Поговорим об ещё одной фундаментальной и очень важной теме — активы и пассивы . Если вы читали Роберта Кийосаки, то отлично меня поймёте — есть возможность освежить свои знания, вспомнить то, что когда-то читали, задуматься и начать действовать (если ещё не начали).
Определения актива и пассива
Согласно определению Кийосаки:
- актив — то, что приносит деньги в ваш карман
- пассив — всё то, что вынимает деньги из вашего кармана.
Отсюда вытекает важное правило: нужно приобретать активы и избавляться от пассивов . Утверждение настолько простое и даже банальное, что можно даже не уделить особого внимания такому «пустяку». Однако сегодня мы рассмотрим это подробнее, ибо в этой простой фразе заложено очень много. Богатый папа говорил юному Кийосаки, что это — всё, что нужно знать, чтобы стать богатым .
Но, как известно, дьявол скрывается в мелочах.
Нужно чётко знать, что представляет из себя актив, а что — пассив. Очень часто люди путают эти понятия, принимая одно за другое.
Актив — то, что приносит деньги в ваш карман, то есть генерирует денежный поток (cashflow — кэшфлоу). Либо это то, что у вас есть и что в будущем вы планируете продать и выручить за это больше денег, чем затратили.
Что может быть активом?
1. Недвижимость , сданная в аренду — она генерирует денежный поток своему владельцу.
2. Акции , которые вы купили на длительный срок (стратегия buy&hold — купи и держи) — помимо того, что периодически выплачиваются дивиденды по акциям , на длительных промежутках времени портфель акций успешных компаний растёт в цене, а значит, через год-5-10 лет акции можно будет продать и выручить немалую прибыль.
3. Любые другие вещи , сданные в аренду и приносящие деньги своим владельцам (например, автомобиль, оборудование).
4. Паи паевых инвестиционных фондов (ПИФов)
5. Депозит в банке
Однако, дом (квартира), в котором вы живёте, НЕ является активом, как ошибочно считают многие, ибо это жильё не приносит вам прибыль. Наоборот, это вы оплачиваете квартплату, покупаете мебель. Поэтому в данном случае — это пассив.
Также и ваш личный автомобиль не является активом, поскольку не только не приносит денег, но и требует содержания (бензин, ремонт, штрафы и т.д.) — это пассив. Однако, если вы даёте своё авто в аренду и получаете за это деньги, или скажем, работаете в такси и зарабатываете деньги с помощью автомобиля — тогда это можно считать активом.
Пассивы — то, что отнимает у нас деньги. Например, мы платим за квартиру, в которой живём. Мы тратим деньги на бензин и техобслуживание на машины, на которых ездим. Мы платим проценты по банковским кредитам. Всё это — пассивы!
Баланс активов и пассивов
Однако полностью избавиться от пассивов не получится. Либо придётся сильно понизить свой уровень жизни (как вы себе представляете жить без жилья?) Вся хитрость в том, что нужно соблюдать разумный баланс между активами и пассивами. То есть не нужно стремиться всеми силами обзавестись всевозможными предметами роскоши (пассивами), которые будут тянуть с вас деньги. Если оглянуться вокруг, то можно заметить множество людей, которые так и делают — живут не по средствам. Наоборот, нужно знать меру и сильно не ввязываться в финансовую кабалу кредитов.
Финансово разумный человек будет стремиться не увеличивать свои пассивы (как это делает большинство), а наоборот, сокращать их и приобретать активы, потому что он уверен, что активы сделают его богатым. Посмотрите на миллиардеров — все они владельцы акций, недвижимости, предприятий, заводов, нефтяных вышек — всё это активы , правда уже в другом масштабе. Активы позволяют достичь финансовой независимости , когда уже не человек работает на деньги, а деньги работают на него. Приобретая активы, мы приближаемся к тому, чтобы больше не работать всю жизнь на деньги — придёт время, и уже наши активы будут на нас работать и обеспечивать нам безбедное существование.
Конечно, богатые люди могут позволить себе держать пассивы в виде загородного особняка, престижного авто, но это благодаря тому, что доходы от активов позволяют безущербно это делать.
Если же из активов у вас есть только работа по найму, а из пассивов — взятые кредиты — стоит задуматься, куда, в какую сторону вы идёте, к богатству или же по замкнутому кругу бедности «заработал — потратил».
Активы приносят доходы, пассивы приносят расходы.
РБК оценил доходность вложений частных инвесторов в 2017 году. Какие активы в 2017 году стали самыми прибыльными, а какие самыми убыточными?
