Выгодный потребительский кредит в 2017 году в короткий срок поможет приобрести необходимую вещь или технику, съездить в долгожданный отпуск или сделать современный ремонт в квартире. Многих заемщиков привлекает отсутствие необходимости накапливания денег на протяжении длительного периода времени. При этом некоторые россияне остерегаются обращаться в кредитные организации из-за сложной финансовой ситуации в стране. По этой причине среди огромного количества банковских предложений рекомендуется выбирать наиболее выгодный потребительский кредит в надежном банке. Подробно разобраться с методами сравнения займов, определить банки, гарантирующие честность и надежность, а также изучить условия предоставления ссуды в некоторых финансовых организациях поможет данная статья.
В каком банке лучше взять потребительский кредит в 2017 году
Каждая финансовая организация устанавливает свои условия и требования к заемщикам при выдаче денег в долг. Прежде, чем рассматривать конкретные кредитные программы, рекомендуется определить те финансовые организации, которые могут удовлетворить все требования заемщика и гарантировать честность и порядочность по отношению к клиентам.
Выбрать банк для оформления в 2017 году можно по рейтингам влиятельных и известных изданий, а также по отзывам клиентов. По мнению ЦБ России, наиболее надежными банками страны, заслужившими доверие граждан в 2016 году, являются:
Помимо надежности банка, не менее важным для клиента является перечень основных , которые отличаются в разных финансовых учреждениях:
- возрастной диапазон;
- наличие постоянной прописки и проживание в регионе, где находится отделение банка;
- рабочий стаж;
- отсутствие судимостей;
- постоянное место работы;
- величина ежемесячного дохода;
- наличие имущества в собственности заемщика;
- родственные связи.
В процессе выбора подходящей кредитной организации также учитываются некоторые дополнительные факторы:
- наличие офиса в населенном пункте, где проживает заемщик;
- удобство погашения кредита через и онлайн-сервисы;
- предоставление услуги «кредитных каникул» в случае возникновения непредвиденных финансовых сложностей.
Определив пару наиболее привлекательных кредитных организаций, клиент выбирает несколько самых выгодных программ потребительского кредитования и обращается в финансовые организации:
- подав заявку в офисе;
- отправив заявку через сайт кредитной организации в онлайн-режиме;
- позвонив по телефону.
Сопоставляя условия предоставления займов в разных банках, существует возможность определить несколько наиболее привлекательных программ и подать заявку на их оформление, предварительно рассчитав сумму ссуды с учетом процентной ставки и .
Для определения основных сумм по кредиту, которые заемщик обязывается выплатить, финансовые организации предлагают воспользоваться кредитным калькулятором. Это специальная онлайн программа, предназначенная для расчета основных параметров кредита по заданным условиям.
Онлайн находятся на сайтах финансовых организаций с заранее внесенными параметрами, заданными кредитором. Заемщику остается лишь выбрать срок и сумму ссуды и нажать кнопку «Рассчитать».
Как повысить лояльность банка, чтобы получить лучшие условия по кредиту
Для получения
лучших условий по кредиту заемщику необходимо соответствовать основным
требованиям банка. Именно на этапе заполнения анкеты-заявки, клиент
предоставляет основные данные, на основании которых банк принимает решение о
предоставлении максимально допустимой суммы под определенный процент. На
лояльное отношение банка к клиенту влияют следующие данные:
- работоспособность и возраст в среднем от 21 до 60 лет;
- официальное трудоустройство;
- отсутствие судимости;
- рабочий стаж более 6 мес. на последнем месте работы;
- наличие гражданства РФ и прописка в регионе нахождения отделения банка;
- высшее образование;
- положительная история кредитных выплат;
- наличие , которую обслуживает кредитная организация.
Именно соответствие данным условиям послужит причиной доверия банка и оформления потребительского кредита в 2017 году с наименьшей процентной ставкой и максимальной суммой. Наличие обеспечения в виде залога недвижимости или поручителей может значительно увеличить размер выдаваемого кредита.
Что лучше кредитная карта или потребительский кредит
Заемщик имеет возможность получить ссуду несколькими способами:
- наличными в отделении;
- на карту банка;
- оформить с лимитом, который можно многократно возобновлять.
