Как выбрать банк для вклада: ставим цель и определяем критерии. Как выбрать банк для открытия депозита? Какой банк выбрать для вклада

Как выбрать вклад в банке?

Многие вкладчики в пору финансовой неразберихи несут свои деньги на в банк и делают вклады. Что говорить, вложение денег в банки помогает хоть как то уберечь деньги от инфляции. Однако придя в банк мы обычно получаем в руки бумажку, где указаны условия по депозитам. Какой из них выбрать? — мы не знаем. В этой статье попытаемся найти ответ на данный вопрос

Итак мы выбрали банк , где будем хранить свои кровные и зашли на сайт.
Депозитов тут много — ставки и условия здесь разные, так что глаза разбегаются.
Выбор депозита зависит от того, какую цель мы преследуем, храня деньги в банке. Основные виды депозитов описаны в данной статье. Есть несколько возможных вариантов:

  1. Просто копить деньги на старость
  2. Сохранение денег от инфляции
  3. Накопить на покупку — квартира машина
  4. Жить на проценты
  5. Рассчитаться по кредиту и сэкономить.

По идее все другие возможные варианты можно свести к этим. В зависимости от цели нужно выбрать ваш вариант вложения.

Вариант первый — копим на безоблачную старость.

Подойдет для лиц предпенсионного и пенсионного возраста. Депозит может дать существенную прибавку к пенсии. В данном случае — выбор депозита без возможности пополнения и снятия с максимальной ставкой на максимальный срок.

Проценты должны уплачиваться ежемесячно . В таком случае вы получаете весомую прибавку к вашим финансам. А что если у меня появились лишние деньги? — спросите вы. Ответ прост — открываем новый вклад и получаем проценты. Мы жертвуем отсутствием пополнений и снятий ради высокой ставки. Вклады открываем в рублях. В старости вы вряд ли будете следить за курсом валют и разбираться, когда нужно продать валюту.

Риски таких вложений — инфляция, девальвация. Ваши деньги могут обесцениться. Защита от этого — покупка актива, который будет не сильно обесцениваться и приносить прибыль. Таким активов может служить квартира. Но квартира как вариант инвестиций имеет свои минусы.

Вариант второй — наперегонки с инфляцией.

Тут важно понимать, что когда инфляция высока, ее не удастся победить в течение короткого периода. Но сделать это можно в среднесрочной перспективе. Тут нужно поиграть в лесенку вкладов — открыть множество вкладов на разные периоды с возможностью пополнения и с высокими ставками. Сначала положить все на вклад с минимальным сроком, а потом после окончания срока вложения переложить на депозит с больши сроком и так далее. В итоге в период большой инфляции мы проигрываем, а когда инфляция мала будем в существенном плюсе. Рубли в данном случае — основная валюта.

Третий вариант — копим на мечту.

Мечтой может быть дача, машина, квартира. Тут главное понимать — что нужно и накопить и не потерять деньги. Выбор в данном случае — мультивалютная корзина. Ее нужно наполнять в период финансовой стабильности, а не когда кризис.
Нужно хранить деньги равных долях — рубли и доллары . Делая вклад — нужно обратить внимание, чтоб он был с капитализацией и с возможностью досрочного расторжения без потери процентов.
Это обеспечит хороший доход и поможет осуществить мечту, если вам вдруг попадется подходящий объект. Возможность досрочного расторжения обеспечит возможность быстрого вывода средств для покупки. Нужно брать вклад с максимальным процентом при расторжении.

Вариант четвертый — живем на проценты.

Очень многие, сдавая жилье в Москве, могут позволить себе жить в Тайланде или Индии и не работать. Цена аренды 30-40 тыс раньше при курсе доллара 35 рублей позволяла жить на курорте без проблем. В данном случае нужна высокая доходность предполаемого вклада и мультивалютная корзина. Она поможет защититься от колебаний курсов и обеспечить себе постоянный доход в валюте. Валюта нужна чтоб обеспечить независимость от колебаний курсов. Основной упор. — на доллары и евро. Можно вложиться в Иену. Рублевая часть 10-20%.

Пятый вариант — рассчитаться с долгами.

Данный вариант подходит тем, кто хочет рассчитаться с долгами и немного быть в Плюсе. Более подробно расписано .
Скажу лишь кратко, что если вы платите рублевую ипотеку и у вас есть свободные средства для досрочного погашения, то лучше их вложить в банк.

В какой валюте открывать депозиты?

