Система международных идентификаторов в финансовой сфере нужна для быстрой проверки сведений и исключения ошибок при переводе денежных средств между субъектами. В данной статье рассказано, что такое и для чего нужен код IBAN в Сбербанке.
Сбербанк России включён в базу международных безналичных расчётов, поэтому использует различные системы идентификации. При работе с европейскими компаниями необходим код IBAN. Он входит в перечень реквизитов, которые должны быть в платёжном поручении при перечислении денежных средств за границу.
Для приведения банковской системы к одному знаменателю были придуманы специальные идентификаторы для банков и компаний. Коды IBAN нужны для выполнения переводов и действуют на территории Европейского Союза. Российские компании не присоединились к этой программе и имеют собственную систему идентификации.
Расшифровка номера IBAN
Каждый код IBAN сугубо индивидуален и имеет определённое значение. Он состоит из отдельных блоков:
Как узнать код IBAN банка
Это можно сделать:
- в отделении банка;
- на официальном сайте;
- в интернет-банке;
- в Контактном центре.
Денежные переводы в страны ЕС
Для осуществления платежей, европейским партнёрам приходится следовать принятым в ЕС правилам и нормам. Денежные переводы, не отвечающие стандартам, могут просто игнорироваться банками. Среди них обязательным требованием является указание кода IBAN получателя платежа.
Если по какой-либо причине код IBAN не будет внесён в соответствующую графу документа перевода, то деньги вернутся на счёт отправителя.
Европейский банк снимет только комиссионные за свою работу. Чтобы денежные переводы европейским компаниям проходили без задержек, необходимо заранее узнать IBAN и указать его в документе.
Код можно обнаружить в реквизитах, которые получатель присылает отправителю.
Чтобы ускорить процедуру проверки и перечисления денежных средств, вместо номера счёта в соответствующей графе платёжки лучше поставить IBAN. Практика показывает, что европейские банки быстрей идентифицируют в этом случае получателя. При заполнении электронного документа, значение IBAN вводится без пробелов.
Нужно ли указывать код-IBAN для перевода в Россию из ЕС?
Здесь придётся ещё раз повторить, что российские финансовые учреждения не входят в европейскую банковскую систему и имеют собственную систему идентификации отдельных субъектов.
Сбербанк, как и любой другой банк России, не имеет кодов IBAN. Если для перевода требуется этот код, можно использовать SWIFT российского банка.
Чтобы европейская компания смогла перечислить деньги отечественному партнёру, она должна указать такие данные:
- внести в платёжное поручение на внешнюю финансовую операцию код SWIFT, который индивидуален для каждого российского банка;
- указать счёт получателя;
- отметить в документе, что операция проводится за пределы ЕС.
Как узнать реквизиты банка? Есть несколько путей.
- В любом филиале Сбербанка. Реквизиты финансового учреждения можно встретить на видном месте. Они размещены на плакатах, табличках, календарях и баннерах. Каждый сотрудник отделения имеет их в печатном виде на своём рабочем месте.
- С помощью «горячей линии». Круглосуточно бесплатно можно получить все нужные сведения.
- При использовании онлайн-сервисов. При заполнении данных отправителя, система всегда показывает реквизиты Сбербанка. Там же можно получить данные получателя, если он внесён в систему.
Какие нужны реквизиты для перевода на счёт Сбербанка из-за рубежа
Как уже говорилось, код IBAN не нужен при перечислении денежных средств на счёт получателя, обслуживаемого Сбербанком. Но для чего нужен код IBAN в Сбербанке? Его нужно знать только при переводе зарубежным партнёрам из ЕС.
Чтобы перевод на счёт получателя в России дошёл вовремя, нужно правильно заполнить платёжное поручение. В нём обязательно указываются Ф.И.О., паспортные данные, банковские реквизиты, номер счёта, информация о филиале банка, обслуживающем получателя.
Как видим, код IBAN при обратных платежах не нужен.
