Статьи оформить автокредит. Условия оформления автокредита на автомобиль

Количество предложений по автокредитованию на российском рынке впечатляет – за возможность заполучить потенциального клиента сражается множество коммерческих банков и автосалонов. Большинство кредиторов предлагает сразу несколько программ покупки машины. Какие нюансы необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести «железного коня» в кредит? Об этом подробно в статье.*

Потенциальные автовладельцы, планируя покупку машины, рассматривают несколько вариантов сделки. Покупка авто за наличные – бесспорно наиболее выгодный способ. В таком случае не придется переплачивать проценты. Однако накопить полную сумму для многих проблематично, и приходится прибегать к более затратному варианту – оформлению ссуды.

Итоговая стоимость автокредита зависит от многих параметров. Для того чтобы сделать правильный выбор и не переплачивать по займу, необходимо понимать, где и сколько возможно сэкономить:

  1. Пробег и год выпуска автомобиля. Покупка новой машины в кредит обойдется дешевле, чем подержанной. Некоторые финансовые организация отказываются финансировать автомобили с пробегом.
  2. Модель транспортного средства иногда оказывает влияние на величину процентной ставки. Часто банки предлагают льготные условия для покупки авто конкретного производителя по специальным программам дилера.
  3. Первоночальный взнос. Наличие у заемщика собственных средств для покупки авто свидетельствует о взвешенном решении клиента и косвенно характеризует его платежеспособность. Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше ставка по автокредиту.
  4. Срок кредитования. Наиболее выгодны краткосрочные займы – до 3-х лет. Долгосрочные кредиты выдаются под завышенные проценты. Итоговая стоимость автомобиля существенно возрастает.
  5. Наличие подтвержденного источника дохода. Клиентам, готовым документально обосновать свою платежеспособность, кредиторы идут на уступки и понижают ставки на 1-2 пункта.

Желающим купить автомобиль по максимально выгодным условиям следует ознакомиться с программами разных банков и автосалонов, взвесить плюсы и минусы каждого варианта. Кроме того, на 2016 год продлена программа автокредитования с господдержкой, призванная повысить спрос на транспортные средства производства Российской Федерации.

Стандартные условия автокредитования

Параметры получения ссуды на покупку машины у разных кредиторов отличают друг от друга. Однако основные условия возможно обобщить и выделить ряд параметров банковского автокредита:

  1. Максимальная сумма займа колеблется в пределах 6-10 млн р. Иногда банкиры не устанавливают определенные рамки и рассчитывают кредитный лимит для каждого клиента индивидуально, исходя из финансового состояния заемщика и срока кредитования.
  2. Минимальный размер ссуды составляет порядка 50-100 тыс. р. В редких случаях заключаются сделки на 30-45 тыс. р.
  3. Валюта автокредита – рубли. Большинство банков исключили из ассортимента кредитных продуктов валютные займы. Оформить долларовый автокредит получится в Авангард Банке , АК Барс Банке и BMW банке .
Важно! Валютные займы дешевле рублевых, но подобная экономия не всегда оправдана. Клиент рискует попасть в «кредитную яму» из-за скачков курса валют. Многие специалисты рекомендуют оформлять кредиты в той валюте, в которой заемщик получает зарплату или другой доход.

4. Стандартный первоначальный взнос составляет около 20-30%.

5. Традиционный срок автокредитования – 5 лет. Минимальный период погашения – 6 месяцев, максимальный – 10 лет. После роста просроченной задолженности многие банкиры пересмотрели условия займов и «урезали» сроки финансирования.

Типовые требования банков к потенциальным заемщикам:

Некоторые кредитные учреждения выдвигают отдельные требования: наличие домашнего телефона, поручительство физического лица и пр.

  • процентная ставка – 22-26%;
  • максимальная стоимость авто – 2 млн р.;
  • период возврата – до 5 лет.
  • ставка по автокредиту – от 16%;
  • размер займа – до 5 млн р.;
  • срок – до 5 лет.
3. Меткомбанк :
  • готовая ставка – от 16,2%;
  • сумма кредита – до 2,5 млн р.;
  • срок погашения – до 6 лет.
  • первоначальный взнос – 5%;
  • стоимость займа – 17-21%;
  • период погашения – до 7 лет.

Как рассчитать цену автокредита

Для расчета итоговой стоимости автомобиля и ежемесячного платежа необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Данная опция предусмотрена на многих банковских сайтах, финансирующих приобретение транспортных средств.

В форму расчета стандартного калькулятора-онлайн потребуется ввести следующие данные:

  • стоимость автомобиля;
  • размер стартового взноса;
  • годовую ставку;
  • период кредитования.


В некоторых сервисах предусмотрена возможность вывода подробного графика погашений на экран.


Из приведенного примера видно, что переплата по автокредиту в 800 тыс. р., выданного на 5 лет под 15% годовых, составит 341 916 р. – при аннуитетном погашении. Ежемесячный взнос – 19031 р.

Как выбрать банк для автокредита

Чтобы не запутаться во всем многообразии предложений банков и выбрать оптимальный вариант автокредита, необходимо сравнить основные условия ссуды: ставку, стартовый платеж, срок/сумму займа и требования по страховке.

Программы автокредитования УралСиб Банка :



  • сумма – до 5,6 млн р.;
  • стартовый платеж – минимум 10%;
  • ставка – от 17,99%.