Кредитная карта так же, как и потребительский
кредит, имеют свои достоинства и недостатки. Чтобы сравнить эти два
кредитных продукта, рассматриваются их основные отличия:
- Цель. Как правило, при оформлении потребительского кредита заемщик уведомляет банк о целях, на которые будут потрачены средства. При оформлении кредитной карты данный пункт упускается, так как деньги на ней клиент может тратить по собственному усмотрению.
- Оформление. Длительность оформления потребительского кредита на порядок больше, нежели кредитной карты.
- Документы. Для оформления займа клиент собирает пакет необходимых документов, в то время как для получения простой кредитной карты понадобится паспорт РФ и ИНН.
- . Это одно из преимуществ кредитной карты, позволяющее заемщику погасить задолженность без переплаты за определенный период, составляющий от 45 до 100 дней.
- Процентная ставка. В большинстве случаев процентная ставка потребительского кредита меньше, чем у кредитки.
- Максимальная сумма. Кредитные карты, как правило, имеют большее ограничение суммы кредита по сравнению с потребительским займом.
Нельзя однозначно сказать, какой из кредитных продуктов является лучшим. Все зависит от потребностей клиента.
Актуализация данных - февраль 2016 г.
На рынке кредитования частных лиц, в 2017 году, складывается довольно своеобразная картина - множество банков, которые предлагают кредитные продукты на самых разнообразных условиях. Всё очень походит на какой то кредитный базар. Клиента зазывают пёстрыми вывесками и предложениями наиболее выгодных условий. Но как мы уже не раз говорили, выгода - это очень субъективное понятие. Мы изучили детально самые актуальные предложения рейтинговых российских банков по потребительским кредитам на начало 2017 года и осмелились ответить на вопрос - в каких банках самые выгодные кредиты наличными?
Самые выгодные кредиты
Планируя оформление кредита, нам, конечно же, хочется, чтобы его использование было менее убыточно для нас. Мы изучаем ставки банков по кредитам, оцениваем общий размер переплаты и так далее. Но поиск наиболее выгодного предложения - дело очень долгое и муторное, ведь в любом банке есть свои скрытые условия, которые чтобы найти, нужно потратить немало времени. Так же, согласно статистике, обращение за кредитом в банк у россиянина, является, в большинстве случаев, следствием острой необходимости в получении дополнительных средств, а следовательно - решения принимаются в стрессовой и суетливой ситуации.
Если вы нацелились на получение потребительского кредита и хотите получить максимум выгоды от оного, тогда мы рекомендуем к ознакомлению наш собственный список банков, в которых можно получить самый выгодный кредит в этом году.
Где взять выгодный кредит
Мы представляем вашему вниманию наш собственный список банков, в которых можно получить потребительский кредит на выгодных условиях. Этот список подготовлен финансовыми аналитиками нашего портала, которые, как мы сказали ранее, изучили самые «горячие» предложения рейтинговых банков России. Вы можете не доверять этому списку и искать подходящее вам предложение самостоятельно, но мы заверяем вас - вы убедитесь, что здесь всё объективно справедливо.
Так же, стоит отметить, что при подготовке этого материала, мы отталкивались от того, что потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом одного из банков и имеет положительную кредитную историю и белую стабильную заработную плату.
Список банков
Банк Москвы
Ввиду укрепления рубля и улучшения общей экономической обстановки в России, многие банки пошли на снижение процентных ставок. ВТБ Банк Москвы не стал исключением и сделал шаг навстречу своим клиентам. Минимальный размер ставки снижен до 14,9% в сравнении с 16,5%, которые были ранее. Можно считать кредит наличными от ВТБ Банка Москвы максимально выгодным ещё и потому, что банк предлагает рефинансировать имеющиеся кредиты в сторонних банках и получить ещё большую скидку.
- .Ставка: 14,9%
- .Сумма кредита: до 3000000 рублей
- .Возраст заемщика: от 23 лет
ОТП Банк
Глобальный российский банк, имеющий европейские корни, который знаком очень многим гражданам нашей страны, ОТП Банк, предлагает всем потенциальным клиентам оформить выгодный кредит наличными с процентной ставкой от 14,9% годовых на сумму до 750000 рублей. Предложение действительно стоит внимания, потому что банк предлагает уйму других преимуществ, для заемщиков.
