Что такое бизнес карта. Корпоративная карта сбербанка к расчетному счету: как активировать и пользоваться

Оформление корпоративной карты в Сбербанке незаменимо для бизнес-клиентов, так как это является идеальным средством организации и контроля расходов компании. Сбербанк выдает карту юридическому лицу, открывая общий корпоративный счет. А на его основе создаются персональные карточные счета для избранных сотрудников: главного бухгалтера, руководителей отделов и пр. Для открытия счета управляющему или доверенному лицу следует заполнить форму 11.

Достоинства корпоративных карт

Корпоративная карта незаменима при организации расчетов компании. Она позволяет не только контролировать расходы, но и значительно ускорять все финансовые процессы. Сотрудник в командировке получает персональную карту, оформленную на основе общего корпоративного счета. И по прибытии, ему нет необходимости собирать чеки, билеты, талончики, поскольку все его расходы проходят по карте. А руководитель компании, в свою очередь, может контролировать расходы сотрудника.

И контроль, и организация расходов возможны благодаря интернет-банкингу, где в режиме онлайн можно изменять настройки, устанавливать новые лимиты, пополнять счет и т.д.

Корпоративная карта для индивидуальных предпринимателей от Сбербанка

Единый корпоративный счет для предпринимателей - это удобный инструмент, созданный для упрощенного ведения коммерческой и хозяйственной деятельности. Нет необходимости бухгалтерам каждый раз посещать учреждение, чтобы осуществить ту или иную финансовую операцию: рассчитаться за товар, получить или отправить перевод юридическому/частному лицу. Банковскими картами можно рассчитываться или получать наличные через отделения и сервисы самообслуживания.
Оформление корпоративной карты в Сбербанке особенно удобно сотруднику, находящемуся за пределами своего региона или государства. Если нужно получить деньги в национальной валюте страны пребывания, достаточно просто снять их с карты без дополнительных действий, поскольку происходит автоматическая конвертация. Юридические лица, получая единый карточный счет, имеют возможность:

упорядочить движение средств, получив доступ к детализированным отчетам в режиме реального времени. При этом и бухгалтер, и руководитель, и избранные лица могут одновременно осуществлять контроль, и каждый из них точно знает, когда, куда и на какую сумму была произведена та или иная выплата;
открывать персональные карты сотрудникам, например, командировочным и устанавливать для них индивидуальные лимиты;
менять настройки при необходимости (увеличивать или уменьшать сумму возможных расходов);
при утере или краже банковской карты ее можно быстро и просто заблокировать, не дав злоумышленникам воспользоваться средствами. Наличные же деньги теряются, как правило, бесследно.

Как составить заявление на получение корпоративной карты Сбербанка

Подать заявку на оформление корпоративного счета может руководитель, предприниматель или доверенное лицо компании. Форма 11 заполняется как при личном посещении учреждения, так и с помощью Бизнес Онлайн. В заявлении обязательно отображаются:

название учреждения, организации, фирмы;
тип карты в соответствии с бизнес-целями;
валюта карточного счета;
исчерпывающие данные о сотруднике: ФИО и данные документов, удостоверяющих личность (гражданский и заграничный), все контакты (рабочий, сотовый, домашний номер) и электронная почта;
секретная информация, которая послужит идентификатором клиента при дистанционном обращении в банк. Это может быть цифровой код, слово, набор символов и пр.;
подпись корпоративного клиента (того, на кого регистрируется карта). Ставя подпись под заявкой, гражданин подтверждает, что вся предоставленная на бумаге информация достоверна. А также он соглашается с условиями Сбербанка (анализ и проверка данных);
подписи руководителя компании и бухгалтера.

(cкачиваний: 256)
Посмотреть онлайн файл:

Порядок заполнения формы заявки на карту

В форме 11 есть и другой бланк, который заполняется менеджером банковского учреждения. В нем содержатся такие обязательные пункты:

название подразделения и код;
информация о банковском работнике, сопровождающем корпоративного клиента: должность и прочие сведения;
рассмотрение: ответ по заявке, ФИО, должность и подпись сотрудника учреждения;
номера счетов (бизнес и расчетный);
время оформления и срок действия карточного счета для корпоративного клиента.

Установленные комиссии по корпоративной карте Сбербанка

После заполнения и подписания заявки необходимо подождать. На оформление корпоративной карты в Сбербанке потребуется несколько дней. Карты выдаются только в отделении. Расценки на обслуживание корпоративных клиентов зависят от типа:

за обслуживание бизнес-счета Сбербанк взимает 1200 рублей;
за обслуживание расчетной карты придется заплатить 2500 рублей;
бюджетные карты корпоративных клиентов обслуживаются бесплатно.