Базовые условия автокредитов ВТБ 24 :

Специализированное кредитование предоставляют БМВ Банк и Тойота Банк .

Обычная процедура оформления автокредита
  1. Выбор банка, определение суммы займа и размера первого взноса.
  2. Заполнение заявки в офисе кредитора или в автосалоне – партнере банка.
  3. Предоставление пакета документов.
  4. Получение решения об условиях ссуды.
  5. Окончательный выбор машины в течение срока, установленного банком: от 2-х недель до 4-6 месяцев.
  6. Подписание договора купли-продажи машины у автодилера.
  7. Оплата первоначального взноса, заключение кредитного и залогового договора с банком.
  8. Перечисление средств на счет автодилера.
  9. Получение авто, регистрация его в ГИБДД и оформление страховки.
  10. Передача копии страхового полиса и ПТС в банк.

Подать заявление на автокредит получится в отделении банка, автосалоне или онлайн на сайте кредитора. Типовая заявка отображает следующую информацию:

1. Личные сведения:

  • ФИО, дата рождения, пол, гражданство;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации/проживания, контактная информация;
  • семейное положение.

2. Информация о занятости:

  • наименование организации, стаж, должность;
  • заработная плата.

3. Данные по кредиту:

  • сумма займа;
  • срок погашения;
  • стартовый взнос;
  • валюта кредита.

4. Сведения об авто:

  • марка/модель;
  • год выпуска;
  • пробег ТС;
  • рыночная стоимость.

Во многих финучреждениях онлайн-заявка отображает лишь основную информацию. Все недостающие сведения специалист банка выясняет по телефону или во время личной встречи с клиентом.

Стандарный пакет документов для автокредита

К числу обязательных относятся:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • водительское удостоверение или другой документ на выбор – загранпаспорт, ИНН, свидетельство пенсионного страхования.

Дополнительные документы по требованию банка:

  • или справка по форме кредитора о доходах заемщика;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о регистрации ИП и выписка с расчетного счета – для частных предпринимателей;
  • военный билет.

Автокредит в автосалоне

Очень многие автосалоны сотрудничают с кредиторами и предлагают без посещения финансовой организации оформить ссуду на покупку машины. Такая процедура имеет некоторые особенности:

  1. Быстрота заключения сделки. Нет необходимости «мониторить» условия разных банков – менеджер автосалона выполняет роль кредитного брокера и самостоятельно подбирает параметры займа.
  2. Высокие процентные ставки. Как правило, стоимость автокредита через автосалон выше предложения банка на 2-7%.
  3. Лояльное отношение к испорченной кредитной истории.
  4. Ограниченный выбор страховой компании. Часто автосалоны выдвигают требование страхования в конкретной компании по определенной программе.
Важно! Иногда салоны заманивают клиентов, обещая большие скидки. Однако на практике оказывается, что льготы доступны только покупателям, рассчитывающимся наличкой. При оформлении кредита придется оплачивать полную стоимость машины.

Процедура получения автокредита через интернет нужно:

  1. Определиться с банком и выбрать подходящую кредитную программу. Для расчета воспользоваться онлайн-калькулятором.
  2. Заполнить заявку на сайте – ввести личные данные, сведения об авто и параметры займа. Нажать кнопку «Отправить».
  3. Дождаться предварительного согласования. После рассмотрения анкеты сотрудник банка свяжется с заемщиком и предложит возможные варианты кредитования.
  4. Подать комплект документов в банк.
  5. Получить окончательное решение и определиться с автомобилем.
  6. Заключить сделку с автодилером, оплатить первый взнос, подписать договор кредита и займа с банком.
  7. Перечислить деньги на счет продавца, получить авто и зарегистрировать его. Оформить страховку.
Важно! Подать онлайн-заявку лучше одновременно в несколько банков – это сэкономит время и повысит шансы на покупку машины.

Особенности автокредита на подержанные машины

Сама процедура оформления автокредита на машину с пробегом такая же, как и на новую. Отличия заключаются в требованиях и параметрах займа:

1. Ограничения по возрасту авто на момент погашения ссуды:

  • 5-6 лет – отечественные машины;
  • 9-12 лет – автомобили иностранного производства.

2. Банки неохотно выдают займы на покупку машины у частных лиц.

3. Повышенные требования к первому взносу. Обычно этот параметр выше на 5% стандартных условий.

4. Увеличенные процентные ставки.

Важно! Стоимость кредита на машину с пробегом может быть оправдана достаточно низкой ценой автомобиля. Перед посещением банка следует рассчитать автокредит на новую и б/у модель интересующего транспортного средства.

Как снизить процентную ставку по автокредиту

Банки готовы по кредиту под залог автомобиля в следующих случаях:

  1. Внесение первоначального взноса больше 30-40%.
  2. Предоставление максимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность и состоятельность заемщика.
  3. Повторное обращение за кредитом. Постоянным клиентам, держателям зарплатных карт, собственникам депозитных/расчетных счетов банки предлагают кредитование на льготных условиях.
  4. Наличие хорошей кредитной истории в других банках. Иногда кредиторы готовы переманить добросовестного заемщика, предложив ему выгодные условия.
  5. Сокращение срока погашения займа. Краткосрочный кредит обойдется дешевле ссуды, выданной на длительный период.

