Плохая кредитная история – это не приговор. Все зависит от того, что стало причиной появления отрицательных записей в ней. Какие банки не проверяют кредитную историю своих клиентов? Таких нет, но есть те, которые выдают займы, даже если она не идеальна.
Кредитная история – это отражение займов и ссуд, которые когда-либо были получены и выплачены или не выплачены заемщиком. Она фиксируется в банке-кредиторе, а затем передается в Бюро кредитных историй (БКИ). Там она становится доступной для других банков.
Кредитная история отражает сроки и выплаты по предыдущим кредитам и займам
Если заем был просрочен или не выплачен, эта информация становится известна всем банкам во всех подробностях:
- На каких условиях был выдан кредит, когда начались перебои с платежами.
- Как платил заемщик.
- Какие кредиты у него еще не погашены и другая информация.
От передачи данных в БКИ заемщик может отказаться, но это грозит тем, что, ни один банк не выдаст ссуду.
Все ныне работающие кредитные учреждения и банки имеют доступ к базе данных БКИ и используют представленную там информацию в своих целях.
Банки внимательно относятся к кредитной истории клиента. С одной стороны, банкиры хотят минимизировать риски. Ведь в случае невыплаты кредита, они теряют деньги. С другой стороны – они не намерены упускать платежеспособного клиента, пусть и с плохой КИ.
В каких случаях она может быть испорчена
Банки не стремятся испортить кредитную историю своих клиентов. Но иногда бывают ситуации, когда КИ заемщика портится именно по вине банковских служащих. Кассиры могут допустить опечатку, неправильно указанная дата из-за сбоя на компьютере – все это может привести к тому, что платеж будет принят с опозданием или дата на учетных документах проставлена не та. Просрочка свыше 5 дней – и плохая кредитная история вам обеспечена. Но чаще всего, испорченная КИ – это следствие действий самого должника.
На состояние кредитной истории влияют несколько факторов
Не всегда заемщик может трезво оценивать свои финансовые возможности. Взяв больше кредитов, чем в состоянии заплатить. Он вынужден либо обращаться в банк, чтобы долг реструктуризировали, либо ждать, когда судебные приставы отберут, приобретенное за счет займа, имущество. При этом заемщик не всегда виноват в той мере, в которой принято его обвинять. Спровоцировать просрочку может потеря работы (дохода), агрессивная рекламная компания банка, когда кредит пытаются «всучить» любыми способами, неискушенность заемщика в финансовых делах.
Как проверить свою КИ
Проверить свою кредитную историю может любой желающий, который хотя бы раз в жизни брал кредит. Для этого нужно обратиться в БКИ, отправив письменный запрос, образец можно получить . Документ должен быть заверен у нотариуса и отправлен по почте.
Информация предоставляется бесплатно один раз в году. Повторный запрос обойдется в 450 рублей.
Для чего нужна проверка личной кредитной истории? Заемщику желательно знать, что написано в этом документе хотя бы для того, чтобы трезво оценить свои шансы на получение кредита в будущем.
Всегда есть шанс на получение займа с плохой кредитной историей
Как повысить свои шансы на получение кредита при плохой КИ
Чтобы повысить шанс получить заем в банке следует придерживаться некоторых рекомендаций от экспертов в сфере кредитования. Если у вас проблемы с КИ, ситуацию можно выправить, совершив следующие действия:
- Отправьте заявки сразу в несколько банков. Не в каждом учреждении выдают заем «проблемным» клиентам. Многие организации ведут консервативную кредитно-денежную политику и не стремятся лишний раз рисковать. К тому же банки обязаны под выдаваемые ссуды создавать резервы. У них может не оказаться суммы в нужный момент.
- Если вам уже отказывали в каком-нибудь банке – отправьте заявку еще раз. Они могут пересмотреть решение. Возможно, в первый раз у них не было средств на создание резерва или они имели другие указания от руководителей.
