Кредит 0 процентов на авто. Нулевые автокредиты от производителей

Рынок автокредитования с каждым годом расширяется, способствуя обострению конкуренции среди банковских организаций и автосалонов. Чтобы выделиться среди множества фирм, в ход идут различные маркетинговые мероприятия.

Среди подобных компаний стало популярным предложение о покупке транспортного средства под заем без каких-либо процентов, с минимумом затрат по времени и небольшим пакетом документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Слоган «автокредит под 0» звучит очень привлекательно, но стоит учитывать, что под такими заманчивыми фразами зачастую скрываются совсем не выигрышные нюансы.

Общие условия

Если вы решили взять автокредит, то перед обращением необходимо ознакомиться со следующими условиями:

Приобретенное транспортное средство будет . Поэтому при не погашении долга вам придется расстаться со своим автомобилем.
Обязательное страхование машины. Помимо этого, в подавляющем большинстве случаев дополнительно нужно будет приобрести полис КАСКО и застраховать собственную жизнь.
Максимальный срок на погашение ссуды составляет 5 лет . Лишь в редких ситуациях банки могут продлить до 7 лет . Но на такое могут рассчитывать лишь клиенты автосалонов-партнеров.
При автокредитовании поручители не обязательны. Такая особенность связна с тем, что в качестве залога выступает автомобиль. И при наступлении штрафной ситуации он изымается и реализуется на торгах.
Приобрести транспортное средство с минимальной возможно лишь в .

Что касается кредита под 0% , то в России такая программа действует у небольшого количества производителей. Она поддерживается государственными мероприятиями по стимулированию продаж.

Стоит отметить, что такие условия действуют лишь в отношении отечественных автомобилей с грузоподъемностью не выше 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона рублей . При этом покупатель обязан внести минимальную первоначальную сумму – 200 тысяч рублей .

Такие условия могу доставить значительные неудобства при приобретении автомобиля, поэтому перед покупкой стоит заранее с ними ознакомиться и тщательно обдумать каждый пункт.

Требования

При обращении клиента за беспроцентным кредитом банковская организация выдвигает следующие требования:

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет . Если же он в достаточно преклонном возрасте, то ему необходимо застраховать жизнь.
Размер ежемесячных платежей не должен превышать 40% от постоянного дохода заемщика.
Страхование по КАСКО нужно получить только у партнеров организации.
Минимальный пакет должен содержать:
- водительские права;
- справка о доходе;
- паспорт;
- справка с места работы.

Стоит учитывать, что займ без процентов может принести огромные суммы штрафных санкций, которые превышают размеры взысканий при стандартных кредитах, и поэтому банки могут повышать проценты по обслуживанию кредитного счета

Как подсчитать выплаты

Сумма выплат по автокредиту зависит от того, как рассчитывается ежемесячная комиссия.

В большинстве случаев комиссия зависит от полной суммы займа.

Расчет выплат проводится просто:

нужно узнать аванс по кредиту;
преобразовать проценты в деньги для стоимости выбранного транспортного средства;
вычесть из цены автомобиля величину аванса;
после этого умножаем полученное число на размер ежемесячной комиссии;
в итоге получаем сумму к уплате каждый месяц (за исключением тела кредита).

Разберем расчет на конкретном примере. Стоимость машины – 20 тысяч долларов, аванс – 10% , срок – 4 года .

Тело кредита будет составлять 18 тысяч долларов=20-20*10% . Комиссия по кредиту составляет 0,7% от величины кредита, поэтому в месяц необходимо выплачивать 126 долларов=18*0,7% .

Теперь нужно поделить тело кредиты на срок кредита в месяцах – 375 долларов=18/48 . Прибавив эту сумму к ежемесячной комиссии, вы получите величину выплат по кредиту без процента – 501 доллар=375+126 .

В некоторых вариантах комиссия определяется по остатку кредита. В данном случае самостоятельный расчет не представляется возможным, поэтому лучше обратиться к специалисту.