Автокредит по спецакции

Автокредиты по спецакции периодически предлагают автосалоны, регламентируя выдачу ссуды под 0%. Перспектива беспроцентной ссуды способна воодушевить многих автолюбителей.

При оформлении авто в рассрочку право требования кредитных обязательств у автосалона выкупает банк-партнер. Оплату процентов берет на себя дилер транспортного средства, а покупатель получает беспроцентный автокредит под залог новой машины.

Достаточно выгодное предложение имеет «подводные камни»:

  1. Требуется оплата единоразовой комиссии за оформление кредита около 5 тыс. р.
  2. Кредит выдается при условии высокого первоначального взноса – не меньше 30-50% от рыночной стоимости автомобиля.
  3. Обязательно страхование по завышенным тарифам.
  4. Действуют сжатые сроки погашения займа – до 2-3-х лет.
Важно! Как правило, нулевая ставка действует до первой просрочки, после чего процент по автокредиту возрастает до среднерыночного значения.

Автокредит с господдержкой (субсидирование)

В 2016 году возобновлено действие государственной программы льготного кредитования. Стоимость автокредита в рамках субсидирования уменьшается на 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ. Например, оформляя ссуду под 15% годовых, клиент в действительности оплачивает 7,67% (15 -11*2/3), а оставшиеся 7,33% на счет банка перечисляется из бюджета государства.

Срок погашения, сумма займа и стартовый взнос финансовая организация определяет с учетом установленных ограничений:

  • стоимость автомобиля – максимум 1,15 млн р.;
  • ограничение по весу транспорта – не более 3,5 т;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • действие программы распространяется на кредиты, базовая ставка по которым не превышает 21% – ключевая ставка ЦБ РФ + 10%.

Оформить кредит с господдержкой получится только на автомобили, собранные в России. Однако это условие не особо ограничивает выбор, так как на территории РФ выполняется сборка многих машин западных производителей.

Перечень автомобилей, подлежащих субсидированию в 2016 году

ОСАГО и КАСКО при автокредите

Обязательным условием покупки автомобиля в кредит является его страхование. Схему страховки выбирает не заемщик, а банк или автосалон.

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) обязан иметь при себе каждый водитель, участвующий в автодорожном движении. Стоимость страховки зависит от возраста/стажа водителя, типа и мощности ТС.

Покупку добровольного полиса КАСКО требуют 90% финучреждений. Согласно законодательству РФ банк не вправе при выдаче автокредита заставлять клиента оформлять КАСКО. Тем не менее, кредитор на юридических основаниях может прописать подобное требование в договоре займа.

Особенности КАСКО при автокредите:

Способы погашения автокредита

Порядок погашения автокредита такой же, как и любого другого банковского займа. Существует два основных метода начисления процентов и формирования графика погашений:

  • аннуитетными или равными взносами;
  • дифференцированными или уменьшающимися платежами.

Первый вариант более выгоден для банка и удобен для заемщика, но считается более дорогим. Второй вариант позволяет сэкономить, так как проценты насчитываются на остаток, и платеж каждый месяц уменьшается.

Важно! Дифференцированную схему погашения банки предлагают редко – в первые месяцы платежная нагрузка на заемщика очень велика, и возрастает риск появления просрочек. Оптимален аннуитетный график с возможностью досрочного погашения.

Зачисление средств на кредитный счет возможно разными способами:

  • через банкоматы и терминалы;
  • в кассе банка;
  • посредством интернет-банкинга;
  • с помощью перевода из другого банка;
  • через различные платежные системы – «Золотая Корона», «Контакт» и т.д.

Досрочное погашение автокредита

Досрочное погашение автокредита возможно по желанию самого заемщика или по требованию банка.

Накопив достаточную сумму средств, клиент вправе полностью/частично погасить долг, согласно условиям кредитного договора. Некоторые банки разрешают выполнить расчет в любой рабочий день, другие – только в день погашения по графику. Иногда кредитор обязывает клиента письменно предупредить банк о планируемом погашении за месяц.

Порядок досрочного возврата автокредита:
  1. Написать заявление о намерении погасить долг.
  2. Уточнить у специалиста банка сумму к погашению: тело кредита + проценты.
  3. В назначенный день внести деньги на кредитный счет.
  4. В случае полного погашения – получить справку о закрытии ссудного счета. При частично досрочном погашении – подписать новый график платежей с сокращенным сроком или «урезанным» ежемесячным взносом.

В каких случаях банк вправе затребовать полное досрочное погашение займа:

  1. В течение месяца не выполнены условия относительно страхования авто.
  2. Нарушение графика погашений – за 6 месяцев общее количество дней просрочки составило 60 и более.
  3. Купленная машина не соответствует требованиям к обеспечению.
Важно! При получении требования о досрочном закрытии кредита заемщик обязан погасить долг в течение 30 дней. В противном случае банк подает иск в суд.

Закрытие автокредита

После внесения последнего платежа договор залога расторгается и владельцу возвращают ПТС. Следует проконтролировать корректность закрытия ссудного счета и отображения соответствующей информации в БКИ. Для этого клиенту нужно:

  • взять в банке справку об отсутствии претензий;
  • через 2 месяца после закрытия кредита сделать запрос в БКИ о состоянии кредитной истории.
Важно! Желательно сохранить квитанции о внесении средств. В случае сбоя системы или непредвиденных ситуаций этот документ послужит доказательством погашения займа.