- .Ставка: 14,9%
- .Сумма кредита: до 750000 рублей
- .Сроки кредитования: до 84 месяцев
- .Возраст заемщика: от 21 года
Локо Банк
Еще одно выгодное предложение 2017 года - кредит наличными от Локо Банка Банк предлагает всем клиентам ставку по потребительским кредитам, в размере 14,9 % годовых (какая то волшебная у них цифра), а при оформлении кредита под залог автомобиля, ставка снижается аж до 13,9% годовых. В отличие от Банка Москвы, максимальная сумма кредита, при этом, достигает 5 миллионов рублей. Единственным недостатком может послужить тот факт, что банк осуществляет деятельность не на всей территории страны, так что ознакомьтесь с городами присутствия.
- .Ставка: 14,9%
- .Сумма кредита: до 5000000 рублей
- .Сроки кредитования: до 84 месяцев
- .Возраст заемщика: от 23 лет
Уральский Банк Реконструкции и Развития
УБРиР приготовил к 2017 году настоящий подарок для заемщиков, которых интересуют небольшие кредиты, на сумму до 200000 рублей. Дело в том, что этот банк устроил бессрочную акцию на кредит минутное дело, который можно получить с весьма низкой ставкой, при условии предоставления справки о доходах. Вы можете поискать в других банках нечто подобное, но уверяем вас - не найдете. Наиболее выгодный кредит на сумму 200000 рублей только в УБРиР. Кстати, если у вас не будет возможности предоставить справку 2НДФЛ, то вы можете получить этот кредит просто по паспорту за час.
- .Ставка: 13%
- .Сумма кредита: до 200000 рублей
- .Сроки кредитования: до 24 месяцев
- .Возраст заемщика: от 23 лет
Ренессанс кредит
Наряду с гигантами финансовой отрасли, затесался один неприметный банк, отделения которого скромно располагаются в каждом городе России. Банк Ренессанс Кредит, наряду с этим, позволяет клиентам оформить потребительский кредит на сумму до 500000 рублей под 15,5% годовых. Если у вас нормальная кредитная история и стаж на последнем рабочем месте более года, то вам крупно повезло.
- .Ставка: 15,5%
- .Сроки кредитования: до 84 месяцев
- .Возраст заемщика: от 21 года
Восточный экспресс
Не так давно, как вы могли уже где-то слышать, банк Восточный экспресс стал носить название просто банка Восточный, и ввиду этого, а может быть чего - то другого, он предлагает своим клиентам выгодные потребительские кредиты без обеспечения с процентной ставкой от 18% годовых. Не самая низкая ставка, среди наших номинантов, но всё же, для тех клиентов, которые не могут предоставить справку о доходах, это предложение просто оптимально. Но если у вас есть возможность, вы можете оформить кредит под залог недвижимости в этом банке, с процентной ставкой от 16% годовых.
- .Ставка: от 18%
- .Сумма кредита: до 500000 рублей
- .Сроки кредитования: до 84 месяцев
- .Возраст заемщика: от 21 года
Почта Банк
Один из наиболее удачных стартапов группы ВТБ - Почта Банк, который есть бывший Лето Банк, предлагает, как и вышеупомянутый Банк Москвы, кредит с низкой процентной ставкой, что позволяет ему называться выгодным хотя бы отталкиваясь от этого аспекта. Опять волшебное число 14,9% по кредиту наличными и опять же, удобство пользования денежными средствами.
- .Ставка: 14,9%
- .Сумма кредита: до 1000000 рублей
- .Сроки кредитования: до 5 лет
- .Возраст заемщика: от 24 лет
Выбор экспертов
Итак, мы привели вам список топовых банков, в которых можно оформить потребительский кредит на привлекательных условиях, но и среди них нужно сделать определенный выбор. И выбор наших финансовых экспертов, в данном случае, выпадает на кредит Минутное Дело от УБРиР. Узнайте подробности об этом продукте на официальном сайте банка.
Выгодные кредитные карты
Найти наиболее удобные и выгодные пластиковые кредитные карты оказалось немного сложнее, потому что если кредит - это просто ставка и деньги, в то время, когда кредитная карта - это ещё и кэшбек, и бонусы, и наличие банкоматов в вашем городе, а так же прочие детали, отталкиваясь от которых человек определяет уровень выгоды. В этом случае, мы не стали расписывать все спецификации кредитных карт разных банков, а просто руководствовались отзывами держателей и рейтингом кредитных карт.