Действующие ограничения по карте

Независимо от того, какую карту выбирает корпоративный клиент для своего сотрудника, получить ее можно бесплатно. Для карточных счетов, открытых на юридическое лицо, установлены банком такие комиссии и ограничения:

в сутки можно получить до 170 тысяч руб. наличными, в месяц - до 5 миллионов. Если это бюджетная карта, устанавливается другое ограничение: 300 тысяч руб. в сутки;
если средства снимаются через отделения и банкоматы «родного» учреждения, комиссия равна 1 %. Если используются другие организации, сервисы, системы самообслуживания и пр. - от 1 до 3 %%. С бюджетной карты можно снять наличные без комиссии;
за пополнение счета взимается 0,15 % (кроме бюджетных карт), при этом ограничение составляет 100 тысяч руб.;
отчет по балансу: 15 руб. запрос;
детализированный отчет: 150 руб. запрос.

Система дистанционного управления счётом Бизнес Онлайн

Подключиться к интернет-банкингу можно в отделении, при подаче заявки. Система Бизнес Онлайн предоставляет следующие возможности и преимущества:

принимать, обрабатывать платежи в электронной форме;
принимать целый ряд документов;
получать детализированные отчеты по расходам за выбранные периоды;
отправлять документы, сопровождая их различными приложениями;
импортировать/экспортировать документы по 1С;
создавать и менять настройки шаблонов для оптимизации финансовых процессов;
пользоваться обширной базой предустановленных реквизитов, что позволяет сэкономить время.

Дополнительные возможности управления счётом

Карта клиента подключается к SMS-сервису Мобильного банка, позволяя получать всю информацию на телефон. Для идентификации клиента в сервисе используется ключ.
Оформление корпоративной карты в Сбербанке дает современный инструмент для управления, контроля и оптимизации расходов предприятий.

На любом действующем предприятии существует постоянная необходимость совершать те или иные денежные операции. Не так давно для этой цели, большинство компаний, пользовались чековыми книжками. Но с развитием банковской сферы и появления новых технологий, у всех индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, появилась возможность производить хозяйственные расходы с помощью такого банковского продукта, как корпоративная карточка Сбербанка для юридических лиц.

Имея в своем распоряжении бизнес карту Сбербанка для юридических лиц, вы с легкостью можете управлять и держать под контролем все финансовые потоки предприятия. Этот вид карточки производится с привязкой к расчетному счету предприятия, а количество пластиковых ключей может быть ограничено только числом пользователей, которые имеют соответствующие полномочия от собственников компании.

Корпоративная карта имеет несколько неоспоримых преимуществ перед обычными:

Возможность назначить держателем карточки любого выбранного работника, установив строгий индивидуальный лимит по ежедневным тратам, заказывать новый пластик и перевыпуски старого;
Расчет с помощью этой карточки Сбербанка в деловых и командировочных поездках, включая зарубежные. Отпадает потребность в выдаче работнику наличных денежных средств, а работника избавляет от необходимости предоставлять отчетности о назначении расходов;
Удобный способ производить оплату за поставку расходных материалов или других, необходимых компании товаров, не тратя массу времени на заполнение чеков или накладных на бумажных бланках;
Возможность пополнения расчетного счета предприятия, просто внеся нужную сумму через банкомат;
Полный контроль в режиме реального времени за расходованием средств позволяет существенно сэкономить;
Руководителю компании, в обязательном порядке, отправляются сообщения о произведенных операциях;
При необходимости получения или оплаты наличными, их легко получить, в любом банкомате.

Еще одним похожим банковским продуктом, с практически аналогичными функциями, является Бизнес карта Сбербанка для ИП. У этой карточки есть такое преимущество, как ускорение непосредственно процесса оплаты, отсутствие необходимости проведения всех платежей через отделение, существование возможности управления расходованием средств удаленно, используя программу «Сбербанк Бизнес Онлайн», что значительно облегчает рабочий процесс.

Пользование корпоративной картой облегчает и труд сотрудников, в обязанности которых входит работа с денежными средствами. Например:

служащий имеет возможность оперировать деньгами в нужное ему время;
исключается, иногда небезопасная, транспортировка больших сумм наличных;
отпадает необходимость заранее открывать расчетный счет в зарубежной валюте, при командировках за границу;
удобство при бронировании, оплате транспорта и гостиничных номеров;
у персонала не возникает необходимости тратить личные средства;
карта легко блокируется при утрате одного из пластиковых ключей;
существенно упрощается отчетность после командировочной поездки.

Правила пользования

Корпоративная кредитная карточка может с легкостью заменить обычную банковскую карту при совершении покупок через интернет. При операциях по оплате приобретенного товара или для перевода денег на другую банковскую карту, достаточно знать обычные реквизиты: номер карточки, срок действия и трехзначный код с обратной стороны карточки.

Любой работник предприятия, имеющий соответствующие полномочия и являющийся одним из держателей пластика, способен пополнять счет или снимать наличность в обычном банкомате, в размере установленного лимита.

Чтобы грамотно работать с этим банковским продуктом, необходимо знать, что:

деньги, находящиеся на балансе карточки не являются собственностью пользователя, а принадлежат компании;
для проведения денежных операций, на расчетный счет компании переводится нужная сумма, с указанием номера пластиковой карточки с окраской назначения предстоящих расходов (покупка канцтоваров, комплектующих, представительские расходы, и тому подобное);
проведение необходимых манипуляций с денежными средствами возможно как по безналичному расчету, так и наличными деньгами, после снятия нужной суммы через банкомат;
сотрудник, производящий денежные операции, обязан отчитаться в бухгалтерии о потраченных средствах, предоставив отчет и приложив к нему чеки с терминалов.