Возможно, бывали в жизни ситуации, когда нужно было перевести денежные средства за рубеж. А чтобы это сделать банковский работник запрашивал у отправителя IBAN. Что такое код IBAN, и почему он недоступен во всех банках?
Что это?
Код IBAN является числовым шифром текущего счета конкретного клиента банка. Его оформляют соответственно международному стандарту присвоения счету номера в странах Евросоюза и других странах. Начиная с 2007 г. данный шифр стал уникальным идентификатором клиентского счета, благодаря которому совершаются денежные операции.
На сегодняшний день данный код используют около 62 государств. Информацию о шифре должен сообщить непосредственно получатель денежных средств, узнав ее в своем банке. Если код не указан или указан вне формата IBAN, банк вправе не переводить деньги. Причем данное правило распространяется только на переводы в иностранной валюте и тому лицу, которое проживает с ЕС. Следовательно, если отправить деньги, к примеру, в Берлин и не указать IBAN, деньги вернутся обратно отправителю, но за вычетом определенной комиссии.
Структура
Регламентированная структура IBAN (что такое IBAN - было рассмотрено ранее) не должна превышать 34-х символов. Буквы, которые используются в шифре, должны быть только заглавные и из латинского алфавита. Состав кода включает в себя следующие значения, изображенные на таблице внизу.
- 1 и 2 символы обозначают буквенный шифр государства, где расположен банк получателя;
- 3 и 4 символы обозначают контрольное число IBAN, которое рассчитывается по образцу ISO7064;
- с 5 по 8 символы относятся к первым цифрам БИК-кода финансовой организации;
- с 9 по 34 символ - это внутрибанковский номер клиентского счета в банке.
Данный шифр изначально использовали страны ЕС, а начиная с 2010 года IBAN стали использовать в Казахстане, а в настоящее время и в Грузии. К сожалению, в России такой стандарт счета не используется, поэтому при обращении в банк можно получить отказ.
Назначение
Код IBAN может применяться только при осуществлении денежных переводов между странами ЕС и в некоторые другие государства, применяющие подобный стандарт. Из России переводить по данному коду можно в те же страны ЕС (для внутреннего идентифицирования получателя), а вот в Россию нельзя. Российские банки используют исключительно Свифт-коды.
Как узнать номер IBAN? Просто, если у гражданина есть открытый счет в зарубежном филиале банка. Достаточно просто зайти в свой личный кабинет или позвонить на телефон горячей линии.
Международные операции
Как использовать код IBAN (что такое IBAN - рассмотрено выше), совершая международные операции? К примеру, зарубежный партнер хочет отправить денежный перевод на адресный счет оппонента. При этом есть и обычный номер счета, и счет IBAN. Если проводятся международные платежи, то лучше всего использовать второй счет, указывая его номер в графе номера счета получателя. Это делается для ускорения прохождения самого платежа, потому что обработка документов при указании шифра IBAN происходит быстрее. Кстати, если платежное поручение заполняется электронным способом, то номер кода лучше вписывать без пробелов и лишних знаков.
Как узнать основную информацию для осуществления международных переводов? Необходимые сведения о реквизитах, указываемых в платежных поручениях, в ряде случаев можно найти на официальных сайтах финансовых организаций.
Если у клиента есть открытый счет в банке другого государства, имеющего возможность устанавливать код IBAN, то информацию о нем можно узнать либо через онлайн кабинет, либо через горячую линию.
Также в банковской системе есть такое определение, как посреднические услуги финансовой организации. Такими услугами могут воспользоваться банки, которые не могут напрямую работать с IBAN-кодом. Например, "Альфа-Банк" подписал соглашение с несколькими банками Германии о возможности своих клиентов переводить деньги в указанное государство.
Использование в России
Осуществление переводов гражданам России происходит без указания IBAN (что такое представляет собой этот код, как правильно его читать, мы уже знаем). В таких случаях нужно использовать Свифт-код. IBAN используется только при внешних переводах (из России в страны ЕС).