Многих автолюбителей волнует вопрос как оформить автокредит. Это очень упрощает покупку авто, благодаря тому, что не нужно выплачивать всю сумму за машину сразу. Именно этот фактор заставляет автовладельцев брать кредит. Сейчас купить машину и оформить кредит можно практически в любом отделении банка. Однако, чтобы все-таки заполучить кредит на машину необходимо знать все правила, как проходит сама процедура и какие документы для нее необходимы. Как получить кредит? Главное помните, что не так сложно его получение и оформление, как выбор выгодного варианта. Поскольку кредитов сейчас великое множество, то часто попадаются нерентабельные варианты. А еще необходимо различать ссуду и кредит, а также займы. Все три понятия - разные вещи, поэтому не нужно их лепить в одну кучу.

Где оформить автокредит и какими способами это можно сделать

Хотите ? Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявок в 30 банков, одобрение уже в течении суток!

Вариантов оформления кредита существует несколько, как и мест их осуществления:

  • Кредит обыкновенный, при нем банк позволяет вам выплачивать деньги, взятые в заем у банка, в течении от одного года до пяти. Такой кредит предполагает небольшой взнос. При оформлении понадобятся документы, подтверждающие способность оплачивать кредит каждый месяц.
  • Быстрый кредит. Оформляется он и рассматривается в кратчайшие сроки, максимум два часа, в идеале час. Такой вид благодаря своей скорости дороже - проценты выше, сам взнос тоже высок. Зато процесс оформления происходит очень быстро.Может быть произведен автокредит в автосалоне.
  • Кредит совместный с производителем авто дает прекрасный процент, более низкий. Но при этом должен быть большой первоначальный взнос - около половины всей суммы.
  • Автокредит без первоначального взноса используют для оформления кредита на автомобиль с пробегом. Длительность его больше, чем у предыдущих и может доходить до семи лет. Автокредит без первоначального взноса оформляют не все банки. При отборе на автокредит без взноса условия немного жестче.

Всегда перед подписанием бумаг внимательно ознакомьтесь с написанной информацией, особенно мелкими буквами.

Где и как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса

При оформлении заявки в интернете нужно быть особо бдительным. Многим не понятна заинтересованность банка в таком случае. Для автовладельца это экономия времени и средств. Но и у банка есть свои плюсы. Онлайн получается обслужить гораздо больше людей, чем в самом отделении банка и по интернету быстрее проходит процедура проверки клиента. Однако для клиента в условиях может крыться подвох, вместо первого взноса банк может затребовать одно из условий:

  • увеличение времени кредитования;
  • увеличение ставок;
  • вовлечение попечителей;
  • обязательное страхование;
  • выплата еще одного залогового имущества.

Прежде чем начинать оформление необходимо определиться с банком и внимательно вычитать все условия. Затем на его сайте заполнить анкету и ждать отклика. После положительного ответа необходимо выбрать сам автомобиль, с моделью можно было определиться и раньше. В ответе банка должен быть перечень необходимых для оформления бумаг, теперь следует их собрать, затем прийти в банк с ними и если все соблюдено, то подписать документы.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если вы имели просроченные выплаты по кредитам в прошлом, то при кредите теперь могут возникнуть сложности. Но не стоит пугаться, сейчас я вам помогу разобраться. Многое зависит от того давали ли вам после еще кредиты. Если да, то проблем будет меньше. Все случаи кредитования заносятся в вашу историю и будут видны при ваших обращениях кредиторам.

Если после неприятных предыдущих попыток с кредитами прошло более 3 лет, то в банке вполне могут не смотреть на ваши промахи. Считается, что по истечении этого времени кредитор вполне мог найти более высокооплачиваемую и перспективную работу, поэтому стоит дать ему кредит.

Если вы предоставите доказательства, что у вас были определенные трудности и причины, из-за которых возникли проблемы, то заемщик может это учесть. К уважительным обстоятельствам относятся:

  1. Тяжелая болезнь, попадание в больницу;
  2. Уход с работы на другую, с более низкой зарплатой;
  3. Рождение малыша в семье;
  4. Утрата трудоспособности,

Существуют случаи при которых кредит не выдадут практически со стопроцентной гарантией:

  • существование непогашенного кредита, сам факт не дает вам никаких шансов, вплоть до погашения, после этого возможно и удастся получить новый кредит;
  • ваш предыдущий кредит был погашен со сложностями и это было не так давно. В этом случае вам будет необходимо доказывать свою платежеспособность;
  • непомерно большая денежная сумма либо очень длинный срок погашения;
  • наличие иждивенцев;
  • отсутствие доходов, соответствующих кредитам и хороших поручителей.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Для банков подержанные авто в кредит не слишком прибыльны, но они покрывают это за счет увеличения ставок. В этом случае автокредит без первоначального взноса невозможен, поскольку взносы тоже сильно увеличены, вплоть до 50%. Такие авто дешевле, если не считать уже использованные ретро модели авто.

Существуют требования по которым кредиты не выдаются на российские машины старше пяти лет, а иностранные - десяти. К ретро-авто эти условности не имеют отношения.

На б/у авто кредит может быть оформлен сразу в автосалоне. Не нужно ходить в банк, просто собираете документы и заполняете анкету, после просмотра которой вам дадут ответ.