Тариф

Выпуск и перевыпуск пластиковых карт для предприятий является бесплатной услугой, а вот непосредственно содержание и обслуживание, уже требует затрат. Сбербанком установлены строгие тарифы и тарифные ставки, по которым происходит обслуживание корпоративных клиентов. Ежегодная оплата на обслуживание MasterCard Business и Visa Busniess составит 1 200 рублей, а валютных аналогов – 50 евро. Для этих банковских инструментов необходимо внести денежные средства заранее, в сумме двукратного ежегодного платежа. Для всех остальных подобных инструментов сумма первоначального взноса определяется руководством предприятия.

Важно. Можно остановиться на использовании экономного варианта обслуживания карт. Сбербанк представляет его под названием «Бюджетный». Ежегодная плата за банковское обслуживание составит всего по 250 рублей за каждый пластиковый ключ.

Оформление

Для того чтобы оформить корпоративную карту, необходимо соблюдение нескольких важных условий. У предприятия должен быть открыт счет в отделе для корпоративных клиентов, так как карта привязывается именно к нему.

Можно заказать карту при помощи Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого зайти в «Детали счета» и выбрать «Сделать счетом для Бизнес карточки». После проведения описанных действий произойдет активация пункта «Бизнес карточки», находящегося в «Продукты и услуги».

Не забудьте установить удобные для вас лимитные ограничения и ваш новый банковский инструмент готов.

Важно. Через несколько дней можно получить карту в отделении Сбербанка, с которым вы работаете.

Оформление держателя

Чтобы заказать выпуск еще одного пластикового ключа для сотрудника предприятия, который будет наделен полномочиями по оплате текущих расходов компании, необходимо:

В Сбербанк Бизнес Онлайн найти вкладку «Держатели», выбрать «Добавить» и ввести анкетные данные:

ФИО будущего пользователя (будут указаны на пластиковом ключе);
гражданство держателя;
указать пол и дату рождения;
по какому адресу зарегистрирован.

После заполнения всех полей, кликните по появившемуся запросу на Бизнес карту.

Заказ карточки

Следующим шагом станет составленное заявление на получение корпоративной карточки в Сбербанке. То есть непосредственно пластиковых ключей.

Порядок действий:

выбираете счет, к которому будет привязана карта;
выбираете между Visa и MasterCard Business;
указываете владельца (можно нескольких).

Заявление на получение корпоративной карточки от Сбербанка заверяется при помощи электронной подписи и направляется в банк. При желании вы можете следить онлайн за статусом своей заявки. Точно такой же порядок действий при внесении изменений в данные держателей, при перевыпуске карточки и при смене статуса.

По готовности, пластик будет доставлен в то отделение Сбербанка, в котором происходит обслуживание вашего предприятия. Получить карту и произвести ее активацию может только владелец. Вместе с корпоративной картой владелец получит ПИН-код.

Особенности при снятии наличных

Каждая операция по снятию наличных сразу же отражается на основном расчетном счете, с которого и происходит списание денежных средств. При проведении этой банковской операции, в обязательном порядке, будет взиматься комиссия. После получения денег через банкомат, служащий обязан отчитаться в бухгалтерии с предоставлением чека из терминала.

Важно. Для корпоративной банковской карточки есть обязательное ограничение – она не может использоваться для выдачи зарплат сотрудникам и для социальных трат.

Итог

Соблюдая вышеперечисленные правила при работе с корпоративной пластиковой картой Сбербанка, владельцы любого вида бизнеса и их служащие смогут оценить, какой удобный инструмент для работы с денежными потоками, предоставляет им Сбербанк. Определив текущие и планируемые нужды предприятия, собственник или ответственный руководитель может легко установить удобный лимит и выбрать выгодный тариф по обслуживанию пластика. Пользуясь корпоративным банковским продуктом, предприятие сможет избежать нецелевых расходов и сделает легче работу бухгалтера.

Планируете открыть расчетный счет в Сбербанке России? Мы предлагаем вам более подробно узнать об основном продукте, которым вам придется пользоваться – Бизнес-карте. Говорим о способах получения, актуальных тарифах, как снять наличные и о многом другом.

Сбербанк сегодня является одним из лидеров в сфере обслуживания малого и среднего бизнеса. Именно сюда предпочитают обращаться предприниматели, которые решают открыть для своих нужд счет и получить по доступным ценам.

Для того, чтобы иметь удобный доступ к денежным средствам, руководителям выдается бизнес-карта со специальными условиями. Стоит отметить:

Удобство использования – вы получаете быстрый доступ к средствам на вашем счете,
Управление онлайн – оформление возможно при помощи отправки онлайн-заявки через официальный сайт банка, при этом вы сможете устанавливать лимит на операции,
Оптимизация расходов – вам будет доступна покупка товаров и оплата услуг без дополнительных комиссий.