Что говорить, курсы валют в Росиии очень часто скачут. Раз в 5 лет случаются неприятности и рынок падает. В плюсе те — кто хранил свои деньги в валюте. Если валюта уже выросла — не стоит играть в рулетку и переводить рубли в нее. Шанс 50 на 50 что вы проиграете. Не спешите. Играйте в лесенку вкладов и компенсируйте падение.

Если у вас валютные сбережения, то вы на коне. Открывайте валютный депозит во время кризиса с возможностью досрочного расторжения. Вы всегда сможете поменять валюту без существенных потерь, если курс валют начнет стремительно падать.

Подводные камни при открытии вклада

Открывая депозит нужно внимательно ознакомится с условиями договора вклада и расчетно-кассового обслуживания в банке. Банк может снимать с вас множество комиссий, о которых вы не знаете.
Пример 1. Московский кредитный банк хоть и имеет достаточно высокие ставки по вкладам, но берет 1% от входящего перевода на счет 40817810 — т.е. на расчетный счет. Таким образом, чтобы пополнить вклад, нужно сразу переводить деньги на депозитный счет 42302810. Комиссия за вывод может также стать очень очередным препятствием.
Пример 2. Комиссии за обналичивание денежных средств. Если ваш вклад будет закрыт, то по приходу в банк и попытке снять деньги с вас снимут допустим 0.5% от вклада. При сумме вклада 100 тыс. будем иметь комиссию

Жизнь деловых и просто активных людей наполнена интересными и важными событиями. И порой у них нет ни желания, ни возможности заниматься рутиной или тратить время на поиск нужной информации. В таких случаях на помощь приходят помощники, секретари и консьерж-сервис. О нём и расскажем в этой статье.

  • Как получить квартиру от государства

    Кто имеет право на получение квартиры от государства? Сироты, ветераны и другие льготники могут принять участие в госпрограмме и получить недвижимость или субсидию.

    • Злободневное

    «Звёздная» реклама: знаменитости, которые продвигают банки

    Для юридических лиц

    Как закрыть счёт в Альфа-Банке

    Необходимость закрытия расчётного счёта в Альфа-Банке может вызываться разными причинами, а инициаторами может выступать как клиент, так и банк. В первом случае финучреждение может уговаривать клиента этого не делать, но, если намерение закрыть счёт твёрдое, мы расскажем, как правильно это сделать.

    Дельные советы

    Банк в кармане. Продвинутые гаджеты для банковских клиентов

    Цифровая революция не обошла стороной банковскую сферу: сегодня мы можем пополнять счёт или совершать бесконтактные платежи при помощи небольших по размеру, но функциональных девайсов. Рассказываем о самых полезных из них и о том, как идёт процесс внедрения подобных новшеств в России.

    Для юридических лиц

    Справка об открытых расчётных счетах

    Информация об открытых расчётных счетах юрлица или ИП оказывается востребованной в различных ситуациях. В этой статье расскажем о том, что представляет из себя этот документ, в каких случаях он может понадобиться, где и как его получить.

    • Банковские дискуссии

      ВС РФ: дело об изъятии вклада н и накануне краха банка

      Дело дошло до ВС РФ. Тройка под председательством Д. Капкаева указала на то, что сделки от первого марта попадают в период полугода до назначения временной администрации, остальные – в течение месяца. Чтобы признать сделки от 29 и 30 марта недействительными, АСВ должно лишь доказать, что при выдаче денег со вкладов ответчику было

      14 мая 2019

    • Новый продукт

      Банк «Национальный стандарт» представил «Праздничный» вклад

      В преддверии майских праздников банк «Национальный стандарт» представил депозитный сервис «Праздничный». Основная особенность вклада: возможность снимать средства со счёта, а также без ограничений пополнять депозит. Акционный вклад можно оформить до конца текущего месяца.Минимальная сумма депозита «Праздничный» составляет

      14 мая 2019

    • Новый продукт

      Дальневосточный банк расширил линейку online-вкладов

      В активе Дальневосточного банка появились новые депозитные сервисы, оформляемые в режиме online.Максимальная ставка по вкладу «Миллионер онлайн» составляет 5,9% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств на 12 или 18 месяцев. Минимальная сумма к размещению в рамках продукта составляет 3 млн рублей или 35 тысяч долларов/евро.