- Погасите предыдущие долги. Даже если вы брали кредит давно, и срок давности давно истек, несмотря на это, заем нужно погасить и закрыть. Также у вас не должно быть задолженности по коммунальным платежам, алиментам, штрафам, налогам.
- Докажите свою добросовестность. Возьмите небольшой кредит и быстро его погасите. Можно так провести несколько операций подряд, чтобы при проверке вашей КИ у кредитора сложилось положительное отношение к вам.
- Залоговый кредит. Оформите кредит под залог имущества: машины или квартиры. В качестве залога можно использовать средства, лежащие на депозите в банке.
- Найдите поручителя. Взять ссуду под поручительство можно, но только если у вас есть знакомый, который, зная вас, согласится.
Как видно, ничего сложного или сверхъестественного в том, чтобы получить кредит при плохой КИ нет. При острой нужде в деньгах можно рискнуть имуществом. Но следует учитывать, что условия будут совсем иные, чем при хорошей кредитной истории.
При каких условиях, банк может выдать такой заем
Если не было непогашенных кредитов, то банк с большей вероятностью согласится выдать кредит. Однако вам придется:
- искать поручителей;
- закладывать ценное имущество: квартиру или машину;
- доказывать свою платежеспособность;
- вносить дополнительные страховые взносы;
- предоставлять кучу документов;
- процентная ставка для таких клиентов выше, возможно взимание дополнительных платежей.
Банкиры прекрасно понимают, что заемщик с «подмоченной» репутацией, если тому срочно нужны деньги, согласится на любые условия. Но все-таки брать кредит лучше в банке, а не в полукриминальных заведениях, предлагающих быстрые деньги под «заоблачные» проценты.
Стоит внимательно изучить условия получения займа лицам с плохой кредитной историей
Какие банки не проверяют кредитную историю, есть ли такие?
Если вы думаете, что есть в России банки, которые не проверяют кредитную историю потенциального клиента, то вас ждет разочарование. Все ныне работающие банки проверяют кредитную историю заемщиков. Вопрос не в том, что они ее проверяют, а в том, как они к ней относятся. Какое для них имеет значение те или иные записи в ней?
Если кредитная история была испорчена вследствие ошибки банковских служащих или имела место просрочка, но сумма долга была выплачена полностью, то с большей вероятностью, банк выдаст кредит.
Кредитно-денежная политика в частных банках демократичнее, чем в государственных. Чем моложе и меньше кредитное учреждение, тем больше его руководители заинтересованы в выдаче кредита. Ведь проценты со ссудам – это наиболее прибыльная статья их доходов. Ниже приведен список банков, не особо тщательно проверяющие КИ и в которых можно получить кредит, даже если репутация заемщика слегка «подмочена»:
- Совкомбанк;
- Альфа-Банк;
- Русский стандарт;
- Рус-Банк;
- Тинькофф;
- БинБанк;
- Реннесанс-кредит;
- ОТП-банк;
- Ситибанк;
- Банк Хоум Кредит.
Это неполный список, так как таких банков очень много. Практически в каждом регионе есть местные банки, которые не слишком критически относятся к своим потенциальным клиентам. Также заем при плохой КИ могут выдать интернет-банки. Они появились недавно и им очень нужна большая клиентская база.
Особенности такого кредитования
Каждый банк имеет собственные программы, рассчитанные именно на таких клиентов.
