Для обычного обывателя такие слова, как «кредит» и «ссуда», уже давно не являются чем-то неизвестным. О том, что такое кредит, благодаря активной работе банков на этом поприще, не знает только ленивый. А вот ссуда ассоциируется у большинства с материальной помощью от государства или же вообще со старыми временами, когда богатый купчина ссужал своих клиентов пачками ассигнаций.

Поэтому прежде чем соблазняться на предложения о ссуде от банковских организаций, необходимо разобраться в том, что такое ссуда и как ее получить.

Понятие ссуды

Вообще, ссуда – это банковский термин, означающий передачу какого-либо имущества на нескольких условиях:

на определенный срок , по окончании которого его надо вернуть;
на безвозмездной основе , то есть бесплатно;
согласно договору займа .

Договор могут заключать как организации, так и физические лица. Тот, кто дает ссуду, называется ссудодателем, а тот, кто ее получает – ссудополучателем.

Некоторые путают ссуду с субсидией, но это совершенно разные вещи. Полученную ссуду, неважно, денежную или имущественную, всегда надо возвращать, а субсидия дается без отдачи.

Виды ссуд

Ссуды бывают нескольких видов — имущественные, банковские и потребительские.

При выдаче имущественной ссуды происходит передача имущества в пользование. За его использование не надо платить, а вернуть его нужно в том же состоянии, в каком оно было взято (при этом может учитываться естественный износ). Конкретные сроки возвращения имущества могут не устанавливаться. Этот вид ссуд в России не особенно распространен.

Банковская ссуда – это всем известный кредит, который всегда выдается в виде денежной суммы и подразумевает оплату процентов за ее использование. Здесь уже указываются четкие сроки возврата денег, суммы процентов и всяческие штрафные санкции за просрочку оплаты.

Потребительская ссуда – это обычный потребительский кредит, который можно оформить в любом магазине. Банки называют этот вид ссуды беспроцентным кредитом. То есть, по сути, банк предоставляет клиенту рассрочку на оплату суммы покупки, которую надо погасить к определенной дате.

Все это хорошо, но вряд ли банки будут давать свои деньги клиентам бесплатно. Обычно это означает, что сумма, покрывающая проценты за использование потребительского кредита, уже учтена в стоимости товара. Или же за обслуживание действительно беспроцентного кредита его еще могут называть кредитом под 0%) полагаются всяческие комиссии и сборы.

Как и где получить ссуду?

Ссуду можно получить в банках, на месте своей работы или же от государства в рамках определенной программы. В последнем случае банк все равно будет участвовать в процессе выдачи денежных средств.

Получение ссуды в банках

То, что ссуду можно получить и в банке, уже и так понятно. В этом случае не обойтись без процентов, но их величину можно уменьшить. Обычно банки делают специальные предложения по сниженным ставкам для сотрудников компаний, имеющих у них зарплатные счета.

Никаких справок о доходах не потребуется, так как банк может и сам отследить движение денег на счету. Заявку рассмотрят быстро и практически сразу же оформят договор.

Также у любой компании имеются аккредитовавшие ее банки, то есть считающие эту компанию надежной и стабильной.

Соответственно сотрудникам такой компании можно будет рассчитывать на специальные ставки или условия по кредитам. Им даже не придется самим ездить в банк – менеджеры приедут оттуда сами и привезут все нужные документы.

Чтобы получить ссуду в банках, придется собрать определенный пакет документов . Банк будет интересовать платежеспособность клиента, поэтому они обязательно потребуют справки о доходах с места работы, а также подтверждение иных источников дохода (если они есть).

На решение банка будет влиять многое – сколько у клиента детей, есть ли у него имущество, хорошая ли у него кредитная история. Ну, и конечно, все личные документы, такие, как паспорт, свидетельство о браке, трудовая книжка, должны быть в полном порядке.

Ссуда на месте работы

Можно попробовать получить ссуду на месте работы. Конечно, это будет зависеть от конкретной политики компании по отношению к этому вопросу, но попытаться все же стоит. Это будет выгодным вариантом, так как не придется платить никаких процентов.

Между компанией и работником будет составлен договор , в котором будут прописаны все основные условия – общий размер ссуды, сумма ежемесячного платежа и срок гашения. Не нужно беспокоиться о просрочке очередного платежа — работодатель сам будет удерживать каждый месяц из зарплаты платежи по ссуде.

Для организации в данном случае наличие выданной ссуды будет гарантией, что получивший ее сотрудник не переметнется туда, где трава зеленее, пока не погасит компании то, что должен.

Да и сам работник может быть уверен, особенно в нынешних условиях, что не потеряет работу, пока будет оставаться должен работодателю. Платежи по ссуде согласно договору займа можно гасить только из зарплаты ссудополучателя и другим способом взять деньги не получится.

Ссуды от государства

На беспроцентные ссуды на приобретение жилья могут рассчитывать только определенные слои населения – военнослужащие, малоимущие, бюджетники .

Иногда государство решает таким образом простимулировать рождаемость, оказав помощь молодым семьям или многодетным родителям . Такие ссуды обычно выдаются в рамках программ господдержки совместно с крупными банками.

Подобные программы периодически разрабатываются как на федеральных, так и на региональных уровнях.

Узнать об их наличии можно на сайтах администраций городов и районов, а также внимательно следя за новостями социальной политики.

Чтобы стать участником такой программы, обязательно нужно относиться к одной из категорий населения и соответствовать требованиям, прописанным в конкретной программе.

Вывод : Получить ссуду для обычного человека не так уж и сложно, главное – знать, куда за ней обращаться и вовремя собирать нужные документы.

В кредитах в нашей стране сидит половина населения, а многим ли удалось получить по-настоящему беспроцентную ссуду? Будем рады, если те, у кого есть подобный опыт, поделятся им с другими пользователями.

Теперь вы знаете о том, что такое ссуда и как ее получить .

С уважением, команда сайта сайт

Подписка по e-mail

Многие люди, которые подавали в банковскую организацию необходимый пакет документов на получение кредита, часто слышали, что их заявка предварительно одобрена. Этим простым сообщением кредитор уведомляет всех своих потенциальных заёмщиков, что...