Выплаты при расчетах по второму методу будут меньше. Но стоит учитывать, что в сумму ежемесячных взносов также войдут страховки КАСКО, ОСАГО и жизни. Что значительно увеличивает размер оплаты.

Где еще можно оформить

Реальная схема

Займ на приобретение автомобиля под 0% – это на самом деле стандартный кредит, где заемщик выплачивает и основную сумму, и проценты. Он считается нулевым из-за того, что скидка от автосалона на машину равна общей сумме процентов. Но сам кредит от банка вы получаете по стандартной ставке.

Здесь очевидна на первый взгляд ваша выгода и выгода финансового учреждения. Но в чем преимущество таких займов для автосалонов?

Причин на самом деле можно выделить несколько:

Делается наценка на транспортные средства. А после этого вам предоставляется скидка. При этом сумма дисконта нивелируется первоначальным увеличением цены. В итоге выходит, что вы платите классический кредит со всеми вытекающими процентами.
Такой займ требует первоначальный взнос в размере 50% от стоимости авто. В совокупности с тем, что максимальный срок на кредит не превышает 5 лет , переплата будет низкой. Получается, что и скидка в данном случае не так существенна.
Банковские организации и автосалоны зачастую сотрудничают со страховыми компаниями. В результате такого союза последние предлагают полисы по значительно завышенной цене. Что касается автокредита с нулевым процентом, то в большинстве случаев страховка является обязательной.

Что примечательно, страховать требуют всю стоимость транспортного средства, даже несмотря на то, что вы уже заплатили первоначальные 50% . В итоге, подписав такое соглашение, половина взноса уйдет в карманы финансовой и продающей компаний.

Если вы захотели оформить беспроцентный автокредит, то уделите больше внимания всем документам, также проведите анализ по рынку, сравнив цены с конкурентными салонами

В чем подвох

Хоть кредит и называется беспроцентным, все же следует понимать, что на самом деле нулевым он не является.

В Гражданском кодексе Российской Федерации указано, что при займе получателю нужно обязательно уплатить проценты по полученной сумме. Пусть даже они будут минимальными – сотые или тысячные доли процента в год.
Заметно вырастут затраты из-за необходимости обязательного страхования автомобиля. Плюс 6-8% годовых.
При оформлении банковские учреждения взымают одноразовую комиссию – примерно 5% от общей суммы.
Некоторые банки могут потребовать застраховать жизнь – еще около 2% в год.
Иногда финансовые учреждения предлагают услугу по оформлению кредита на транспортное средство без участия автосалона. Но стоит быть внимательным, так как обычно такая функция сопровождается ежемесячными комиссиями.
Также стоит учитывать, что выплаты по займу на автомобиль зависят от стоимости депозитов на рынке. Чтобы определить реальный процент по ставке, нужно умножить на 12 — ежемесячную комиссию, а получившуюся величину прибавить к рекламной ставке.

В итоге, займ без процентов – это только маркетинговое мероприятие, которое позволяет визуально снизить стоимость кредита.

Если вы приняли решение о приобретении автокредита с нулевой процентной ставкой, то не лишним будет ознакомиться с некоторыми особенностями данного вида займа:

Следует оценить свои финансовые возможности и определить, потянете ли вы ежемесячные выплаты. Ведь расторгнуть соглашение с банком гораздо труднее, чем заключить.
Перед тем, как заключить договор, необходимо тщательно изучить его условия. Банковские организации часто скрывают дополнительные комиссии. Поэтому стоит обратить внимание на каждый пункт соглашение. Если что-то непонятно, то обратитесь к специалисту за помощью.
Перед подписанием документов не поленитесь проверить полную цену автомобиля со всеми комплектующими: музыкальная система, диски, сигнализация. Итоговая стоимость транспортного средства может очень сильно превосходить первоначальную цену в рекламе.
Страховка может значительно влиять на стоимость кредита. Поэтому обязательно продумайте несколько вариантов займа. Страхование – не всегда обязательно для оформления договора. В большинстве случаев банки настоятельно навязывают эту услугу без веских оснований.
Если из-за непредвиденных обстоятельств вы не можете оплачивать кредит, то нужно сразу же обратиться в банковскую организацию, написать заявление и приложить доказательства, которые подтверждают вашу неплатежеспособность.
Как и со всяким товаром, если вы получили некачественный автомобиль, то при доказательстве этого факта у вас есть право требовать возмещения затрат.