|
Наименование |
Условия кредитования |
|
ОТП-банк, Лето банк, Восточный экспресс банк |
Это молодые банки, у которых не так много клиентов. Поэтому они заинтересованы в выдаче кредитов широкому кругу лиц. Им нужно «нарастить мускулы», чтобы дополнительные средства. Причем не только за счет процентов по кредитам, но и за счет потенциальных инвесторов. Они предлагают простое и быстрое оформление займа, даже при наличии негативных записей в КИ под большие проценты и комиссионными. Будьте готовы к тому, что ставка может быть от 37% и выше. |
|
Ренессанс-кредит |
Возможность получить до 500 тыс. руб. в долг под ставку 18,9%-32,5% годовых. На срочные кредиты установлена ставка в 28,5% годовых. Размер ставки зависит от того, насколько сильно подпорчена КИ. Для получения ссуды придется предоставить залог, поручительство или большой пакет документов. Какие бумаги должны будут в него входить – зависит от того, что стало причиной плохой кредитной истории. |
|
Русский Стандарт |
Получить заем очень просто. Может даже показаться, что это банк, не проверяющий кредитную историю вовсе. Настолько доверительно там относятся к своим клиентам. Деньги можно получить наличными или с помощью кредитки. |
|
Ситибанк, Совкомбанк, Банк Траст |
С плохой КИ можно получить до 450 тыс. рублей. Для того чтобы получить большую сумму придется представить справку о доходах. Минимальная ставка составит 26% годовых. Оформить кредит можно в отделении или онлайн. |
|
ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит |
Простые условия получения, достаточно одного паспорта, но очень высокая процентная ставка – более 37%, а вместе с комиссионными и страховыми платежами она может дойти до 79%. |
При изучении информации представленной в таблице следует исходить из того, что условия могут со временем измениться. В вашем регионе могут быть установлены другие условия или правила. Однако это не меняет того факта, что даже с плохой КИ можно получить кредит.
Банки, в которые бесполезно обращаться при плохой КИ
В частных банках шанс получить заем значительно выше, чем в государственных.
Если кредитная история содержит нелицеприятные записи, обращаться в Сбербанк и ВТБ24 бесполезно.
Это два наиболее солидных и стабильных заведения, которые работают давно, и уже пережили не один экономический кризис. Условия для предоставления займа в них очень жесткие.
Красивая кредитная история важна, но даже при появлении в ней отрицательных записей сохраняется возможность получить заем. Однако не следует забывать – получить его могут только те, кто имел просрочку, но погасил кредит. Ставки по таким кредитам значительно выше. Могут потребовать представить залог или большой пакет документов.
Вконтакте
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Одна из сторон популяризации кредитов для населения –сложность в анализе финансовых возможностей по возврату долга. Результатом этого становится принудительное взимание задолженности через суд или с помощью коллекторов. Но даже после решения этих проблем может возникнуть потребность в деньгах.И тогда приходится искать, какие банки не проверяют кредитную историю перед выдачей кредита в 2019 году в Москве.
Общие понятия
Узнать о степени благонадежности потенциального клиента банки могут только из его кредитной истории (КИ). Она напрямую зависит от выполнения финансовых обязательств и договоров. Это величина непостоянная, чем большое положительных завершений соглашений, тем выше шансы оформить новое финансирование.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Что это такое
Кредитная история –это описание взаимоотношений между банком или другой финансовой организацией и заемщиком. При отсутствии нарушений соглашения в базе указывают лишь данные о займе – срок предоставления, сумма, дата погашения. Если же клиент допустил просрочку, ее обстоятельства описываются подробно.
Основные положения:
Работа БКИ нужна только финансовым организациям. Но их деятельность регулируется на государственном уровне.На кого распространяется
Банки имеют возможность передать информацию о благонадежности любого клиента по выполнению обязательств. Исключение – отсутствие разрешения на это действие от заемщика. Подать данные могут любые финансовые компании, чья деятельность связана с выдачей займов и кредитов.
О ком может размещаться информация в БКИ:
- Юридические и физические лица.
- Бравшие займы или кредиты.
- Давшие согласие на передачу данных.
Осознанный отказ от передачи данных в БКИ вызывает подозрения о благонадежности потенциального клиента.
Чем регулируется
Основные правила и регламент отношений между сторонами сделки описаны в законе №218-ФЗ. Он же является основой для составления соглашения о передаче данных о кредитуемом. Нарушение этого закона может стать причиной пересмотра данных в БКИ.