Наличие официального трудоустройства и хорошего работодателя расширяет возможности граждан, которым необходимы денежные средства в долг. Есть даже несколько методов получения кредитов и даже беспроцентных ссуд, в которых не последнюю роль...

У зарабатывающих людей часто в запасе оказывается некоторая сумма денег, которые можно отложить. Каким способом это сделать для того, чтобы получить прибыль? Что такое депозит и выгодно ли хранить на...

Создание семьи – радостный и волнительный момент в жизни молодых людей. Это событие кардинально меняет жизнь молодоженов, у них появляются новые заботы и потребности. Хочется свить удобное и теплое семейное...

Современникам знакома ситуация, когда банки постоянно звонят с требованиями возвратить кредит. Особенно возмущают звонки граждан, никому ничего не должные, а терроризируют их из-за родственных связей с должниками. Как коллекторы узнают...

Перед любым заемщиком рано или поздно встает важный вопрос: как узнать, сколько осталось платить по кредиту? Конечно, можно воспользоваться графиком платежей и кредитным договором и попробовать самостоятельно рассчитать остаток. Кстати,...

Множество людей сегодня отдает предпочтение безналичному расчету за товары и услуги. Все чаще и чаще мы пользуемся пластиковыми банковскими картами на кассах в огромных супермаркетах и маленьких магазинах, салонах, медицинских...

Услуга «Мобильный банк» предоставляется владельцам пластиковых карт для удобства оперирования денежными средствами. Первоначально сервис предназначался для получения информации о движении по счету. Сегодняшняя версия программного обеспечения предлагает пользователям возможность совершать...

Одним из самых крупных банков, выдающих ипотечные кредиты, является Сбербанк. У финансового учреждения существует лимит времени между одобрением заявки на ипотеку и сроком её действия – 90 дней. Подписывайтесь...

Внушительная сумма кредита и продолжительные сроки обывателя в качестве должника обязывают внимательно изучать действующие кредитные продукты. В большинстве случаев клиенты банковских учреждений идут по простому пути, выбирая саму низкую ставку...

Кредитование приобретает все большую популярность, а люди остаются смертными. Это приводит к тому, что после ухода в мир иной у многих остаются невыплаченные долги. У родственников усопшего появляется недоумение, кто...

Автострахование является наиболее актуальной темой для любого владельца авто. Каждому хочется найти такого страховщика, который не подведет в случае возникновения страхового случая и не доставит дополнительных проблем и без того...

Банковский депозит в настоящих условиях является наиболее надежным средством сохранить денежные средства и частично нивелировать отрицательное влияние инфляции. Практически все банки страны работают в сфере предоставления услуг по открытию и...

Кредитные пластиковые карточки очень удобны в использовании и незаменимы при необходимости быстрого получения требуемой суммы денег. Оформление таких мини-займов не занимает много времени, а воспользоваться картой можно легко в нужный...

Сбербанк Онлайн – это уникальный сервис, который позволяет управлять денежными средствами, следить за своими финансовыми потоками. Клиенты могут переводить суммы не только между картами Сбербанка, но и на пластиковые карточки...

Заем вполне может получить любой взрослый гражданин Российской Федерации, который достиг 21 года и не старше 75 лет. Если человек не является подданным РФ, но постоянно проживает или работает на территории страны, он имеет право получить ссуду на срок временной регистрации. Кредитными продуктами этого банка могут воспользоваться только работающие граждане или пенсионеры.

Важно! Для тех, кто уже пользуется продуктами сбербанка или является зарплатным клиентом, то есть получает заработную плату или пенсию на карту этого банка, для того, что бы получить потребительский кредит не нужно предоставлять справку, подтверждающую уровень дохода, и заверенную копию трудовой.

Клиентам гораздо проще оформить запрос на любой заем, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо зайти в свой личный кабинет (ввести логин, пароль, которые можно получить при оформлении дебетовой карты).

Вверху выбрать вкладку Кредиты (на рисунке она выделена оранжевым цветом), нажать «Взять кредит».

Заполнить анкету, где потребуется:

выбрать необходимую сумму,
выбрать срок кредита,
указать полные персональные данные (ФИО, паспортные данные, семейное положение),
указать сведения о месте работы, доходе, расходах семьи,
заполнить анкету заемщика.

На любом этапе заполнения запроса, если возникнут вопросы или сложности, можно обратиться в круглосуточную службу поддержки клиентов по телефону. Оператор укажет нужную информацию с Ваших слов. Затем заявка будет рассмотрена. После чего Вас пригласят в офис банка для получения ссуды.

Во всех других случаях для того, чтобы получить кредит гражданину, не являющемуся клиентом нужно обратиться в любое ближайшее отделение для заполнения заявки. С собой нужно будет иметь следующий пакет документов (оригиналы и копии):

паспорт гражданина РФ с указанной в нем пропиской или документ, подтверждающий регистрацию на территории страны,
копию трудовой книжки, заверенную работодателем,
справку о доходах формы 2 НДФЛ или по форме сбербанка,
пенсионное удостоверение (для пенсионеров),
дополнительные документы, в зависимости от вида ссуды.

Кредитные продукты сбербанка

Деньги в банке можно взять для разных целей и на индивидуальных условиях. Банк предлагает следующие кредитные продукты своим клиентам:

Ссуда на различные цели	Ссуда на жилье	Рефинансирование других кредитов	Кредитные карты
- без поручителей	-на покупку готового жилья (б/у и новостройки)	-без залога	-золотая карта
- с поручительством	-на строительство дома	-под залог недвижимости	-классическая карта
- под залог недвижимости	-с использованием средств из материнского капитала		-карта мгновенной выдачи
- для военнослужащих	-жилье для военнослужащих
-для ведущих подсобное хозяйство

Если заем оформляется с поручителями, то точно такой же пакет документов предоставляет и каждый из них. Для оформления кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, подтверждающие факт владения недвижимостью (договор по которому приобреталось имущество, свидетельство собственности). В случае необходимости оформления ипотечного кредита с использованием средств из материнского капитала, нужно будет предоставить оригинал и копию свидетельства на материнский капитал и специальную справку об остатке средств капитала, свидетельства о браке и рождении детей. При оформлении кредита по программе для военнослужащих требуется военный билет. Для любого ипотечного кредита – пакет документов на кредитуемую недвижимость.