В итоге, стоит несколько раз подумать, прежде чем брать беспроцентный кредит. Ведь на самом деле у такого займа слишком много условностей и требований, а их несоблюдение может привести к значительным затратам.

Время чтения: 5 минут

Вполне привычными уже стали рекламные слоганы о предоставлении заемных средств без каких-либо процентов за право пользования ими. Трудно не загореться такой идеей, особенно когда полной суммы на приобретение транспортного средства нет. Но является ли беспроцентный кредит на авто таким уж выгодным предложением, или это очередная маркетинговая ловушка?

Что представляет собой заем без процентов

Оформлять данный вид договора или нет – личное дело каждого потребителя. Но прежде чем принимать решение, следует тщательно разобраться во всех тонкостях процесса. На сегодняшний день столь интригующий кредит готовы предоставить десятки российских банков и других финансовых организаций.

На практике оказывается, что беспроцентный автокредит такой уж безвозмездной услугой отнюдь не является. Выдача средств осуществляется на основании так называемой факторинговой схемы: она подразумевает ряд юридических и финансовых операций, согласно которым оформляется .

Беспроцентный кредит на автомобиль предполагает следующий порядок действий:

Заинтересованный клиент выбирает понравившуюся ему машину.
Банк выкупает у автосалона данный объект по более низкой цене.
Далее автодилер заключает с покупателем договор о .

Секрет заключается в том, что сумма такого договора будет значительно выше, чем та, по которой автомобиль приобрел банк. По сути, но получателем возвратных средств будет именно банковское учреждение. Но такая схема работает только тогда, когда продажи в автосалонах падают. В этом случае беспроцентный кредит на автомобиль позволяет дилерам избавиться от застоявшегося товара, а банку – «навариться» на пустом месте.

Стоит ли сделка внимания?

Если существует острая необходимость приобрести транспортное средство прямо сейчас, тогда более выгодное предложение, чем кредит без процентов на автомобиль, сложно и найти. Более того, оформить его можно максимально быстро и без особых проблем.

Скорость подписания договора обусловлена отсутствием необходимости готовить обширный пакет бумаг. Данный вид сделки вполне можно сравнить с экспресс-займом.

В то же время, если сопоставить его с обычным кредитным договором на потребительские нужды, важно отметить возможность существенно сэкономить.

Так, к примеру, при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%. Рассрочка же дает возможность снизить данный показатель до 10%. С другой стороны, не стоит забывать о первоначальном взносе. Автокредит без процентов можно взять в большинстве случаев только тогда, когда покупатель оплачивает от 30 до 50% от стоимости покупки.

Еще один негативный момент наверняка возникнет при приобретении страхового полиса. Дело в том, что в сделке такого плана участвуют три стороны: банк, автосалон и страховая компания. По этой причине покупать страховку придется только у того страховщика, который сотрудничает с остальными двумя компаньонами. А это сулит более высокую , поскольку права выбора компании в этом случае у покупателя нет.

Какие машины можно взять в рассрочку

Беспроцентный кредит на авто в России, к сожалению, можно оформить далеко не на каждый понравившийся автомобиль. Выяснить, что можно купить дешевле и на выгодных условиях, очень просто – необходимо всего лишь следить за акциями выбранного вами автодилера.

Следует также помнить, что новый автомобиль в рассрочку можно приобрести только в автосалоне. Купить можно машину не только зарубежного производства, но и отечественной сборки. А вот под различного рода акции, как правило, подпадают только те модели, которые в течение длительного времени не смогли найти своего покупателя, – так называемые проблемные автомобили.