Основные преимущества:

Денежные средства, вносимые через платежный терминал или банкомат, придут на счет в режиме онлайн,
Вы имеете возможность контролировать оборот наличности, анализировать свои затраты, а также эффективно управлять расходами,
Вам не нужно открывать дополнительный счет для учета проводимых операций, карточка выпускается к уже открытому РС,
Удобное управление при помощи системы . Вы можете заказать выпуск и перевыпуск, установить доступный лимит, изменить данные держателя,
Обо всех операциях вы будете узнавать из смс-уведомлений.

Как оформить Бизнес-карту:

Вам нужно заполнить заявку в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» или в том отделении, где вы обслуживаетесь,
Установите расходные лимиты, удобные вам,
Карточка будет выпущена в течение нескольких дней, получение будет происходить в вашем отделении. Обратите внимание, что при получении нужно будет оплатить комиссию за годовое обслуживание.

Тарифы

Стоимость услуг будет зависеть от того, какой тарифный план вы используете:

Visa Business/MasterCard Business – открытие счета бесплатно, обслуживание карточки стоит 2500 руб. Первоначальный минимальный взнос на бизнес-счет предприятия – не менее 2400р. Зачисление средств бесплатно. Выдача наличных через кассу – в Сбербанке взимается комиссия в размере 1% от суммы, в других организациях – 1% от суммы, но не менее 150 рублей. Обналичивание через – 1% от суммы. Экстренная выдача средств за границей – 6000р. Лимит – 170.000 в сутки, не более 5.000.000 рублей в месяц.
Visa Business «Бюджетная»/MasterCard Business «Бюджетная» — бесплатное открытие счета и обслуживание карточки, первоначальный взнос делать не нужно. Зачисление также бесплатно. Выдача наличных через кассу или банкоматы Сбербанка осуществляется без комиссии, через другие кредитно-финансовые организации услуга обналичивания не предусмотрена. У вас будет также ограничение: в сутки можно снять не более 300 тысяч рублей.

Сбербанк обслуживает более 1 млн предприятий и частных предпринимателей. Для них проблема эффективного управления денежными потоками - одна из насущных. Для корпоративных клиентов Сбербанк разработал специальную систему дистанционного банковского обслуживания, позволяющую готовить и передавать платежки, отслеживать поступления, проводить безналичные расчеты.

В «Сбербанк-Бизнес» можно заказать пластиковую карточку для операций с наличностью, которая упростит компании получение средств на различные нужды, поможет моментально пополнить счет, избавить бухгалтерию от громоздкого документооборота.

Расскажем, какими еще функциями и достоинствами наделена бизнес-карта Сбербанка.

Внешний вид карты по формату и расположению реквизитов схож с обычными банковскими пластиковыми карточками. Содержит 16-значный номер, срок действия, на обороте – защитные CVV2/CVC2-коды. Период обращения носителя - 3 года.

Чем отличается от обычной карты

Но есть и отличия. На лицевой стороне логотип платежной системы Visa или MasterCard дополнен обозначением «Business». В левом нижнем углу располагается название предприятия, для которого выпущена корпоративная карта Сбербанка, а под ним - фамилия и имя держателя латиницей.

Особенности использования

Пластиковый носитель обеспечит круглосуточный доступ к текущему счету предприятия. Карточку оформляют, чтобы оплатить:

мелкие товары для потребностей компании и канцпринадлежности в торговой сети;
онлайн-покупки;
бронирование отелей;
командировочные и представительские расходы;
заправку автомобилей на АЗС;

При этом бухгалтерия избавлена от рутинной работы. Бизнес-карта предоставляет возможность пользоваться скидками партнерских структур и привилегиями платежных систем.

Для кого стоит открыть корпоративную карту

Заказывают бизнес-карты на имя руководящих сотрудников, а также работников бухгалтерии или ответственных за снабжение. Организационно-правовая форма юридического лица не играет роли. Это могут быть: индивидуальный предприниматель, ООО, акционерное общество или бюджетное учреждение.

Выбор вида карты бизнес-класса зависит от производственных потребностей, решения руководителя и тарифа обслуживания. Количество носителей банк не ограничивает, а главе компании дает право распределения лимита расходов.

С какой целью стоит оформлять

Насколько удобна корпоративная карта, покажем на примере командировочных. Чтобы отправить работника в командировку, издается приказ руководителя, и бухгалтер по бумажному чеку получает в банке наличность.

Дальше процесс выглядит так. Деньги приносят в кассу предприятия, регистрируют приходную операцию вручную или с помощью программы, выдают наличные под отчет, фиксируют операцию прихода-расхода в учете. По окончании поездки, работник отчитывается об использованных средствах, что снова отражается документально. Времени на рутинные действия уходит немало.

Предположим, что таким работником является глава компании. Насколько ему удобно будет с наличностью в дороге, рассчитаться за гостиницу, купить билет, оплатить бизнес-ланч в ресторане?