Ипотечное кредитование в сбербанке

Очень удобный сервис сбербанка – ДомКлик. Если необходимо взять кредит для покупки жилья, то можно заполнить на этом сайте заявку, рассчитать ежемесячный платеж.

Подавая заявку на этом сайте, можно снизить процентную ставку за счет оформления страховки жизни или имущества и электронного оформления сделки через центр недвижимости ДомКлик. Таким образом приобретение квартиры или дома становиться максимально быстрым, комфортным для клиента.

В этом банке возможно кредитование как физических, так и юридических лиц. Для малых предпринимателей предусмотрено несколько программ кредитования. Для того, что бы получить ссуду предпринимателю нужно обратиться в кредитующее подразделение ПАО Сбербанк для ознакомления с условиями и получения ссуды.

В чем разница между ссудой и кредитом? Чем отличаются условия банков, где можно взять ссуду? Как оформить договор при закладывании недвижимого имущества для получения ссуды?

Один мой знакомый взял ссуду на предприятии, на котором работает. Другой взял кредит в банке. Сумма одинаковая – 1 млн рублей . Оба будут пользоваться чужими деньгами – в чем разница?

А разница между тем существенная. Первый товарищ не заплатит ни рубля сверху. Просто вернёт через год деньги в полном объёме. А вот второй вернёт на 17% больше. То есть выложит через год банку 170 000 рублей своих собственных средств.

А теперь подробнее и по пунктам. На связи Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр. Я расскажу, что такое ссуда и чем она отличается от кредита , в каких случаях брать ссуду выгоднее, чем классический кредит, и почему не всем доступен такой способ решения своих финансовых задач.

Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца – в финале вас ждут ценные советы, как не испортить свою кредитную историю , чтобы получить ссуду на максимально выгодных условиях.

1. Что такое ссуда и чем она отличается от кредита

Большинство людей не видят разницы между ссудами, кредитами и займами . Для рядового гражданина это тождественные понятия – они предполагают использование чужих средств для неотложных или долгосрочных нужд.

Более того, даже работники банков часто используют эти термины как синонимы. Но с юридической точки зрения ссуда и кредит - это далеко не равнозначные понятия. Хотя в некоторых случаях назвать кредит ссудой не будет ошибкой. Всё зависит от условий , на которых одно лицо передаёт другому заёмные средства .

– передача денег или материальных ценностей по договору безвозмездного пользования на условиях возврата. Ссуда не предполагает обязательной уплаты процентов за использование средств.
Кредит – частный случай ссуды, предполагающий определённую плату за пользование кредитными средствами. В кредит выдают исключительно деньги .

Таким образом, кредит всегда можно назвать ссудой , а вот беспроцентную ссуду называть кредитом будет некорректно.

Выдавать кредиты имеют право исключительно юридические лица, обладающие соответствующим разрешением Центробанка. Сюда относятся банки, МФО, ломбарды и некоторые другие финансовые компании. Если вам занимает деньги частное лицо, это будет уже не кредит, а займ .

Если вам больше нравится слово «ссуда», то вы имеете полное право именно так называть выданный в банке кредит. Только в этом случае ссуда будет не безвозмездной.

Ещё одно принципиальное отличие кредита – он выдаётся строго на определённое время. Например, на 6 месяцев или 5 лет. А ссуды бывают бессрочными – «когда сможешь, тогда и отдашь».

Итак, упорядочим данные:

кредит выдаётся только деньгами;
между кредитополучателем и кредитодателем всегда заключается письменный договор;
кредитование предполагает процентную ставку – плату за использование заёмных средств, в то время как ссуда бывает безвозмездной;
банковские кредиты погашаются согласно графику – обычно это ежемесячные платежи, примерно равные по сумме, ссуда нередко возвращается единым платежом в полном объёме;
кредиты и ссуды выдают как под залог, так и без оного;
кредитор имеет право требовать с заёмщика выплаты средств через суд, если тот не выполняет своих обязательств.

Требовать возврата средств по договору ссуды сложнее с юридической точки зрения. Особенно, если в соглашении не указаны конкретные сроки и условия .

Часто ссуда – это результат особо доверительных отношений между сторонами сделки.

Пример
Одному ценному работнику на предприятии, где я в своё время трудился, начальство выдало ссуду на покупку автомобиля. От работника потребовалось только письменное согласие возвращать средства постепенно с каждой зарплаты, что он и делал в течение года. Никаких процентов он не платил .
Ссуду выдают тем, кому доверяют
То есть безвозмездную ссуду не выдают всем желающим. Это право нужно заслужить. А вот кредиты доступны почти всем, кто имеет официальное трудоустройство и стабильный доход .
По факту бессрочная и беспроцентная ссуда – это передача ценностей в доверительное управление или в аренду без оплаты. Предполагается, что стороны сделки хорошо знают друг друга.
При этом займодатель уверен, что другая сторона обязательно вернёт средства без привлечения третьих лиц (имеется в виду судебных органов).

Кредит более сложное в экономическом и юридическом плане понятие. Он предполагает обязательное заключение письменного договора , имеющего законную силу, всегда имеет установленные сроки возврата заёмных средств и процентов по ним. Если кто-то говорит, что берёт ссуду в банке, скорее всего, имеется в виду обычный кредит.
Более корректно называть ссудой именно безвозмездную передачу средств с последующим возвратом .
Чтобы окончательно расставить все точки над «ё», я составил таблицу:
2. Какие бывают виды ссуд – ТОП-3 популярных вида
Что лучше – кредит или ссуда? Конечно, ссуда, если она безвозмездная и беспроцентная. Но не всякая ссуда такова. И далеко не всем категориям граждан доступен такой продукт.
На льготные условия имеют право рассчитывать:
ценные сотрудники;
военные;
молодые семьи;
молодые специалисты;
привилегированные клиенты финансовых компаний.

Теперь рассмотрим, какие бывают виды ссуд – в широком смысле этого термина.
Вид 1. Ссуда имущества
Это самая выгодная для получателя ссуда. Имущественная ссуда – это и есть безвозмездная передача физическому лицу или ИП ценного имущества .
Во временное пользование передают:
недвижимость;
транспорт;
оборудование;
ценные бумаги;
и многое другое.