Рейтинг выгодных кредитных карт 2017
Мы проанализировали множество банков и их предложений, изучили все за и против, по самым редким предложениям, и определили свой персональный рейтинг кредитных карт с наибольшей выгодой для заемщика. На суд наших экспертов были вынесены карты таких банков, как Тинькофф банк, ВТБ 24 и Альфа Банк, а так же, многих других. Но в итоге мы выбрали троих победителей. Вы можете ознакомиться с их обзорами по ссылкам.
Альфа Банк 100 дней без %
Карта с лимитом до 300000 рублей, грейс период которой составляет 3 месяца. Процентная ставка по карте - 24% годовых
Райффайзенбанк
Кредитные карты этого банка выдаются на мягких условиях и их можно признать по-истине выгодными, ибо ставка по ним начинается от 17% годовых
Банк Москвы
Выгода предложений Банка Москвы распространяется не только на потребительские кредиты этого банка но и на кредитные карты. Посудите сами - ставка от 22% годовых и кредитным лимитом до 500000 рублей. Оптимальное предложение 2017 года.
Тинькофф Банк
Не самая выгодная, но одна из самых популярных кредитных карт, среди заемщиков всея Руси - кредитная карта Тинькофф Platinum. Банк предлагает своим клиентам оформить эту карту на привлекательных условиях с процентной ставкой от 24,9% годовых.
Потребительское кредитование - один из самых распространенных видов финансовых услуг для населения. Основными критериями выбора того, в каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году являются условия предоставления средств (процентная ставка, величина доступного льготного периода, общие сроки полного погашения, наличие дополнительных платежей).
Выгодные программы займов 2017 года
Средние ставки по потребительским кредитам в России находятся в диапазоне 16-30%, для Украины процент существенно выше порядка 20-40%. Это обусловлено разницей в уровне инфляции национальной валюты. С другой стороны, по каждой программе имеются свои дополнительные условия, которые могут быть учтены в конкретных случаях для получения минимальной ставки.
Где самый низкий процент
Наименьшие процентные ставки на потребительский кредит можно получить в финансовой организации, клиентом которой вы уже являетесь (имеете зарплатную, пенсионную или накопительную карту). В эту категорию не относится наличие кредитной карты или непогашенного долга. При этом, если в финансовой организации вы уже взяли займ и еще не окончили выплаты, проценты по второму договору будут выше.
Самые низкие ставки для своих клиентов предоставляют следующие структуры России:
- Альфа-Банк - 11,99% годовых только для клиентов, имеющих зарплатные карты;
- МКБ - 12,5% при отсутствии у клиентов действующих задолженностей;
- Сбербанк России - 12,9%, с подтверждением дохода и поручительством;
- Ренессанс Кредит - 13,9%;
- Интерпромбанк - 14%;
- СитиБанк - 14,5%, при условии проживания в определенных населенных пунктах.
На рынке потребительского кредитования в Украине наблюдается несколько иная ситуация . Большинство организаций не выделяют особых льготных условий для своих клиентов и наиболее выгодные условия можно получить, при условии подтверждения дохода (справкой или телефонным звонком работодателю).
- Кредобанк - 3,5%;
- Укрсоцбанк - 6%;
- ОТП Банк - 10%;
- Мегабанк - 10%;
- Ощадбанк - 12% (1% ежемесячно на остаток задолженности);
- Альфа-Банк -14%.
Приемлемые условия потребительского кредитования можно получить и при соответствии более узким требованиям. Например, Райффайзен банк предоставляет кредит наличными под 14,9% при предоставлении номера стационарного рабочего телефона.
Доступные условия с обеспечением и без
Одним из важнейших параметров, влияющих на размер процентной ставки является дополнительная гарантия возврата займа. Сюда относится предоставление залогового имущества (собственность или приобретаемые товары) или гарантии поручителя.
Самые низкие ставки для займов с предоставлением обеспечения (независимо от наличия счета):
- Объединенный резервный банк - 10% (залог транспортного средства);
- Газпромбанк - 12,25% (поручительство);
- Сбербанк - от 12,9% (поручительство);
- Александровский - 12,5%;
- Банк Жилищного Финансирования - 13,89%;
Если залога нет, самые доступные программы финансирования на 2017 год:
- ВТБ Банк Москвы - 13,9%;
- Ренессанс Кредит - 13,9%;
- Ситибанк - 14,50%.