Машина для многих людей выступает в качестве обязательного предмета для комфортной и оптимальной жизни. Поэтому гражданам требуется транспортное средство для жизни или работы. Стоимость автомобилей постоянно увеличивается, поэтому нередко единственной возможностью для покупки нового и качественного авто выступает .

Он выдается многими банковскими учреждениями, каждое из которых предъявляет к клиентам многочисленные специфические требования. Основными условиями считается наличие хорошего заработка, положительной кредитной истории и возможностью передать много документов в банк.

Можно ли оформить автокредит без предоставления многочисленных справок и привлечения поручителей

Банковские организации считаются серьезными учреждениями, которые стараются всеми возможными способами снизить риски потери средств.

Поэтому перед предоставлением денег своим клиентам непременно требуют от них подготовки многочисленной документации, которая подтверждает, что человек является платежеспособным и официально работающим.

Важно! В последние время наблюдается значительное снижение покупательской способности граждан, поэтому и спрос на услуги банков существенно уменьшился, поэтому многие банки разрабатывают уникальные программы, на основании которых допускается оформить автокредит даже без необходимости подготавливать множество документов.

Наиболее востребованными считаются , по которым граждане могут получить средства на покупку авто по двум документам, к которым относится паспорт и водительское удостоверение, причем последнее может быть заменено другими бумагами, например, СНИЛС или ИНН.

Что такое Государственная программа субсидирования автокредитов? Какова ее суть и принцип работы? Ответу .

Эта возможность считается оптимальной для граждан, которые работают неофициально, поэтому могут легко справиться с платежами по автокредиту, но не могут подготовить документы, подтверждающие их высокий доход.

К особенностям такого автокредитования относится:

  • для снижения риска потери банки значительно увеличивают процентные ставки, причем разница между стандартным автокредитом может достигать 5%;
  • первоначальный взнос при таких условиях обычно начинается от 50%;
  • снижается сумма денег, передаваемая в кредит;
  • уменьшаются сроки займа;
  • покупаемый автомобиль передается в ;
  • непременно требуется покупка полиса КАСКО.

Таким образом, оформить автокредит с минимум документов на самом деле возможно, но при этом должны учитывать основные условия данного процесса.

Какие нюансы учитываются банками

При выдаче автокредита непременно работники банков оценивают множество особенностей, имеющих отношение к автокредитованию.

Где можно получить автокредит без справок о доходах? Смотрите видео:

К ним относится:

  • Место производства автомобиля и его возраст.
    Обычно без справок получить автокредит можно исключительно на новые машины, поэтому если нужно получить б/у авто, то надо найти соответствующее условиям банка предложение.
  • Возврат клиента, его гражданство и стаж работы.
    При подаче заявки составляется специальная анкета, куда граждане должны вносить исключительно достоверные данные.
    Оптимальным считается возраст заемщика, варьирующийся от 27 до 65 лет.
    Также требуется от людей российское гражданство. Они должны быть прописаны в регионе, где имеется отделение выбранного банка.
    Желательно, чтобы трудоустроены люди были на протяжении хотя бы полугода.
  • .
    Она проверяется каждой банковской организацией перед выдачей заемных средств. Для этого используется информация, имеющаяся в бюро кредитных историй, а также банки часто пользуются своими уникальными каналами для получения сведений.
    Если выявляется, что ранее потенциальный заемщик не уплачивал добросовестно какие-либо кредиты, то ему будет отказано в выдаче средств.

Важно! Граждане должны самостоятельно убедиться в возможности погашения займов, так как если у них уже имеется несколько оформленных кредитов, то желательно отказаться от оформления автокредита.

Основные этапы оформления автокредита без документов

Перед непосредственным получением заемных средств надо определить, будут ли они оформляться в автомобильном салоне или при посещении отделения банка.

Как получить автокредит в Сбербанке? Пошаговая инструкция .

Важно! Оптимальным считается оформление займа в банковском учреждении, где человек является зарплатным клиентом или где у него открыты счета или имеются кредитные карты, так как для постоянных клиентов банки предлагают выгодные условия.

Весь процесс оформления автокредита делится на несколько последовательных этапов.

  1. Выбор банка

Каждый потенциальный заемщик желает найти наиболее выгодное и удобное предложение банка.


Можно ли приобрести авто в кредит без поручителей и документов. Фото: papabankir.ru

Для этого учитываются разные моменты, например, предлагаемая процентная ставка, размер первоначального взноса, условия к заемщику, срок кредитования и надежность самого банка.

При выборе организации надо учитывать несколько факторов:

Важно! Так как требуется получить заемные средства без предоставления многочисленной документации, надо быть готовым к значительным переплатам, поэтому ставки будут существенно выше по сравнению со стандартными программами автокредитования.

  1. Подготовка документов

Для оформления даже такого уникального автокредита требуется подготовить документацию, к которой относится:

  • паспорт гражданина;
  • его водительское удостоверение.

Важно! При наличии трудовой книжки можно значительно уменьшить проценты по кредиту.

  1. Подача заявки

Данный процесс может выполняться при личном посещении отделения банка или допускается воспользоваться онлайн-заявкой, что не потребует от человека вовсе необходимости выходить из дома.

Рассматривается заявка обычно в течение нескольких часов или пары дней, причем желательно изначально подавать несколько заявок в разные банки, что значительно повысит вероятность получения одобрения хотя бы в одном учреждении.