К получателю переходит лишь право использования, но не собственности . То есть лицо имеет право пользоваться имуществом, но продавать его или дарить его нельзя. Принимающая сторона обязуется пользоваться средствами в соответствии с их назначением.
Если это техника или недвижимость, получатель обеспечивает их сохранность и обязуется не передавать третьим лицам . За порчу имущества или утрату он несёт ответственность. По истечении срока соглашения он обязуется вернуть ту же самую вещь с учётом естественного износа.
Вид 2. Банковский кредит
Частный случай ссуды, предоставляемой банком. Такую ссуду правильнее называть именно кредитом .
Особенности:
предмет кредитования – исключительно денежные средства;
деньги передаются на определённых условиях и на строго ограниченный срок;
между банком и клиентом заключается договор, выполнение всех пунктов которого обязательно для обеих сторон.

Банки выдают кредиты как частным лицам, так и юридическим субъектам .
Вид 3. Потребительский кредит
Ещё одна разновидность ссуды, предполагающая уплату процентов за использование денежных средств.
Потребительские кредиты чрезвычайно разнообразны:
кредиты на неотложные нужды;
автокредиты;
ипотека;
кредитные карты;
рассрочка – случай, когда проценты платит не клиент, а посредник банка – продавец товаров или услуг.

Кредиты бывают целевыми и нецелевыми , с залогом и без него. или другого имущества предполагают более мягкие условия для получателя.
Оплата вознаграждения за пользование деньгами обязательна. Сюда входят: процентная ставка по кредиту, различные сборы и комиссии за финансовые операции .
3. Как заложить недвижимое имущество для получения ссуды – пошаговая инструкция
Вероятность получения ссуды в банке или другой финансовой компании увеличится, если вы предоставите кредитору дополнительные гарантии возврата средств . В нашем случае такой гарантией выступает недвижимость.
Вы оформляете квартиру или дом в качестве залога, а банк за это выдаёт вам более внушительную сумму на особых условиях.
Залог выгоден обеим сторонам сделки – но больше, конечно, банку. Кредитное учреждение ничем не рискует, если берёт в залог ценное имущество.
Даже если клиент по каким-то причинам не сможет выполнять свои долговые обязательства, кредитор отсудит у него залог , реализует его и погасит этими средствами и долг, и набежавшие проценты, и штрафы.

Как получить ссуду под залог грамотно, быстро и выгодно? Пользуйтесь экспертным руководством .
Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку
Лучше иметь дело с солидным и надёжным банком , чем с МФО и другими организациями с сомнительным статусом. Процедура оформления в банках более серьёзная и длительная, но зато вы получаете гарантию безопасности. При условии, конечно, что будете исправно выплачивать долг.
И ещё нужно правильно выбрать кредитора – банков много, а вы один. Не поленитесь – потратьте время на изучение условий кредитования и отбор наиболее подходящих программ.
На что обращать внимание при выборе банка:
время работы компании;
рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
наличие филиалов в вашем городе или районе;
финансовые показатели компании;
отзывы.

Желательно отследить последние новости о банке.
Шаг 2. Предоставляем документы на недвижимость и дожидаемся оценки
Список документов клиента во всех учреждениях стандартный – общегражданский паспорт, второй документ, трудовая книжка или трудовой договор (копии), справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ .
Документы на объект залога:
свежая выписка из ЕГРН – она заменяет свидетельство права собственности с 2017 года;
правоустанавливающие бумаги : на каком основании приобретена недвижимость – купля-продажа, дарение, наследование, приватизация;
технический и кадастровый паспорта ;
документ, подтверждающий отсутствие арестов и обременений на объект;
отчёт об оценке – эта бумага действительна в течение 6 месяцев со дня получения.

Могут потребовать выписку из домой книги, согласие других собственников на отчуждение имущества, список прописанных в квартире жильцов и другие документы на усмотрение банка.

Оценку имеете право провести заранее в аккредитованной компании. В этом случае результаты процедуры будут более объективными. В противном случае оценкой займутся сотрудники банка, а в их интересах занизить реальную стоимость . Так они нивелируют свои риски.
Шаг 3. Заключаем договор с банком
Самый ответственный момент процесса. Банковские служащие не имеют обыкновения разъяснять клиентам все пункты договора, если их об этом не просят.
Напротив, им выгодно, чтобы заёмщик «подмахнул» соглашение не глядя – недобросовестные банки зарабатывают не только на процентных ставках, но и на финансовой неграмотности пользователей .
Поэтому читать договор нужно обязательно . Идеальный вариант – если его прочтёт профессиональный юрист. Если какие-то пункты вам лично или вашему юристу не нравятся, вы имеете право требовать изменения формулировки или полного исключения пунктов из договора .
На что смотреть в первую очередь:
итоговая ставка;
наличие комиссионных за финансовые операции и других дополнительных сборов;
условия досрочного погашения кредита;
обязанности сторон;
примечания и раздел «особые условия».

Отдельно составляется договор залога . Его тоже советую читать «с юристом наперевес». Обязательно обратите внимание на ваши права как собственника после оформления объекта в залог. Некоторые банки много чего запрещают владельцам – даже сдавать квартиры в аренду.
Шаг 4. Получаем ссуду
Деньги выдают либо на руки наличкой, либо переводят на карту. Обязательно требуйте документального подтверждения передачи средств . Думаю, нет нужды напоминать, что сумму полученного кредита надо проверить и перепроверить.
Шаг 5. Уточняем график платежей и погашаем задолженность
Каждый заёмщик получает график погашения кредита . Следовать ему нужно буквально, а не как придётся, иначе штрафы будут разрастаться, как снежный ком.
Если переводите с другого счета или через электронные системы, учитывайте комиссионные. А лучше выбрать такой вариант погашения, при котором никаких комиссионных не снимают.