Пункты, обязательные для ознакомления:
Основной перечень организаций
Для регулирования информационных потоков от различных Бюро был создан центральный каталог в Центробанке РФ. Но в нем есть только частичные данные о зарегистрированных пользователях – код субъекта. Для получения развернутой информации сначала делают запрос в ЦБ, который дает координаты конкретного БКИ. После этого можно формировать заявление для предоставления информации.
Перечень основных бюро:
- «Национальное бюро кредитных историй».
- «Объединенное КБ».
- «Эквифакс Кредит Сервис».
- «КБ Русский стандарт».
- «Межрегиональное МБКИ».
Варианты получения
Большой шанс получения денег при плохой КИ предоставляют микрофинансовые организации (МФО). Но в последнее время банки также обратили внимание на подобных потенциальных клиентов.
Разница между предложениями заключается в процентных ставках и условиях кредитования. Но в любом случае, после подачи заявки КИ будет проверена, отличается лишь вероятность положительного решения.
Интерес банка
Каждая финансовая компания заинтересована в постоянном притоке новых клиентов. Но при этом нужно учитывать степень их платежеспособности. Поэтому зачастую предлагают два способа получения денег – микрокредитование для улучшения КИ и небольшие по суммам кредиты, но под относительно большую ставку.
При этом банк получает такие выгоды:
- пополнение базы клиентов;
- повышение лояльности, улучшение репутации и доверия;
- дополнительный заработок, но с высоким риском невозврата средств;
- формирование нового сегмента на рынке финансовых услуг.
Однако есть ограничения – невозможно получить кредит при непогашенных обязательствах, рассмотрение дела о возврате долга в рамках судебного разбирательства. Эта же услуга не предоставляется злостным неплательщикам, у которых просрочка составила три и более месяца.
Кредитные программы
Большинство БКИ работают более 14 лет. За это время сформировалась большая база потенциальных заемщиков, которые по объективным причинам не смогли в свое время вовремя внести платеж и тем самым испортили себе кредитную историю. Часть банков используют такое положения для формирования новых пакетов услуг.
Наиболее привлекательные из них:
| Наименование | Условия |
| «Совкомбанк» | улучшение кредитной истории, суммы – 4 999 руб. или 9 999 руб. Срок финансирования – от 3-х до 9 месяцев, ставка – от 33,3% в год |
| «Уральский банк реконструкции и развития» | программа – «Кредит без справок». Может выдаваться с плохой КИ, но при условии погашения всех задолженностей более чем 30 дней назад. Максимальная сумма финансирования 200 000 руб., годовая ставка – от 11% до 60%. Срок рассмотрения заявки – до 15 мин |
| HomeCreditBank | сумма варьируется от 10 000 до 1 млн. руб., минимальная ставка – 12,5%. Максимальный срок финансирования – до 7 лет |
Некоторые банки предоставляют индивидуальные программы финансирования постоянным клиентам, у которых оформлен депозит или зарплатная карта. Условия зависят от требуемой суммы, срока и КИ.
Экспресс-кредит
Больший перечень услуг по кредитованию предлагают микрофинансовые организации. Их деятельность регулируется Центробанком России, данные о каждой вносятся в специальный реестр. Возможно оформление заявки в онлайн режиме, справка о доходах необязательна. Также для получения экспресс-кредитов хорошая КИ не является обязательным условием.
Особенности этих финансовых продуктов:
Также в случае просрочки можно договориться о продлении срока кредитования, уменьшения финансовой нагрузки. Единственный «минус» сотрудничества с МФО – большая ставка. Поэтому рекомендуется брать займы на сумму не более 20 000 руб. и на срок, не превышающий 3-4 месяцев.
Займ у частного лица
Выдача денежных средств с целью получения дохода – это прерогатива банков, МФО и кредитных кооперативов. Частное лицо не может предоставить деньги другому человеку или организации на условиях начисления дополнительных процентов.
Получение доходов таким способом запрещено законом. Нужно оформлять юридическое лицо с определенным видом деятельности.
Но любой гражданин РФ имеет право предоставить деньги в долг по таким условиям:
- Оформить расписку или договор.