Купить популярный автомобиль нового модельного ряда можно только в конце отчетного периода салона, когда товар необходимо просто побыстрее распродать. Случается это чаще всего в конце квартала, полугодия, года. Обратите внимание, что автокредит без процентов на пользующиеся спросом машины как акция действует короткий промежуток времени, а потому следует тщательно мониторить ситуацию на авторынке.

Купить авто с пробегом в рассрочку можно у частных лиц. Если же речь будет идти о перекупщиках, тогда важно учесть, что сделка купли-продажи на условиях отсроченного платежа может быть совершена только по отношению к автомобилю, у которого было не более трех предыдущих владельцев.

На каких условиях можно получить средства

Автокредит под 0 процентов от дилера пользуется большой популярностью у потребителей. Но прежде чем подписать такой договор, необходимо внимательно изучить в нем следующие важные вопросы:

точно ли в документе не указан ежемесячный процент при погашении долга;
нет ли платы за открытие счета в банке, куда будут перечисляться средства;
наличие санкций, если покупатель решит погасить сумму раньше срока;
штрафные санкции при несвоевременном внесении средств.

Словом, договор должен быть внимательно изучен на предмет выявления скрытых платежей. Халатное отношение к условиям данного документа может иметь самые негативные последствия.

Требования к заемщику

К сожалению, стать автовладельцем на основании беспроцентного займа может далеко не каждый россиянин. Автокредит под 0 процентов годовых в автосалоне сможет оформить тот, кто соответствует следующим требованиям:

доход покупателя должен быть таким, чтобы сумма ежемесячных платежей не превышала 40% от его общей ежемесячной прибыли;
возраст – 21-60 лет;
наличие российского гражданства;
наличие водительского удостоверения.

Кроме выполнения этих условий, придется еще подготовить определенный пакет документов. Как правило, он включает:

Паспорт РФ.
Водительские права.
Справку, выданную по месту работы заемщика.
Документ, подтверждающий уровень дохода.

Если предоставленный документ о доходах не убедил представителя компании в платежеспособности заемщика, для получения кредита на авто под 0 процентов придется поискать дополнительные аргументы.

Что касается возраста, то в итоге заем должен оказаться погашенным до наступления 62 лет для мужчин и 52 – для женщин.

Куда обращаться

Автокредит 0 процентов на 3 года можно получить двумя способами:

обратившись непосредственно в место продаж интересующего вас транспортного средства;
воспользовавшись напрямую банковским предложением.

Для этого необходимо определиться, какой именно автомобиль вы хотите приобрести, и внимательно следить за предложениями от автосалонов, в которых продаются данные модели.

Если вы намерены взять авто в кредит под 0 процентов в банке, тогда обратите внимание на следующие финансовые организации:

Банк	Сумма	Первый взнос, %
Генбанк	3 000 000	от 50
ПСА Финанс Рус	3 000 000	от 25 до 70
Собинбанк	3 000 000	от 30

Выбор организации должен зависеть от множества факторов, поэтому не поленитесь зайти в банк и пообщаться с менеджером отделения.

Какие могут возникнуть проблемы

Еще до того, как связать себя обязательствами по договору, подсчитайте, какую сумму вам придется выплатить, оформляя автокредит без переплаты, и сравните ее с той, которая получается в результате обычного кредита. Кроме того, успейте побывать в нескольких банках и автосалонах, чтобы провести сравнительный анализ предложений.

ваша платежеспособность – если вдруг окажется, что платить вы больше не можете, имейте в виду, что расторгнуть договор гораздо сложнее, чем подписать;
право собственности – это особенно становится важно тогда, когда у вашего дилера возникают проблемы, а на его имущество накладывается арест. Будьте уверены – ваша машина тоже попадет под такую санкцию, даже если платежи за нее уже подходят к концу;
наличие скрытых отчислений – о них мы говорили выше.

Если сделка уже совершена, а вы вдруг обнаружили дефект, или машина не отвечает заявленным дилером качествам, немедленно заявляйте о своих правах продавцу.