С корпоративной картой Сбербанка гораздо комфортней: она обеспечит прямой доступ к бизнес-счету или текущему счету предприятия. На карточке установлено ограничение по расходам и больше этой суммы потратить нельзя. Приехав из командировки, сотрудник отчитывается, прилагает билеты, чеки, накладные, которые подтверждают целесообразность операций. И что наиболее важно, в банк за деньгами ходить не надо.

Условия использования

Перечислим условия пользования карточкой:

носитель «привязан» к счету предприятия, расчетному или специальному, который называется бизнес-счетом;
расходы лимитируются. Установлено два вида лимитов - посуточно и на месяц, которые распределяются между открытыми карточками;
количество операций в сутки по каждой карточке регулируется тарифом; за превышение банку уплачивают процент;
при увольнении работника, выданный на его имя карточный пластик закрывается, либо обнуляется лимит.

Карты позволяют оперативно контролировать внутренние расходы, избежать краж наличных, отказаться от использования чековых книжек. Бизнес-карты являются собственностью банка, поэтому не отражаются в учете предприятия.

Виды

Носители эмитируются под брендами Visa и MasterCard, с логотипом «Business», бывают дебетовыми или кредитными. Предназначены для расчетов внутри страны и за ее пределами. Принадлежность бизнес-карт к международным платежным системам позволяет отказаться от покупки валюты для командировок за границу. Эмиссия карточек проводится банком бесплатно, комиссия за обслуживание списывается с соответствующего счета.

За рубежом с бизнес-картой комфортно забронировать гостиницу, аренду автомобиля, оплатить авиабилеты и билеты на поезда, расходы на деловые встречи и совещания. Корпоративная карточка свидетельствует о солидности и надежности компании, статусе держателя.

Выбор бизнес-карт Виза или МастерКард, а также тарифов обслуживания зависит от направления поездок. Для командировок в государства Еврозоны рекомендуют выбрать MasterCard Business. Если планируются путешествия в страны Северной и Южной Америки, Мексику - советуют Visa Business.

Тариф «Бюджетный» для Visa или MasterCard Business

Для данного тарифа открывается специальный бизнес-счет, аналог карточного. На нем резервируются деньги для операций по бизнес-картам. Валюта счета и карточки - российский рубль. Клиенту доступны бесплатные услуги:

годовое обслуживание;
зачисления со счетов;
перевыпуск носителя по сроку и досрочный;
приостановка и закрытие карты.

Обслуживание карты в торговой сети и на предприятиях сервиса проводится без комиссии. Спецсчет пополняется простым переводом денег с других счетов компании, что позволяет контролировать расходы. Тариф рекомендован для использования внутри страны.

Карта к бизнес-счету

Эмиссия корпоративных карт для этого тарифа закончена в сентябре 2015-го, но некоторые клиенты до сих пор успешно ими пользуются. Особенности тарифа:

открытие бизнес-счета и пластика проводилось в трех валютах: рублях, USD, euro;
требовался первоначальный взнос в размере $100/100 euro на каждую открытую карточку;
стоимость обслуживания - 2500 руб./$50/50 euro в год.

Тариф несколько дорогостоящий, поэтому Сбербанк предложил клиентам более выгодные условия.

Карта к основному счету

Универсальный тариф, который не предусматривает открытия спецсчета и первоначальных вложений на карточки. Услуга «подключается» к расчетному счету предприятия, а карты открываются в рублях РФ. Стоимость банковских услуг - 2500 руб./год.

Карточки удобно использовать для расчетов внутри страны и за рубежом. Транзакции снятия наличных в иностранной валюте или оплата покупок за границей сопровождаются конвертацией по банковскому курсу. Лимиты распределяются самостоятельно в пределах, выделенных банком.

Как получить бизнес-карту в Сбербанке

Заказать в отделении или онлайн

Открытие Visa/ MasterCard Business возможно в подразделении Сбербанка, где находится текущий счет, или в режиме online, через «Сбербанк-бизнес». Если пользователь не зарегистрирован в системе интернет-банкинга, подачу заявления проводят через официальный сайт банка. При заполнении электронного бланка программа перенаправит на страницу открытия счета в Сбербанке.

Что необходимо

Получить бизнес-карту можно на таких условиях:

быть клиентом Сбербанка, открыть счет и заключить договор банковского обслуживания;
подать заявку на открытие специального счета для зачисления средств по бизнес-носителям с указанием количества карточек;
предоставить реестр сотрудников предприятия, которым предоставлено право пользования карточками, с указанием индивидуального лимита.

Поскольку носители именные, на каждого работника заполняются личные данные. Изготовление пластика займет от 7 до 10 дней.

В каких случаях Сбербанк может отказать в выдаче?

Банк исполняет законодательство о противодействии легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем. Если денежные операции держателя карты вызывают подозрение в финансировании экстремистской или террористической деятельности, то:

пластиковый носитель может быть временно заблокирован;
отключен онлайн-сервис на период расследования;
приостановлены транзакции, вызывающие сомнения.