4. Где взять ссуду – обзор ТОП-5 популярных банков
Взять ссуду под залог недвижимого имущества – не единственный и далеко не самый быстрый вариант занять денег у банка .
Если вам нужна относительно небольшая сумма в диапазоне от 200 до 750 000 рублей , то выгоднее заказать кредитную карту . Кредитки имеют льготный срок использования, в течение которого проценты за финансовые транзакции не снимаются.
Выбирайте банк из пятёрки лучших в РФ кредитных учреждений .
– банковские и любой другой недвижимости. В качестве обеспечения рассматриваются следующие предметы: дома, дачи, коттеджи, земельные участки с постройками и без, коммерческая (нежилая) недвижимость, объекты с блокированной застройкой.
Ссуда выдаётся на срок от 5 до 10 лет . Максимальная сумма – 30 млн , но не более 60% от стоимости залога. Базовая ставка – 18,9%. В списке обязательных требований – проживание клиента и расположение объекта в зоне действия продукта. А вот справку 2-НДФЛ предъявлять не обязательно – в «Совкомбанке» другие методы проверки платежеспособности.
– банковские ссуды в виде потребительских кредитов наличными на любые нужды. Максимальная сумма займа – 3 млн руб. , базовая процентная ставка – 13,9% в год. Сроки – до 36 месяцев. Для государственных служащих, врачей, учителей, работников правоохранительных органов, налоговой службы – особые условия.
Заявки на кредит принимают через сайт. Ответ придёт через 15 минут. Если кредит одобрен, вам останется только взять с собой оригиналы документов и отправиться в ближайший филиал ВТБ подписывать договор.
– помимо обычных потребительских кредитов наличными на сумму до 1 млн рублей , здесь выдают кредитные карты с лимитом до 300 000 руб. и льготным периодом кредитования 55 дней. В течение этого срока процент за покупки по карте не начисляется. Наоборот – 30% возвращается в виде кэшбэка в баллах.
В «Тинькофф Банке» нет традиционных отделений и офисов. Все операции совершаются здесь удалённо – по телефону и через интернет . Ждать своей очереди не нужно. В любое время суток – на связи тысячи операторов колл-центра.
4) Альфа-Банк
– ссуды на все случаи жизни, в том числе ипотечные кредиты под залог имеющегося жилья и льготные программы для молодых семей. Зарплатным клиентам – ощутимые скидки по ставке .
Доступно несколько разновидностей кредитных карт с лимитом от 300 000 до 1 млн . Рекордные льготные сроки для займов на карту – от 60 до 100 дней. Некоторые кредитки обслуживаются в течение года бесплатно. Заказ – через сайт.
5) Ренессанс Кредит
– займы наличными на неотложные нужды до 700 000 рублей по 4 кредитным программам. Специальные кредиты для пенсионеров и зарплатных клиентов «Ренессанса».
Если деньги нужны срочно – оформляйте кредитку с лимитом до 200 000 руб. и льготным сроком в 50 дней. Выпуск и обслуживание бесплатно. Получение в день обращения в ближайшем подразделении банка.
Сравните предложения банков и сделайте свой выбор:
№ Банки Ставка, в % Сумма, руб. Особенности
1 От 18,9 От 300 000 до 30 млн Ссуды под любую недвижимость, включая земельные участки и нежилые объекты
2 23,99 – ставка по кредитной карте, от 14,9 – по обычному потребительскому кредиту До 1 млн на карту, до 3 млн по обычному кредиту Множество льготных программ для зарплатных клиентов
5 24,9 по займам на карту, 14,9 – по обычным кредитам До 200 000 на карту, до 700 000 наличными Особые условия заёмщикам, предоставившим больше документов
5. Как не испортить свою кредитную историю – 4 практических совета
Хорошая кредитная история открывает перед гражданином заманчивые финансовые перспективы . И наоборот – с плохой «кредитной кармой» возможности человека становятся крайне ограниченными.
Испортить кредитную историю легко, а вот исправить – чрезвычайно трудно, почти невозможно .
Экспертные советы помогут вам поддерживать кредитный статус на высшем уровне.
Совет 1. Не переоценивайте свои финансовые возможности
Многие заёмщики действуют так: сначала берут ссуду, затем рассчитывают свои финансовые возможности. А нужно наоборот – сначала подсчитать свои доходы и расходы , затем брать кредит.
Деньги любят счёт – заведите бюджетную таблицу. В интернете масса удобных специальных приложений – скачайте их и пользуйтесь. Оптимально, если на погашение задолженности уходит 25-30% ежемесячного дохода, не более. Если сумма приближается к 50%, это уже тяжело – и морально и материально.
Совет 2. Не допускайте просрочек по платежам
Просрочки – это плохо . Если не надеетесь на свою память, подключите интернет-банкинг. Вы будете точно знать сколько должны, а платежи будут отчисляться автоматически. Отсутствие просрочек – главное условие чистой кредитной истории .
Не отступайте от графика платежей. Если допустили задержку, постарайтесь как можно скорей её ликвидировать. У вас есть примерно 7 дней, прежде чем данные поступят в БКИ – бюро кредитных историй.
Совет 3. Не оформляйте кредит для погашения другого займа
Классическая ошибка – брать новый кредит, чтобы погасить старый . Такой вариант приводит к росту задолженности и тотальному ухудшению кредитной истории. Более разумный способ – реструктуризация (рефинансирование).
С поручителя спрос такой же, как с самого заёмщика. Не платит партнёр – это неизбежно отражается на вашей кредитной истории . Вам как поручителю закроют доступ к кредитам на 2 года даже за обычную просрочку.
Если собираетесь в ближайшем будущем брать ссуду в банке, откажитесь от «почётной» миссии поручителя: выручить друга или родственника – это достойный поступок, но нужно подумать и о собственном благополучии.
Смотрите интересное видео на тему финансовой грамотности.

6. Заключение
Ссуда – заём, который одно лицо предоставляет другому лицу на индивидуальных условиях. Ссуды бывают безвозмездными, банковскими, частными, с залогом и без. Частный случай ссуды – банковский кредит с процентной ставкой и фиксированным сроком возврата.
Вопрос к читателям
По вашему мнению, где брать ссуду выгоднее и безопаснее?

Ссуда в банке не является кредитом, это денежная сумма, которую банк дает клиенту. Возвращение ссуды должно осуществляться по истечению договоренного срока.

С учетом того, что вокруг огромное количество соблазнов, человеку очень сложно жить четко на свою заработную плату.

Для приобретения любой более или менее крупной вещи приходится очень долго копить, иногда даже годами, а с учетом постоянного подорожания и инфляции процесс может быть бесполезным и нерезультативным.

Сейчас один из самых популярных насущных вопросов. Это достаточно простой и быстрый способ улучшить качество своей жизни и получить желаемое спустя всего лишь пару дней, даже не дожидаясь очередной заработной платы.

