Наверняка фраза «открыть вклад в швейцарском банке» знакома каждому, ведь на протяжении долгих лет многие считали, что такая привилегия доступна исключительно состоятельным и богатым гражданам других стран. Однако, это большое заблуждение, ведь открыть депозитный счет в Швейцарии может абсолютно каждый желающий, при этом нужно понимать, почему именно в швейцарском банке состоятельные люди предпочитают хранить свои средства, ведь экономика страны построена таким образом, что государство в любой ситуации сохраняет нейтралитет по отношению к важнейшим мировым событиям, именно поэтому банки Швейцарии считаются наиболее стабильными и надежными. Итак, ответим на главный вопрос, как положить деньги в швейцарский банк под проценты.
Условия оформления депозитного счета
На самом деле, прежде чем ответить на поставленный вопрос стоит разобраться, какие правила должен соблюдать потенциальный вкладчик:
- Открыть депозитный счет в швейцарском банке могут абсолютно все граждане, проживающие за пределами Швейцарии.
- Открыть счет возможно в течение 7 дней после подачи всех необходимых документов вкладчиком.
- Для нерезидентов Швейцария действует минимальной суммы инвестиций на депозитный счет в среднем она составляет 5000 долларов, но может корректироваться в зависимости от выбранного вами финансового учреждения, сразу стоит сказать, что вкладывать минимальную сумму на счет могут только граждане Швейцарии.
- Валюта вклада может быть любой, в том числе швейцарские франки, доллары или евро и другие мировые денежные единицы, выбор зависит от предпочтений вкладчика.
- Открыть депозитный счет в швейцарском банке можно удаленно через интернет, для этого нужно лишь выбрать банк, узнать условия сотрудничества, подготовить необходимые документы и отправить их по почте, деньги на счет можно перевести безналичным способом.
Обратите внимание, что подать документы на оформление вклада в Швейцарии может только непосредственно сам вкладчик без посредников, если вам предлагают услугу посредничества, то от нее стоит отказаться, ведь это, вероятнее всего, мошенническая схема.
Перечень документов для граждан России
Вклады в швейцарских банках будет открыть несколько сложнее, нежели в России, поэтому, прежде чем обращаться в швейцарский банк, стоит подготовить некоторые документы. В первую очередь, нужно сделать копию документа, удостоверяющего личность и заверить его у нотариуса. Если имеется заграничный паспорт, то его копия также понадобится. Соответственно, все документы должны быть нотариально заверенные.
Далее, вкладчик должен позаботиться о том, чтобы подтвердить место своего жительства. Несмотря на то что прописка указана в паспорте и ее копия прилагается к пакету документов, нужно сделать еще одну справку, например, если у вас есть счет в российском банке, то вы можете обратиться непосредственно в отделение банка, с которым сотрудничаете и попросить сотрудника сделать для вас копию вашего лицевого счета, заверенную сотрудником банка с отметкой о вашей регистрации.
Кстати, это, конечно, не обязательно, но все же стоит обратить внимание на то, что нужно предоставить документ подтверждающий ваш доход, то есть, иными словами, вы должны банку предоставить доказательства, что обладаете денежными средствами непосредственно вы. Вы должны предоставить документы, подтверждающие ваш источник дохода или иной источник получения данных средств, например, от продажи недвижимости или иного имущества.
Обратите внимание, после того, как все документы будут готовы, нужно отправить их по юридическому адресу нахождения банка, подробности о пересылке и списке документов вы можете узнать из того банка, с которым планируете дальнейшее сотрудничество.
Условия обслуживания депозитных счетов
Вопреки мнению многих потенциальных вкладчиков, проценты по вкладам в швейцарских банках ничтожно малы, здесь прибыль колеблется от 0,1% до 1,5% в год. Конечно, это слишком малая доходность для стабильных швейцарских банков, ведь даже российские банки предлагают прибыль в несколько раз больше. Но швейцарские банкиры придерживаются иного мнения, чем безопаснее инвестиции, тем меньше прибыли они приносят. Именно по этому принципу начисляется прибыльность по депозитным счетам.
Из всего вышесказанного следует, что швейцарский банк – это не самый прибыльный способ инвестировать свободные средства, по крайней мере, простому человеку, не обладающему сверхдоходами, такой способ покажется, как минимум, целесообразным, ведь в итоге выгоды от такого вклада никакой не будет. Но если вы обладаете крупным капиталом и хотите его надежно сохранить, то швейцарский банк наиболее лучший вариант для вас.
Кстати, нельзя также не отметить тот факт, что клиент может не просто положить деньги на депозит в банк, но и отдать его в доверительное управление, ведь ставка в 0,10% в год наверняка потенциальных вкладчиков не устраивает, а доверительное управление сберегательным счетом позволяет увеличить свой доход, причем в несколько раз.
Обратите внимание, что доверительное управление – это добровольная передача денежных средств трейдерам, которые на финансовом рынке инвестируют их в другие проекты и при этом приумножают капитал вкладчика.
Правда, здесь процедура открытия счета несколько отличается, вкладчик должен открыть специальный торговый счет и найти трейдера, исходя из двух показателей – это уровень доходности и его стратегия торговли. Что касается прибыльности, в данном случае она колеблется в районе 10-12% в год.
Где открыть депозит
На текущий момент в Швейцарии работает 327 финансовых учреждений, половина объема рынка банковских услуг принадлежат двум крупнейшим банкам а именно UBS и Credit Suisse, поэтому в качестве финансового партнера можно выбрать именно один из них. Если говорить коротко о банке UBS, то большинство зарубежных инвесторов предпочитает сотрудничать именно с ним, то есть депозиты открывать именно здесь. Он входит в 30 самых значимых банков всего мира. Credit Suisse банк появился еще в 1856 году, за долгие годы своего существования сформировал положительную репутацию и заслужил высокую степень доверия среди жителей страны.
Итак, выгодно вкладывать деньги в швейцарские банки или нет, каждый решает сам для себя. В любом случае, именно финансовые учреждения Швейцарии входят всегда в список самых лучших банков в мире, а также самых надежных. Кстати, именно работа банков в Швейцарии выполняет важнейшие экономические функции, в том числе является стабилизатором национальной валюты, регулятором цен на внутреннем рынке и привлечением инвестиции из-за рубежа на депозитные счета. Здесь вы всегда можете открыть вклад не столько для получения прибыли, сколько для надежного сохранения своих сбережений.
Хотите депозит в швейцарском банке? Простой способ для трейдера положить деньги в швейцарский банк
Приветствую всех читателей и подписчиков!
Снова с Вами я, Сергей Евдокименко, и мои заметки на страницах блога . Сегодня я хочу вам рассказать еще об одной интересной возможности для клиентов Dukascopy Bank.
Задумывались ли вы о том, где надежней хранить свои заработанные непосильным трудом сбережения? Хотели бы вы положить деньги в швейцарский банк на хранение? Если ответ ДА, то продолжайте чтение дальше.
В одной из своих заметок по поводу , которые дает Dukascopy Bank по сравнению с другими брокерами, я уже вскользь упоминал о возможности открыть сберегательный счет. О том, что он из себя представляет и как его открыть и пойдет речь в данной статье.
Но для начала, хочу рассказать одну историю из личного опыта. Лет эдак надцать назад решил я открыть текущий счет в швейцарском банке.И на собственной шкуре убедился, что процедура эта довольно непростая. На тот момент, чтобы положить деньги в швейцарский банк, необходимо было иметь рекомендации от трех уже существующих клиентов банка. Ограничения по минимальному депозиту составляли 50 000 долларов. И за всю процедуру открытия счета пришлось выложить порядка (точную цифру уже не помню) 700-800 франков. Неплохая головная боль, не правда ли?
Для чего вообще нужен такой счет? Справедливости ради надо заметить, что больших процентов по депозиту в швейцарском банке (да и вообще в любом европейском банке) вы не получите. Тут во всей красе работает принцип – чем надежней вложения, тем меньше доходность. Процент по депозиту в среднем 0.5 — 1.5 % годовых. «Копейки!» — скажут продвинутые инвесторы. Наши банки делают куда более интересные предложения! Так то оно так, да немножечко не так… Насколько надежен самый крепкий отечественный банк? Я думаю, вы еще не успели забыть, как во времена «цветных» революций вся банковская система этих стран чудом не накрылась медным тазиком вместе со всеми сбережениями граждан. Тогда все вклады были заморожены. Деньги выдавали только на экстренные хирургические операции и на похороны!