В течение года РБК рассчитывает доходность десяти способов инвестирования средств. Для расчетов мы берем сумму 100 тыс. руб. и оцениваем, сколько можно заработать, вложив эти деньги в наиболее популярные объекты инвестиций. По итогам года положительную динамику показали пять инструментов, остальные пять — отрицательную. Самым доходным активом стали депозиты в евро. Наименьшую доходность продемонстрировали акции. В следующем году ситуация может поменяться.
На инвестициях в паевые фонды (в выборку РБК входят десять крупнейших по объему активов открытых ПИФов) за год можно было заработать в среднем 7,22% от суммы вложений. Положительную динамику показали фонды облигаций (их доходность составила 7,69-13,7%) и фонды акций (с доходностью 2,95-6,07%). Убыточным по итогам 2017 года оказался только один фонд из выборки — ПИФ «Сбербанк — Еврооблигации»: за 12 месяцев его пай подешевел на 0,44%. Самым доходным оказался фонд облигаций «Резервный» (+13,7%).
«Последние два года облигационный рынок был золотым дном: на фоне снижения ключевой ставки Банка России и стабильного рубля цены облигаций увеличивались. В будущем году ЦБ планирует и дальше снижать ставку, что приведет к росту цены облигаций. Поэтому останутся прибыльными», — говорит аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.
В то же время рост цен облигаций в 2018 году может быть скромнее, поскольку ключевой ставки, по мнению экспертов, будет происходить более низкими темпами, чем в 2017 году, — примерно на 0,75 п.п. за год. Напомним, что за 2017 год снизилась с 10% в начале года до 7,75% в декабре, то есть на 2,25 п.п. «В будущем году пайщики ПИФов облигаций могут рассчитывать на реальную доходность максимум в 10%», — считает руководитель аналитического департамента УК «БКС» Никита Емельянов.
Падение цен связано в первую очередь со снижением спроса на недвижимость как на инвестиции, считает заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости ВШЭ Татьяна Школьная. «Доходы населения уменьшаются. Квартиры сейчас покупают потому, что они нужны для проживания, а не для инвестирования», — объясняет специалист. По ее словам, те, кто решает инвестировать свои средства, предпочитают относить их на банковский депозит, который приносит стабильную и большую доходность, чем покупка жилплощади.
В следующем году, по мнению экспертов, вложения в недвижимость не станут более привлекательными для инвесторов. «Даже если будут снижаться ставки по банковским депозитам, это не изменит значительно ситуацию с инвестициями в жилье с точки зрения ее привлекательности», — считает Татьяна Школьная. По мнению исполнительного директора Института экономики города Татьяны Полиди, цены на квартиры могут начать восстанавливаться только во втором полугодии и лишь при условии улучшения макроэкономической ситуации. «Если хотя бы полгода будет стабильная макроэкономическая ситуация, начнут увеличиваться доходы, а проценты по ипотеке станут еще ниже, то где-нибудь во втором полугодии можно было бы ожидать, что рынок жилья активизируется», — говорит Полиди.
Акции
Наименее выгодной долгосрочной инвестицией в этом году стали вложения в российский фондовый рынок: индекс МосБиржи (бывший ММВБ) упал на 7,8%.
По словам старшего аналитика ИК «Фридом Финанс» Богдана Зварича, такая динамика рынка в первую очередь связана с неоправдавшимися ожиданиями относительно смягчения санкционного режима после избрания президентом США Дональда Трампа. «Более того, ожидается ужесточение санкций», — отмечает он. По мнению эксперта, падение могло быть более существенным, однако сохранение высокой стоимости нефти сдерживало российский фондовый рынок от глубокой просадки: с начала года фьючерсы на нефть Brent подорожали на 14%.
Неоправдавшиеся ожидания, связанные с улучшением политической конъюнктуры, управляющий УК «КапиталЪ» Дмитрий Постоленко также считает главной причиной падения рынка. Постоленко ожидает, что индекс МосБиржи вырастет к концу 2018 году на 10-15%.
Зварич полагает, что индекс МосБиржи на конец 2018 года составит 2,1-2,5 тыс. пунктов (сейчас индекс находится около 2,1 тыс. пунктов). По мнению эксперта, высокие значения стоимости нефти перекроют риски, связанные с санкциями в отношении России. По его прогнозам, баррель нефти марки Brent будет на протяжении всего года находиться в рамках коридора $55-60 за баррель. «Из внутренних факторов ожидается рост экономики в целом в финансовом секторе на фоне уменьшения стоимости фондирования. А рост доходов населения простимулирует рынок ретейла» — говорит эксперт.