Минимальные ставки на короткие сроки
Если сумма необходима на небольшой срок, возможны два варианта - классическое кредитование и получение нецелевого займа со льготным периодом. Наиболее выгодные стандартные программы без залога и поручителей, лицам, не являющимся клиентами финансовой организации на сроки до 1 года:
- Московский Кредитный Банк - 12,5% от 6 месяцев;
- Газпромбанк - 13,25%;
- Интерпромбанк - 14%.
Максимальный льготный период - это срок, в течение которого на кредит не начисляются проценты. Как правило, он предоставляется для держателей потребительских карт.
Выгодный льготный период по картам в России предоставляют следующие программы:
- Почта Банк - 0% до 120 дней;
- Альфа-Банк - 0% до 100 дней, до 55 дней по некоторым видам карт;
- Киви Банк - 0% до 365 дней (на различные виды товаров от партнеров);
- Тинькофф Банк - 0% до 55 дней;
- Сбербанк России - 0% до 50 дней.
В Украине диапазон беспроцентного периода несколько ниже. На 2017 год такая возможность предлагается в следующих организациях:
- ПриватБанк - до 55 дней;
- Альфа-Банк - до 55 дней;
- Мегабанк - до 55 дней;
- Пиреус Банк - до 51 дня.
Стоит понимать, что такой займ будет выгодным только при условии своевременного погашения. При этом выплата рассчитывается не за фактическое число календарных дней, а с условной привязкой к дате следующего месяца. При превышении льготного периода процентная ставка будет колебаться от 18% до 40% годовых.
Где выгодно взять кредит без справок
Если вы не можете подтвердить свои доходы и предоставить обеспечение, процентная ставка существенно повысится. Самые лояльные условия по такому займу:
- Ситибанк - 18%;
- Тинькофф Банк - 18,9%;
- Почта Банк - 19,9%;
- Ренессанс Кредит - 19,9%.
Для сравнения ВТБ на свободных условиях предлагает займ от 23,9%, а кредит в Сбербанке России от 25,9% годовых. При этом могут быть наложены ограничения на размер и срок договора.
Что выгоднее - наличные или карта
Если вам необходимо взять кредит наличными, карточный счет с меньшей процентной ставкой по переплате может оказаться менее выгодным. На снятие средств в банкомате устанавливают высокие комиссионные сборы - до 7% от суммы снятия.
В России на условии выдачи наличных, вы можете взять более выгодный кредит в следующих финансовых структурах:
- Альфа-Банк;
- Ситибанк;
- Райффайзенбанк;
- Ренессанс Кредит;
- ВТБ Банк Москвы.
При этом следует отметить, что наиболее выгодный кредит наличными без справок и дополнительных обязательств (условий), вы сможете взять в Ренессанс Кредит под 19,9%. В остальных организациях процентная ставка зависит от подтверждения платежеспособности.
В Украине деньги под проценты наличными средствами с наименьшей ставкой можно взять в следующих структурах:
- ОТП Банк;
- Укрсоцбанк;
- Правэкс-Банк;
- Альфа-Банк.
Карточный счет будет выгодным при кредитовании на покупку товаров в магазинах, в этом случае вам могут быть предоставлены различные программы лояльности в виде бонусов или функции Cash Back, рассчитываемых исходя из суммы покупки.
В 2017 году самыми выгодными продуктами в этом направлении являются:
- «Все Сразу» от Райффайзенбанк - до 5% возврата;
- «Мой бонус» от Банка Москвы - от 5 до 10%;
- «Польза Visa Platinum» от Хоум Кредит - от 5 до 15%;
- «Прозрачная кредитная карта» от Ренессанс Кредит - от 5 до 11%.
Доступные программы для пенсионеров
Большинство программ потребительского кредитования со сниженной процентной ставкой рассчитано на работающих граждан в возрасте от 25 до 50 лет. Это делает их недоступными для людей пенсионного возраста. В связи с этим ряд организаций предлагает отдельные условия для пенсионеров, позволяющие взять кредит в банке людям возрастом от 60 до 75 лет. На 2017 год в России доступны следующие программы:
- Ренессанс Кредит пакет Пенсионерам - от 13,9%;
- Интерпромбанк пакет Пенсионный - от 14%;
- Почта Банк «Гарантированная ставка» - от 14,9% для лиц, получающих пенсию у кредитора;
- Уральский Банк Реконструкции и Развития пакет Пенсионный - предлагает 21% годовых для неработающих пенсионеров.
