. Поэтому получателям государственных выплат уже необходимо интересоваться, как получить карту «Мир» в российских банках.
Чем отличается карта «Мир»?
Потребность в независимой от иностранных ресурсов платежной системе назрела в российском обществе давно, но к ее законодательной реализации приступили только в 2014 году. Во второй половине 2015 года уже появились первые отделения банков, где можно было получить карту «Мир».
Главными отличиями данных карточек от зарубежных аналогов являются:
- Полностью государственный вид собственности оператора национальной платежной системы (НПС).
- Независимость от зарубежных финансовых рынков.
- Вся информация о держателях карточных счетов будет храниться на серверах внутри страны.
- Использование карточных продуктов будет регулироваться исключительно отечественным законодательством.
Перечисленные особенности карточной системы «Мир» также помогут обеспечить дополнительную безопасность пользователей от мошеннических действий иностранных киберпреступников.
Карточки платёжной системы «Мир» могут быть 3 видов: дебетные, классические (с возможностью кредитования), премиальные. Последний вид предусматривает круглосуточную техническую поддержку и возврат от 0,5% потраченных денег.
Кто выпускает карту «Мир»?
Не все банки еще присоединились к НПС, что обусловлено необходимостью потратить определенное время на технические и юридические процедуры по внедрению новых карточек в IT-структуру банка. Но потенциальные прибыль и прирост клиентской базы стимулируют финансовый сектор проводить интеграцию в НПС «Мир» ускоренными темпами. На май 2017 года в перечень банков, где можно получить карту «Мир», входят такие финансовые учреждения:
- Азиатско-Тихоокеанский Банк.
- АБ «Россия».
- Авангард.
- АКБ Приморье.
- АК Барс.
- Алмазэргиэнбанк.
- АктивКапитал.
- АЛТЫНБАНК.
- АлтайБизнес-Банк.
- АО «Банк «Агророс».
- Альфа-банк.
- «Санкт-Петербург».
- Банк Казани.
- Венец.
- БАНК ОРЕНБУРГ.
- Бинбанк КК.
- Уралсиб.
- Восточный.
- Возрождение.
- ВТБ 24.
- ГЕНБАНК.
- Газпромбанк.
- Геобанк.
- Дом-Банк.
- Девон-Кредит.
- Дальневосточный банк.
- Енисейский объединенный банк.
- Екатеринбургский муниципальный банк.
- Земский банк.
- Западно-Сибирский коммерческий банк.
- Зенит.
- Интерпрогрессбанк.
- Ижкомбанк.
- Крайинвестбанк.
- Кузнецкбизнесбанк.
- Камский коммерческий банк.
- КС Банк.
- Кредит Урал Банк.
- Кубань Кредит.
- Левобережный.
- МПСБ.
- Московский областной.
- Московский Индустриальный.
- Муниципальный Камчатпрофитбанк.
- МФБанк.
- НООСФЕРА.
- НОВИКОМБАНК.
- Образование.
- Примсоцбанк.
- Почта Банк.
- Примтеркомбанк.
- РНКБ.
- Райффайзенбанк.
- Россельхозбанк.
- Росбанк.
- Русь.
- Сбербанк России.
- Саровбизнесбанк.
- СДМ-Банк.
- Связь-Банк.
- Севастопольский Морской банк.
- СКБ-банк.
- Совкомбанк.
- Снежинский.
- Тинькофф.
- Уральский Банк реконструкции и развития.
- УралТрансБанк.
- Хлынов.
- Хакасский Муниципальный банк.
- Челябинвестбанк.
- ЧБРР.
- Челиндбанк.
- Центр-инвест.
- Энерготрансбанк.
Помимо этого списка, еще более 130 банков обслуживают карты «Мир» своими банкоматами и терминалами. Крымские банки также присутствуют в приведенном списке, поэтому жители недавно присоединенного региона РФ могут без проблем заказать себе национальную карту в Крыму.
Как получить карту «Мир»
Почти все пенсионеры уже знают, что такое платежная карта «Мир» и где ее получить. Остальные, менее проинформированные граждане, для оформления карточек НПС сначала должны обратиться в отделение банка, поддерживающего данный продукт. В качестве примера можно рассмотреть алгоритм получения карты «Мир» в Сбербанке, где существуют целых два специальных предложения: «МИР Классическая» и «Пенсионная карта МИР».
Условия получения и обслуживания карт «Мир»
Карточными продуктами платежной системы «Мир» могут воспользоваться граждане РФ, достигшие 14-летнего возраста, а также лица без российского гражданства, но законно проживающие на территории страны. В обоих случаях для открытия счета потребуется документ, удостоверяющий личность.