      26 апр 2019

    • Новый продукт

      «Уралсиб» представил вклад «Журавли»

      Банк «Уралсиб» предлагает оформить сезонный депозит «Журавли». В рамках программы свободные средства можно разместить на срок до 700 дней (почти 2 года). Сумма к размещению составляет от 50 тысяч рублей. Вклад непополняемый. Расходные операции по депозитному счёту запрещены.Доходность вклада достигает 8% годовых. Подключиться к

      19 фев 2019

    • Аналитика

      «Кольцо Урала»: Татьяны – самые активные вкладчицы

      По данным банка «Кольцо Урала», имя Татьяна является самым «денежным» женским именем в Российской Федерации. На долю Татьян приходится около 5% всех «женских» депозитов. В ТОП-3 рейтинга самых активных отечественных вкладчиц также входят Елены (4,2% от общего числа депозитов) и Ольги (3,8%).При этом объём депозитного портфеля Татьян

      01 фев 2019

    • Актуально

      Вкладчики «Первомайского» получат 6,1 млрд рублей, РИБа – 7,3 млрд рублей

      Пятого декабря госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» начнёт выдавать через агентские банки деньги, которые держали россияне на депозитах в «Первомайском» и Русском Ипотечном Банке. Напомним, что регулятор лишил организации лицензии в конце осени. Соответствующие уведомления размещены на интернет-ресурсе АСВ.Согласно

      04 дек 2018

    • Новый продукт

      АТБ представил рублёвый вклад «Копилка!»

      Клиенты Азиатско-Тихоокеанского банка получили новый способ накапливать денежные средства. Основная особенность нового депозита АТБ «Копилка!» – прогрессивная шкала дохода. Минимальная ставка в 7,2% годовых предоставляется при размещении на счёте вклада не менее 50 тысяч рублей. Максимальный доход в 7,5 процентного пункта можно

      22 нояб 2018

    • Новый продукт

      Сбербанк предлагает открыть «футбольный» промовклад

      К открытию Чемпионата мира по футболу, проходящему в нашей стране, Сбербанк представил новый депозит под названием «Побеждай». Ставка доходности в рамках депозитного сервиса составляет 6% годовых. Минимальная сумма вклада определена в 50 тысяч рублей. Средства могут быть размещены на полгода.Первоначально вклад «Побеждай» можно

      26 июня 2018

    28 Май

    Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.

    Вклад: понятие и суть

    Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

    Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

    ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

    Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.

    Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.

    Тинькофф банк

    1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
    3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
    4. Минимальная % ставка – 5,5%
    5. Максимальная % ставка – 8,8%;
    6. Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
    7. Пополнение – независимо от времени, через интернет;
    8. Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.

    Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.

    1. Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
    2. Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
    3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
    4. Минимальная % ставка – 3%;
    5. Максимальная % ставка – 7%;
    6. Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
    7. Пополнение – возможно;
    8. Снятие частями – допускается.

    Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.

    ВТБ-24

    1. Минимальный взнос – 200 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
    3. Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
    4. Минимальная % ставка – 4,10%;
    5. Максимальная % ставка – 7,4%;
    6. Начисление % – каждый месяц;
    7. Пополнение – возможно;
    8. Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).

    Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.

    1. Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
    2. Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
    3. Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
    4. Минимальная % ставка – 0,01%
    5. Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
    6. Начисление % – каждый месяц;
    7. Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
    8. Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».

    Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.

    1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
    3. Максимальный срок размещения – 2 года;
    4. Минимальная % ставка – 7,25%
    5. Максимальная % ставка – 9,0%
    6. Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
    7. Пополнение – возможно;
    8. Снятие частями – не по всем видам вкладов.

    Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.

    1. Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
    2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
    3. Максимальный срок размещения –1095 дней;
    4. Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
    5. Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
    6. Начисление % – в конце срока;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».

    Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.

    1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
    3. 2 года;
    4. Минимальная % ставка – 6,5%;
    5. Максимальная % ставка – 7,35%;
    6. Начисление % – ежедневное, ежемесячное;
    7. Пополнение – да, возможно;
    8. Снятие частями – да, возможно.

    Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.

    Банк Открытие

    1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
    3. Максимальный срок размещения – 2 года;
    4. Минимальная % ставка – зависит от вида вклада;
    5. Максимальная % ставка – 8%;
    6. Начисление % – 1 раз в месяц (доступна капитализация);
    7. Пополнение – возможно;
    8. Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».

    Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.

    Альфа Банк

    1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
    3. Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
    4. Минимальная % ставка – 4,5%;
    5. Максимальная % ставка – 7,2% по вкладу «Победа +»;
    6. Начисление % – каждый месяц;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.