В Украине кредитные программы для пенсионеров предлагают:
- Райффайзен банк Аваль - от 2,94% в месяц, при наличии пенсионной карты;
- Киевская Русь - от 24,23% в год;
- Ощадбанк - от 25% годовых.
Неучтенные платежи и расходы
Выбирая потребительский кредит, стоит обратить внимание на дополнительные платежи. Это может быть не только комиссия за снятие наличных, но и плата за выпуск и обслуживание вашей карты, СМС-рассылка и внесение регулярных платежей.
Так, при пополнении счета через терминалы с вас могут дополнительно взимать до 2%, а потому более выгодным в этом вопросе будет структура, имеющая широкую сеть банкоматов и собственных терминалов для оплаты. В России это Сбербанк, Альфа-Банк. Для украинского рынка кредитования лидером является ПриватБанк.
Если вы заинтересованы взять кредит онлайн, то самые выгодные условия можно найти только на сайтах самих банковских организаций. В этом случае вам будет доступен весь перечень вариантов, тогда как при работе с брокерами вам предложат условия более выгодные для посредника. В среднем брокерами вам будут предложены ставки от 30-60% годовых.
Прежде чем оформить договор, необходимо учесть вероятность просрочки платежей и рассчитать возможные суммы штрафов. На 2017 год по различным программам они могут начисляться как ежедневная пеня от 0,1 до 0,2 % по сумме просроченной задолженности, как дополнительный годовой процент до 25%, как условно фиксированная сумма до 10% от годового платежа по кредиту.
Условия могут отличаться в пределах дочерних подразделений и кредитных программ. К примеру, Альфа-Банк в России взимает за просрочку выплат 0,1% от ежемесячного платежа за каждый день неуплаты, а аналогичный филиал в Украине устанавливает размер штрафа как 7% от всей суммы обязательств.
Выгодный кредит в иностранной валюте
Получение займа в иностранной валюте будет выгодно для лиц, имеющих привязку собственных доходов (зарплаты) к текущему курсу доллара или евро, а также для кратковременных договоров. Для российских граждан этот вид кредитования в 2017 стал более привлекательным в сравнении с 2016, поскольку курс доллара относительно стабилизировался. Наилучший процент по валютным потребительским займам представляют такие программы:
- Банк БЦК-Москва - 8% годовых;
- Генбанк - 9% годовых;
- Эксперт банк - 10 % годовых.
В 2017 году в Украине валютное кредитование на потребительские расходы формально не проводится ни одной банковской структурой. Взять такой займ доступно лишь в микрофинансовых организациях, но под очень высокие проценты, а потому такие договоры не относятся к категории выгодных.
При получении валютного финансирования к заемщику предъявляются повышенные требования платежеспособности. В обязательном порядке официально подтверждается уровень дохода и практически во всех случаях необходимо обеспечение. Существенно повышаются сроки рассмотрения заявки - получить такой кредит можно не менее чем за 5 дней.
Рассматривая вопрос о том, в каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году, стоит отметить что спрос на потребительские кредиты в последние годы уменьшился, что провоцирует финансовые организации снижать процентные ставки. Весомую долю таких программ составляет кредитование целевых покупок в интернет-магазинах.
Потребительский кредит – это наиболее популярная среди населения форма банковского займа. Его главная особенность — это возможность свободно распоряжаться средствами. Заемщику нет необходимости отчитываться перед банком о цели выдачи денег и о том, как они будут потрачены. Как правило, программы потребительского кредита используются гражданами для решения финансовых проблем в быту. Это может быть ремонт, покупка бытовой техники, вещей, гаджетов и других непроизводственных предметов.
Минимальные процентные ставки по кредитам наличными
| № | Банк | Минимальная годовая ставка | Максимальная сумма |
| 12 | 19% | 1 млн. | |
| 11 | 16.4% | 3 млн. | |
| 10 | 15.99% | 1 млн. | |
| 9 | 15.9% | 750 тысяч | |
| 8 | 15,9% | 1,3 млн. | |
| 7 | 15% | 500 тысяч | |
| 6 | 14,5% | 14,5% | |
| 5 | 14% | 2,5 млн. | |
| 4 | 12,9% | 700 тысяч | |
| 3 | 12.9% | 1,5 млн. | |
| 2 | 12,9% | 5 млн. | |
| 1 | 12% | 400 тысяч |
ВТБ 24 — без залога имущества
В 2017 году банк ВТБ24 предлагает оформить кредит для потребительских целей под минимальный процент.