Уверен, вы согласитесь со мной, что сегодня, когда политическая и экономическая ситуация в стране (да и в мире в целом) не стабильна, крайне важно найти безопасную гавань для своих сбережений. И тут уж черт с ними с этими процентами по депозиту, главное вообще все не потерять! Ну что, дорогие читатели, нагнал на вас жути? Ничего, выход есть, едем дальше.
А выход простой – положить деньги в швейцарский банк.Во все времена (даже в период первой и второй мировых войн) Швейцария считалась самым надежным местом для хранения своих сбережений. Требования к клиентам, открывающим депозит в швейцарском банке, остались такими же жесткими, как и надцать лет назад, когда я открывал свой первый счет. За исключением того, что теперь не надо рекомендации от трех клиентов банка.
Но есть хорошая новость! Дукаскопи Банк для своих клиентов, имеющих торговый счет, открывает текущий счет совершенно БЕСПЛАТНО и без ограничения МИНИМАЛЬНОЙ СУММЫ депозита. Таким образом, вы убиваете двух зайцев:
- торгуете на форекс через надежный европейский банк-брокер,
- и как бонус получаете возможность открыть текущий счет и воспользоваться всем спектром услуг, разместив свой капитал в финансовой среде Швейцарии.
Для остальных клиентов ограничения минимального депозита в 50 000 долларов никто не отменял.
Открытие счета в швейцарском банке
Нам с вами повезло. Я надеюсь, что те, кто читает эту статью, уже имеют торговый депозит в Дукаскопи Банке или в ближайшем времени откроют его. Поэтому перехожу к порядку оформления текущего счета. Для клиентов, уже прошедших идентификацию личности при открытии торгового счета, эта процедура очень проста.
Заполняем он-лайн форму заявки на сайте банка . Для этого переходим «Банковские услуги» — «Открыть текущий счет» — «Зарегистрироваться on-line». Открываемый текущий счет может быть личный (Personal Account), совместный (Joint Account) или корпоративный (Corporate Account — если торговый депозит у вас открыт на юридическое лицо).
- Далее проходим 4 шага регистрации:
- Шаг 1 – заполняем анкету на английском языке так же, как и при
- Шаг 2 – сведенья о том, являетесь ли вы единственным бенефициаром (владельцем) счета. Если вы хотите открыть совместный с кем-то счет, то заполняете данные на второго бенефициара. Если нет, то ставите галочку, подтверждающую что вы единственный владелец.
- Шаг 3 – указываете детали. Валюту, предоставление онлайн доступа к счету (интернет — банкинг), инструкции по переписке с банком (свой e-mail).
- Шаг 4 – выбираете язык общения и информацию о канале, по которому вы узнали о возможности открытия счета (мои клиенты выбирают «представляющий агент» и мой код 2942). Нажимаете «Регистрация».
- Буквально сразу же вам на почту приходит договор. Вы его читаете, распечатываете в 2-х экземплярах и подписываете (подпись, дата).
- Подписанный договор отправляете по почте в банк.
- Банк получает ваши документы, проверяет и если все правильно заполнено, открывает вам счет.
- Вы его пополняете и получаете логин и пароль для системы интернет — банкинга.
Как видите, ничего сложного! После завершения процедуры для максимально комфортной работы с банком вам предоставляется персональный менеджер.
Интернет - банкинг с Dukascopy Bank
Для того, чтобы вы могли управлять своими деньгами 24 часа в сутки и из любой точки мира, вам предоставляется электронный банкинг. Что дает это простое и безопасное он-лайн решение:
1. Безопасный доступ к счету происходит через закодированный канал 256-bit.
2. Трехуровневая защита при входе (Логин, Пароль, ПИН код).
3. Вы можете получать полную информацию по счету.
4. Просматривать детализированные выписки.
5. Осуществлять обмен валют по «живым» котировкам.
6. Отправлять платежные распоряжения и сообщения банку.
В перспективе банк планирует дополнить сервис интернет — банкинга мобильным приложением для iPhone/iPad, доступом к счету с SMS кодом и отчетностью по кредитным картам.
Отдельно хочу остановиться на некоторых моментах работы с вашим счетом.
Обмен валюты онлайн
Вы можете конвертировать денежные средства, находящиеся на вашем депозите в любую другую валюту по котировкам и обменному курсу . Для этого вам совершенно бесплатно будет открыт субсчет для хранения валюты, в которую вы конвертируете свои средства. Это дает возможность вне зависимости от базовой валюты счета, хранить свои деньги на депозите в швейцарском банке именно в той валюте, которой вы отдаете предпочтение. Но надо иметь в виду, что зачисление и снятие средств, внутренние и внешние переводы, другие виды платежей, требующие конвертации, осуществляются с комиссией банка:
Конвертируемый объем средств (в базовой валюте) Комиссия
Меньше 10 000 1.00 %
От 10 000 до 50 000 0.75 %
От 50 000 до 100 000 0.50 %
От 100 000 до 500 000 0.20 %
От 500 000 до 1 000 000 0.10 %
Больше 1 000 000 0.05 %
Обслуживание текущего счета и кредитные карточки
Что касается кредитных карточек. Дукаскопи Банк по вашему запросу может выпустить кредитную карту American Express или Master Card. Но, как показывает практика, комиссия за снятие наличных средств не на территории Швейцарии и комиссия за годовое обслуживание карт, довольно высокая. Иногда ее размер за снятие наличных доходит до 3-4%. Поэтому однозначно рекомендовать вам сразу становиться счастливым обладателем «волшебного пластика», я не могу. Выбор, получать карту или нет, остается за вами. Более полную информацию о пластиковых картах вы можете получить в банке.
А вот комиссия за обслуживание текущего счета в Dukascopy Bank приятно удивляет. Вернее сказать, ее отсутствие. Открытие и закрытие счета – бесплатно. Что касается обслуживания, клиент освобождается от комиссии при условии, что он совершает хотя бы одну сделку на своем торговом счете в течение 90 дней. Таким образом, если вы активно (или не очень активно) торгуете на своем торговом счете, то обслуживание вашего текущего счета вам ничего не стоит. Если же в течение 90 дней на вашем торговом счете не производилось ни одной операции, то банк вправе списывать с текущего счета комиссию за обслуживание в размере до 0.2% от среднего расчетного баланса по счету.
Еще один момент. Банк имеет право закрыть ваш текущий счет, если в течение 360 дней он не пополнялся. Вроде больше подводных камней при открытии сберегательного счета нет.
Как увеличить проценты по депозиту?
Вопрос на засыпку – Что может остановить вас от открытия сберегательного счета в Dukascopy Bank?
Ответ – Низкие проценты по депозиту.
Позвольте мне предложить вам решение этого вопроса. А решение заключается в следующем:
Одновременно с открытием сберегательного счета вы открываете управляемый торговый счет и подключаете его к моему ПАММ счету, выбирая меня в качестве управляющего.
Как будет работать такая «связка» лучше показать на примере:
Предположим, вы размещаете депозит в 100 000 $ на свой сберегательный счет и хотите получать 12% годовых, что составляет 12 000 $. Для этого необходимо выделить 10% от вашего депозита 10 000 $ и перевести их на ваш управляемый торговый счет. Второе условие – управляющий должен делать минимум 20% прибили ежемесячно (2 000 $ на вложенный капитал). При условии распределения прибыли 50/50 между инвестором и управляющим, ваш ежемесячный доход будет составлять 10% от вложенных средств, что составит 1 000 $ в месяц. Умножаем на 12 месяцев и получаем желаемую цифру процентов по депозиту в 12 000 $ (12% годовых).
Я не хочу играть в кошки-мышки и вводить кого-то в заблуждение, поэтому поговорим о рисках:
- Реально делать 20% прибыли на вложенный капитал при риске на сделку в пределах 1-1,5% ? Сложно, но реально.
- Гарантируется ли получение 12% годовых по итогам года? Вы должны четко понимать, что инвестиции в биржевую торговлю (в том числе и форекс), являются высокодоходными, но в то же время высокорискованными инвестициями. По законодательству Швейцарии (да и не только Швейцарии, а любой цивилизованной страны) управляющий не имеет права гарантировать доходность инвесторам, вкладывающим деньги в биржевую торговлю.
- У управляющего могут быть убыточные месяцы? Могут. Но как правило, в следующем месяце убытки отрабатываются и перекрываются.