    1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
    3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
    4. Минимальная % ставка – 5%;
    5. Максимальная % ставка – 8,5%;
    6. Начисление % – каждый месяц;
    7. Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
    8. Снятие частями – возможно.

    Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.

    1. Минимальный взнос — 10 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
    3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
    4. Минимальная % ставка – 6,0%;
    5. Максимальная % ставка – 9%;
    6. Начисление % – по окончании договора;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.

    УБРиР

    1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
    3. Максимальный срок размещения – 4 года;
    4. Минимальная % ставка – 5% (по вкладам в золоте и серебре);
    5. Максимальная % ставка – 9%;
    6. Начисление % – каждый месяц;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – доступно.

    Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.

    1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
    3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
    4. Минимальная % ставка – 7,4%;
    5. Максимальная % ставка – 8,3%;
    6. Начисление % – 1 раз в месяц;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.

    1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 366 дней;
    3. Максимальный срок размещения – 366 дней;
    4. Минимальная % ставка – 6,3%;
    5. Максимальная % ставка – 8,10%;
    6. Начисление % – каждый месяц;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.

    1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
    3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
    4. Минимальная % ставка – 7,0%;
    5. Максимальная % ставка – 8,22% (если вносите 3 млн. рублей);
    6. Начисление % – 1 раз в месяц либо в конце срока;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – нет.

    Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.

    1. Минимальный взнос – 5000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
    3. Максимальный срок размещения – 1 год;
    4. Минимальная % ставка – 7,5%;
    5. Максимальная % ставка – 8,25 % («Капитальный»);
    6. Начисление % – каждый месяц, каждый квартал;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.

    1. Минимальный взнос – 5000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
    3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
    4. Минимальная % ставка – 6,5%;
    5. Максимальная % ставка – 8,6%;
    6. Начисление % – каждодневное (если открыт вклад «До востребования»);
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.

    Банк Югра

    1. Минимальный взнос – 100 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 61 день (по вкладу «Особый клиент»)
    3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
    4. Минимальная % ставка – 6%;
    5. Максимальная % ставка – 10%;
    6. Начисление % – 1 раз в месяц;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.

    Банк Уралсиб

    1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
    3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
    4. Минимальная % ставка – 6,1%;
    5. Максимальная % ставка – 9,0%;
    6. Начисление % – каждый месяц;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.

    1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 91 день;
    3. Максимальный срок размещения – 720 дней;
    4. Минимальная % ставка – 6,5;
    5. Максимальная % ставка – 8,5%;
    6. Начисление % – каждый квартал, в конце срока;
    7. Пополнение – допустимо;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.

    Сравнительная таблица по всем банкам

    Банковское учреждение Максимум по вкладу Взнос для открытия Возможность снятия/пополнения
    10% 100 рублей да/да
    9% 1000 рублей да/да
    УБРиР 9% 1000 рублей да/да
    9% 1000 рублей не по всем вкладам
    Промсвязь банк 9% 10 000 рублей да/да
    Тинькофф банк 8,8% 50 000 рублей да/да
    8,7% 10 рублей да/да
    8,6% 5000 рублей да/да
    Русский стандарт / Совкомбанк 8,5% 30 000 / 30 000 да/да
    8,3% 1000 рублей да/да
    8,25% 5000 рублей да/да
    Хоум кредит банк 8,22% 1000 рублей нет/да
    8,1% 1000 рублей да/да
    Банк Открытие 8% 50 000 рублей да/да
    7,8% 100 рублей да/да
    ВТБ — 24 7,4% 200 000 рублей да/да
    7,3% 10 000 рублей да/да
    Альфа банк 7,2% 10 000 рублей да/да
    7,0% 1 рубль да/да

    В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.

    Как сравнить разные вклады

    Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.

    Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.

    Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.

    Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.

    Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.

    Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.

    Цели размещения вкладов

    Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.

    1. Заработать.

    Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.

    2. Получить льготы.

    В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.

    3. Защитить свои деньги от инфляции.

    Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.

    4. Накопить на крупную покупку.

    Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.

    В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.

    А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.

    Какие бывают вклады

    Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.

    Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.

    Сберегательные.

    Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.

    Расчетные.

    Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.

    Накопительные.

    Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.

    Специальные.

    Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.

    По сезонам.

    Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.

    Ипотечный.

    Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.

    Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.

    Индексируемые.

    Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.

    Мультивалютные.

    Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.

    Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.

    Детские.

    Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.

    Номерные.

    Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.

    Как выбрать банк для размещения вклада

    Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.

    Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:

    1. Не пренебрегайте отзывами других людей. Ознакомьтесь с ними, лишним это точно не будет. Только особое внимание уделяйте тем, которые представлены в сети в целом, а не на официальных сайтах банковской организации.
    2. Изучите информацию в СМИ на предмет публикаций о банке в негативном ключе.
    3. При посещении банка уточните, как процентные ставки действуют по вкладам: если они завышены – это повод насторожиться;
    4. Можно воспользоваться информацией, размещенной на портале Банки.ру. Положительная сторона здесь в том, что все данные на сайте изложены простым языком, не нужно быть специалистом в сфере экономики, чтобы разобраться в тематике;
    5. Выясните, есть ли у банка отделения и филиалы;
    6. Важный критерий для выбора – участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эта информация находится в интернете в свободном доступе, найти ее проблем не составит.
    7. На официальном сайте ЦБ РФ можно просмотреть информацию, которая касается отчетности банковских организаций. Здесь единственный минус в том, что разобраться в ней простому человеку сложно, требуется помощь специалиста.
    8. Важный показатель – сумма .
    9. Можно поинтересоваться рейтингами банка, их публикуют специальные агентства. Конечно, уследить за ними сложно, но как дополнительную информацию вполне можно использовать.
    10. Косвенным признаком того, что у банка не все хорошо, являются частые сбои при осуществлении различных операций.

    Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

    Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.

    Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:

    1. Выбор самой высокой ставки по вкладу . Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
    2. Чрезмерное доверие к специалистам банка . Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
    3. Открытие вклада в обслуживающей банковской организации . Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
    4. Следование непроверенным рекомендациям . Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.

    Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.

    Страхование вкладов государством

    Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.

    В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.

    Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.

    Причины отказа в открытии вклада

    Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.

    Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:

    • Клиент младше 14 лет;
    • У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
    • Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.

    В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.

    НДФЛ и вклады физлиц

    Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.

    Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.

    Проценты по вкладу: как рассчитать

    Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.

    Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.

    Реального результата они не покажут, потому что:

    1. Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
    2. Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
    3. Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.

    А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.

    Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.

    Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.

    Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.

    Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.

    При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.

    Формулы

    Рассчитываем проценты в случае простого начисления:

    S = (P x I x t / K) / 100 , где:

    • S – начисленные %;
    • P – сумма, которую вы вносите;
    • I – ставка по вкладу за год;
    • t – кол-во дней, за которые насчитают %;
    • K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).

    Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.

    Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:

    S = (P x I x j / K) / 100 , где:

    • S – начисленные %;
    • Р – сумма, которую вы внесли;
    • I – % по вкладу за год;
    • j – количество дней в расчетном периоде;
    • K – количество дней в году.

    Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).

    Вклад в валюте: нюансы

    При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.

    Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.

    Чем рискуют вкладчики

    Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.

    Самыми распространенными являются следующие:

    • Банковская организация признана банкротом;
    • Уплата НДФЛ;
    • Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
    • Риск ликвидности;
    • Риски реинвестирования.

    А теперь немного подробнее.

    Банк признан банкротом.

    Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.

    Уплата НДФЛ.

    Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.

    Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.

    Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.

    Ликвидность.

    Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.

    Риск реинвестирования.

    Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.

    Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.

    Мошеннические операции, связанные с вкладами

    В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.

    В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.

    После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.

    Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.

    Поступайте согласно такому алгоритму:

    • Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
    • Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
    • Агентство регистрирует его и рассматривает;
    • Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
    • Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.

    Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.

    Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.

    Заключение

    Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.

    Какой банк выбрать для вклада? Разберемся подробнее в этом вопросе.

    Депозиты в банках являются разновидностью так называемых пассивных доходов, когда человек решает открыть вклад в определенной денежной сумме с целью получения прибыли. Помимо этого, данный вид банковских операций является самостоятельным источником дохода, что, соответственно, облагается определенным налогом со стороны государства.

    Основные задачи открытия вкладов

    Инвестируя в банк свои денежные средства, в первую очередь нужно определиться с целью таких вложений. К ним могут относиться:

    • накопление денежных средств ;
    • сохранение имеющегося капитала;
    • различные займы под залог вклада;
    • инвестиции в виде доходов от ставок на бирже.