Может случиться и так, что авто в кредит без переплаты вы уже оформили и даже успели испытать свою покупку в деле, но, по несчастью, . В этой ситуации ни в коем случае не останавливайте выплаты по договору. Полис КАСКО покроет все предстоящие расходы на ремонт, а договор по кредиту продолжит свое действие.

Если тяжелые времена все же наступили, и вносить средства по рассрочке вы не можете, не откладывайте поход в офис продавца. Напишите заявление с пояснением причин ваших сложностей, приложите к нему документальные доказательства и ожидайте решения по вашему запросу о пересмотре графика платежей.

Опыт показывает, что банк всегда стремится идти навстречу, понимая, что в противном случае может просто не увидеть свои деньги. К тому же такое поведение создаст вам репутацию добросовестного заемщика.

Автомобиль в кредит: Видео

Авто в кредит без процентов – соблазн для многих автолюбителей, особенно начинающих. Сегодня многие автосалоны при поддержке различных банковских учреждений обеспечивают максимально выгодные условия, предоставив возможность клиентам приобретать транспортные средства с минимальными первоначальными затратами. Причем чаще всего такие предложения актуальны не только для импортных автомобилей, но и для отечественных моделей. Что же скрывается за «беспроцентностью» кредитов? Какие на самом деле условия предоставляют банки? Насколько выгодно брать автокредит под 0 процентов? Ответим на каждый из вопросов.

Стоит ли брать беспроцентный кредит на машину?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться в традиционных системах кредитования. А они предлагают оформление документов на срок 5–7 лет, за которые заемщику чаще всего приходится переплачивать до 100% от первоначальной суммы, а иногда и больше. Если же взять , оформленный, например, на 2 года, удорожание составит значительно меньше – 10%, однако для этого потребуется внести большую сумму первоначально – от 50%.

Поэтому многие клиенты автосалонов, имея на руках хотя бы 2/3 стоимости авто, стараются либо подождать, собрав всю сумму, либо взять в долг у знакомых, не втягиваясь в кредитные обязательства.

Конечно, если автодилер предлагает хорошую цену, нужную комплектацию и беспроцентный кредит от банка на короткий срок, тогда стоит воспользоваться такими условиями. Затраты окажутся минимальными.

Подводные камни беспроцентного автокредита

Автокредит без процентов в автосалоне – заманчивая схема, у которой есть свои нюансы. Если рассмотреть подобные условия с точки зрения законодательства, абсолютно без процентов кредит на автомобиль быть не может, что указывается даже в Гражданском кодексе. В этом случае используется самая минимальная процентная ставка, например 0,0001% годовых.

Стремясь купить автомобиль в кредит, стоит учитывать и страховку. Это дополнительная статья расходов, которая потребует еще около 6% от суммы в год. Если предполагается оформление кредита без процентов, как правило, банки вынуждают платить одноразовую комиссию, а это еще около 5%. Также дополнительным требованием может оказаться необходимость страхования жизни заемщика.

Машина в кредит без процентов – выгодное приобретение, однако нужно учитывать еще один нюанс. Любое банковское учреждение при выдаче займов учитывает цену депозитов на рынке. Если клиенту обещают 0,0001% годовых с первоначальным взносом 10%, на самом деле может получиться по-другому.

Очень часто банки прописывают в договоре мелким шрифтом дополнительное условие – например, размер ежемесячной комиссии, которая составляет 1%. В итоге реальная процентная ставка будет составлять не 0,0001%, а все 20% или более. К тому же подобные комиссии часто привязываются к телу кредита, а не остатку, поэтому сумма не уменьшится даже в конце срока.

А еще банки не стесняются повышать штрафные санкции для подобных кредитов. И любая просрочка по выплатам сулит заемщику серьезным увеличением размера необходимого взноса. Банки не упускают своей выгоды. И даже если они обещают для заемщика реально выгодные условия, они зарабатывают на других схемах.