- Может ли инвестор потерять все 10 000 $ инвестированного капитала? Нет, так как на начальном этапе открытия управляемого торгового счета инвестор в своем личном кабинете ограничивает максимальную просадку (максимальные потери) процентом от депозита. Для своих клиентов я прошу ставить уровень максимальной просадки в размере 50%. Таким образом, в нашем примере инвестор рискует всего 5 000 $ вместо 10 000 $. При достижении критического уровня просадки счет инвестора автоматически отключается от ПАММ счета управляющего, тем самым ограничивая дальнейшие потери по счету инвестора.
Цифры мы посмотрели, риски оценили. Если данное предложение вас заинтересовало, то порядок ваших действий следующий:
- Вы открываете управляемый торговый счет одновременно со сберегательным.
- Подключаете свой торговый счет к моему ПАММ счету (подробности подключения можно посмотреть на ).
- Пополняете СВОЙ депозит на СВОЕМ сберегательном счете.
- Выделяете и переводите часть заведенных средств на СВОЙ управляемый торговый счет, подключенный к моему ПАММу (эту операцию можно делать в личном кабинете онлайн банкинга). При этом перед нажатием кнопки «Активация», которая активирует подключение вашего торгового счета, не забудьте установить размер максимальной просадки по управляемому счету (всегда помните и ограничивайте риски!)
- Ваши деньги начинают работать, обеспечивая вам хороший доход, компенсирующий маленькие проценты по основному депозиту.
Вы все еще сомневаетесь, положить ли деньги в швейцарский банк? В следующей статье я планирую рассказать еще и о со стороны государства Швейцарии. И на примере инвесторов моего ПАММ счета осветить вопросы защиты их средств при работе по технологии ПАММ. Так что, чтобы не пропустить эту информацию, подписывайтесь на получение анонсов статей по e-mail.
На этом, пожалуй, на сегодня все. Всем удачи и приумножения капитала на торговых счетах, чтобы было что хранить на текущих!
С вами был Сергей Евдокименко. Отвечу на все ваши вопросы в комментариях.
Добавьте «плюс» к своей карме. Поделитесь полезной информацией с друзьями, они скажут Вам «Спасибо»
54 комментария на «“Хотите депозит в швейцарском банке? Простой способ для трейдера положить деньги в швейцарский банк”»
Добрый день Сергей! Спасибо за подробное объяснение. Полезная статья. Было бы что вкладывать, как это сделать теперь понятно 🙂
Рад служить трудовому народу!
Эх... Я бы не отказалась открыть счёт в швейцарском банке 🙂
А то, что процент обратнопропорционален надёжности, — это везде так.
Мария, с удовольствием рад буду Вам помочь в открытии счета в швейцарском банке.
Швейцарские банки считаются одними из самых надежных... ль чета не отказалась бы, но ввязываться, когда ничего в этом не смыслишь -это самоубийство.
Согласен! В любом деле надо вначале разобраться, а потом уже ввязываться, иначе... море слез и разочарований.
Совсем маленький процент... Деньги ведь должны не просто лежать — они должны работать. Я бы не удержался и выбрал более выгодные предложения хоть и менее надёжных банков (до 700 тысяч застраховано). Хотя и их проценты не превышают темпов инфляции. Самый большой в отечественном банке встречал — 11% на рублёвом депозите.
Согласен, в швейцарском банке совсем маленькие проценты по депозиту. Но тут смысл другой, вы открываете текущий счет с онлайн-банкингом. А это, согласитесь, несколько другой уровень надежности, по сравнению с отечественными банками.
Благодарю за статью, Сергей.
У меня открыт счёт в Dukascopy Europe. Планирую открыть торговый и текущий счёта уже в Dukascopy Bank. И вот тут возникают вопросы.
Нужно ли об этих счетах уведомлять налоговую (я из России)? Или это нужно только для текущего счёта?
При пополнении торгового счёта банковским переводом кем является получатель — юридическим лицом или физическим, т. е. я?
Может что знаете об этом...
Дукаскопи Банк не является налоговым агентом и не передает информацию о ваших счетах в налоговые органы страны клиента. Поэтому, ваши взаимоотношения с налоговой — это полностью ваш вопрос. При пополнении торгового (впрочем как и текущего)счета если счет открыт на физическое лицо, то и получателем является физическое лицо. Если вы открывали счет на юридическое лицо, то получателем будет юридическое лицо (ваша компания).
Можно ли просто за рубли купить валюту в этом банке пользуясь картой?
Нет. Рублевых счетов швейцарский банк не открывает и за рубли не торгует. Если вы откроете текущий счет в евро, франках, долларах, фунтах, то операции по конвертации этих валют вы сможете делать без проблем. В том числе и купить рубли. А вот обратную операцию — за рубли купить евро,франк,фунт доллар... извините, не получиться.
Спасибо за статью, Сергей!
Я думаю для многих людей (в т.ч. и для меня) было бы очень полезно узнать как организовать хорошую схему ведения форекс-торговли. Вот к примеру, для ФЛ и ЮЛ стран СНГ торговать на форекс у зарубежного брокера (а нормальные брокера только там, и даже якобы российский Альпари на самом деле зарегистрирован в офшоре) официально практически невозможно. Я сам столкнулся с этой проблемой и до сих пор ищу выход из нее.
Проблем на самом деле много: 1- это инвестиция за рубеж, 2- это бизнес деятельность за рубежом, 3- это нежелание зарубежных банков открыть счета не резидентам да еще и для такой деятельности, 4 — это снятие денег с банковского счета после получения дохода. Очень много подводных камней.
Вот мои мысли: получить право (например лицензию) на зарубежные инвестиции и деятельность это смерти подобно, как из-за сложности процедуры (по факту, а не по закону), так и из-за наших налоговых органов (себе дороже будет). Остается действовать за границей нелегально. Чтоб хоть немного себя обезопасить, лучше не вести деятельность как физ-лицо от своего имени, значит надо открыть фирму. Полузаконно избежать налогов — открыть фирму в офшоре. Банки для офшорных компаний и деятельность форекс открывают счета очень плохо. Допустим открыли счет и начали торговать. Как получить деньги? Выплатить дивиденды? Нельзя, т.к. это сразу получение дохода вами как физическим лицом (пока доход на фирме, на вас вина только в открытии фирмы, но не в ее деятельности и не налогах). Остается снимать через корпоративную карту. А ее банки выдают еще неохотней чем открывают счета.
Вот реальные проблемы которые стоят перед трейдером, который вкладывает более 100 дол. США и хочет более-менее спокойно спать.
Кстати, Ducascopy действительно очень хороший банк-брокер. С отличной поддержкой и правильными условиями. И открывает счета быстро и охотно. Все это правда. Жаль у них нет нормальных корпоративных карт. Те что есть, это краткосрочный овердрафт. Т.е. вы то с карты снимете например 3 000 долларов, только в течении пары недель обязаны на эту же сумму пополнить. Другими словами использовать карту именно для вывода заработанных денег у них нельзя:(
Кирилл, спасибо за такой обширный и очень подробный комментарий! Интересную тему Вы затронули. И мало кто над ней задумывается и еще более неохотно ее обсуждает! Практически Вы на все вопросы и трудности с которыми сталкиваются наши соотечественники дали ответы за меня. Официально получить лицензию на инвестиции за рубеж, как вы правильно заметили — это «хождение по мукам» и не факт, что в конечном итоге вы такую лицензию получите. У меня был случай, когда человек пошел по этому пути... 4 месяцев сбора необходимой документации для получения лицензии на ведение инвестиционной деятельности за рубежом и общения с налоговыми органами. На 5-м месяце он плюнул на это дело и за неделю открыл счет без всяких разрешений. Причем, эта проблема касается ВСЕХ торговых счетов для инвестиционной деятельности, не зависимо открываете вы счета в банках-брокерах или в ДЦ и вне зависимости счета для форекса или торговли фьючерсами, акциями индексами или опционами! В свете отечественного валютного законодательства — открытие любых счетов для инвестиционной деятельности, как вы говорите,не совсем легально. Увы... Таковы реалии несовершенства наших законов.
Открыть зарубежную фирму практически так же не легально, как и счет физ.лица (если опять же не получать всех разрешительных документов). Банки для офшорных компаний и деятельности форекс открывают счета не что плохо, а ОЧЕНЬ плохо. Если Ваша компания не ведет реальной деятельности (а предназначена только как буфер по отмыванию денег), если директор компании не может подтвердить источник происхождения денег, предоставить отчеты аудита за предыдущий период, выписки с банковского счета, договора с контрагентами (подтверждающие легальное ведение фирмой коммерческой деятельности) и т.д. и т.п., то открывать счет в швейцарском банке даже НЕ СТОИТ ПЫТАТЬСЯ! Результат будет отрицательный — вам его просто не откроют. Пример из моего опыта: офшорная компания пыталась открыть счет и не смогла предоставить все запрашиваемые документы (а их как я перечислил банк потребует не мало). В итоге, после 3х месячной переписке с юр. отделом, счет так и не был открыт. Владельцы офшорной компании, плюнули на эту затею и открыли в течении 2х недель счет на свою же нормальную европейскую компанию. Так что, с офшорками пытаться открыть счет в дукаскопи — полудохлый вариант.