Рассмотрим, как отправить перевод в РФ. Во-первых, в самом платежном поручении нужно обязательно указать, что платеж идет не в пределах стран ЕС, а за их пределами (в данном случае в РФ). Во-вторых, платежное поручение должно быть оформлено для внешних банковских операций. В-третьих, платежка должна содержать следующую информацию:
- Свифт-код, который принадлежит банку-получателю;
- расчетный счет клиента банка, который получает перевод.
И если код IBAN можно узнать только из конверта (при получении самого шифра) или непосредственно в отделении банка, то Свифт-код можно получить гораздо проще:
- обратиться в отделение финансовой организации для уточнения реквизитов;
- обратиться по телефону горячей линии;
- найти все реквизиты на официальном сайте банка (Свифт не является закрытой информацией).
Код Свифт является идентификатором самого банка, в то время как IBAN - это счет клиента.
Многие пользуются банковскими картами и иногда путают счет карты и ее номер. Каждая карта привязана к персональному счету клиента. Отсюда можно сделать вывод, что IBAN карты - это счет, к которому привязана карта клиента. Поэтому, если есть желание получить деньги на карту, то нужно сообщить номер кода IBAN, к которому привязана карта.
Работа со Сбербанком
Для того чтобы отправить из страны, использующей IBAN, денежный перевод в Россию через Сбербанк, нужно будет указать следующие реквизиты:
- наименование финансового учреждения;
- номер банковского отделения, где открыт счет клиента, получающего перевод;
- идентифицирующие данные финансового учреждения (корреспондентский счет, БИК);
- идентифицирующая информация о клиенте банка, который получает перевод (ИНН, КПП, паспортные данные);
- расчетный счет клиента;
- Свифт-код банка (IBAN Сбербанка пока что не существует).
Используя перечисленные данные, нужно заполнить платежный документ.
Изучив информацию о роли IBAN-кода, становится ясно, что данный шифр делает денежные переводы гораздо проще: и по времени, и по обработке документации. Операция по отправке денег с данным кодом пока доступна только странам ЕС и некоторым другим государствам. В связи с этим переводы в Россию возможны пока только через организации-посредники, а также при использовании дополнительной информации о банке и отправителе.
Финансовый термин является транснациональным номером счета банка согласно стандарту ISO 13616 и расшифровывается как International Bank Acсount Number . Его внедрение в банковский сектор произошло для упрощения процесса обрабатывания платежей внутри стран ЕС, а также уменьшения времени их прохождения и снижения вероятности ошибочных зачислений. Применение единого евростандарта имеет такие преимущества:
- стандартизация счетов банков;
- улучшение качества обслуживания;
- проверка корректности реквизитов;
- автоматизированная обработка платежей;
- высокая скорость совершения транзакций;
- минимизация ошибок;
- понижение стоимости банковской услуги.
Первоначально код использовался только в странах Европейского Союза, но постепенно стал выходить за его границы и применяться в других государствах. ИБАН кодировка была введена в 2007 г., на данный момент она внедрена более чем в 60 странах. Разработчиком IBAN является Международная организация стандартизации совместно с Европейским комитетом по банковским стандартам . Межнациональный банковский номер является единым идентификатором реквизитов бенефициара платежей во всех валютах, помимо этого, он интегрирован в сеть взаиморасчетов Америки. Администрированием стандарта занимается компания SWIFT. Количество пользователей сервиса постоянно растет, к нему присоединяются новые страны, граждане которых могут четко ответить на вопрос: «IBAN number – что это такое и как его применять на практике».
Специфика международных платежей, их применение на практике
Перечисление денег между банковскими учреждениями участниками SWIFT максимально упрощено. Для этого достаточно только 2-х реквизитов:
- IBAN получателя;
- SWIFT- код банка.