Важно! Даже при получении предварительного одобрения существует вероятность, что в выдаче заемных средств будет отказано, поэтому остальные условия оговариваются при непосредственном посещении гражданином отделения банка.

При оформлении заявки надо узнать всю информацию о выдаваемом автокредите, чтобы дополнительные платежи и расходы не были неожиданностью для клиента банка.

  1. Заключение договора купли-продажи

Если было получено одобрение на получение автокредита, можно заключать договор с продавцом автомобиля.

В большинстве случаев межу банком и дилерами имеются контракты, что позволяет значительно упростить данный процесс.

После подписания договор купли-продажи, составляется договор с работником банка.

  1. Внесение первоначального взноса и заключение договора с банком

Следующий этап предполагает подписание контракта с банковским учреждением.

Перед подписанием надо тщательно изучить этот документ, чтобы убедиться в отсутствии дополнительных условий или скрытых платежей.

Каким образом можно оформить кредит без справки о доходах? Смотрите видео:

При этом особенно тщательно изучаются разделы:

  • реальная процентная ставка, которая обычно находится не на первой странице, а в конце контракта;
  • необходимость уплаты различных комиссионных или иных платежей за ведение счета или иные операции в банке;
  • способы, с помощью которых можно погашать займ, так как для многих людей значимой считается возможность перечисления средств онлайн из личного кабинета;
  • условия, на основании которых можно досрочно погашать кредит;
  • права, которыми наделяются собственники автомобилей, например, можно ли сдавать авто в аренду, изменять конфигурацию машины или осуществлять другие действия с ней.

Обычно банки требуют сразу приобретать полис КАСКО.

После подписания договора непременно вносятся деньги в качестве первоначального взноса за машину.

  1. Регистрация машины и погашение займа

Купленное авто становится на учет в ГИБДД в течение 10 дней после составления договора купли-продажи.

Заблаговременно требуется приобрести полис ОСАГО и оплатить пошлину.

Заключение

Таким образом, существует вероятность оформления автокредита без подготовки многочисленной документации.

Он обладает некоторыми минусами и нюансами получения.

Для повышения вероятности его оформления желательно учитывать несколько рекомендаций, а также весь процесс получения денег от банка делится на последовательные этапы.

Еще несколько десятилетий назад, во время эпохи тотального дефицита, покупку машины приравнивали к одному из самых знаменательных событий в жизни. В те времена, имея на руках необходимую для приобретения транспортного средства сумму денег, можно было ожидать вожделенный автомобиль на протяжении двух, трех и даже четырех лет. Сегодня для получения новой машины достаточно определиться с маркой автомобиля, который вы хотите приобрести, и иметь хотя бы общие сведения о том, как оформить автокредит на понравившееся вам транспортное средство.

Предварительные действия

Перед тем как приступить к оформлению автокредита, нужно окончательно определиться с суммой, которую вам необходимо будет получить в финансовом учреждении. При этом рекомендуется адекватно оценивать свои финансовые возможности, т.к. приобретение слишком дорогой машины может стать причиной постоянного дефицита денежных средств на протяжении всего периода погашения вашей кредитной задолженности.

Затем будущий заемщик должен решить, где именно будет оформлен договор автокредитования. На сегодняшний день для выбора доступны два варианта

Оформление в автосалоне

Достоинства данного метода:

  1. Существенная экономия личного времени. Заявки на автокредитование, которые подают в банки менеджеры автосалонов, обычно рассматриваются очень быстро – от нескольких часов до одного рабочего дня.
  2. Комфортное оформление документов. Получатель кредита должен предоставить сотрудникам автосалона пакет необходимых документов, после чего менеджеры компании самостоятельно заключат договор купли-продажи.

Недостатки метода:

  1. Повышенная процентная ставка по кредиту. В большинстве случаев финансовые учреждения, сотрудничающие с салонами по продажам автомобилей, предлагают автокредит с повышенной (на 2-5% больше нормы) годовой ставкой.
  2. Наличие ежемесячных и разовых скрытых платежей (обязательное страхование, комиссия за получение кредита, комиссия за перечисление денежных средств на счет автомобильного салона и т.д.).

Оформление в банке

Данный метод в статье будет рассмотрен более детально, т.к. для его успешной реализации необходимо знать определенные нюансы, которые касаются самостоятельного получения автокредита.

Достоинства метода:

  1. Возможность выбора банка с наиболее приемлемой программой кредитования, предусматривающей низкие процентные ставки по кредитам.
  2. Отсутствие ежемесячных и разовых скрытых обязательных платежей.

Недостатки метода:

  1. Предоставление расширенного пакета документов для идентификации личности и для доказательства своей платежеспособности.
  2. Длительные сроки рассмотрения заявки на получение автокредита (от нескольких рабочих дней до недели).