Стремясь подобрать наиболее выгодные решения, многие клиенты рассматривают огромное количество предложений от самых разных организаций.

Не за спиной остается и ссуда, которая имеет свои определенные особенности с плюсами и минусами.

Сравнительно недавно это было очень популярное понятие. Но постепенно оно забылось и тщательно смешалось с кредитом, теперь только лишь специалисты могут поставить хотя бы какую-то грань между терминами.

Ссуда в банке

На самом деле ссуда в банке это всего лишь одна из разновидностей, это достаточно широкое понятие, которое подразделяется на несколько групп:

имущественная ссуда в банке. Представляет собой не денежный кредит. А передачу какого-либо имущества. Оно может быть передано на время или же в постоянное пользование, основная характеристика в том, что это не аренда, а значит она — абсолютно безвозмездна;
потребительская ссуда. Это практически синоним потребительского кредита с той разницей, что он совершенно не обязательно должен быть выдан банком, это может быть практически любая организация или же магазин;

Подобная ссуда в банке может быть выдана не только банком. Очень часто руководители предприятий, таким образом, помогают решить материальные проблемы своим рабочим, а также многие производители предоставляют ссуду на свои товары, чтобы увеличить количество покупателей.

Существуют не только денежные ссуды банков, но и , недвижимости, имущества и другое.

Как взять ссуду в банке

Взять банковскую ссуду достаточно легко, условия аналогичны тем, которые требуются при заключении кредитного договора. Необходимо предоставить следующий пакет:

паспорт. Лучше, если в нем будет прописка в том городе. Где находится отделение банка. Также обязательно, чтобы возраст соответствовал промежутку между самым нижним и верхним порогом;
трудовая книжка. Она необходимо для проверки того, что человек действительно работает официально. На хороших условиях взять ссуду в банке может тот, кто уже более полугода на одном месте. Подобная стабильность косвенно доказывает надежность и уменьшает риск неожиданного увольнения;
справка о заработной плате. Необходима достаточно большая чистая зарплата, чтобы доказать банку платежеспособность и исключить риск задержки и невыплат по кредиту.

Это основной пакет документов, который может дополняться , залогами, а также при сотрудничестве на основе разнообразных целевых программ. Также могут понадобиться и другие документы, но обычно ссуда в банке выдается только лишь на основе паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Это минимальный пакет документов. По нему можно получить потребительский кредит для бюджетников.

Для ипотеки придется собрать куда больше справок. Потребуется созаемщик (чаще всего супруг или супруга), справка от психиатра, сведения о приобретаемой недвижимости. Полный пакет документов вы можете узнать в банке.

Требования к заемщикам для получения ссуды в банке:

возраст – от 21 (23 лет) до 60 (65 лет) разнится в зависимости от выбранного учреждения;
срок работы в бюджетной сфере не менее 1 года;
наличие созаемщика для ипотечного кредита (имеющего дополнительный доход).

В обычных банках достаточно сложно найти кредит для бюджетников. Несмотря на возможность предоставления полного пакета документов, работники госучреждений, как правило, зарабатывают немного.

Переплачивать высокие проценты им просто не по силам. Именно поэтому и разрабатываются особые программы.

Особенности банковских ссуд

Есть некоторые вещи, по которым ссуда в банке схожа с классическим кредитом.

Например на нее также распространяются за просрочки и несоблюдение условий, чаще всего также имеется строгий график платежей и необходимо перед получением ссуды доказать банку, что заемщик имеет право на доверие.

Однако, также если и моменты, которые сильно отличают. В первую очередь банковская ссуда дешевле по процентам, а в некоторых ситуациях может быть и вовсе бесплатной, хотя подобное крайне редко.

Банковская ссуда очень редко бывает целевой, обычно в подобной ситуации это уже кредит или же ссуда имущественная. Также у подобной формы займа есть достаточно строгие ограничения, не слишком большая сумма и очень сокращенные сроки, невозможно на подобных условиях оформить займ на квартиру, это уже совершенно другая история.

Понятия банковская ссуда и кредит очень часто путаются. Обусловлено это в первую очередь тем, что данные термины не прописаны в законе, и границы каждый банк устанавливает для себя самостоятельно.

Иногда встречаются организации, где это категорически разные процедуры, а иногда они означают одно и то же и являются синонимами.

Самое главное осознавать, что это тот же договор с серьезной материальной ответственностью и понимать, что все деньги придется вернуть, возможно даже с внушительной переплатой, а значит лучше примерно рассчитать бюджет на несколько лет уже с учетом данных изменений.

Ответственность, внимательное и рациональное принятие решений, позволят даже из кредита вынести некоторую выгоду.

Сроки и проценты банковских ссуд

Государство берет на себя часть выплат по ссудам, что дает возможность заемщикам получать кредит под выгодный процент. Если обычная ставка составляет около 25 % годовых, то по «бюджетным» кредитам она колеблется в пределах 15-20 %.

Срок, на который можно получить ссуду, зависит от нескольких факторов:

типа займа;
размера ссуды.

Например, потребительский кредит можно получить на 5-10 лет, а вот ипотеку – до 25 лет.

Удобство такого рода займов заключается в том, что можно даже не ходить в банк каждый месяц для внесения платежа. Достаточно отнести документы в бухгалтерию по месту работы, и средства будут переводить безналичным платежом в банк сразу же при начислении заработной платы.

Бюджетники могут воспользоваться рассрочкой, кредитной картой, овердрафтом (превышение лимита по карте до зарплаты) и другими продуктами. Как правило, заявки рассматриваются в течение часа (по потребительским ссудам).

Инструкция

Банки в данном случае страхуются и дополнительно проверяют своих заемщиков. Служба безопасности идентифицирует клиента и на подлинность документы, предоставленные . Юридический отдел занимается проверкой правоустанавливающих документов, а служба «риск менеджмента» риск по кредиту, а также выясняет класс, к которому принадлежит клиент.

Риском по кредиту именуется риск банка не вернуть свои . С этой точки зрения самыми «опасными» клиентами являются секретари с в несколько тысяч долларов и слишком молодые руководители фирм. Сложно также взять дизайнерам, художникам, юристам, журналистам, да и вообще всем, кто получает свою зарплату в гонорарах. Таким людям нужно искать поручителей, которыми могут быть физические лица, а также учреждения, которые сами будут погашать кредит, если заемщик потеряет платежеспособность.