Деньги выдаются на любые цели без необходимости отчитываться о потраченных средствах. Кредит выдается без залога имущества. Для получения денег по одной из вышеуказанных программ вам понадобиться обратиться в ближайшее отделение ВТБ и оставить заявку на выдачу средств (или воспользоваться формой составления онлайн-заявки).
Из документов необходимо предоставить копию паспорта (заверенную оригиналом), справка 2-НДФЛ и свидетельство СНИЛС. Решение о выдаче денег принимается в течении трёх банковских дней.
Информация об актуальных кредитных программах от ВТБ:
УБРиР — выдача кредитов пенсионерам до 75 лет
УБРиР оформляет потребительские кредиты не только для граждан РФ, но и для индивидуальных предпринимателей, которые официально зарегистрированы на территории страны. Присутствует возможность выдачи денег в долг пенсионерам в возрасте до 75 лет.
Кредитные программы УБРиР:
СКБ Банк — крупные кредиты под лояльные проценты
Для пользователей, которые хотят получить в долг максимальную сумму под минимальный процент существует возможность привлечения к договору созаемщика. Подтверждение доходов обоих лиц позволит уменьшить ставку. Солидарный заемщик может быть только родственником или женой/супругом.
Условия потребительского займа от СКБ Банка:
Кредитная программа для граждан не подразумевает выплату скрытых процентов и комиссий. Деньги выплачиваются на карту или выдаются наличными.
Ренессанс Кредит — ускоренная процедура получения
Годовая процентная ставка банка выгодная, а в долг можно получить даже небольшие суммы — от 30 тысяч рублей. Отличный вариант для тех, кому деньги нужны срочно. Организация не начисляет пеню за досрочное погашение кредитных средств. Действует .
Потребительская кредитная программа от Ренессанс подразумевает ускоренное одобрение заявки клиента. В течении часа сотрудники учреждения связываются с клиентом и оглашают решение о выдаче денег.
ОТП Банк
В ОТП решение о выдаче денег принимается за 1-2 дня. Деньги можно получить наличными или оформить кредитную карту. Доходы подтверждать нужно лишь в том случае, если оформляется займ на более чем 400 тысяч рублей.
Условия выдачи денег:
Сбербанк — самый стабильный и надежный кредитор
Сбербанк является кредитодателем более чем половины всех займов и кредитов в стране. Процедура получения денег в этой организации занимает гораздо больше времени, нежели в других банках. Однако, вы всегда можете быть уверенны в том, что все условия контракта будут выполняться должным образом.
Условия:
Восточный — можно получить кредит при плохой кредитной истории
В Восточном есть все шансы получить деньги, даже с плохой кредитной историей. Также, банк или о месте работы. Годовая ставка не самая маленькая, но зато можно быстро оформить договор и не ждать долгого зачисления нужной суммы на счет.
Банк «Восточный» предлагает своим клиентам выгодные условия для получения займа до 500 000 рублей.
Альфа-Банк — низкие проценты для зарплатных клиентов
Здесь вы можете получить деньги на потребительские нужды наличными или на именную карту. При использовании кредитки действует функция «100 дней кредита без процентов». Клиентам, у которых есть зарплатные карты банк обеспечивает кредитование под 11,99%.
ВТБ Банк Москвы — деньги на любые нужды
В московском ВТБ оформление кредита займет не более 3-х дней. Максимальная сумма позволит получить деньги на любые нужды. Годовая ставка средняя, а срок выплаты можно продлить до 5 лет.
Ситибанк — отличная процентная ставка
В Ситибанке довольно хорошая процентная ставка и большая максимальная сумма. Преимущество этой организации заключается в том, что нет необходимости подтверждать свой доход.
Условия предоставления:
Райффайзенбанк — выгодные ставки и большие суммы
Персональный кредит позволяет получить деньги без необходимости в отчете о том куда вы их потратили. Отметим выгодную процентную ставку и максимальную сумму займа.
Совкомбанк – самые низкие ставки по кредитам наличными
Наиболее выгодный процент во второй половине 2017 года предлагает Совкомбанк. Здесь есть возможность оформить всего под 12% годовых. Необходимо только подтвердить свои доходы. Из недостатков можно отметить небольшую максимальную сумму, которую можно взять в долг.
Рекомендации по оформлению потребительского кредита с минимальным процентом
Перед оформлением кредита обратите внимание на такие советы:
- Поинтересуйтесь, какие кредитные программы предлагает «ваш» банк.