  1. Первое, на что следует обратить внимание при выборе банка – это размер ставки по кредиту. Сегодня наиболее оптимальный размер ставки составляет 12-13% в долларах США, 15-18% в рублях. Однако достаточно часто многие банки существенно увеличивают процентную ставку за счет скрытых обязательных комиссий. Чтобы застраховать себя от лишних переплат следует внимательно изучать все условия договора перед его подписанием.
  2. Не менее важным является размер первого взноса, который нужно внести в банк для оформления автокредита. Большинство финансовых учреждений обязывают своих клиентов оплатить в качестве первого взноса 20 - 30% общей стоимости транспортного средства. Однако некоторые банки согласны выдать кредит вообще без первого обязательного взноса или после оплаты суммы, равной 10% от стоимости автомобиля. Первоначальный взнос лучше всего делать максимальным, т.к. с увеличением суммы внесенных денег уменьшается процентная ставка по кредиту.
  3. Обязательное страхование также является неотъемлемым условием получения кредита на транспортное средство. При этом клиента в большинстве случаев обязывают выплачивать стоимость полного пакета «КАСКО» на протяжении всего срока автокредита. Также бывают случаи, когда банки предлагают застраховаться получателю кредита лично. Следует добавить, что финансовые учреждения позволяют выбирать страховую компанию самостоятельно достаточно редко, т.к. в большинстве случаев у банков уже есть договоренность о сотрудничестве с некоторыми из них.
  4. Срок автокредита нередко влияет на величину процентной ставки. Чем он выше, тем больше получатель кредита переплатит за машину в конечном итоге.
  5. Сумма обязательного ежемесячного платежа не должна быть больше половины месячного дохода заемщика.

Скрытые комиссии по автокредиту – это достаточно распространенное на сегодняшний день явление. В некоторых случаях подобные платежи способны увеличить сумму ежемесячной выплаты на 1-2%, а это достаточно серьезная сумма.

После выбора банка будущий владелец транспортного средства должен получить положительное решение по предоставлению ему автокредита. Для этого получателю кредита следует передать в финансовое учреждение следующие документы:

  • паспорт и любой другой документ, способный подтвердить личность получателя кредита;
  • справку о доходах за определенный промежуток времени;
  • ксерокопию заверенной работодателем трудовой книжки;
  • заявление на предоставление автокредита (обычно бланк для заявления предоставляет банк).

Кроме того, банк может попросить поручителя заемщика передать ему аналогичный пакет документов.

Частные предприниматели для подтверждения своего трудоустройства и уровня доходов обязаны предоставлять в банк дополнительные документы.


После того как все необходимые документы собраны и получено положительное решение о выдаче денег для покупки машины, наступает стадия оформления документа купли-продажи. Для ее успешного завершения получатель кредита обязан уплатить первоначальный взнос, после чего ему на руки выдается счет с оставшейся суммой денег и ксерокопия ТП автомобиля. Далее транспортное средство нужно поставить на учет в ГИБДД, после чего можно оформлять договор обязательного страхования.

На предпоследнем этапе происходит заключение кредитного договора, после чего банк переводит необходимую сумму денег на счет продавца транспортного средства.

Заключительный и самый приятный момент – это получение заемщиком нового автомобиля.

Приобретение автомобиля в кредит – это длительный процесс, требующий предельного внимания и некоторых начальных знаний. В настоящее время можно получить кредит, как на новый автомобиль, так и на подержанную машину.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Прежде чем приступать к оформлению автокредита, надо разобраться с основными этапами процесса и приготовить необходимые документы.

В чем отличие процедуры получения денег на б/у и новый автомобиль

При покупке нового авто менеджер автосалона готовит для покупателя полный пакет документов, необходимый для государственной регистрации транспортного средства.

В него входят:

  • ПТС (главный документ автомобиля – паспорт, в котором указываются марка и модель машины, год и страна выпуска, номера установленных силовых агрегатов и так далее);
  • договор купли – продажи с прикрепленным к нему счетом об оплате;
  • полис обязательного страхования автомобиля (автогражданка) без которого нельзя совершать поездки на транспортом средстве.

Если приобретается б/у автомобиль, то весь пакет документов придется собрать самостоятельно.

Для этого:

  • после выбора авто на рынке, по объявлению в газете или интернет сайте, или иным способом между покупателем и продавцом заключается договор покупки. Оформить документ можно непосредственно в отделении ГИБДД, у нотариуса, в аккредитованной организации;
  • параллельно с оформлением сделки продавцу передаются ПТС (в котором сделка отметка о новом владельце) и ключи от авто. Продавец получает деньги. Если сделка заключается не в ГИБДД, то на момент ее оформления машина должна быть снята с государственного учета самим продавцом;
  • имея договор купли – продажи и ПТС новый владелец обязан обратиться в страховую компанию и оформить автогражданку;
  • после этого можно на автомобиле ехать в ГИБДД и производить постановку техники на учет.

Таким образом, процедура оформления б/у автомобиля занимает от 1 до 3 дней. Сократить время можно, обратившись за совершением сделки в органы ГИБДД по месту жительства, предварительно записавшись на прием.

Оформление автокредита

Приобрести подержанный автомобиль можно не только на личные средства, но и в кредит. Такая услуга предоставляется различными банками, а так же частными инвесторами.

У частного лица

Частные лица, так же как и банки, выдают автокредиты преимущественно под залог приобретаемой техники.

Выгодными качествами частного автокредитования являются:

  • возможность купить авто без первоначального взноса;
  • оформление КАСКО (дополнительного страхования, требуемого банками) только по желанию покупателя;
  • отсутствие необходимости получать справки с места работы и производить независимую оценку приобретаемой техники;
  • независимость от кредитной истории заемщика;
  • независимость выбора авто (для банков принципиальным фактором является возраст покупаемого автомобиля, а для частных инвесторов этот аспект не имеет значения).

Основным недостатком частного автокредитования считается несколько завышенная ставка по получаемому займу (в среднем такое кредитование производится по ставке 28 -30% в год).