- Указать четкие сроки возврата.
- В случае невыполнения вышеописанного условия помимо основной суммы должник обязан оплатить штраф в размере ключевой ставки ЦБ (п.2 ст.395 Гражданского кодекса РФ).
Для таких соглашений характерен высокий риск, как для одной, так и для другой стороны. Поэтому стоит рассмотреть другие варианты получения средств.
Микрозаймы онлайн
Они предоставляются МФО, но в отличие от экспресс-кредитов диапазон финансирования значительно больше, а максимальный срок может составлять 2 года. Но для заемов на сумму от 50 000 руб. потребуется предоставить официальную справку о доходах, в редких случаях – залоговое имущество. Для клиентов с плохой КИ шансы получить займы на большие суммы невелики.
Советы по выбору программ микрокредитования:
Для привлечения потенциальных клиентов многие МФО предлагают оформить первый займ на льготных условиях – под 0%. Сумма не превышает 10 000 руб., срок возврата – до 1 месяца. Для многих заемщиков это оптимальный способ решить временные трудности с деньгами.
Может стать главным фактором отказа в получении ссуды. В соответствии с этим многие заемщики задаются следующими вопросами - существуют ли банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика, и где именно их нужно искать? Об этом мы детально расскажем в статье.
Что такое кредитная история
Кредитной историей заемщика, которую проверяют банки, называют досье, содержащее в себе информацию о его финансовой благонадежности. КИ состоит из следующих разделов:- Титульная часть. В ней указаны личные данные заемщика (номер и серия паспорта, прописка, ИНН, СНИЛС и т. д.).
- Основная часть. Здесь содержится информация о предыдущих ссудах с детальным описанием процесса погашения долга. Кроме того, в этот раздел помещают сведения о судебных решениях, касающихся взыскания долгов (коммунальных в том числе).
- Закрытый раздел. Из него можно узнать историю формирования досье, а также количество запросов данной кредитной истории, с наименованием организаций, которые эти запросы делали.
- Информационная часть. Открывается при оформлении заемщиком новой ссуды, в этом разделе излагаются данные о текущих просрочках и всех нарушениях кредитного договора.
Если вы решили взять ссуду в банке, хорошо обдумайте этот шаг, в особенности его возможные последствия. Рекомендуется сразу отказаться от кредитных продуктов, предлагающих процентную ставку от 17% - на вас попросту наживаются. Стоит подыскать другие, более выгодные кредиты.
Предложения популярных банков:
- - 0% годовых (на 55 дней);
- - 0% годовых (на 60 дней);
- Банк «Восточный» - от 9.9% годовых;
- УБРиР - от 15% годовых;
- Ренессанс-Кредит - от 12% годовых;
- Совкомбанк - от 8,9% годовых;
- СКБ-Банк - от 9,9% годовых.
Зачем банки проверяют кредитную историю клиента
Кредитная история формируется с главной целью - чтобы банк получал полное представление о потенциальном клиенте, планирующем оформить ссуду. Таким образом, кредитор реально оценивает возможные риски и принимает соответствующее решение. Идеальная КИ - это досье, в котором отсутствует информация о просроченных платежах и других нарушениях договора. Если ваша кредитная история именно такая, значит, вам без опасения выдадут займ в любом банке, причем оперативно и на выгодных для вас условиях.В течение 15 лет, до момента аннулирования, кредитная история доступна всем банкам. Если ваше досье нельзя назвать положительным, постарайтесь предпринять все возможные меры, чтобы это . В противном случае с оформлением ссуды возникнут проблемы.
Иногда при формировании КИ допускаются ошибки - например, если сотрудник банка случайно внес недостоверные сведения. Это может произойти, если ваш платеж по кредиту ошибочно перевели на чужой счет, в результате чего возникла просрочка платежа. Так как вашей вины в этом нет, ошибку необходимо исправлять, предоставив доказательства своей правоты. Собранные документы следует отправить в БКИ. После выяснения всех обстоятельств данные в КИ будут исправлены.