По статистике, каждый третий совершеннолетний житель страны имеет свою именную банковскую карту. Если вы являетесь клиентом одного из крупных финансовых заведений, поинтересуйтесь в ближайшем отделении о возможности упрощения кредитных условий по интересующей вас программе. Как правило, банки предлагают заниженные ставки по кредитам наличными для постоянных клиентов.
- Создайте список из нескольких наиболее подходящих для вас кредитных программ . Так намного проще определиться с тем, предложение какого банка будет самым выигрышным для заемщика;
- Подавайте заявки на получение денег сразу в несколько банков . Это повысит ваши шансы получить одобрение;
- Начните собирать документы . Каждый банк имеет право самостоятельно определять перечень документов для подачи заявки и оформления кредитного договора. Обязательные документы – это паспорт и свидетельство о присвоении ИНН. В зависимости от суммы займа может потребоваться справка о составе семьи, доходах и документ из места постоянной работы.
В силу разнообразных обстоятельств практически каждый рано или поздно берет заем. Что клиенту необходимо о них знать? Существуют следующие их виды в зависимости от потребительских нужд:
- Ипотека. Цель - покупка или строительство жилья;
- Автокредит. Цель - приобретение автомобиля;
- Потребительский кредит наличными. Может быть как целевым, так и без указания назначения (если срочно нужны наличные средства на неотложные нужды). Цели - различные нужды клиента: покупка бытовой или компьютерной техники, оплата ремонта или отпуска и так далее.
Сроки и максимальные суммы
Ипотека: срок составляет 10-30 лет, максимально возможная сумма зависит от ваших ежемесячных доходов и обязательств (долгов), а также срока. Например, при зарплате 40000 рублей в месяц, отсутствии долгов и сроке в 30 лет, сумма составит от 3,8 до 4 млн рублей. Автокредит: срок равен 3-5 годам, наибольшая сумма составляет 4,5 млн рублей.
Потребительский: максимальный срок зависит от цели. Например, на обучение ссуда сегодня дается на шесть лет, а на путешествие – на 1 год. Наибольший возможный срок 10-20 лет, но в таких случаях кредит дается под залог квартиры или машины. Наибольшая возможная сумма - три миллиона рублей.
Где взять потребительский кредит без справки о доходах и поручителей
Ставка в этом случае, как правило, очень высокая - вплоть до 60% годовых. При оформлении особое внимание уделяется вашей кредитной истории - на ее основании вам могут отказать в получении. Наиболее подобные выгодные предложения в 2019 году представлены в таблице:
Как работает калькулятор кредита?
Алгоритмы калькулятора берут во внимание вашу среднемесячную зарплату и задолженности. На основе этой информации в зависимости от типа калькуляторы рассчитывают один из следующих параметров:
- Максимальная сумма;
- Сумма месячных платежей;
- Срок.
Чтобы рассчитать ежемесячный платеж, нужно ввести в калькулятор размер зарплаты и обязательств, а также срок и желаемую сумму. Программа рассчитает платеж исходя из процентной ставки конкретного банка. Если вы пользуетесь кредитным калькулятором, не находящимся на странице определенного банка, то результаты могут быть неточными, так как каждое учреждение использует свой уникальный алгоритм при расчете.
В каком банке условия выгоднее всего?
Как оформить онлайн-заявку
- Зарегистрируйтесь на сайте банка;
- Заполните заявку на получение;
- Дождитесь решения об одобрении или отказе. Последний вариант более вероятен при наличии задолженностей. Подтверждение не всегда приходит быстро - запаситесь терпением.
Страховка при получении
- Стоимость;
- При плохой экономической ситуации бывает трудно найти определенные виды страхования.
- Многие банки при оформлении страховки дают меньшую процентную ставку;
- При страховом случае, оговоренном в договоре, страховая компания возместит оставшуюся часть задолженности.
Виды страхования:
- Жизни. Если должник умер, страховая компания обязана выплатить за него банку оставшуюся часть долга;
- Здоровья;
- От утраты трудоспособности;
- На случай потери работы.
Подводные камни
У страховых случаев может быть много исключений. К примеру, в некоторых договорах страхования от потери работы компенсация не выплачивается, если вы проработали в компании менее года. Бывает трудно подтвердить наступление страхового случая. Стоимость может заметно различаться в зависимости от компании.