    Банковские организации нуждаются и в получении прибыли, и в поступлении новых денежных средств, поэтому они всячески пытаются привлечь вкладчиков. Для этого разрабатываются многочисленные программы, позволяющие выгодно вложить свой капитал, однако практика показывает, что из всех подобных предложений действительно выгодными могут считаться всего два-три. Какой банк выбрать для вклада, интересно многим.

    Вкладывая деньги, необходимо помнить, что ни одна коммерческая организация не будет работать себе в ущерб, поэтому при выборе надежного банка нужно тщательно изучить все его характеристики и программы.

    Как выбрать подходящую программу вклада

    Несмотря на то что банковские вклады регламентированы и защищены законодательством, вкладчик должен ознакомиться со всеми основными и дополнительными условиями, установленными банком по конкретному виду данной операции.

    Такими условиями могут быть:

    • «плавающие» проценты по вкладам в банках;
    • способ и периоды начисления процентов по вкладу;
    • льготные условия по различным акциям.

    Суммы вкладов

    Суммы вложений в банк могут быть самыми различными, что зависит от возможностей клиента, а также от условий программы самого банка. Тем не менее не рекомендуется вкладывать деньги в сумме более 1,5 млн рублей, поскольку превышение этой суммы лишит вкладчика страховых выплат. Такие выплаты производятся по всем вкладам, даже в пределах одного банка.

    Таким образом, если клиент имеет желание сделать вклад суммой свыше 1,5 млн рублей, нужно тщательно подойти к выбору банка, а также распределить суммы подобных вложений. Важно выяснить досконально, какие проценты по вкладам в банках существуют.

    Сроки вкладов

    Основным из всех положений договора об открытии вклада является определение сроков, на которые он рассчитан. От этого во многом зависят и процентные ставки, поскольку, как правило, чем более длительный срок вложения намечается, тем выше будут проценты, выплачиваемые вкладчику банком. Некоторые вклады отличаются тем, что процентные ставки по ним напрямую зависят от курса валют. Сроки вложения зависят также от того, какая программа вложения была выбрана. В связи с этим, существуют такие разновидности вложений как накопительные, детские, зарплатные, пенсионные и т. д.

    Возможность проведения всевозможных расчетных операций и снятия средств частично

    Существуют банковские программы, согласно которым вкладчик имеет возможность пользоваться денежными средствами при осуществлении определенных расчетных операций, например платежи ЖКХ, налоги и т. п.

    Другие программы по вкладам позволяют частично снимать деньги, либо, напротив, пополнять свой счет.

    Широко распространены программы по вкладам в банках Москвы, которые предусматривают неснижаемый порог процентной ставки.

    При этом на счету определяется часть средств, которыми нельзя воспользоваться ранее истечения договора о вложении.

    Рейтинги банков

    Основной из способов определиться при выборе банка, где можно сделать выгодное вложение денежных средств, - это посмотреть его рейтинги. Предоставлением такой информации занимаются, как правило, крупные рейтинговые агентства, такие как «Рус-Рейтинг», «Эксперт РА» и другие. Это своего рода защита прав вкладчиков банков.

    Потенциальный вкладчик может также изучить информацию о кредитной отчетности того или иного банка, которая публикуется на официальном сайте Центрального банка, либо на сайте "Банки.ру". Такая информация будет предельно достоверной, что поможет принять правильное решение при выборе надежной банковской организации.

    Финансовые показатели - основная информация, подтверждающая, что банку можно доверять. А для того чтобы проанализировать, как обстоят дела в динамике, нужно просто сравнить такие показатели за несколько прошедших периодов времени. Увеличение активов банка в этом смысле - хороший знак. Помимо этого, о многом говорит размер уставного капитала, то есть сумма его собственных средств.

    Как выбрать надежный банк

    Чтобы можно было выбрать лучшие условия вкладов в банках, приведем несколько основных рекомендаций:

    1. Перед тем как сделать вложение в банк, нужно обязательно проверить факт принадлежности банковской организации к системе российского страхования.

    2. Определить круг банков, анализ доходности которых показал хорошие результаты.

    4. Узнать, предусмотрены ли по конкретному вложению различные комиссии или сборы, а также ознакомиться с разновидностями всевозможных дополнительных услуг.

    5. Поинтересоваться мнением других вкладчиков о надежности того или иного банка. Какой банк выбрать для вклада?

    На сегодняшний день таких банковских организаций довольно много. Клиент определяется с выбором, исходя, как правило, из личных предпочтений, отзывов людей, местонахождения банка, потенциальной материальной выгоды для себя и т. п.