Наряду со справкой о доходах, полученной на месте работы, банки также берут во внимание другие свидетельства доходов. Есть ли у заемщика счет в , сдаваемая недвижимость, автомобиль – это все не остается без внимания. Все собранные данные касательно потенциального заемщика проходят анализ в кредитном комитете, создаваемом на базе банка. Там выносится вердикт, определяемый голосованием. Если вам отказали в выдаче денег, вы можете снова обратиться в банк – так говорят и сами сотрудники банков. В частности, когда отказ не являлся следствием ненадежности клиента.

Обратитесь в любое подразделение банка, которого вы определили для дальнейшего сотрудничества. Предоставьте полный пакет документов на получение на жилье . Такими документами должны быть: паспорт; идентификационный код; справка о заработке с места работы; технический паспорт на приобретаемую недвижимость; документ, подтверждающий право собственности на недвижимость; справка о прописанных лицах в . Затем необходимо заполнить заявление на получение кредита. После выполнения всех этих процедур, вашу заявку на получение кредита и пакет документов будут рассматривать в юридическом отделе банка, а также в отделе службы безопасности для дальнейшего принятия решения о целесообразности .

Оформите кредитный договор по жилья в кредит. Внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления кредита, сроками погашения и суммой ежемесячного . Данный кредитный договор должен содержать подписи : представителя банка и заемщиков. Иногда банки могут попросить нотариальное заверение кредитного договора.

Зарегистрируйте приобретенную недвижимость в органах государственной регистрации, в результате чего вам окончательно перейдут права собственности на купленное жилье . Затем застрахуйте приобретенное жилье , для устранения дальнейших возможных рисков.

Полезный совет

Заранее оговаривайте все нюансы, содержащиеся в кредитном договоре на покупку недвижимости. А именно: возможность досрочного погашения кредита (не будет ли наложено за это штрафных санкций) и условия выплаты кредита, согласно кредитному графику (лучше всего выбирать графики с поэтапным уменьшением ежемесячного платежа).

Приобрести жилье своими силами для большой части населения практически невозможно. Государством был разработан ряд программ, а точнее – адресных жилищных субсидий, призванных облегчить покупку собственного жилья некоторым категориям граждан. По сути, эти субсидии - безвозвратные государственные ссуды для граждан, которым необходимо улучшение жилищных условий.

Вам понадобится

Потребуется собрать пакет документов – его нужно уточнить в администрации вашего города/района, так как для каждого вида субсидии есть свои определенные требования.

Инструкция

Жителям Крайнего Севера. Если ваш стаж работы на составляет пятнадцать лет и больше, у вас нет собственного жилья в других регионах России и вам необходимо улучшение жилищных условий – этот вид государственной субсидии для вас.
Обратитесь в орган местной исполнительной власти для постановки на учет. Вам будет выдан Государственный жилищный сертификат. Этот именной документ подтвердит ваше право на получение государственной субсидии.

Очередники. При каждой городской/районной администрации существует очередь на улучшение жилищных условий для лиц, жилая площадь которых ниже установленной государством нормы. Такие граждане имеют право на государственную субсидию.
Очередник вправе использовать государственную субсидию на или строительство дома, а также выбрать удобный для себя район, планировку жилья и его метраж.
Для того чтобы получить данную субсидию требуется обратиться в администрацию своего города/района, написать заявление на получении субсидии и оставить пакет документов.
Администрация подготовит необходимые документы и предоставит вам свидетельство на выделение денежных средств для покупки жилья.
Затем на ваше имя будет открыт именной расчетный счет, куда и будут переведены из города.

Государственная субсидирования «Молодая семья». Этот вид субсидии разработан специально для молодых , возраст супругов в которых не превышает тридцати пяти лет.
Зайдите на сайт администрации вашего города/района и ознакомьтесь с правилами предоставления этой субсидии. Если ваша семья по параметрам подходит для государственной помощи – сходите в администрацию и лично проконсультируйтесь со специалистом о том, требуется предоставить для получения субсидии и напишите заявление.
Комиссия рассмотрит ваши документы и примет решение – может ли ваша семья считаться «молодой». В случае отрицательного решения подавать документы вторично бесполезно. В случае положительного решения вас поставят в очередь. Когда она подойдет вам потребуется пойти в банк и . Субсидия может быть использована, например, как первый взнос по кредиту.

Видео по теме

Обратите внимание

Вы можете собрать необходимые документы самостоятельно или поручить это сделать компании, которая предоставляется такие услуги. Этим очень часто занимаются риэлтерские компании.

Полезный совет

Всегда уточняйте список документов у специалистов в администрации вашего региона/города. В разных регионах будут свои нюансы в отношении получения субсидии.

Источники:

Как получить субсидию на покупку жилья

Если срочно необходимы денежные средства на дорогостоящую покупку или оплату определенных услуг, то можно оформить кредит на работе. В этом случае нет необходимости в сборе множества документов и подтверждения своего материального положения, поскольку работодатель уже знает о вас всю необходимую информацию. Однако и здесь имеются свои подводные камни.

Инструкция

Напишите заявление на имя руководителя предприятия, в котором укажите, какая сумма денег и на какие нужды вам необходима. Передайте письмо на рассмотрение. На основании запрошенной суммы будет проведен анализ целесообразности данных затрат. В случае положительного ответа директор обязан издать приказ или написать резолюцию на вашем заявлении, которое передается в бухгалтерию.

Обговорите условия предоставления кредит ных средств, на основании которых составляется договор займа. Необходимо отметить, что если кредит выдается беспроцентный, то у вас возникает выгода, в связи с которой вы обязаны рассчитать и уплатить НДФЛ. Если вы хотите избежать налогов, то договоритесь с руководителем о небольшой процентной ставке.

Подпишите кредит ный договор и получите деньги на руки. Вы можете возвращать деньги в кассу наличными или написать заявление на удержание долга частями их заработной платы. Необходимо отметить, что работодатель имеет право выдавать только займы, поэтому перед подписанием соглашения проверьте его текст на наличие слова «кредит ». В противном случае могут возникнуть определенные трудности, как у предприятия, так и у вас.