Банки – это не благотворительная организация, поэтому бесплатно карты «Мир» могут оформить лишь получатели социальных выплат. Остальные люди обязаны оплачивать пользование национальным карточным продуктом. Например, стоимость выпуска карты «Мир» в Сбербанке и ВТБ – 750 рублей, а вот Газпромбанк предлагает выпустить неэмбоссированные карточки этого типа всего за 120 рублей в год.
Узнавать о тарифах карт «Мир», как и где получить этот продукт, лучше на сайте понравившегося банка непосредственно перед походом в отделение. Ведь усиление конкуренции на карточном банковском рынке заставляет финансовые учреждения периодически снижать плату за пользование услугами.
Перечень документов
Необходим минимум документов для оформления карточного продукта «Мир» в Сбербанке. Для оформления пенсионной карты потребуется:
- Паспорт.
- Заявление-анкета.
- Пенсионное удостоверение.
- Документ с указанным номером СНИЛС.
При переоформлении банка-получателя пенсии, человек должен иметь при себе номер своего страхового лицевого счета (СНИЛС). Его можно написать на бумажке, но лучше предъявить в финансовом учреждении документ с чётко написанными цифрами. Собирать справки пожилым людям никакие не нужно.
Карту «Мир» получить могут и простые граждане. Им для получения в Сбербанке банковского карточного продукта «МИР Классическая» достаточно просто паспорта и заполненного бланка заявления-анкеты.
Как выбрать хороший банк?
Выбор финансового учреждения для открытия карточного счета определяется не только рейтингом банка или уровнем его капитала, но и потребностями человека, удобством использования продукта. Если оба банка расположены рядом с домом, то желательно получить больше финансовых сервисов за меньшие деньги. Поэтому, решив получить карту «Мир», человек должен уточнить в банковских учреждениях ответы на примерно такой перечень вопросов:
- Имеется ли поддержка онлайн-банкинга?
- Бесплатный ли телефон сервисной поддержки?
- Какие комиссии за переводы и снятие наличности?
- Можно ли блокировать карточный счет с помощью телефона?
- Какие скидки и бонусы за безналичные платежи?
- Есть ли поддержка карт заграницей?
Ряд банков, например, Газпромбанк, уже выпустили с иностранными партнерами кобейджинговые (совместные) карты «МИР», такие как «Мир-Maestro», «Мир-JCB». Карты этих проектов можно использовать в любой стране, где работают платежные системы брендов JCB и Maestro. Подписаны и проходят конечную стадию реализации совместные проекты с компаниями UnionPay и American Express.
Окончательный выбор банка для открытия карточного счета следует делать после изучения тарифов финансового учреждения, условий обслуживания карточек и учета своих потребностей.
Схема устройства карты «Мир»
Чтобы лучше понимать преимущества и принципы защиты новых национальных карточек, следует ознакомиться с их схемой.
- Логотип банка.
- Логотип платежной системы.
- Номер карты.
- Голограмма.
- Тип продукта.
- Имя владельца.
- Срок действия.
- Чип (микропроцессор).
- Магнитная полоса.
- Панель для подписи.
- Код CVV (ППК2).
- Информация об эмитенте.
- Ультрафиолетовый элемент.
Защитные элементы призваны предотвратить возможность изготовления копий пластиковых карточек мошенниками по украденным данным с магнитной ленты или чипа. Обладая столь защищённым продуктом, можно не беспокоиться о сохранности своих денег.
На май 2017 года только Сбербанком выпущено более 2,5 млн карточек «Мир», что говорит о доверии граждан РФ к данной платёжной системе и необходимости задуматься над получением своей собственной карты.
Платежная система Мир, созданная в качестве альтернативы Visa и Mastercard, появилась в конце 2015 года в связи с санкциями.
Спустя несколько месяцев, в октябре 2016 года, крупнейший государственный банк «Сбербанк» начал выпускать карты «Мир» для своих клиентов. Какие виды пластика выпускаются сегодня, какие выгоды, в чем между ними разница и для каких категорий населения РФ они предназначены?
Сегодня Сбербанк – экономикообразующая финансовая организация, благодаря ей работает вся бюджетная система России. Как уже было сказано, выпуск карт отечественной платежной системы Мир начался в 2016 году, однако поддержка была включена с момента её появления.
На сегодняшний день банк выпускает дебетовые карты трех видов:
- классическая (отечественный аналог ПС MasterСard Standart и Visa Classic);
- золотая карта МИР;
- пенсионная.
Все виды отечественных карт от Сбербанка выпускаются исключительно дебетовыми, однако, к концу 2018 года анонсирован выпуск и кредиток.