Поэтому, Кирилл, хоть Вы мне и предоставили слово, но к сожалению абсолютно официальных решений-схем у меня нет.
По второму Вашему вопросу — Для вывода заработанных средств (в Дукаскопи Банке) есть хороший вариант для физ.лиц — параллельно с торговым счетом открыть текущий счет, получить доступ к он-лайн банкингу и отправлять заработанные деньги куда вам надо с необходимой формулировкой назначения платежа. Либо же получить карту Visa или MasterCard с привязкой к текущему счету и снимать деньги через нее.
Я очень надеюсь, что может быть, в ближайшем будущем что-то измениться в нашем законодательстве и работать станет легче и легальней. А пока... имеем, то что имеем...
Думаю что работа через счет ФЛ не вариант. Слишком рискованно если тобой заинтересуются. А если форекс-торговля для тебя действительно заработок, то суммы будут совсем не маленькие и такой риск есть. Благодаря кредитному плечу на форексе ведь по сути нет «серединки», ты либо беден, либо богат:)
Я думаю путь через организацию ЮЛ более правильный. И надо пытаться открыть на фирму счета в банках. Пусть не швейцарских (кстати, Dukascopy отлично открывает счета на ЮЛ-нерезиденты для форекс), но есть масса офшорных банков. Пытаться там. Вероятно за помощью в открытии лучше обращаться в специализированные компании по открытию счетов, предложений в интернет довольно много. Но лучше конечно выбрать те, у кого нет представительств в вашей стране. Использование таких фирм абсолютно не гарантия открытия (даже если они гарантируют). Но зато такая схема более-менее надежна.
Гости, если у кого есть интересные теоретические идеи или практический опыт в этом вопросе — делитесь:)
Как самый простой вариант — сменить место жительства и гражданство! 🙂
Да, это действительно вариант. Правда необходим достаточно большой денежный запас, а так в некоторых странах без проблем. Кладешь большой депозит или покупаешь недвижимость — дают гражданство или вид на жительство.
А Вам не кажется, что это обыкновенный интернет-брокер, ничем не отличающийся от Форекс-тренда, Пантеон Фининса, ММСИС, Альпари и сотни других? Если они в своё название вставили 4 буквы Б А Н К, то это ещё не значит, что это банк!!! Как Вы думаете?)))
Кирилл, банки-брокеры, действительно являются интернет-брокерами(как одно из направлений их деятельности). Выгодное отличие банков -брокеров, от перечисленных вами компаний, заключается не в названии из 4х букв БАНК, а в условиях и принципах работы. И я не только ТАК думаю, а ЗНАЮ ЭТО на своем опыте и опыте и отзывах моих клиентов. Вы слышали чтобы какой-нибудь из представляемых мной банков-брокеров не выплачивал деньги своими клиентам? Я — нет! Я мог бы привести Вам еще минимум 20 отличий, которые отличают банки от сомнительных ДЦ, которых не сотни, а наверное тысячи... Но я это не раз уже делал на страницах своего блога в статьях, приводя конкретные аргументы. Если Вы не верите мне, то почитайте отзывы моих клиентов. И тогда я думаю сомнения, где открывать счет, у Вас отпадут сами собой.
Я так и не понял какие проценты в швейцарском банке например я открою депозит и положу 1.000.000$ За год сколько они перечислять денег или можно не трогать эти деньги потом забрать их после 10 лет. Сколько будет мой миллион за 10 лет. Спасибо за внимание.
Азамат, что касается процентов по депозиту в швейцарском банке (при чем в любом швейцарском банке), то он очень и очень маленький. Я бы даже сказал, стремится к нулю. Надо понимать, что основная цель открытия счета в швейцарском банке — это сохранность ваших сбережений, а не приумножение. Гарантия того, что ваши деньги не пропадут и банк никуда не денется даже через 20 лет, практически 100%. А вот с приумножением пассивного капитала, каковым является обычный депозит, дела обстоят сложнее.
На выбор клиента, банки предлагают несколько программ инвестирования (читайте — управления вашими деньгами), от консервативного до агрессивного. От этого соответственно зависят проценты, которые вы будете получать на свой размещенный депозит. Все эти условия, прописываются в договоре при открытии счета.
Что касается Дукаскопи Банка, то счет который Вы откроете по процедуре описанной в статье, так и называется текущий сберегательный счет и не подразумевает дополнительных инвестиционных программ. Вы с ним работаете, через личный кабинет е-банк, как с обычным текущим счетом.
Азамат, что можно порекомендовать Вам? Открыть текущий счет по упрощенной процедуре в Дукаскопи Банк, а дальше найти швейцарскую инвестиционную компанию, которая будет управлять частью Ваших средств, тем самым обеспечивая хороший процент по депозиту.
Ну вот как-то так... Надеюсь ответил на Ваш вопрос?
Добрый день.Хотел подробнее узнать про процедуру вывода денег в Дукаскопи Банке,она производится из кабинета трейдера или же нужно каждый раз по почте в конверте отправлять заявку на вывод средств?Спасибо.
Виталий, вывод средств с торгового счета Дукаскопи Банк можно осуществить 3 способами:
1. Отправить по эл.почте скан заполненной и подписанной формы на снятие средств своему аккаунт менеджеру.
2. Подать заявку на снятие средств из своего кабинета трейдера. (В нем же вы можете и пополнять, в случае необходимости, свой счет банковской картой).
3. Если помимо торгового счета у вас открыт и текущий (сберегательный) счет в Дукакскопи Банк, то переводы между этими двумя счетами вы можете делать из своего он-лайн кабинете в Е-Bank. И уже с текущего счета сами отправлять деньги куда вам будет надо.
Сергей, а что плохого или хорошего можете сказать про Saxo Bank ?
Виталий, я уже отвечал на вопрос о Saxo Bank, на странице Банки-Брокеры. Лично я с ним не работал и открытых счетов у меня там не было. Но, мое мнение, что Saxo Bank вполне достойный банк, заслуживающий внимания. Из плохого — раньше был большой размер первоначального депозита — 10 000 долларов. Сейчас не знаю... возможно Saxo Bank сейчас, чтобы быть более конкурентно способным по сравнению с другими банками, снизил входной порог.
да полезная информацыя...
И это реальный способ с минимальными затратами открыть текущий счет в швейцарском банке.
Сергей, т.е. получается при открытии счета будет по сути 3 счета, торговый, расчетный и субсчет для обмена валюты? Можно ли будет потом поменять базовую валюту этих счетов?
Игорь, да можно будет поменять базовую валюту счетов, для этого необходимо будет написать письмо своему аккаунт менеджеру.
Проконсультировался с менеджером Dukascopy Bank.
Он мне ответил, что торговый и текущий счета открываются на физическое лицо. Соответственно, при вводе/выводе денег с них/на них получателем/отправителем так же будет физическое лицо. Следовательно, необходимо будет уведомить налоговую об их открытии, иначе банки откажутся делать и принимать переводы.
А делать этого совершенно не хочется, поэтому мне видится следующая схема.
Одновременно со счётами в Dukascopy Bank открывается торговый счёт в Dukascopy Europe (Латвия). В Dukascopy Europe получателем/отправителем денег является юридическое лицо, а при этом никаких бумажек из налоговой нашим банкам не надо.
Таким образом, сначала пополняем счёт в Dukascopy Europe, а затем с него переводим деньги в Dukascopy Bank. Аналогично делаем при выводе денег. В этом случае счета в швейцарском банке никак не светятся. В силу сложной политической обстановки зарубежные (а особенно швейцарские) банки ещё ой как не скоро будут предоставлять информацию нашей налоговой об открытых у них счетах. Как-то так.
Сложная какая — то схема получается! Еще не забывайте о том, что требование к минимальному депозиту для юридического лица при открытии торгового счета, гораздо выше чем для физического лица. При этом, при открытии счета на юридическое лицо, от вас потребуют кучу документов о компании, ее деятельности, учредителях, директоре и даже возможно выписки по счету или годовой (квартальный) отчет.
Сергей, Вы меня не так поняли.