Возможно, вы сами виноваты в формировании плохой кредитной истории, так как допускали , у вас были штрафы и пени, или судебные иски. В таком случае исправить информацию в КИ невозможно - записи о нарушениях удалению не подлежат. Единственное, что вам рекомендуется делать в подобной ситуации - постепенно улучшать собственное досье, воспользовавшись доступными и .
Значение кредитной истории
Идеальная КИ - это досье, в котором отсутствует информация о просрочках и других нарушениях по кредитным договорам (оформленным ранее или актуальным). Если ваша кредитная история именно такая, значит, любой банк без опасений выдаст вам ссуду. Не имеет значения при этом, где именно вы оформляли займы - ваша заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки, после чего ее одобрят.При наличии плохой КИ стоит готовиться к трудностям:
- в выдаче новой ссуды вам, с большой вероятностью, откажут;
- заявку будут рассматривать довольно долго, и если даже решат выдать кредит, то предложат невыгодные условия, чтобы защититься от возможных рисков (это может быть короткий срок погашения, завышенная процентная ставка, или просто небольшая сумма).
Существуют финансовые учреждения, закрывающие глаза не некоторые погрешности в КИ. Как правило, так поступают небольшие банки, открывшиеся недавно и пытающиеся заполучить клиентов. Есть и крупные банки, лояльно относящиеся к клиентам с небезупречной кредитной историей - перед принятием решения по заявке такие кредиторы изучают отчеты лишь за несколько месяцев, или за год. И если в этот период вы не допускали нарушений, то шансы на оформление ссуды довольно высоки.
Можно ли отказаться от проверки КИ
Да, каждый потенциальный заемщик имеет право отказаться от проверки досье. Следует понимать, что после этого рассчитывать на получение ссуды не стоит, и это не смотря на то, что согласно нормам законодательства, банки не имеют права отказывать клиентам именно по этой причине. Статья 152 Закона «О персональных данных» гласит, что обрабатывать личные данные граждан РФ можно исключительно с их официального согласия.Есть ли банки, которые не запрашивают отчет
Если банк или другое финансовое учреждение заключило договор с БКИ, значит, ваша КИ обязательно будет проверена. Это нужно кредитору, чтобы иметь представление о заемщике и о возможных рисках, связанных с выдачей ему займа.Банков, не интересующихся кредитными досье своих потенциальных клиентов, очень мало. Однако они существуют:
- Некоторые кредиторы «не замечают» проблем с платежами, которые были у клиента раньше. К ним относятся новые компании, формирующие клиентскую базу.
- Существуют организации, осуществляющие проверку довольно поверхностно.
- Иногда крупные банки просматривают статистику максимум за последний год, не углубляясь в изучение более старой информации.
Какие банки могут одобрить кредит с просрочками
В Санкт-Петербурге или Москве заявку на кредит лучше отправлять в МФО или небольшие региональные банки. Лучшие предложения:- Связь-Банк - процентная ставка 10-16,9%, сумма 30 тыс.-3 млн. рублей, срок от полугода до 5 лет. Комиссии нет, обеспечение не требуется, нужна . Решение принимают в течение 2 дней.
- Райффайзен Банк - процентная ставка 9,99-11,99%, сумма 90 тыс.-2 млн. рублей, срок 12-60 месяцев. Обеспечение не требуется, решение принимают в течение 2 дней.
- Московский Кредитный Банк - процентная ставка 10,9-24,5%, сумма 50 тыс.-3 млн. рублей, срок до 5 лет. Подтверждение дохода не требуется, заявку рассматривают в течение 3 дней при предъявлении паспорта.
- Бинбанк - процентная ставка 10,49-17,49%, сумма 50 тыс.-2 млн. рублей, срок 12 месяцев. Заявку рассматривают в течение 3 дней.