При участии: Алексей Митраков
Практика незаконного вывода менеджментом и бенефициарами бизнеса активов компаний в иностранные юрисдикции получила широкое распространение. Изобретательные должники активно используют компании в офшорах, трасты, фиктивную кредиторскую задолженность, переводы активов на формально не аффилированных лиц и тому подобные инструменты. В связи с этим кредиторы неизбежно сталкиваются с проблемой получения доступа к иностранным активам таких должников. Весь процесс очень напоминает историю про Ахиллеса и черепаху: должник каким–то образом оказывается всегда на шаг впереди. Что делать в этой ситуации Ахиллесам? Рецепт прост - планомерная работа на опережение.
Во–первых - начать сбор сведений и доказательств, а также отслеживание активов должника. На данной стадии важно определить ключевые юрисдикции для поиска активов, сузив объем последующей работы (российские бизнесмены обычно предпочитают Великобританию, Монако, Францию, Швейцарию и США). Установить круг таких юрисдикций можно, общаясь с бизнес–партнерами, коллегами, оппонентами должника, изучив его заграничные поездки, социальные сети, место жительства его семьи, хобби и увлечения и так далее.
В рамках установленных юрисдикций приступают уже непосредственно к поиску активов: банковских счетов, долей в компаниях, ценных бумаг, интеллектуальных прав, предметов искусства, домов и земельных участков, морских, речных и воздушных судов, прочих объектов недвижимого имущества, автомобилей. Такие объекты ищутся в реестрах юрлиц, движимого и недвижимого имущества, судебных актах, финансовых отчетах, в кадастровых картах. Особую роль следует отвести взаимодействию с госорганами и сообщениям СМИ.
Для этого привлекается команда юристов и детективов: их задача - распутать схемы вывода активов. Они имеют доступ и навыки работы с источникам информации в разных юрисдикциях, могут работать в мультиюрисдикционном поле, а также оценить правовые перспективы обращения взыскания на найденные активы. Если такие перспективы есть, можно переходить к следующей стадии - аресту активов, судебному разбирательству в иностранном суде об обращении взыскания, исполнению судебных актов и возврату активов. В этом деле хорошо помогают разные продвинутые процессуальные инструменты зарубежных правопорядков. Так, в Великобритании у суда могут быть испрошены injunctions - арест активов, возложение на должника и третьих лиц обязанности раскрыть информацию, запрет исполнения судебных актов и инициирования судебных процессов в отношении предмета спора, если стороны согласовали исключительность английской юрисдикции. В США же при банкротстве должника арбитражный управляющий вправе обратиться в суд с заявлением о признании российского дела о банкротстве основным иностранным производством. Это повлечет запрет кредиторам на обращение взыскания на активы должника в США в обход российской конкурсной массы.
Для того, чтобы приступить к заработку на бинарных опционах необходимо определиться с выбором актива, на который будет делаться прогноз. Однако многие не знают с какого актива начать торговать и как выбрать самый прибыльный и верный актив.
Финансовые инструменты бывают первичными или по-другому базовыми (акции , облигации, сырье и др.) и вторичными или производными (фьючерсы, опционы). В первом случае торговля (с поставкой или без таковой) осуществляется непосредственно инструментом, а во втором — обязательством на будущую поставку (фьючерс) или возможностью сделать прогноз на повышение или понижение (бинарный опцион).
Что такое актив для бинарных опционов
Базовые активы бинарного опциона – это те инструменты, на стоимость которых будет делаться прогноз. В качестве таковых могут выступать различные индексы , ценные бумаги, товары и др. Если взять в целом, то все их можно разделить на четыре больших категории:
- ценные бумаги (акции компаний как Apple, Boeing, Microsoft );
- товары и сырье (золото, пшеница, нефть );
- валютные пары (EUR/USD, USD/JPY, GBP/USD );
- различные индексы (S&P 500, Dow, ММВБ, индекс доллара и т.д. ).
Понятие «лучшего, прибыльного и выгодного » актива очень субъективно и зависит от трейдера, его знаний, предыдущего опыта, глубины мониторинга рынков, склада характера. Чтобы построить верный прогноз и в момент экспирации оказаться с прибылью, а не в убытке, надо хорошо знать, какие факторы влияют на формирование цены выбранного инструмента.
- Для валют это, в первую очередь, заявления и решения руководителей ЦБ, монетарная политика, экономическое состояние страны, геополитическая и геоклиматическая обстановка.
- На акции корпораций влияют новости, связанные с деятельностью компании: ее покупка, продажа, слияние, спрос на продукцию, инвестиции, общее положение в отрасли и т.д.
- Биржевые индексы формируются на основе группы из нескольких компаний, объединяемых по определенному признаку (успешности, экономическому сектору, промышленному, IT и т.д.).