Попробую ещё раз. Стоит задача открыть сберегательный счёт в Dukascopy Bank и никак не светить его перед российской налоговой. Для того чтобы отправить деньги на него из России, банки потребуют уведомление из налоговой об открытии зарубежного счёта. Опять таки, если деньги со сберегательного счёта из Швейцарии отправить себе в Россию, валютный контроль банков деньги пропустит только при наличии справки из налоговой, поскольку отправителем будет физическое лицо. Таковы законы в России.
Вот я и предлагаю в этом случае дополнительно открыть на себя (физическое лицо) торговый счёт в Dukascopy Europe. Чтобы пополнить его или снять с него деньги, справки из налоговой не потребуется, так как в обоих случаях получателем и отправителем платежа является Dukascopy Europe (юридическое лицо).
Переводы между счетами Dukascopy Bank и Dukascopy Europe проходят без комиссии (внутрибанковские переводы).
Таким образом, из России деньги сначала отправляем в Dukascopy Europe, а с него бесплатно переводим себе на сберегательный счёт в Dukascopy Bank. Если захочется деньги вывести в Россию, то наоборот, сначала из Dukascopy Bank переводим деньги на счёт в Dukascopy Europe, а с него уже себе в российский банк.
К тому же вывод денег с Dukascopy Europe стоит $10, а с Dikascopy Bank — $20. Ещё и сэкономим.
Сергей, у меня много ребят из РФ открыли счета, торгуют, пополняют и выводят средства, особых проблем при этом не возникало.
Я не большой специалист в области налогового законодательства РФ, поэтому если предложенная Вами схема кому-то поможет в работе со швейцарскими банками, я буду искренне этому рад.
Здравствуйте Сергей!Я бы хотел получить более подробную информацию об открытии счета и торговле.Как с вами связаться?!Моя почта [email protected].Буду благодарен если вы мне ответите!
Извиняюсь ошибка вот это правильный адрес [email protected]
Сергей, информацию о моих контактах отправил Вам на е-mail.
Здравствуйте а скажите будьте любезны можно ли выводить с вышеуказанного банка средства на интернет кошельки типа вебмани или яндексденьги?
Игорь, к сожалению выводить деньги со сберегательного счета в Дукаскопи Банке на электронные кошельки типа вебмани или яндекс деньги нельзя. Так как швейцарские банки не считают электронные кошельки полноценными платежными системами и в целях безопасности и борьбы с отмыванием денег, платежи на эл.кошельки не осуществляют!
Я бы хотел огорчить Вас с такой схемой — Швейцария-Латвия-Россия... Отправителем будет в такой схеме именно швейцарский банк, а не латвийская дочка. Я выводил средства с европейского филиала и они сперва в Швейцарию отправляются. Кстати, так и не вывел... В рублях правда счета были, может с этим связано.
Причём за вывод 10 тыс. рублей, комиссия Дукаса составляла (если не совру) 2600 !!! У них там за любую сумму одна цена! Снимайте, говорят, хоть каждый день, но получается, что мелкие суммы и часто убыточно снимать.
Жорик, в этой статье речь шла именно об открытии текущего (сберегательного) счета в Дукаскопи Банк (Женева), а не в Дукаскопи Европа. У меня открыт торговый и сберегательный счет в Дукаскопи Банк (Женева), поэтому на своем примере могу сказать, что НИКАКИХ проблем с зачислением и выводом средств НЕТ!
Почему Вам не удалось вывести средства с банка надо разбираться индивидуально с вашим аккаунт менеджером. Банк добросовестно выполняет свои обязательства и не занимается откровенным «кидаловом» , в отличии от офшорных ДЦ. Банку это просто не интересно!
Комиссия Дукаскопи Банка за внешний перевод составляет примерно 20 долларов, вне зависимости от суммы. Поэтому, действительно выгодней выводить реже и бОльшие суммы, чтобы сэкономить на комиссии.
Доброй ночи, полезные конечно советы, только вопрос один — каким образом пополнить эти счета на приличную сумму? 1-2 млн$, чтобы у наших служб не засветится?! Не будете же вы со Сберовской карты переводить в иностранный банк такие или даже меньшие суммы?!
Игорь, отличный вопрос!
Отвечу на него так:
Если у человека хватило ума и способностей заработать 1-2 миллиона долларов и до этого момента не попасть в поле зрения ваших спецслужб, то уж как перевести средства и пополнить счет он наверняка придумает! 🙂 И я не очень уверен, что человек держит 1-2 миллиона долларов на Сберовской карте...
Чтобы пополнить счёт на 1-2 млн $, Dukascopy Bank обязательно потребует объяснение о происхождении средств. Да и вообще, для таких сумм Dukascopy Bank совершенно не подходит))
Владимир, Вы абсолютно правы! Дукаскопи Банк входит в швейцарскую ассоциацию по борьбе с отмыванием денег, поэтому обязательный вопрос при пополнении счета (на любую сумму) — источник происхождения средств. Вообщем-то, задавать такой вопрос — это обычная практика нормальных европейских банков.
Если источник происхождения средств легальный, то никаких проблем не будет. Ну а если конечно нет, то тогда одна дорога в бананово-офшорные банки, там такие вопросы могут и не задавать!
Здравствуйте, Сергей! а есть ли у дукаскопи банка кредит карточка для снятия средств со сбер. счета? и ей можно пользоватся толко на територии Швейцарии? С ув.
Николай, в Дукаскопи Банке есть возможность выпустить карту, привязанную к сберегательному счету, ей (картой) можно пользоваться (оплачивать товары) где угодно. Единственный минус — высокая комиссия.
Для выпуска карты и получения информации по тарифам, необходимо связаться со своим аккаунт менеджером в Дукаскопи Банке.
ЗДРАВСТВУЙТЕ МЕНЯ ЗОВУТ ДОСТОН.У меня вопрос если положить в швейцарский банк 1-2 млн $ на год. Cколько составят деньги?
Добрый день! Сергей если возможно я бы хотела получить более подробную информацию об открытии счета...как с вами можно связаться? моя почта [email protected]. Буду благодарна за ответ.
Виктория, дополнительные мои координаты для связи отправил вам на почту. Буду рад пообщаться и ответить на ваши вопросы.
Добрый день! Сергей, спасибо за статью.
Очень заинтересовала тема про зарубежные счета обсуждаемая в комментариях.
Я из России. Добавлю свои мысли.
В России очень жесткое валютное законодательство. С 2018 года после подписания соответствующих бумаг думаю в том числе из Швейцарских банков информация о движении средств по иностранным счетам российских граждан в налоговый орган России будет поступать в автоматическом режиме. Час амнистии уже пробил в 2016 году. Поэтому у владельцев иностранных счетов (граждан России) остается два варианта — заплатить меньшие штрафы сообщив о том что есть счета и после заплатить ещё и налоги, или заплатить большие штрафы с налогами попавшись как неуведомившие о своих иностранных счетах. Уверяю, команда Царя не позволит упустить из под контроля те средства, которые они от лица государства в международном пространстве будут иметь право контролировать.
Возникает вопрос, не проще ли делать всё по закону с самого начала, сообщать куда следует вовремя и лучше с помощью опытного бухгалтера.
Ну а если денег немного, то проще получать выплаты из Дукаскопи напрямую на свои российские счета. В таком случае у вас будут все необходимые финансовые документы для ежегодной оплаты 13% НДФЛ и никаких сложностей с отчетностью.
Я не претендую на истину в последней инстанции, но учитывая текущую политическую обстановку, и принцип: финансовый рычаг у власть имущих это серьезный инструмент для сохранения власти, следовательно команда Царя сделает всё чтобы сохранить власть, что мы и наблюдаем последние годы в изменениях российского законодательства и попытках сделать так, чтобы эти законы работали (и некоторые попытки успешные).
Читайте другие полезные статьи
Банки Швейцарии уже не один десяток лет являются панацеей для множества бизнесменов и политических деятелей со всего мира. Депозит в швейцарском банке не имеет высокой доходности, однако надежность и конфиденциальность с лихвой окупают низкие проценты.
Сегодня ситуация в банковской сфере Швейцарии несколько меняется. Нарушается самый главный принцип, который и привлекал клиентов со всего мира – защита банковской тайны.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Дело в том, что не так давно США выиграла в суде иск к одному из самых известных швейцарских банков, в котором находились вклады граждан США, уклоняющихся от уплаты налогов.
Банк был вынужден выдать информацию по вкладам. Кроме того, нейтральная Швейцария также последовала санкциям Евросоюза против России (хотя должна была соблюдать нейтралитет), и заблокировала счета некоторых российских граждан.