Получите кредит в банке на карту. Данный способ кредит ования достаточно популярен среди тех, чьи предприятия сотрудничают с кредит ными организациями по выдаче заработной платы. В этом случае достаточно обратиться в отделение банка с паспортом и заполнить анкету-заявление. Необходимости в дополнительных документах, как правило, не возникает. При этом вы получите потребительский кредит или по низким процентам, а погашение будет производиться автоматически с заработной карты. Необходимо отметить, что если работодатель задержит выплаты, вам не будет начисляться пеня за просрочку.

Видео по теме

Несведущие люди считают, что оформить кредит без процентов невозможно и продолжают пользоваться дорогостоящими банковскими продуктами: краткосрочные займы под высокие проценты, кредиты в ломбардах под залог имущества и пр.

Что же беспроцентный кредит? Подобное имеется в каждом банке и представляет собой период льготного кредитования. Это наилучший вариант оформления кредита до зарплаты.

Основные черты льготного кредитования

Обычно договором устанавливаются сроки, не превышающие 90-100 дней.

Сумма минимального займа колеблется от 30 до 50 тысяч рублей. Иногда принимается решение по его увеличению.

Наличие хорошей кредитной истории, а также предоставление полного пакета документов для оформления кредита.

Оформить кредитную карту может практически любой желающий, собравший необходимые документы и имеющий хорошую кредитную историю.

Для одобрения льготного кредитования можно дополнительно предоставить следующее:

Документы платежеспособного поручителя.

Недвижимость или автомобиль в залог;

Справку об отсутствии судимости.

Справку с места работы.

Кроме того, также учитывается трудовой стаж и возраст будущего заемщика. Чем больше окажется стаж, тем лояльнее условия могут предложить кредитные организации.

Значительный плюс данного кредитования заключается в том, что пользоваться им можно неограниченное количество раз. Главное помнить о том, что необходимо вовремя погашать задолженность. Безусловно, беспроцентный кредит будет выгоден не для каждого, так как не рассчитан на долгосрочное пользование заемными средствами. Однако для кого-то это единственный выход приобрести желаемую вещь и не ждать, когда накопиться необходимая сумма денег.

Видео по теме

беспроцентного займа . Такая операция оформляется расходным кассовым ордером либо безналичным переводом денежных средств на лицевой счет. При этом основным риском является обязанность по уплате налога, которая предусмотрена действующим законодательством для физического лица, получающего материальную выгоду от использования беспроцентного займа. Учредитель приравнивается к обычному заемщику, для него не предусмотрено никаких привилегий при получении денежных средств в организации в качестве займа.

Как рассчитывается материальная выгода учредителя?

Обязанность платить налог с материальной выгоды, полученной в результате пользования беспроцентным займом, предусмотрена статьей 212 Налогового кодекса РФ. Если займ является беспроцентным или процентная ставка за пользование денежными средствами меньше, чем две трети от действующей ставки рефинансирования, то учредитель получит налогооблагаемую выгоду. При беспроцентном займе для расчета указанной выгоды необходимо умножить сумму займа на две трети ставки рефинансирования, после чего разделить полученное значение на 365 и умножить на количество календарных дней займа. В результате получим материальную выгоду в рублях, после чего следует рассчитать и уплатить тридцать пять процентов от этой суммы, поскольку именно такая налоговая ставка установлена для доходов данного вида. Организация самостоятельно рассчитывает и уплачивает этот налог, удерживая денежные средства из зарплаты учредителя, если он одновременно занимает какую-либо должность в этой компании. Если же учредитель в своей компании не работает, то он самостоятельно обязан внести соответствующую сумму в качестве налога.

Как избежать уплаты налога учредителю?

Учредитель может избежать уплаты налога в бюджет единственным способом, который заключается в установлении процентов за пользование займом. В этом случае указанные проценты придется уплатить в собственную компанию, причем процентная ставка должна составлять не менее 2/3 от ставки рефинансирования. Единственный вариант беспроцентного пользования денежными средствами без риска понести дополнительные расходы в виде налогов – на приобретение жилья, предоставленный учредителю, который обладает правом на имущественный вычет и использует соответствующее право.

Источники:

Налоговый кодекс РФ (часть вторая)

Совет 9: Как получить беспроцентный займ
Сегодня на рынке банковских услуг есть кредитные предложения без начисления процентов за пользование при определенных условиях. Если четко соблюдать периоды выплаты задолженности, беспроцентным кредитом можно пользоваться до бесконечности. Какие действия для этого необходимо предпринять? Прежде всего нужно оформить кредитную карту, предусматривающую льготный период пользования средствами в пределах установленного лимита. Обычно по таким картам льготный период, в течение которого проценты не начисляются, составляет от 30 до 50 дней. В редких случаях – до 100 дней. Если вы успеете погасить сумму задолженности до окончания льготного периода – никаких процентов платить не придется. Хотя и здесь есть один подводный камень – схема работает только при безналичном расчете. То есть, если вы снимаете кредитные средства в банкомате, сразу автоматически изымаются проценты за обналичивание. Сразу может показаться, что это не так уж много, но если сосчитать совокупную стоимость такого варианта за весь период кредитования – окажется, что вы заплатили больший процент, чем по среднестатистическому потребительскому кредиту.

Более сложная схема беспроцентного займа предполагает открытие двух и более кредитных карт в разных банках. Чтобы погасить кредит в одной финансовой организации, вам необходимо делать покупки в пользу третьих лиц по второй кредитной карте. Это могут быть любые безналичные покупки, например закупки для фирмы по авансовым отчетам, оплата за товары или авиабилеты в Интернете для знакомых. Получив возмещение, погашаете этими средствами первый кредит. Когда на второй карте подойдет время окончания льготного периода, делаете ту же процедуру с первой кредиткой, и так далее…

Воспользовавшись вышеперечисленными схемами, следует учитывать возможные риски. Во-первых, превысив льготный период, вам придется оплатить немалые проценты не только на дни просрочки, но и за весь период. Кроме того, подписывая договор, следует очень внимательно его вычитать и уточнить все спорные моменты. К примеру, льготный период может оказаться отсчитываться не с момента, когда вы совершили их перечисление, а с начала месяца.