- Цена на товары и сырье определяется их востребованностью — спросом, предложением, урожайностью (для сельскохозяйственных культур), разведанными залежами для сырья, геополитикой.
Как выбрать прибыльный актив для бинарных опционов
Когда вы попадаете на торговую платформу, вы видите более сотни активов, среди которых самые известные акции, более 25 валютных пар, десяток индексов и товаров. Как определиться с активом, со сделками? Что анализировать при таком разнообразии?
Отталкивайтесь от внутреннего Я.
Если вам ближе и по душе или , если вам это интересно, даже если вы об акциях ничего не знаете, но вам приятно об этом думать и просто нравится — то это ваш самый прибыльный актив на данный момент!
Многие от незнания и просто растерянности начинают разбрасываться сделками, открывая за неделю сделки и с акциями, валютами, товарами… то есть на всех рынках сразу — это большая ошибка.
Те у кого есть сайты, наверняка знакомы с таким понятием как SEO (раскрутка сайта ), и в этом деле есть много ответвлений, например в студии SEO есть человек который рекламирует сайт только на фейсбуке , а кто-то только на одноклассниках , то есть каждый из них продвигает сайт только в одной социальной сети, а не сразу во всех. Также нужно подходить и в анализе рынка. Вам нужно выбрать только один рынок и работать с ним глубоко и досконально.
Для начинающих самым легким вариантом будут активы товарного рынка — нефть, золото, серебро (нужно выбрать один из них ). По каждому активу есть четкие данные для аналитики, аналитические сайты и прогнозы, которые выходят в запланированный период, например по нефти можно легко следить за важными данными в , где каждое событие играет большую роль для рынка.
Вообще нефть достаточно прогнозируемый актив, по которому можно легко собрать базу для аналитического материала, например специализированные сайты с источниками информации и новостями этого рынка.
Если базовый актив — акция , то необходимо проанализировать ее график и ознакомиться с отчетами, статистикой и новостями по компании к которой она относится.
Если же выбраны опционы на валютные пары , то желательно ознакомиться с фундаментальными и техническими данными по ним. По самым распространенным парам вроде или больше всего информации, но это не значит, что на CAD/CHF сложнее заработать, все зависит от вас — нравится ли вам искать то, что мало кто может найти.
Каждый сам решает, как выбрать актив , но есть и ряд объективных причин с какими инструментами нежелательно связываться. Поскольку речь идет о прогнозе, по возможности не стоит связываться с непредсказуемыми, мало предсказуемыми и высоко волатильными базовыми активами, потому как даже при качественно проведенной аналитической работе нет никакой уверенности в том, где точно цена окажется на момент экспирации – выше или ниже.
Надежный брокер для торговли бинарными опционами
Как взяв кисть известного художника, нельзя сразу начать рисовать хорошо как он, так и выбрав прибыльный актив успешного трейдера, не обязательно сам на нем преуспеешь. Необходимо методом проб и ошибок искать собственный путь.
Неплохим решением будет попробовать разные рынки, но не сразу, а поочередно, и по результатам такого тестирования отобрать из них лучший и самый прибыльный актив или несколько наиболее перспективных, а затем в зависимости от текущей ситуации обращаться то к одному, то к другому.
- Сам по себе вопрос о том, работать только с одним базовым активом или сразу с несколькими является риторическим и спор на эту тему не прекращается до сих пор.
Какой ваш любимый актив?
Покупка активов кризисных предприятий – это одна из распространенных форм вложения денег, которой оперируют обычно только инвесторы-профессионалы. Покупка активов кризисных предприятий может оказаться очень доходной деятельностью, но только в том случае, если покупатель разбирается в работе кризисных активов и способен исправить ситуацию к лучшему. Ниже мы рассмотрим преимущества покупки активов именно кризисных предприятий, определим, какие возможности это открывает перед инвесторами.
Почему стоит покупать активы кризисных предприятий?
Прежде чем отвечать на данный вопрос, мы должны выделить несколько особенностей активов кризисных предприятий. Самое яркое их отличие от активов предприятий обычного типа – цена. Если находится в кризисе, значит, оно не приносит владельцу прибыли или даже приносит убытки. Разумеется, продать компанию по обычной цене будет просто невозможно, потому что никто не захочет покупать активы себе в убыток. Для того чтобы получить хоть какие-нибудь , снижает стоимость своей компании (если речь идет об акционерном обществе, то цены его акций падают «сами по себе»). Следовательно, может выкупить активы компании за относительно небольшую плату. Он выкупает активы, которые способны приносить доход, но в данный момент времени погружены в кризис.