Классическая Сбербанк-Мир
Представляет собой обычную пластиковую карту, оснащенную чипом безопасности и магнитной лентой. На лицевой стороне выбит 12-тизначный номер, срок действия и имя, фамилия владельца.
Получить её может любой желающий в рамках зарплатного проекта либо вне его. Используется данный вид пластика и с целью выплат по ряду государственных программ и пособий.
Сделать это возможно в отделениях банков, а можно воспользоваться услугой онлайн. Для этого следует зайти на официальный сайт Сбербанка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debet/mir
Нажмите на оранжевую кнопку «Заказать онлайн».
После, система предложит вам ввести персональные данные. После того, как вы заполните поля, отмеченные звездочками, перейдите на следующую страницу по зеленой кнопке «Далее».
Следующая страница предложит вам ввести данные своего паспорта, дату рождения и место регистрации.
Условия получения и использования, следующие:
- Выпускается карта бесплатно для всех желающих.
- Годовое обслуживание для бюджетников бесплатно с выпуском карты МИР Зарплатная.
- Для клиентов банка вне зарплатных проектов обслуживание составит – 750 рублей за 1 год, 450 – за последующие.
- Мобильный банкинг доступен, а стоимость пользования составляет 30 р. ежемесячно. Для бюджетников предусмотрен пакет Экономный – бесплатно.
- Комиссия в банкоматах Сбербанка – бесплатно, в других финансовых организациях – 1%, но минимум 100р.
- Снятие наличных ограничено – максимум 300.тыс рублей в сутки, 1,5 млн. рублей в месяц. Переводы – до 500 тыс. рублей в сутки.
- Бонус «Спасибо от Сбербанка» — 0,5% с покупки.
Золотая МИР от Сбербанка
Сбербанк позволяет оформить пластиковые карты более высокого уровня – Золотые карты МИР. Оформить её доступно любому гражданину РФ, и по собственному желанию, и в рамках зарплатного проекта в бюджетной или коммерческой организации.
Выпускается она бесплатно, однако имеются отличается следующими особенностями от Классической:
- Стоимость годового обслуживания составляет 3000 р в год.
- Максимальный лимит в сутки – 300 тыс. рублей, в месяц до 3 млн. рублей.
- Использование мобильного банка – бесплатно.
- Снятие наличных в банкоматах – бесплатно.
- Бонус «Спасибо» — 0,5% от покупки + дополнительный бонус в виде скидки от партнера сети.
Помимо вышеописанных тарифов, в Золотых картах доступна возможность бесконтактной оплаты, причем операции по чеку до 1000 рублей не требуют введения пин кода.
Пенсионная карта Сбербанк МИР
Платежный пластик от Сбербанка для пенсионеров называют по-разному: Пенсионная или Социальная.
Предназначена она с целью получения выплат от государства, а именно:
- пенсионные начисления;
- выплаты пособий людям с инвалидностью;
- помощь малообеспеченным слоям населения и льготным категориям.
Условия использования системы оплаты:
- Возраст от 18 лет.
- Вне зависимости от гражданства РФ, получить карту и выплаты на неё смогут лишь лица, имеющие право на получение пенсии и остальных социальных выплат.
- Регистрация постоянная или временная на территории Российской Федерации.
- Выпуск карты осуществляется бесплатно, действует она 5 лет, в отличие от остальных пластиковых кошельков, имеющих срок эксплуатации 36 месяцев.
- Обслуживание карты бесплатно, но за дополнительную придется заплатить 150 рублей в год.
- Снятие наличных возможно исключительно в банкоматах Сбербанка.
- На остаток денежных средств начисляется 3,5% годовых.
- Условия использования мобильного банка аналогичны Классической карте.
Оформляется пенсионная карта в отделении Сбербанка при наличии паспорта и документа, подтверждающего право на получение социальных выплат.
Плюсы и минусы использования Мир от Сбербанка
Клиент банка, решивший пользоваться национальной платежной системой, должен грамотно взвесить все за и против.
Какие же плюсы и минусы у карты МИР?
- развитая сеть организаций, принимающих для оплаты Мир в России и в Крыму;
- в ряде регионов действует повышенный до 15% возврат средств по программе «Привет Мир» на разнообразные покупки;
- безопасность: ни экономические, ни политические события не повлияют на возможность снимать и переводить средства.
Справедливо и подчеркнуть 2 основных момента против данного банковского продукта:
- Довольно высокие тарифы на обслуживание по классической карте для граждан, использующих пластик вне зарплатных проектов.
- Данные платежные карты от Сбербанка довольно сложно использовать за рубежом, поскольку точек приема практически нет.
Итог
Достаточно перспективная и современная платежная карта Сбербанк МИР имеет 3 основных типа, каждый из них обладает и плюсами, и минусами.