Например, на сотрудничестве со страховыми компаниями, которым выгодна продажа полисов каско, а значит, они готовы делиться и с банковскими учреждениями для увеличения своих оборотов. К тому же автосалоны часто предлагают для банков дополнительные скидки на автомобили, что еще больше увеличивает доходность кредитования.

Для оформления автомобиля на условиях беспроцентного кредитования банк, как правило, требует выполнения таких условий:

возраст – 21–60 лет;
ежемесячные выплаты не могут быть больше 40% от дохода;
оформление страховки возможно в компании, которая указана в списке партнеров банковского учреждения.

Минимальный пакет документов, который придется предоставить заемщику:

паспорт и водительское удостоверение;
справка о доходах с места работы.

Для положительного решения по заявке доход должен быть высоким и стабильным, принимается во внимание стаж на последнем рабочем месте и прочие нюансы.

Расчеты предстоящих расходов

Для начала нужно выяснить у сотрудника банка, как начисляется ежемесячная комиссия: от суммы кредита или от его остатка. Лучше всего попросить пример договора, по которому можно ориентироваться в расчетах.

Если комиссия определяется в зависимости от суммы займа, расчет будет упрощенным. Аванс переводится из процентного отношения в денежный формат, учитывая стоимость выбранной модели машины. Полученная разница между ценой и авансом является телом займа. А дальше нужно учесть все , которые будет начислять банк.

Приведем пример. Транспортное средство стоит 1 млн рублей, аванс составляет 10%, тогда получаем тело кредита – 900 тыс. рублей. Если ежемесячная комиссия составляет 0,9%, размер регулярных оплат – 8,1 тыс. рублей.

Тело кредита необходимо разделить на количество месяцев займа, чтобы получить размер взносов. Например, срок кредитования составляет 24 месяца, тогда каждый месяц придется погашать тело кредита в размере 37,5 тыс. рублей. К этой сумме прибавляем ежемесячную комиссию и получаем ежемесячный платеж – 45,6 тыс. рублей. Сюда же придется добавить стоимость страховки.

О чем нужно помнить?

Если решено купить автомобиль в кредит с минимальным размером годовых процентов, тогда следует рассмотреть предлагаемые условия от разных банков, а также учесть некоторые аспекты:

Сначала стоит взвесить саму необходимость кредитования. Так ли нужен банковский заем, как кажется? Возможно, лучше попросить у знакомых или близких, если не хватает относительно небольшой суммы по сравнению с общей ценой автомобиля в автосалоне? Если есть шансы купить машину без займа, лучше поступить именно так.
Трезвая оценка финансовых возможностей – спасение от долговой ямы. Нужно представить себе, что кредит берется не на один месяц, его придется планово выплачивать на протяжении длительного периода. Ежемесячный доход должен быть не только высоким, но и стабильным. Подписать кредитные документы – только половина дела, гораздо сложнее осуществлять выплаты в нужном размере каждый месяц до полного погашения задолженности. Это особенно важно, если оформляется беспроцентный кредит, поскольку по условиям таких договоров, как правило, предусматриваются повышенные штрафные санкции.
Следует не торопиться при подписании документов. Нужно внимательно изучить условия, задавать вопросы сотруднику банка, чтобы хорошо разобраться во всех нюансах: размере переплаты и ежемесячных платежей, способах и сроках оплаты и т. д. Особое внимание следует уделить частям документов, где текст написан мелким шрифтом, поскольку основные банковские хитрости таятся именно в них.
При оформлении договора в автосалоне нужно обратить внимание на цену машины в необходимой комплектации. Иногда эта сумма оказывается существенно выше ранее заявленной.
Также нужно пересмотреть условия страхования. Чаще всего банки указывают те компании, с которыми придется заключать договор. Необходимо ознакомиться с основными предложениями, чтобы выбрать лучшее.
При получении некачественного товара, если он будет возвращаться, покупатель имеет право потребовать возмещение убытков.

Нужно запомнить, если у заемщика не получается внести обязательный платеж, ему нужно сообщить об этом банку, желательно в письменной форме и с указанием веских причин, а также предоставлением подтверждающих документов.