    В список таких банков входят:


    Это не все банки Москвы. Вклады можно открыть и в других финансовых учреждениях.

    Вклады в банке "Сбербанк России"

    Данный банк отличается высокой надежностью и стабильностью, плюс ко всему - поддерживается государством. Здесь более прозрачные отношения «банк - вкладчик». В страховании вкладов он участвует, а открыть вложение можно в режиме онлайн. Минимальной суммой здесь будет 1 рубль, сроки размещения - от 1 месяца до трех лет, а процентные ставки от 3 % до 7 %, в зависимости от типа и периода вложения. Пополнение средств возможно, как и снятие некоторой денежной суммы частично.

    Такого не было, чтобы этот банк обманул вкладчиков.

    "Уральский банк"

    Эта стремительно развивающаяся банковская организация, главный офис которой находится в г. Екатеринбурге, является лидером своего региона в отрасли банковской экономики. Банк имеет статус весьма надежного партнера и предлагает довольно выгодные программы для денежных вложений.

    Какие проценты по вкладам в банке? В среднем ставка по вкладам составляет около 6 %, минимальная сумма такого вложения - 10 тыс. рублей, сроки - от одного месяца до пяти лет. Страхование вкладов подтверждено, а оформить вклад можно посредством посещения отделения банка. Частичное снятие либо пополнение средств возможно.

    "Тинькофф Банк"

    В данном банке также предлагаются весьма выгодные условия программ вкладов, например каждый, кто воспользовался этой возможностью, получает дебетовую карту. Помимо этого, есть возможность открывать вложения в различных валютах, а также снимать деньги частично. Страхование вкладов здесь присутствует, минимальный взнос составляет 55 тыс. рублей, а сроки размещения вложения - от 3 до 24 месяцев. Минимальная процентная ставка - 9 %. Открыть вклад можно дистанционно.

    ВТБ24

    Не слишком выгодные условия открытия вложений предоставляет данный банк. Главная причина этого - слишком крупная сумма минимального взноса - 200 тыс. рублей. Программ по открытию вложений мало, что затрудняет клиентов сделать выбор в пользу этого банка.

    Процентные ставки по вкладам - 7,5%, сроки размещения - от 2 до 60 месяцев, начисление процентов осуществляют ежемесячно. Снятие денег возможно только по одной программе вложений.

    Где еще можно оформить вклады под высокий процент? Банков еще очень много.

    "Россельхозбанк"

    Является надежным и стабильным банком, вложения в который выгодны и удобны. Минимальный срок размещения вклада составляет здесь от одного месяца, минимальный взнос - 10 тыс. рублей, процентные ставки - от 0,01 % до 8,8 %, в зависимости от разновидности вложения. Начисление прибыли производится ежемесячно, пополнение и частичное снятие денег - возможно.

    "Ренессанс Кредит"

    Удобный и проверенный временем банк, где минимальная сумма - от 1,1 тыс. рублей, сроки размещения от 2 месяцев до 2 лет, проценты начисляются согласно предпочтению клиента, а процентные ставки составляют 7-9 %, в зависимости от разновидности вложения. Открыть такой вклад возможно в любом доступном отделении банка.

    "Газпромбанк"

    В данном банке все вклады подлежат обязательному страхованию, что является одним из главных признаков надежности. Минимальный взнос немаленький - от 100 тыс. рублей, что не каждому вкладчику позволит воспользоваться предложениями данного банка. Сроки размещения вложений - от 90 до 100 дней, процентные ставки - от 0,01 % до 8 %, пополнить счет возможно, снять денежные средства частично - тоже.

    "Бинбанк"

    В данном вкладчикам банке предоставляется возможность сделать вложение в онлайн-режиме, помимо этого, предлагает многочисленные программы по вкладам со сравнительно небольшим минимальным взносом - 10 тыс. рублей, проценты по вкладам в банке в размере 7 %, и ежемесячное начисление прибыли. Минимальный срок для открытия вклада в этом банке составляет 2 месяца, а максимальный - 2 года. Снятие денег частями - возможно.

    Банк "Открытие"

    Примерно соответствующие условия вложения, что и у предыдущего банка по открытию вложений, за исключением того, что минимальная сумма взноса должна быть не менее 50 тыс. рублей. Процентные ставки составляют около 8 %, а также возможно пополнение либо снятие средств.