Особенностью Классической карты является возможность зарегистрировать её онлайн.
Банковские карты МИР российской платежной системы НСПК с каждым днем становятся все популярнее среди граждан нашей страны. Этому способствует как расширение точек приема новых карт, так и увеличения количества банков-эмитентов. И сам, волей неволей, тоже задумываешься открыть себе российскую карту. Но встает вопрос, где оформить карту МИР с «дешевым» или бесплатным тарифом на обслуживание? В этом обзоре, я расскажу Вам в каких банках можно оформить банковские карты «Мир» бесплатно, т.е без платы за обслуживания. Список будет дополняться по мере появления новых бесплатных или «дешевых» тарифов у банков.
Сразу скажу, что на сегодняшний день пока не так много банков выпускают карты российской платежной системы НПСК без комиссии за обслуживание карты. Ниже представлен актуальный список банков в 2018 году, которые предоставляют пользоваться картой на очень выгодных условиях.
Премиальная карта МИР Премиум от Тинькофф Банка
МИР Премиум от Тинькофф банка — бесплатные дополнительные дебетовые карты для всей семьи
В июле 2017 года банк Тинькофф начал эмитировать дебетовые карты платежной системы «Мир». Примечательно, что в отличии от других банк не выпускает карты МИР низкой категории, а только карту категории ПРЕМИУМ. Это позволяет подчеркнуть свой статус и получать дополнительные бонусы, скидки и привилегии в дальнейшем.
Карта МИР от Тинькофф выпускается в качестве дополнительной карты. Когда оставляете заявку на карту Тинькофф Блэк
выпускается по умолчанию карта VISA или MasterCard, но получив курьером эту карту, можно через интернет-банк или через чат со специалистом банка заказать перевыпуск карты на карту российской платежной системы, ну или или просто выпустить дополнительную карту МИР. Для расчетов по России у вас будет карта отечественной платежной сиситемы, а для поездок за границу можно использовать MasterCard. Счет у них один. Примечательно, что выпустить можно до 5 дополнительных карт бесплатно!
Обращаю внимание, что выпуск и обслуживание карты для пенсионеров и несовершеннолетних до 18 лет абсолютно бесплатный.
МДМ Банк — Дебетовая карта МИР без годового обслуживания
МДМ банк стал одним из первых банков, который начал выпускать карты «Мир» с бесплатным тарифом на обслуживание карты.
Карту может получить любой желающий с 18 лет. Для этого необходимо обратиться в одно из отделений МДМ банка с паспортом гражданина РФ и оставить заявку на выпуск карты.
РНКБ — Кредитные и дебетовые карты МИР
Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ), который преимущественно работает в Крыму, выдает как 
кредитные, так и дебетовые карты «Мир» без платы за выпуск и обслуживание карты.
Для получения банковской карты МИР в Крыму необходимо обратиться в отделение банка с паспортом. Кстати, кроме Крыма есть также одно отделение в Москве.
МТС Банк — Кобейджинговая карта МИР-Maestro без платы за обслуживание
В МТС банке зарплатные клиенты могут получить бесплатную дебетовую карту МИР-Maestro.
Особенность данной карты заключается в том, что в ней 
2 платежные системы: ПС «Мир» для оплаты в торговых точках, где принимают эту платежную систему, и Maestro для оплаты, например, за границей. Довольно-таки удобно!
Чтобы получить бесплатную карту «МИР-Маэстро» необходимо выбрать ее при оформлении зарплатной карты. Также возможно перевыпустить свою действующую зарплатную карту в МТС банке на карту платежной системы МИР.
Центр-Инвест — Кредитные и дебетовые карты МИР
В банке Центр-Инвест можно оформить платежные карты «Мир» без платы за обслуживание. Пластиковую карту 
можно получить по тарифу «Народная карта» и «Универсальная карта».
Карту можно получить в отделениях банка, которые расположены в Московской, Ростовской, Волгоградской области, а также в Ставропольском и Краснодарском крае.
Сбербанк — Бесплатная карта МИР для пенсионеров и зарплатников
В Сбербанке с 2016 года также можно оформить дебетовую 
карту платежной системы «Мир». Однако, на текущий момент сбербанк установил одни из самых невыгодных тарифов по карте российской платежной системы для обычных физических лиц. Стоимость обслуживания там для обычного человека, не получающему зарплату или пенсию в Сбербанке составляет 750 рублей в год. Согласитесь, что это много?
Тем не менее, бесплатно получить карту «Мир» в Сбербанке могут пенсионеры и зарплатные клиенты. Для этих категорий людей карта будет без годового обслуживания!