- Альфа-Банк - по программе «Наличными» процентная ставка 10,99-22,49%, сумма 50 тыс.-3 млн. рублей, срок 1-5 лет. Комиссии нет, решение принимают в течение 1-2 дней.
Другие предложения банков:
- Ренессанс Кредит - от 10,5% годовых, до 700 тыс. рублей;
- Восточный Экспресс Банк - от 11,5% годовых, до 500 тыс. рублей;
- ОТП Банк - от 14,5% годовых, от 400 тыс. рублей;
- Уральский Банк Реконструкции и Развития - от 16,9% годовых, до 600 тыс. рублей;
- Хоум Кредит Банк - от 10,9% годовых, до 1 млн рублей;
Что делать, если банки отказывают из-за плохой истории
В таком случае вы можете рассчитывать на:- кредиты через интернет;
- кредиты на товар;
- займы под залог;
- экспресс-займы.
Достоинства и недостатки получения кредита с плохой КИ
Достоинства:- Вы можете взять ссуду.
- Исправить КС можно регулярными платежами.
- Решение принимается долго.
- Возможно, потребуется залог и поручитель.
- Придется собрать много документов.
- Сумма займа может быть ограничена банком.
- Процентная ставка будет завышенной.
- Срок кредитования будет ограниченным.
Банки, которые мало интересуются вашей кредитной историей, существуют, но условия своим клиентам они предъявляют достаточно обременительные.
Вопрос, какие банки не смотрят кредитную историю, чаще всего волнует граждан, обладающих не совсем привлекательным досье. Его они и желают скрыть от кредитных организаций. Действительно, получить ссуду в банке при таких обстоятельствах сложно, вот и приходится искать выход из ситуации. И найти его можно далеко не всегда.
Некоторые МФО создают специальные программы помощи гражданам, которые желают изменить негативное досье, повысить свой кредитный рейтинг. Программа представляет собой серию займов, которые гражданин оформляет и быстро погашает: каждый факт гашения заносится в КИ, в итоге она улучшается. Далее от некоторых банков, которые не слишком требовательны к заемщикам, можно получить одобрение. После прохождения программы можете и увидеть результат.
Какие банки дают кредит без кредитной истории
Если гражданин ранее не брал кредиты и займы, его досье заемщика кристально чистое. Что видит банк, когда рассматривает заявку такого человека? Его досье — белый лист, поэтому невозможно спрогнозировать, как будет вести себя такой клиент, будет ли он совершать просрочки.
Но банки, одобряющие кредит при отсутствии КИ, безусловно, существуют. Все же негативное досье и его отсутствие — разные вещи. Если гражданин не брал раньше кредитов, это является риском, за этот факт он получит меньше балов на скоринге. Это означает, что вероятность одобрения заявки будет несколько ниже, но оно вовсе не исключается. Если все данные в порядке, если анкета положительная, банк даст одобрение.
Какие банки не проверяют кредитную историю – достаточно важный вопрос для тех, кто желает оформить займ. Прошлые долги и их погашения отражают платежеспособность и добросовестность гражданина перед банком, его умение распоряжаться финансами. Есть ряд финансовых учреждений, которые сразу заявляют, что при выдаче средств в кредит историей не интересуются. Это позволяет привлечь новых клиентов, которые по определенным причинам не имеют такой такого опыта вовсе, или же там есть нежелательные моменты, внушающие недоверие.
Если вы собирались занимать деньги у кредитного учреждения, идите в те банки, где вашим денежным прошлым не интересуются. Так возрастает шанс получить желанный кредит.
С точки зрения экономической терминологии, кредитная история – показатель взаимоотношений кредитора и гражданина. Она отображает карту займов этого человека, то, как он их выплачивал и какие трудности возникали. Большинство банков, ссылаясь именно на своевременность проводимых платежей, разрешают или отказывают человеку в новом кредите. В жизни же случаются такие ситуации, когда денег нет совсем, и единственный способ найти их - занять у банка. Тогда кредитная история будет решающей, а еще нужно изучить какие банки не отказывают в кредите. И если у вас с ней есть проблемы, идите в те банки, которые открыто заявляют - их не интересует ваше прошлое.