Человек, который далек от терминов финансовой сферы, впервые узнает о существовании такого кода при зачислении на свой счет финансовых переводов из стран, входящих в Европейское Экономическое сообщество. Однако, когда собственник счета не знает, как узнать IBAN своей карты и обращается в обслуживающий банк за предоставлением данного номера, работники банка зачастую отказывают в его выдаче. При этом обслуживающий банк уверяет, что для совершения платежа достаточно сообщить отправителю SWIFT-номер. Это связано с тем, что не все страны приняли решение об изменении своих стандартов, поэтому банковские организации ряда стран, в том числе Российской Федерации, не имеют данного кода.
При осуществлении международной транзакции из Европы в Россию люди часто пытаются узнать номер счета IBAN Сбербанка и других российских банков. Однако такой номер в России не применяется, соответственно использовать его не нужно.
Что такое IBAN в реквизитах
В состав интернационального номера входит определенное число символов, каждый из них имеет свое значение. При этом применяются только буквы и цифры, расположенные в таком порядке:
- две буквы: идентифицируют государство нахождения банка получателя;
- две цифры: контрольный разряд, предоставляет информацию о коде, он присваивается путем расчета по шаблону ISO;
- последующие буквы: ВІС идентификатор банка, присвоенный Госбанком;
- все последние цифры: внутригосударственный номер счета клиента.
При этом длина международного кода может состоять не более чем из 34-х символов. В ее структуре могут применяться только цифры и большие буквы латинского алфавита.
Платежи из ЕС в РФ
Для оформления переводов денежных средств на счета стран-членов ЕС уникальный код нужно узнавать у получателя. Во время оформления платежки в строке «Номер расчетного счета» рекомендуется писать ИБАН код, в этом случае зачисление платежа произойдет с высокой скоростью благодаря мгновенной идентификации. Помимо этого, в расчетном документе нужно обязательно указывать полное название, адрес и реквизиты отправителя. С целью улучшения визуального различения разрешается указывать IBAN код на бумажном носителе с пробелами через 4 знака . При оформлении электронной версии документа нумерацию следует вносить без применения пробелов. Европейские банки наделены полномочиями отклонять платежи с указанием реквизитов без соблюдения стандарта, при этом при возврате платежа уплачиваются комиссионные.
Транзакции из России в страны ЕС
Чтобы оформить платежное поручение из Евросоюза в Российскую Федерацию, нужно указать реквизиты счета клиента, SWIFT шифр русского банка, в котором открыт расчетный счет и обозначить, что платеж осуществляется не в пределах ЕС, а за его границами. К примеру, чтобы совершить платеж со счета Сбербанка нужно применять номер SWIFT не главного отделения, а соответствующего филиала или подразделения, так как они отличаются друг от друга. На практике люди часто путают код банка SWIFT и IBAN номер счета.
На вопрос, что такое IBAN Сбербанка России, возможен только один ответ – такого кода не существует. Его присвоение возможно только после присоединения государства к системе IBAN платежей.
При международных расчетах используется специальный номер банковского счета. Рассмотрим, что он собой представляет, зачем применяется и есть ли IBAN у Сбербанка РФ.
Данная кодировка не используется в нашей стране, но обязательна для международных европейских операций
Осуществляя перечисления адресату европейского учреждения, отправителю требуется указать ряд реквизитов, к которым относится и IBAN. Данные Сбербанка при этом отмечать необходимости нет, нужны только параметры получателя за границей.
IBAN является номером счета отдельного клиента, через который происходит перечисление средств. Назначается он в соответствии с европейскими стандартами. Изначально данную кодировку присваивали только в странах Европейского союза. Сегодня к ним уже присоединилось несколько государств, но РФ свои стандарты не меняла, и данного стандарта российские учреждения не имеют.
Это международный стандарт для платежных транзакций
Сам код состоит из нескольких значений, каждому из которых существует пояснение:
- Первые буквы (2): идентификация страны, где физически размещена финансовая организация, обслуживающая получателя.
- 2 цифры: информация, которая присваивается расчетным путем.
- 2 цифры (следующие): BIC получателя.
- Остальные значения: номер клиентского счета данного учреждения.