В наши дни о защите банковской информации и нейтралитете речи больше идти не может, но финансовая стабильность остается на прежнем высоком уровне
Главные черты
Одной из главных черт швейцарских банков была и останется их надежность с финансовой точки зрения. Конечно, для многих политиков есть причина для беспокойства, поскольку они могут попасть под санкции и их счета могут быть заблокированы.
Любой гражданин, имеющий накопления, может быть спокоен за них, если они находятся в Швейцарии, ведь надежность российских банков, как мы знаем, остается на низком уровне.
Однако не стоит забывать, что нецелесообразно вкладывать все деньги в один банк. Лучше, если это будут банки разных стран или, как минимум, разные банки Швейцарии.
На сегодняшний день, швейцарские банки уже не являются самыми востребованными. Согласно исследованиям, проведенным агентством Morningstar, самыми популярными на сегодняшний день являются вовсе не швейцарские финансовые организации, а американский банк JPMorgan, фонды американской инвесткомпании BlackRock и британская компания по управлению активами Schroder.
Теперь давайте рассмотрим, какие же места в мировой классификации занимают швейцарские фонды, которые занимаются инвестициями в Европейские компании:
Однако, не смотря на все это, многие все же предпочитают именно Швейцарию.
Общий обзор предложения
Как открыть
В принципе, открыть счет в швейцарском банке может практически каждый, конечно, при наличии определенной суммы денег, величина которой зависит от выбранного финансового учреждения.
Например, для открытия счета в Union Bank of Switzerland и Credit Suisse Group потребуется заплатить 1000 евро и иметь неснижаемый остаток на счету в размере 300 тыс. евро в первом банке и 500 тыс. евро во втором.
Кроме того, в течение двух лет, сумма неснижаемого остатка должна достигнуть одного миллиона евро.
Однако, не все так страшно. Существуют и банки, в которых минимальный неснижаемый остаток не столь значителен и составляет всего 5 тыс. долларов или евро . К таким можно отнести Швейцарский Форекс Банк.
Итак, что же нужно знать? <Как открыть депозит в швейцарском банке?
Прежде всего, выбор честного и профессионального посредника. К сожалению, гражданам России очень сложно самостоятельно открыть счет. Самым оптимальным вариантом будет прибегнуть к помощи посредников, зарегистрированных в самой Швейцарии.
- Необходимо определиться, какого типа счет вам нужен. Это может быть обычный вклад или просто банковская карта, для которых достаточно небольшого банка. Однако, если в ваших планах присутствует торговля акциями на биржах, то лучше всего будет открывать счета в банках покрупнее.
- Обязательно нужно обращать внимание на кредитный рейтинг выбранного банка. Такую информацию поможет получить посредник или вы сами можете обратиться в агентства Moddy’s или Standard&Poor’s.
Кроме того, открыть счет в банке Швейцарии можно через интернет.
Для этого нужно:
- выбрать банк, руководствуясь советами, описанными выше;
- зарегистрироваться на сайте банка;
- получить от банка все необходимые для открытия счета документы;
- внимательно прочитать и подписать договор;
- сделать нотариально-заверенные копии документов, удостоверяющих личность, а также документов, требуемых банком;
- отправить по почте в банк договор и копии документов;
- внести средства на счет и получить логин и пароль.
Счет будет открыт приблизительно в течение одной рабочей недели, после того, как банк получит документы. В данном случае лучше обойтись без посредников.
Что нужно знать
Давайте рассмотрим основные моменты, касающиеся открытия счета в швейцарском банке:
- Счет в банке Швейцарии может открыть гражданин любой страны. Просто, если вы не являетесь гражданином Швейцарии, или постоянно не проживаете не ее территории, то банк более тщательно проверит ваши документы, а также источник денег.
- Счет можно открыть, лично придя в банк или через интернет.
- Для открытия счета требуется паспорт заграничный или другой документ, удостоверяющий личность. Кроме того, банк может потребовать справку о том, откуда у вас взялись деньги и о том, что с них уплачены все налоги. Однако такую справку требуют не все банки.
- Счет в банке Швейцарии можно открыть как в швейцарских франках, так и в евро, долларах или британских фунтах.
- В случае банкротства банка, вклады до 100 тыс. франков будут выплачены сразу, ценности, хранящиеся в банке, также сразу возвращаются. Суммы, выше указанной, также будут возвращены, но несколько позже.
- Банком к открытому счету может предоставляться кредитная или дебетовая карта.
- Практически ни один банк Швейцарии не снимает деньги за открытие счета. За обслуживание, проведение различных операций, административные расходы взимается ежемесячная плата, которая различна в разных банках.
- Вклады могут быть сберегательные, частные и инвестиционные. Самые низкие проценты по частным вкладам, самые высокие по инвестиционным, но по инвестиционным вкладам существует и риск.
- На проценты, начисляемые по вкладу, начисляется налог в размере 35% . Однако, если в Швейцарии будет заполнена налоговая декларация, то данную сумму можно вернуть.
Известные заблуждения
Все мы всегда считали, что хранить деньги в швейцарском банке выгодно и надежно. Однако существует ряд заблуждений, с которыми обязательно стоит ознакомиться, прежде чем открывать там счет.
Многие думают, что в швейцарских банках приличные проценты по вкладам, однако это далеко не так. Самый высокий процент может быть в районе 3% , да и то, если вклад открыт на большую сумму. В среднем же это всего 0,5% .
Многие посреднические фирмы, с целью заработать деньги, говорят, что для открытия счета в Швейцарии нужно ехать туда лично и только с посредником. Однако, сделать это можно самостоятельно, через Интернет.
Также существует заблуждение, что для открытия счета нужно иметь вид на жительство в Швейцарии. Но это не так. И даже незнание языка не станет помехой. Во многих банках есть русскоговорящие сотрудники.
Польза от выбора депозита в швейцарском банке
Принцип заработка
Швейцария, одна из самых богатых стран. Ее валюта отличается стабильностью. Поэтому банки этой страны очень привлекательны. А имея большие средства на банковских счетах, страна еще больше зарабатывает.
Надежность банков обусловлена еще и отличными от прочих банковских систем принципами работы. Дело в том, что банки Швейцарии не привлекают депозиты под высокие проценты. Кредиты, под залог также не выдаются.
Банки занимаются доверительным управлением вкладами клиентов. Они инвестируют средства в различные компании и, таким образом, увеличивают, как собственные доходы, так и доходы своих клиентов.
На счете в швейцарском банке можно надежно хранить средства, можно получать небольшие проценты, а можно и зарабатывать.
Чтобы заработать на своем счете порядка 30% годовых, нужно просто передать его в доверительное управление банку, для чего подписывается соответствующий договор
Обмен и обслуживание
Как уже говорилось выше, среди швейцарских банков, существует также и Форекс Банк. Минимальный вклад на нем составляет лишь 5 тыс. долларов США .
На этом счете существует возможность конвертировать денежные средства, в любую другую валюту. Для этого открывается субсчет в соответствующей валюте, на котором и будут храниться средства.
Однако за конвертацию взимается комиссия, которая зависит о суммы и составляет от 0,05% до 1% .
Пользоваться кредитными и дебетовыми картами швейцарских банков также достаточно дорого. Банк будет снимать ежегодную комиссию за обслуживание карты, а проценты по обналичке вне территории Швейцарии могут составлять до 4% .
В Форекс Банке, комиссия за обслуживание счета отсутствует, если в течение трех месяцев совершается хотя бы одна сделка.
Помните, что счет в швейцарском банке можно открыть самостоятельно, через Интернет. Нет необходимости платить за это посредникам.
Будьте готовы к тому, что банк будет проверять подлинность справок о доходах и налогах, которые вы ему предоставите. Проверка проводится не по существу того, что написано в справках, а только на их подлинность.
В связи с ухудшившимся отношением к России и различными санкциями, банки могут заблокировать ваши счета.
Преимущества
Швейцарский франк является одной из самых стабильных валют. За последнее столетие, швейцарская валюта обесценилась всего лишь в 10 раз, в то время как доллар обесценился в 29 раз, а британский фунт стерлингов аж в 214 раз.
Многие уверены, что швейцарский банк может быть интересен исключительно миллионерам, чиновникам или преступникам, которым необходимо скрыть свое, добытое незаконным путем, богатство. Или же знаменитым и публичным лицам, которые не желают афишировать свои доходы по тем или иным причинам. Но на самом деле счет в одном из банков Швейцарии может открыть каждый взрослый человек.