На тех же основаниях Сбербанк отказывает соискателю в выдаче пластиковых карт или перевыпуске.

Доверенность на получение

Карту и ПИН-конверт в Сбербанке можно получить лично, по предъявлении паспорта или поручают работнику бухгалтерии, которому выдают доверенность. В документе должны быть реквизиты:

дата составления;
полное наименование организации;
сведения об уполномоченном лице: личные и паспортные данные;
обоснование оформления документа: цель, номер банковского договора;
образец подписи сотрудника;
срок действия доверенности.

Доверенность готовится в письменной форме, на фирменном бланке компании, подписывается руководителем и главным бухгалтером, скрепляется печатью. Документ также заполняют в электронном виде, скрепляют цифровой подписью и передают удаленными каналами связи.

Активация

Активировать корпоративную карту Сбербанка можно традиционными способами:

автоматически. Через сутки после выдачи пластик активируется самостоятельно;
выполнить запрос на операцию в банкомате или терминале. Для верификации пользователя вводится ПИН-код;
в отделении банка.

Успешная активация возможна при наличии средств на счете. Для поездки за рубеж, необходимо убедиться, что карта активна.

Как пользоваться

Пользование бизнес-картами подразумевает стандартные процедуры, для которых изложим последовательность действий.

Управление через «Бизнес онлайн»

Операцию выполняют руководитель структуры или бухгалтер, отвечающий за расчетные операции. Вход в «Сбербанк-бизнес» возможен после введения логина и пароля. Выбирают раздел «Корпоративные карты», в котором перед пользователем откроются активные носители, расходы, суммы платежей. В онлайн-доступе также регулируют лимиты по карточкам.

Доказательством расходов выступают кассовый и чек терминала, накладная на товар, которыми отчитывается работник. Выделить НДС в сумме оплаты можно по фискальному чеку.

Как снимать наличные деньги

С бизнес-карты наличность снимается также, как и с любой карты Сбербанка:

убеждаются, что на устройстве есть наклейка требуемой платежной системы;
карту вставляют в «гнездо» устройства;
с помощью PIN-кода проводится авторизация держателя;
по появляющимся на экране подсказкам, указывают необходимую сумму, номинал;
получают наличность, не забыв чек и пластиковый носитель.

Необходимо внимательно вводить ПИН, поскольку число неудачных попыток регламентировано. После третьей неудачи карточный носитель блокируется. Разблокировка наступает автоматически, через сутки.

Внесение наличных

Зачисление наличных также проводится через банкомат. После инсталляции пластика в считывающее устройство и авторизации, выбирают транзакцию «Зачислить», указывают сумму. Купюры подаются в приемное устройство и через мгновение деньги будут на счете, что проверяют с помощью запроса. Зачисление проводят также через кассу банка.

Перевести деньги на бизнес-карту с расчетного счета

В «Сбербанк-бизнес» перевод онлайн с расчетного счета на бизнес-карту Сбербанка выполняется в «Кабинете» пользователя.

Бухгалтер входит в программу, выбирает раздел обслуживания корпоративных носителей и опцию пополнения бизнес-карточки с текущего счета.

Возможны ли переводы с расчетного счета на карту физлица?

Перевести деньги в Сбербанке с расчетного счета на дебетовую карточку физлица возможно, если перечисляются заработная плата или социальная помощь работнику, доход предпринимателя.

Перевести деньги с бизнес-карты Сбербанка на другую или карточку физлица

Сделать перевод денег с одной корпоративной карты на другую в пределах одного предприятия не составит труда. По сути, происходит перераспределение лимита между бизнес-карточками.

Что касается других получателей, вспомним: бизнес-карта предназначена для расчетов. Поэтому переводы на бизнес-носитель другой компании или предпринимателя - невозможны. Для перечислений используют другие способы.

Корпоративная карточка и переводы физлица

Переводы на карты физлиц по правилам Сбербанка разрешаются в том случае, если производится оплата товара, услуги, а получатель денег зарегистрирован как предприниматель. Другие переводы физическим лицам с бизнес-карт не разрешены.

Часто предприниматели задают вопрос, как перевести деньги на бизнес-карту в «Сбербанк-онлайн». Отметим, что программа «Сбербанк-онлайн» предназначена для управления карточными счетами обычных клиентов банка и не работает с бизнес/расчетными счетами. Даже, когда корпоративная карта и дебетовая принадлежат одному держателю, переводить деньги между ними нельзя.

Если возникла потребность в срочном пополнении бизнес-карточки, выполняют следующее:

в «Сбербанк-Бизнес» переводят деньги с дебетового счета на расчетный;
с р/счета пополняют корпоративную карту.

Но также, операционная система заблокирует с корпоративной карточки переводы зарплаты или соц. помощи; транзакции по номеру карточного пластика или номеру мобильного телефона.

Перевод с бизнес-носителя на расчетный счет

Безналичное перечисление денег с корпоративной карты на счет организации возможно. Так, деньги выделенные для хозяйственных расходов, возвращаются для дальнейшего хранения.