Чья база обычно используется для проверки
Для таких целей существуют специализированные кредитные бюро. Это коммерческая структура, которая содержит в себе информацию по финансовым займам и условиям выплаты клиентов самых популярных банков, и учреждений-новичков. В такое ведомство реально подать письменное ознакомление на прошение ознакомиться с документами.
Возможности, которые дает база финансовым конторам:
- хранит много информации, а значит КИ найдется в 99%;
- точность информации;
- оперативность выведения информации по клиенту;
- доступность и отсутствие бюрократии;
- детальное описание денежных операций гражданина.
Банки которые не проверяют кредитную историю: список 2019 года
Складывается впечатление, что это только малоизвестные конторы, но в списке кредиторов, не проверяющих историю плательщика по долгам и гиганты-монополисты рынка.
- В первую линию вынесем молодые корпорации и новые банки, не проверяющие кредитную историю - Восточный Экспресс банк, Почта Банк (бывш. Лето Банк) и ОТП. Перечень клиентов небольшой, поэтому дополнительный мощный пиар-ход и доверие клиентов будут только на руку. Ведь основная задача - привлечь новых людей, и займы без особых трудностей легко восполняют пока еще не слишком заполненные списки заемщиков. Представители этих банков грамотно оперируют главной проблемой населения - безденежьем. Поэтому те, кому без лишних трудностей нужно оформить подмогу в виде пары тысяч или пары десятков тысяч, становятся постоянными пользователями.
- Более серьезные суммы - до полмиллиона выдает Ренессанс-кредит. Здесь ставки до 500 тыс рублей проходят по относительно низкому высокому проценту 18-32% год. Допустимо снизить этот порог, если кредитная история внушает доверие. Если же ее нет, то придется платить по полной. Однако тех, кому быстро и без проблем нужны средства, это не останавливает.
- Русский Стандарт выдает кредит наличными или на банковскую карту даже с плохой кредитной историей. Политика банка направлена на привлечение клиентов, и отказ бывает раз на несколько десятков тысяч потенциальных потребителей Русского стандарта.
- Ситибанк оформляет гражданам РФ кредиты даже если они обладают плохими отзывами о возвращении средств. Но при этом, как и любая финансовая контор, не забывают про осторожность и гарантию возврата. Дают деньги примерно до 450 тысяч, и сумма зависит от индивидуальных обстоятельств.
- Нужны деньги быстро, а КИ не внушает доверия? Обращайтесь за помощью в Совкомбанк и Банк Траст. Они дают гражданам ссуды по двум документам и в довольно короткие сроки. Здесь есть еще один плюс - займ доступен к оформлению даже онлайн.
- Гиганты финансовой структуры - ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит. Общие требования неизменны, информацию изучают, однако ей не оперируют.
МФО, не проверяющие кредитную историю
Этот список банков, не проверяющих кредитную историю - надежный источник, откуда берется информация. Как правило, микрофинансовые организации дают относительно маленькую сумму в долг, однако при этом им также необходимы гарантии честности и платежеспособности.
К МФО без мониторинга КИ относятся:
- «Кредит 911», которые оформляют до ста тысяч под 1% в сутки.
- Lot Finance, дающие займ под пол процента в день. Одолжить возможно от тысячи до 100 тыс.
По информации в других банках смотрите на официальном сайте каждого из них.
Альтернативные способы получения кредита с плохой КИ
Пара советов, которые помогут “очистить” историю кредитования и вернуть доверие банков:
- Не обращаться в финансовые учреждения ближайшие 15 лет, потому что БКИ хранит данные столько времени.
- Улучшить историю путем погашения просроченных задолженностей.
- 2-3 года платить вовремя.
- Отобразить стаж работы в солидной организации на протяжении времени.
- Обращаться в знакомый банк.
Эти советы не быстро действуют и покажут результат, для банков играет роль каждая мелочь.