Что необходимо для открытия счета в швейцарском банке
Еще совсем недавно граждане России могли сделать вклад в швейцарском банке только после получения специального разрешения Центробанка. Исключением являлись только те граждане, которые временно проживали за границей. Но с 2003 года у россиян появилась возможность открывать счет в банках Швейцарии вне зависимости от места проживания. С этого года начала работать инструкция Центробанка № 100-И «О счетах физических лиц-резидентов в банках за пределами РФ». Согласно ей, они вправе открывать счета в банках иностранных государств или филиалах, расположенных на территории государств, включенных в Организацию экономического сотрудничества и развития.
В июне 2004 года вступил в силу новый закон о валютном регулировании, благодаря которому граждане России получили возможность пользоваться банков других государств. Стоит отметить, что открыть счет в швейцарском банке и хранить деньги на нем можно, только получив разрешение в налоговой инспекции по месту жительства.
Для каких целей можно использовать счет в швейцарском банке
Согласно инструкции № 100-И, счет в банке иностранных государств можно открыть для сбережения денежных средств. Для целей, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и для обслуживания бизнеса, можно пользоваться только услугами банков РФ.
Как открыть счет в банке Швейцарии
Это может сделать любое физическое или юридическое лицо. Ваш счет будет обслуживаться практически в любой валюте мира, хотя многие отдают предпочтение евро, доллару США, швейцарскому франку или британскому фунту. В некоторых банковских учреждениях счет можно открыть почтой. Банк вышлет вам все требуемые квитанции и условия. По сути, процессы открытия счета лично или по почте практически идентичны. Единственное различие заключается в том, что при почтовом оформлении счета вам необходимо предоставляемые банку копии документов предварительно заверить у нотариуса.
Примерный список данных, которые нужно предоставить для открытия счета в Швейцарии
Швейцарский банк требует от своих потенциальных вкладчиков следующую информацию:
- Персональные данные клиента, а именно фамилию, имя, отечество, адрес проживания, место и дату рождения, национальность.
- Данные о роде деятельности.
- Копии первых четырех страниц паспорта.
- Копии последних квитанций на оплату коммунальных услуг, на которых указано ваше имя. Квитанции также следует заверить у нотариуса.
- Документы, подтверждающие источник средств на счету.
Где можно открыть счет в Швейцарии
Швейцарский банк предлагает клиентам большой выбор услуг, при этом целиком и полностью гарантирует соблюдение конфиденциальности. В каждом банковском учреждении, правда, есть свои особенности открытия счета. В первую очередь вам необходимо определиться, с какой целью вы его открываете. Выбирая, какому банку отдать предпочтение, вам в любом случае придется балансировать между возможностью доверительного управления счетом и конфиденциальностью.
Банки в этой стране руководствуются достаточно строгими правилами относительно процедуры открытия счетов. Если швейцарский банк, выбранный вами, имеет филиал или дочернее предприятие в России, то вам лучше связаться с этими учреждениями. Если же представительства этого банка в России нет, то вам нужно обратиться напрямую в банк Швейцарии, который сориентирует дальнейшее направление ваших действий.
Сколько стоит открытие счета в банковском учреждении Швейцарии
Чтобы хранить деньги в швейцарском банке, достаточно 350-550 долларов плюс сумма начального депозита. Комиссии банков этой страны вполне приемлемые, а проценты в швейцарских банках, как правило, выше, чем в других странах. Счета, открытые по системе доверительного управления, ежегодно приносят своему владельцу от 8 до 15% прибыли. Для удобства контролирования многие банки используют технологические новинки, в частности, инвестиционные стратегии и интернет-банкинг.
Довольно часто при открытии счета устанавливается минимальный порог депозита в размере ста-двухсот тысяч долларов. Но есть и такие банки, которые готовы открывать активные счета с гораздо меньшими суммами. Также это касается и банковских сборов, и оплат. Чем больше вклад, тем более гибкие условия предлагает банк относительно требований и минимальных ограничений. Стоит обратить внимание, что любое финансовое учреждение, находящееся в Швейцарии, выплачивающее дивиденды и проценты согласно законодательству, обязано удерживать налог на доход по ставке 35%.
Налог уплачивается по месту получения средств. Граждане иностранных государств вправе требовать компенсации уплаченного ими налога, если страна, в которой они находятся, заключила соглашение со Швейцарией об избежании
По каким причинам вам может быть отказано в открытии счета
В большинстве случаев заявления на открытие счета швейцарский банк в Москве принимает, но есть отдельная категория клиентов, которым все же отказывают. Например, банковское учреждение может не разрешить открывать счет лицам, которые в качестве клиентов могут негативным образом повлиять на репутацию банка. Также в открытии счета может быть отказано и в случае возникновения сомнений относительно правдивости информации о происхождении средств потенциального клиента. Законодательством этой страны банкам запрещено принимать денежные средства, если они узнали или даже только предположили, что деньги получены незаконным или преступным путем. Во многих частных банках для открытия депозитарного счета обязательно требуется рекомендация или специальное приглашение от текущего клиента.
Private Banking
Услуга "Частное банковское дело" (Private Banking) доступна лицам, которые хранят в банке Швейцарии исключительно большие активы. Данный сервис называется частным, так как клиенты получают индивидуальный, более высокий уровень обслуживания, чем тот, который предоставляется в массовом розничном учреждении. Как правило, Private Banking доступен людям, которые планируют сделать вклад в размере одного миллиона долларов, но есть и такие частные финансовые учреждения, которые предоставляют этот сервис клиентам, вкладывающим более скромные суммы - 50-100 тысяч долларов. Услуги Private Banking включают рекомендательную информацию относительно особенностей управления активами, в том числе об инвестициях и их планировании и всевозможных налоговых мероприятиях. Многие частные финансовые учреждения отказываются работать с людьми без наличия специального приглашения от человека, который уже является их клиентом. Стоит отметить, что инвестиционные услуги предлагают и розничные швейцарские банки, но они зачастую достаточно далеки от уровня, который отмечается в сервисе частных финансовых учреждений.
Как открыть счет в швейцарском банке гражданину России сайт сайт
Швейцарская кредитно-банковская система - оплот стабильности и экономических «вечных ценностей» в нашем изменчивом мире. Размещение средств на территории страны способствует повышению и укреплению статуса, дает возможность меньше беспокоиться о рисках потери денег, раскрывает много перспектив перед бизнесменами. Поэтому вопрос, как открыть счет в швейцарском банке, интересует немало россиян. В стране, много веков развивающей механизм финансовых инструментов, сосредоточено около 30% всего глобального капитала, в ней есть представительства большинства структур из международной кредитной сферы, что существенно упрощает взаимодействие с ними. Счет в местном банке стремятся оформить частные лица и субъекты хозяйствования, и тому есть много причин.
В Швейцарии действует принцип банковской тайны, закрепленный на законодательном уровне - в федеральных правовых нормах (к примеру, «О банках и сберкассах»). Уголовной ответственности за «слишком длинные языки» подвергаются не только действительные, но и бывшие работники отрасли (УК государства, ст. 305). Никаких послаблений в правиле - для стран третьего мира или отдельных категорий вкладчиков - не делают. Открывать счета могут любые лица, в том числе занимающиеся индивидуальным предпринимательством.
Еще одно преимущество - устойчивость системы. Швейцария может похвастаться тем, что пережила мировой финансовый кризис с наименьшими потерями. После проведения банковской реформы законодательные требования к размерам резервов местных структур заняли первое место на планете. Страна входит в ФАТВ и ОЭСР, поэтому счета, размещенные на ее территории, не станут причиной проблем с налоговыми органами, серьезными партерами по бизнесу. Среди прочих гарантий защищенности вкладов - наличие привилегированных групп по масштабам вложений (если они не превышают 100 тысяч франков, средства при банкротстве учреждения выплачиваются по ним в первую очередь).
Другие преимущества, заставляющие задуматься, как положить деньги в швейцарский банк:
- оперативность - запросы обрабатывают быстро, а процедура оформления счетов отнимает от недели;
- при высокой надежности сравнительно небольшое процентное вознаграждение за проведение операций;
- множество услуг для частных лиц и развитая корреспондентская сеть;
- возможность управлять средствами дистанционно (объем услуги зависит от конкретного банка).
Может ли гражданин РФ открывать швейцарский счет?