Особенности платежных операций в европейских странах
Знать код требуется в том случае, если нужно перевести средства лицу, которого обслуживает банковская организация, работающая по европейским стандартам. Согласно правилам международных отношений, иностранные банки могут отказать в выполнении транзакции, если ее параметры оформлены в несоответствующем формате. Но на это они имеют право только при соблюдении таких условий:
- Транзакция происходит в иностранной валюте.
- Получателя обслуживает финансовая структура государства ЕС.
Если же отправитель сделает перечисление через Сбербанк, IBAN code не указывая, банк получателя откажет в осуществлении транзакции. При этом средства вернут отправителю, за вычетом комиссии. Поэтому важно узнать все точные реквизиты, чтобы осуществить необходимую транзакцию и не потерять свои деньги.
Расшифровка цифровой комбинации
Получив от партнера или иного частного лица данные для перевода, можно обратить внимание, что в них содержится и номер счета и код. Заполняя платежное поручение в графе «счет» рекомендуют указывать именно IBAN. В этом случае скорость зачисления средств увеличится благодаря скорости идентификации. Если платежка оформляется в электронном виде, код вносится без пробелов.
Переводы в Россию из Европы
При проведении транзакции международного уровня, но в обратном направлении, т.е. в банк РФ, номер IBAN Сбербанка указывать не нужно, поскольку его не существует в принципе. Для отправки денег из европейской страны требуется указывать такие параметры:
- Оформить платежное поручение на внешнюю операцию.
- SWIFT-код, соответствующий российскому банку получателя.
- Клиентский счет.
- Указать, что транзакция происходит не внутри Евросоюза, а за его границами.
Узнать данный SWIFT и остальные реквизиты банков можно несколькими способами. Самый простой – посмотреть на сайте финансового учреждения. Каждый банк указывает всю актуальную и полную информацию, в том числе по филиалам и подразделениям. Являясь пользователем банка, можно использовать такие пути:
- Обратиться в отделение. У каждого оператора и менеджера эти сведения находятся на рабочем месте на бумажных носителях. Обратившись к одному из них можно быстро получить информацию. Для этого даже не нужно стоять в очереди, так как процедура обращения происходит мгновенно и не отвлечет сотрудника от обслуживания иного лица.
- Позвонить в Контактный Центр или на горячую линию. Дождавшись соединения с оператором, можно запросить все нужные данные и переписать себе.
- Уточнить через сервис онлайн-банкинга. Создавая платежное поручение в онлайн-сервисе, пользователю предоставляется возможность выбрать банк получателя. При этом графы с наименованием БИК, и т.п. информация выпадает автоматически, если учреждение внесено в реестр. Параметры своего банка вносить также не требуется, они заполняются автоматически.
Международные стандарты облегчают сотрудничество между банковскими организациями
Стоит знать, что в банковской среде существует возможность использования посредников для проведения международных платежей. Так, учреждения РФ заключают контракты с европейскими, которые позволяют проводить платежные операции с их помощью.
Реквизиты банка для осуществления переводов
При перечислении денег потребуется уточнить банковские реквизиты одним из вышеуказанных способов. Для внешней операции может потребоваться SWIFT code, которые отличаются для филиалов и подразделений.
Для осуществления операции требуется заручиться следующими данными, которые потребуются для заполнения платежного поручения:
- Название.
- Номер и наименование филиала, контролирующего и обслуживающего получателя.
- Информация о банковском учредении: Номер корреспондентского счета, БИК.
- Фамилия и полные инициалы владельца.
- Паспортные данные получателя, ИНН, КПП.
- Номер счета клиента.
SWIFT- коды филиалов Сбербанка
Заключение
Банковские операции между странами с каждым годом получают большее распространение. Для увеличения скорости и удешевления платежных операций был введен специальный стандарт, который первоначально использовался государствами ЕС. В дальнейшем подобные банковские стандарты распространились во многие страны. На данный момент Россия не использует такие стандарты. Но это не значит, что у клиентов российских банков могут возникнуть проблемы с отправкой и приемом переводов в заграницу.