Тарифы и ограничения

Стандартные условия и лимиты по картам бизнес-класса таковы:

стоимость годового обслуживания зависит от вида носителей;
устанавливается суточный лимит на снятие наличных, сумма составляет 170 тыс. руб./сутки по всем счетам. В месяц текущие расходы по счету не могут превышать 5 млн руб. Выделенные лимиты распределяет руководитель;
снятие наличных в банкоматах Сбербанка сопровождается уплатой комиссии в размере 1,4% или 300 руб. минимально, в других банковских структурах - 3%;
безналичный расчет за товары, услуги проводится без комиссионных;
суточное зачисление наличных на счет организации ограничено до 100 тыс. руб., комиссия за внесение наличности - 0,3% от суммы.

Стоимость SMS-информирования по каждому носителю - 60 руб./мес.

Преимущества и недостатки

Большинство корпоративных пользователей отмечают преимущества бизнес-носителей. Небольшой пластик избавил предприятия от громоздких наличных расчетов, обслуживание которых отнимало «львиную» долю рабочего времени, требовало организационных расходов. Устранена необходимость в кассовой наличности, ее хранении, контроле расходования.

Негативные отзывы свидетельствуют, чаще всего, о поверхностных навыках пользования банковским пластиком, онлайн-программами, а также недостаточным изучением договора на обслуживание.

Заключение

Корпоративная карта – результат работы Сбербанка над усовершенствованием расчетных операций. Это удобно, современно и выгодно.

Услугами Сбербанка пользуются как простые граждане, так и предприниматели с юрлицами. Это обусловлено не только надежностью банка, но и широчайшим спектром услуг и банковских продуктов, которые он предлагает своим клиентам. Каждый из банковских сервисов и продуктов пользуется огромной популярностью у россиян. Ярким примером тому является корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Содержимое страницы

Что такое корпоративная карта

Для ведения бизнеса необходимо иметь расчетный счет, через который будут совершаться все расчетно-кассовые операции, оплачиваться счета и прочие расходы организации. Для удобства осуществления различных операций с бизнес-счетом он подключается к банковской корпоративной карте. Количество привязанных к счету карт не ограничено.

Держателем корпоративной карточки может быть любой сотрудник компании, которому был выдан пластик на основании заявления уполномоченного лица (учредителя, генерального директора и т.д.) от имени компании. Также получить корпоративную карту может и индивидуальный предприниматель, у которого нет наемных работников.

Внимание! Все транзакции, проведенные по корпоративной карте ее держателем, автоматически относятся к бизнес-счету организации. Это значит, что использовать карточку можно исключительно в интересах компании.

Для тех, кто не знает как пользоваться корпоративной картой Сбербанка, полезно будет знать, что принцип ее действия заключается в следующем:

ИП или юридическое лицо пишут заявление, открывают счет и получают корпоративные карточки. Они могут оформить одну или несколько карт, а могут и на каждого сотрудника.
На каждую карточку в индивидуальном порядке устанавливается расходный лимит, то есть сумма, больше которой держатель пластика потратить не сможет.
ИП или юрлицо получает подробные отчеты по расходованию средств тем или иным сотрудником, у которых имеется бизнес-карта. Это упрощает процесс контроля над расчетным счетом и оборотом средств на нем.
Держатель пластиковой карточки получает возможность оплачивать все хозяйственно-организационные нужды, не дожидаясь каждый раз, пока уполномоченный представитель компании (бухгалтер) обналичит нужную сумму с бизнес-счета.
С бизнес-картой удобно ездить в командировки не только внутри страны, но и за границу. Нет необходимости конвертировать рубли в иностранную валюту, чтобы осуществлять платежи и расчеты за рубежом.
В случае, когда понадобятся наличные деньги, с бизнес-карты можно снять нужную сумму в любом банкомате, а также беспрепятственно пополнить расчетный счет компании при помощи информационно-платежного терминала.

Управление бизнес-картой осуществляется через автоматизированную систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». При помощи данного сервиса можно устанавливать лимиты на каждую корпоративную карту, привязанную к расчетному счету компании/ИП, просматривать отчеты по проведенным операциям, а также заказывать дополнительные карты для других сотрудников. Контролировать все расходы по корпоративным картам Сбербанка можно при помощи смс-уведомлений, которые будут приходить на финансовый номер владельца счета, и информировать его о каждой совершенной операции по той или иной бизнес-карте.

Бизнес-карта предназначена для оплаты услуг и прочих расходов индивидуальных предпринимателей, ООО и т.д. Ее удобно использовать для:

бронирования и заказа билетов;
бронирования номеров в гостиницах;
приобретения офисных и канцелярских товаров;
заправки служебного транспорта;
оплаты различного рода хозяйственных потребностей фирмы;
оплаты представительских расходов и пр.

Преимущества корпоративной карточки Сбербанка заключаются в следующем:

осуществлять оплату товаров и услуг, оплачивать счета, снимать наличные можно в любое время дня и ночи, независимо от графика работы компании и загруженности бухгалтера;
можно регулировать и следить за тратами при помощи АС «Сбербанк Бизнес Онлайн», смс-информирования, а также путем установки лимитов на каждую корпоративную карту, прикрепленную к расчетному счету;
установленные лимиты по карточкам можно легко изменять при необходимости через Личный кабинет в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (АС СББОЛ).