    "Альфа-Банк"

    Данный банк существенно отличается от других тем, что при вложении денежных средств здесь есть возможность получения достойной прибыли, однако для этого необходимо внести в качестве вложения крупную сумму денежных средств. В данном случае минимальный взнос - 10 тыс. рублей, под процентную ставку - 4,1 %. Проценты начисляются ежемесячно, сроки размещения вкладов от 3 месяцев до 5 лет.

    "Совкомбанк"

    В этом банке существует удобная возможность ежемесячного пополнения вкладов, а также осуществления первоначального взноса в несколько приемов. Минимальный денежный взнос составляет 30 тыс. рублей, а процентная ставка - от 5 % до 9 %. Помимо этого, существует возможность снятия средств. Начисление процентов осуществляется в ежемесячном порядке.

    "Промсвязьбанк"

    Данный банк предоставляет вкладчикам возможность сохранять проценты по вкладам даже в случаях досрочного снятия денег частично. Начисление процентов происходит исключительно по окончании срока вложения, минимальный взнос которого - 10 тыс. рублей. Пополнить вклад также возможно. Процентные ставки - от 6 % до 9 %.

    Банк "УБРиР"

    Преимущества данного банка заключаются в том, что первоначальный взнос составляет небольшую сумму, а разнообразие вложений весьма велико. Минимальный взнос - 1 тыс. рублей, процентные ставки - 5-9 %, начисление прибыли - ежемесячно. Снятие денег возможно в любое время действия вклада, как его и пополнение. Стабильный и надежный банк.

    "Банк Москвы"

    В данном ставке преимущества по вкладам получают граждане, которые открыли вклад через интернет либо банкомат. Для них процентная ставка станет значительно выше. Помимо этого, здесь существуют выгодные предложения для пенсионеров и зарплатных клиентов.

    Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, а сроки размещения - от 100 дней до 36 месяцев, по процентным ставкам 7,5-8,5 %. Снятие денег частично - возможно, пополнение счета приветствуется.

    "Мособлбанк"

    В данном банке, как и во многих других, существует возможность ежемесячно получать проценты по вкладам. Здесь сумма первого взноса относительно небольшая, и составляет она 10 тыс. рублей, на срок размещения такого вложения на 1 год. Процентные ставки здесь достаточно высоки, что позволяет вкладчику иметь хороший доход. Эти ставки составляют от 6 % до 9 %. Возможно пополнение и частичное снятие средств. Еще какой банк выбрать для вклада?

    "Хоум Кредит"

    В этом банке можно открыть вложение как в российской, так и зарубежной валюте, однако частично снимать деньги не представляется возможным. Пополнить сумму вклада можно. Процентная ставка здесь от 7 % до 9 %, начисление прибыли - ежемесячно либо однократно - в конце срока вклада. Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, что также очень удобно для тех граждан, которые желают открыть вложение, но не обладают крупной суммой денежных средств.

    "Почта Банк"

    В данном банке есть хорошая возможность открыть вклад исключительно в рублях. Для клиентов, воспользовавшихся услугой через интернет, процентные ставки станут выше, чем для тех, кто открывает вложение в отделении банка. В данной банковской организации минимальный взнос составляет 5 тыс. рублей, под 7-9 %, с начислением процентной прибыли ежеквартально либо ежемесячно. Возможно частичное изъятие денежных средств, а также пополнение вклада.

    "АК Барс Банк"

    Минимум денежных средств в данном банке составит 5 тыс. рублей, с возможностью пополнять вложение либо снимать частично деньги. Сроки размещения вкладов - от 1 месяца до 1 года, а процентная ставка - 6-9 %. Начисление процентов - ежедневное, что отличает данную банковскую организацию от многих других, минимальный срок начисления прибыли в которых - минимум 1 месяц.

    Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

    Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег

    Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

    Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

    Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

    Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

    • - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
    • - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

    Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .

    Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

    Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

    Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

    Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

    Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

    Московский кредитный Банк

    Вклад «МЕГА Онлайн»

    Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

    Банк ФК Открытие

    Вклад «Надежный»

    Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

    Совкомбанк

    Вклад «СуперЛето с Халвой»

    Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

    Альфа-Банк

    Вклад «Ещё выше»

    Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

    Промсвязьбанк

    Вклад «Мой доход»

    Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

    Сбербанк России

    Вклад «Онлайн Плюс»

    Процентная ставка

    Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисления процентов в конце срока.

    Основные виды вкладов физических лиц

    Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

    Срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

    Пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

    Вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

    Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.