Да, может, законодательство и ФНС не ограничивают его «финансовых прав». Нерезиденты нередко выбирают Швейцарию для целей защиты капиталов, трейдинга (для этой области, кстати, снижают минимальные взносы). Основное требование отечественных инстанций - отчитаться о проведении процедуры не позже, чем через 30 суток после ее завершения. Налоговые органы предписывают гражданам России уведомлять их обо всех операциях, совершаемых по вкладам и счетам за пределами государства. Отчет, в котором зафиксированы название банка, страна, размеры и номер, нужно отправлять в инспекцию по месту регистрации.
Изучая, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России, нужно помнить, что последний может столкнуться с ограничениями «принимающей» стороны:
- Во-первых, не все учреждения работают с нерезидентами, и в любом случае процедура по оформлению будет отличаться.
- Во-вторых, швейцарские банковские офицеры скрупулезно и придирчиво изучают источники доходов и самих будущих клиентов. Эта система ужесточилась после ряда конфликтов с германским и американским правительствами по поводу вкладчиков, и сегодня капитал «претендента» изучают весьма тщательно и могут отказать в запросе. Например, не открывают счета тем, кто находится на госслужбе, без скидок на размер вклада, практически не принимают в качестве взносов наличность, могут запросить подтверждение места жительства (коммунальные счета).
Швейцарские банки, вопреки стереотипу, не так уж трепетно относятся к вкладчикам крупных сумм, проверяя их строго, как и остальных клиентов. Нужно быть готовым к вопросам о семье, стиле жизни, бизнесе/работе. Заочно счета оформляют специфично: полностью дистанционно проводить процедуру нельзя, нужно провести собеседование с целью идентификации личности. Представитель выбранного банка может приехать на встречу с потенциальным партнером, так как технологии Skype-общения не очень распространены и не приветствуются.
У многих структур есть представительства на территории РФ, и не только в столице. Зачастую работники банка приезжают в Россию регулярно, по собственному графику, и нужно лишь «подгадать» встречу, собрать ко времени ее проведения пакет нужной документации и подождать решения. Если оно будет положительным, общение с менеджерами не прекратится - минимум раз за два года нужно коммуницировать с ними, решая накопившиеся вопросы и обсуждая предложения.Требования банков к потенциальным вкладчикам
Перед тем, как открыть счет в швейцарском банке, претенденту придется собрать внушительный пакет документов. Здесь уместной и полезной будет поддержка профессиональных посредников, знакомых с процедурой. У каждого учреждения свои требования к клиентам, они могут запросить дополнительные подтверждающие бумаги, перепроверить происхождение денег. Есть особенности и у процедуры внесения минимального вклада.
Официально его необязательно перечислять резидентам государства или тем, кто регулярно пересекает его границу с деловыми целями (так работают, к примеру, Credit Suisse, UBS, Raiffeisen), но на практике требования по первоначальным суммам есть почти у каждого банка. Минимальный «порог» колеблется в пределах 300-700 тысяч швейцарских франков, но после кризисных явлений в мировой и российской экономике многие структуры с 2016-2017 года подняли его до миллиона. Валюту можно выбирать свободно, но предпочтения отдают наиболее распространенным (евро, доллары США, британские фунты) и местной.
В стране физическим лицам открывают счета расчетного (частного - Girokonto), инвестиционного, сберегательного (Sparkonto), депозитного типов. Субъектам хозяйствования для работы местная структура может не подойти (некоторые из них неохотно занимаются «классическими» бизнес-операциями), частным клиентам работать со швейцарскими банками зачастую удобнее. Нужно помнить, что требования к составу документации, ее конкретике, развернутости очень жесткие, и тщательно готовить бумаги. Частным лицам нужно будет предъявить:
- паспорта (заграничный и отечественный) или ID;
- подтверждение источника денег - расписки о продаже акций, документы о продаже недвижимости, выписки из других банков о снятии средств, происхождение делового капитала (в общем, все, что можете предъявить);
- вариативная, идентифицирующая заявителя, информация - коммунальные счета, состав семьи, подтверждение уплаты налогов с капиталов и так далее.
Иногда подтверждения (для недвижимости, имеющихся активов) нужно собирать за предшествующие обращению 10 лет - такая практика существует, к примеру, в UBS. После получения пакета банк его проверит на подлинность и вынесет решение - на это понадобится до 30 дней. Если оно будет положительным, клиенту выдают реквизиты. Закрывают счета по-разному: частный сразу после получения заявления от владельца, для сберегательных нередко предусматривают временной «буфер». Подождать придется от трех месяцев до года. Для инвестиционных счетов устанавливают индивидуальные правила.
Оперирование счетом
Как положить деньги в швейцарский банк и пользоваться ими в дальнейшем? В стране работает множество банкоматов, выдающих средства наличностью во франках или евро с комиссией, которая зависит от договора. Кредитные карты выдают и обслуживают все структуры, но у каждой из них свои условия по типу или валюте. В основном, банки работают с Visa, MasterCard (в том числе, дебетовыми), American Express, предусматривая обязанность хранить на них «неубиваемый» остаток, как правило, в размере месячного лимита по снятию средств. За обслуживание взимается комиссионное вознаграждение. Открытие счетов нередко бесплатно, но на ведение, осуществление транзакций/операций и административные расходы (корреспонденция, обслуживание карт) придется потратиться.
Размер расходов определяют в договоре, нередко индивидуально, и он может быть даже выше, чем проценты по внесенным вкладам. Кстати, о последних - теоретически, их должны выплачивать все банки. Однако в связи с напряженной обстановкой в мире и ужесточением правил по негативным процентам (их платят местные финансовые структуры), клиент может и не получить средств. Самые низкие проценты у частных счетов, высокие, но одновременно и более рискове, - у инвестиционных, но и они невысоки. Даже 0,5-1% считают значительной долей, а ведь есть еще и 35-типроцентный налог с этой суммы (не с денег на счету) - за банковскую тайну.
Обратной стороной отсутствия выгоды можно считать надежность средств на счетах. Информация о них разглашается только по очень весомым поводам, система страны устойчива, кредитные карты банков Швейцарии принимают везде в мире, у них много партнерских связей. Если счет нужен для накопления и защиты денег, а не повседневных хозяйственных операций, местная кредитная сфера станет удачным выбором, в особенности, если речь идет о честном, а не юридическом лице. Еще одна причина выбрать Швейцарию - обилие самих банков. Чтобы не растеряться в их количестве, нужно «изучить рыночное предложение».Как открыть счет в швейцарском банке гражданину России и не ошибиться в выборе партнера? Сразу стоит «отсечь» те из них, кто неохотно сотрудничает с нерезидентами, - не говоря об учреждениях, вообще не поддерживающих отношений с иностранцами (это кантональные, государственные структуры). Можно дать несколько советов - изучая рынок, ориентируйтесь на:
- кредитные рейтинги - их формируют известные глобальные агентства (Moody’s, Standard & Poor’s);
- уровень защищенности - если структура успешно работает во время кризиса, не замешана в скандалах с вкладчиками и правительствами разных стран, ей вполне можно доверить свои деньги и ценности;
- количество финансовых инструментов, к которым нужен доступ, - если вам необходимо оперировать ценными бумагами, покупать и продавать на бирже, сотрудничать лучше со старейшими, «крупными игроками» (Credit Suisse, Julius Bank, UBS), а если достаточно стандартной карты и размещения вклада, можно обратить внимание на небольшие частные банки, локальные или региональные;
- собственный капитал учреждения и размер его активов (чем они больше, тем банк надежнее) - у большинства весомых структур его уровень начинается от 500 миллионов франков, но нужно понимать, что на них действуют глобальные процессы, и стопроцентных гарантий надежности никто предоставить не может;
- безубыточность на протяжении хотя бы десяти последних лет;
- возраст банка (в Швейцарии нередки учреждения, основанные более 150-200 лет назад) и прочие факторы.
Не стоит из соображений мнимой безопасности «разбивать» имеющуюся сумму на части и класть их в разные учреждения - это повлечет за собой чрезмерно высокие расходы на обслуживание. Чем меньше в пакете услуг дополнительных «опций», тем дешевле обходится клиенту сервис, а глобальные банки предоставляют партнерам более широкий выбор видов счетов. Например, в UBS, кроме стандартных, можно открывать и фондовые.
Также важно, есть ли плата за интернет-активацию услуг, насколько повышаются тарифы при срочности и так далее. Весь массив информации просто невозможно обработать без подготовки, поэтому стоит обратиться к профессиональным консультантам, которые добросовестно подходят к нуждам клиентов и компетентны в вопросе.
Компания «Прифинанс» рада оказать всю нужную поддержку по открытию счета в зарубежных кредитных структурах и помочь профессиональным советом всем, кто в нем нуждается.