Корпоративная кредитная карта

Обычная корпоративная карта представляет собой дебетовую карточку, на которой хранятся средства компании или ИП. Но существует возможность при желании и необходимости установить кредитный лимит на нее, и тогда она с дебетовой превратится в кредитную корпоративную карту. Пользоваться кредитными средствами держатели кредитных корпоративных карт могут в пределах установленного Сбербанком лимита. Тратить их можно тоже исключительно на нужды компании, то есть оплачивать различные хозяйственные, представительские и командировочные расходы.

Кредитные корпоративные карты особенно удобны, если личных средств фирмы на расчетном счету недостаточно, чтобы профинансировать ту или иную потребность. Тогда в ход идут заемные средства, которые ИП/организация обязуется вернуть в установленный банком срок.

Кредитная, как и дебетовая корпоративная карта обладает следующими возможностями:

ею можно расплачиваться по безналичному расчету;
возможность осуществлять оплату в круглосуточном режиме, а также при помощи Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay;
использование корпоративных карт приводит к существенному сокращению операционных расходов компании;
в случае утраты карточки ее можно заблокировать, и деньги компании останутся нетронутыми;
при помощи банкоматов и терминалов можно снимать наличные средства прямо с расчетного счета ИП или предприятия и пополнять его;
нет необходимости носить с собой много наличных денег для осуществления расчетов с клиентами, поставщиками и т.д.

Стоимость обслуживания

Обслуживание бизнес-карт согласно условиям тарифа «Легкий старт» в первый год пользования осуществляется бесплатно. Второй и последующие года стоимость обслуживания составит всего 2,5 тысячи рублей за год.

Таблица. Действующие тарифы по операциям с корпоративной картой Сбербанка.

Операция	Тарифы
Комиссия при пополнении счета наличными средствами	0,3% от внесенной на счет суммы, но не менее 220 рублей
Лимит в сутки на пополнение наличными расчетного счета	100 тысяч рублей на каждую корпоративную карточку, прикрепленную к бизнес-счету
Комиссия за снятие средств с бизнес-карты через банкомат или операционную кассу Сбербанка	1,4% от суммы, но не менее 250 рублей
Комиссия при снятии денег со счета в банкомате или операционной кассе другого банковского учреждения	3% от суммы, но не менее 300 рублей
Лимит для обналичивания средств в день	Лимит банка – 170 тыс. руб. по всем счетам компании, но юрлицо или ИП могут установить лимит и меньше этого значения
Лимит на снятие наличных в месяц	5 млн. рублей
Услуга смс-оповещения	60 рублей в месяц за каждую подключенную карточку

Внимание! Переводить денежные средства с корпоративной карты на личную, с личной на корпоративную или между бизнес-картами невозможно. Согласно условиям обслуживания бизнес-счетов и корпоративных карт, к ним привязанных, данная функция отсутствует. Снимать деньги и пополнять счет можно только при помощи банкоматов, терминалов и операционных банковских касс.

Как заказать карту

Чтобы получить бизнес-карточку, нужно подать соответствующую заявку в банк. Сделать это можно, не посещая банковское отделение, в режиме онлайн. Для этого нужно:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Открыть официальный сайт Сбербанка.
Выбрать на стартовой странице ресурса вкладку «Малому бизнесу и ИП».

Затем перейти по ссылке «Бизнес-карты».

Если у компании или индивидуального предпринимателя нет открытого расчетного счета в Сбербанке, им необходимо в открывшемся окне выбрать функцию «Начать оформление».

Далее нужно будет заполнить бланк заявления на регистрацию р/с для работы с бизнес-картами.
После того, как заявка на открытие р/с будет успешно обработана системой и счет будет открыт, перед предпринимателем появится список функций, среди которых будет и ссылка «Заявление на выпуск новых корпоративных карт».
Для оформления бизнес-карты нужно пройти по этой ссылке и заполнить форму электронного документа.
После отправки заявления на получение корпоративной карты и его успешной обработки системой Сбербанка, корпоративному клиенту станут доступны такие функции как просмотр отчетов по карте, ведение справочников, управление.
Если бизнес-счет уже был открыт, то перед клиентом набор опций для работы и управления корпоративными картами предстанет сразу после перехода по ссылке «Корпоративные карты».

Пользуясь данным меню можно открывать новые карты. Ограничений на количество заявок на оформление дополнительных бизнес-карт нет.

Корпоративные карты Сбербанка для ИП и юридических лиц – отличная альтернатива обычным чековым книжкам. Они обладают рядом преимуществ и являются полезным инструментом для успешного и организованного ведения бизнеса. Предприниматели и организации не зависят от графика работы банка или бухгалтерии, поскольку с бизнес-картами могут легко осуществлять любые расчеты и производить оплату в любое время суток.