Так, например, поступила китайская Chery. Компания убедила один из известных российских банков предоставлять покупателям кредит на покупку и хетчбэка Chery IndiS под 0 (это не опечатка - действительно ноль) процентов годовых. Правда, срок этого в буквальном смысле слова дармового кредита, не очень долог - до 12 месяцев. Впрочем, другое предложение не менее актуально по нынешним временам: кредит до 36 месяцев будет стоить вам всего 10 процентов годовых. Других таких предложений на рынке вы сегодня почти не найдете.

Но чудес, скажет пытливый читатель, на свете не бывает, зато сплошь и рядом разбросаны бесплатные сыры в мышеловках. В чем ? Мы разобрались в вопросе. Секрет в том, что, на самом деле, при покупке Tiggo FL или IndiS вам как бы представят скидку на автомобиль. Но разницу между розничной и специальной ценами заберет себе банк, то есть его выгода очевидна. Но и автосалон в выигрыше, так как машину, пусть и с меньшей для себя выгодой, он продал. Доволен и клиент, не способный единомоментно выложить за авто всю сумму, даже с учетом скидки, но благодаря этой маркетинговой схеме получивший честную беспроцентную рассрочку. Остается добавить, что первоначальный взнос при покупке авто по программе «Курс на 0» составляет 50%, а по программе «Золотой Стандарт» - 30%.

Другими словами, стать владельцем внедорожника Tiggo FL вы можете уже сегодня, внеся в кассу чуть больше 300 000 рублей, если учесть, что его цена начинается от 655 900 стремительно дешевеющих «деревянных». За хетч IndiS выложить придется и того меньше - около 200 000 рублей (минимальная цена этой машины с увеличенным дорожным просветом - 419 000 рублей). Приведенные рассчеты справедливы, если вы воспользуетесь кредитом с нулевой процентной ставкой. Кстати, кредит можно взять не только на автомобиль в выбранной комплектации, а также на дополнительное оборудование, полис КАСКО и услуги добровольного страхования жизни заемщика.

Согласитесь, что новый автомобиль за такие деньги сегодня не найти. И особенно учитывая степень «нафаршировонности» этих «китайцев». Тот же Tiggo FL в базовой комплектации оснащается кондиционером, парктроником, двумя подушками безопасности, аудиосистемой, ABS, электрическими стеклоподъемниками, подогревом передних сидений, сигнализацией, электрической регулировкой зеркал и другими приятными фишками. То есть по уровню оснащенности автомобиль превосходит практически всех своих одноклассников и, в отличие от большинства из них, отлично держиться на бездорожье. И, кстати сказать, это .

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов. Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов. Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%. А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%). Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Но если автодилер совместно с банковским учреждением предлагает нужную модель и комплектацию автомобиля (да еще и на отличных условиях), то смысл в беспроцентном кредите все-таки есть. Ведь в данном случае заемщик сможет обзавестись новым транспортным средством с минимальными затратами.

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Кроме этих условий, банк требует от потенциального клиента предъявления минимального пакета документов, без которых оформление автомобиля в кредит будет невозможным:

паспорт;
водительские права;
справка с текущего места работы;
справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Решая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст. 819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным. Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

возможность купить новое авто практически в рассрочку;
чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

высокий первоначальный взнос — от 50%;
максимальный срок займа — до 2 лет;
скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Как правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке. Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа — 5 лет, первоначальный взнос — всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц. И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток. То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой. Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита. После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

К примеру, стоимость вашего автомобиля — 15 тысяч долларов, аванс — 20%, итого тело кредита составит 12 тысяч долларов (15-15*20%). Ежемесячная комиссия составляет 0,9% от суммы кредита, значит, в месяц придется платить 108 долларов.

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах). Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита — 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц. Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию — и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка — это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит. Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж. Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера. Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд. Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Кредит 0 процентов на авто. Нулевые автокредиты от производителей — в чем подвох? Где «прячутся» проценты