Основная задача покупателя авто – найти частного инвестора, заинтересованного в предоставление подобной услуги.

Для поиска можно обратиться:

  • к объявлениям, размещенным в газетах и на интернет порталах;
  • к финансовым посредникам.

Первый вариант считается наиболее подходящим, так как кредитуемому лицу не придется дополнительно оплачивать услуги посредников.

Частные инвестора предъявляют к кредитуемым лицам наиболее лояльные, чем банки, требования, которые заключаются:

  • в возрасте заемщика. В большинстве случаев этот параметр ограничивается пенсионным возрастом;
  • в наличие постоянной регистрации на территории РФ, причем не зависимо от региона проживания;
  • такие факторы, как наличие постоянного места работы и размер заработной платы не имеют значения.

Каких-либо специальных требований для приобретаемого авто нет. Главное, чтобы после покупки техника была зарегистрирована на кредитуемое лицо, и ПТС был передан в залог кредитору.

Документы, необходимые для совершения сделки, предоставляются в оригиналах и копиях. Причем копии, остаются у кредитора, как дополнительные гарантии возвратности выданного кредита (по копиям можно найти заемщика и обратиться в суд в случае невыплаты кредита).

Необходимые документы

Для оформления автокредита от частного лица потребуются:

  • документы, подтверждающие личность заемщика (обязательно паспорт + второй документ с фотографией);
  • документы на авто (ПТС, автогражданка), необходимые для оформления залога.

По согласованию сторон дополнительно могут потребоваться:

  • права на вождение автомобиля;
  • согласие супруга(ги);
  • любые иные документы, например, страховое свидетельство, ИНН.

Заключить договор автокредита между частными лицами можно на личной встрече или через интернет. В первом случае кредитуемым лицом собирается все необходимые документы, и передаются на рассмотрение кредитору.

После проверки данных и сверки предоставленных копий подписывается кредитный договор и сопутствующий ему договор залога. После этого указанная сумма денежных средств передается заемщику – покупателю авто.

При оформлении сделки онлайн кредитору предоставляются сканированные копии всех документов. Сами договора подписываются по средствам личной подписи (распечатываются, подписываются и сканируются документы) или электронной подписи (наиболее часто используется при оформлении сделки через сайты – посредники).

Денежные средства при заочном оформлении переводятся кредитором на карту или банковский счет заемщика.

Кредитный договор на приобретение авто между физическими лицами, ничем не отличается от банковского документа.

В нем обязательно присутствует информация о:

  • сторонах договора, включая паспортные и контактные данные;
  • приобретаемом автомобиле, со всеми его основными характеристиками (марка, модель, номера агрегатов, пробег и так далее);
  • правах и обязанностях лиц, заключивших договор;
  • возможных спорных ситуациях, и путях их решения.

Выплаты

Заключенный между сторонами кредитный договор может обуславливать:

  • оплату долга в определенный срок (при этом вся сумма задолженности и накопившаяся сумма процентов выплачивается кредитору одним платежом в конце срока);
  • поэтапное погашение основного долга и процентов.

Если договором предусмотрено поэтапное погашение задолженности (например, 1 раз в 30 дней), то к кредитному договору должен прилагаться график погашения задолженности, в котором четко указаны даты и суммы выплат.

Оплата кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет и банковскую карту кредитора (в зависимости от достигнутого соглашения). Моментом погашения платежа или всего долга считается момент зачисления необходимой суммы на счет кредитора.

В банке

Получить кредит на приобретение б/у автомобиля можно и в некоторых банках, например, специальные программы есть в Сбербанке России, ВТБ 24.

Для получения кредита основными условиями банков являются:

  • покупка авто через автосалон, а не у частного лица;
  • обязательное страхование авто по КАСКО;
  • первоначальный взнос.

Эти требования значительно увеличивают стоимость автокредита, но действующие процентные ставки на услугу компенсируют материальные затраты. Таким образом, обращаться за автокредитом в банк становится выгоднее, чем к частным инвесторам.

Условия кредитования

В таблице приведены условия получения автокредита на подержанный автомобиль в крупных банках страны, предоставляющих подобную услугу:

Название банка Максимальная сумма кредита, руб./Максимальный срок для погашения кредита, мес. Минимальная процентная ставка, % в год Дополнительные требования:
— размер начального взноса в % к стоимости авто;
— необходимость КАСКО
Сбербанк 5 млн./60 15 — 15 – 50;
— да
ВТБ 24 5 млн./84 14 — 15 – 30;
— да
Газпромбанк 1,5 млн./60 13 — 25;
— по условиям выбранной программы (либо с КАСКО, но по меньшей процентной ставке, либо без дополнительного страхования)
ОТП Банк 1,5 млн./60 9,9 — 0;
— нет
Банк Москвы 2 млн./60 13 — 30 – 50;
— да
Альфа — Банк по договоренности (минимальная сумма автокредита на б/у авто составляет 50 тыс.)/60 12,5 + комиссия банка 0,99% от каждого платежа — 10 – 50;
— по договоренности

Все автомобили, приобретенные по программам автокредитования, находятся в залоге у банка до полного погашения кредита.

Требования к заемщику, документам и автомобилю

Требования к заемщикам в банках отличаются незначительно. Например, автокредит на подержанный автомобиль в ВТБ 24 выдается при следующих условиях:

  • если кредитуемое лицо является гражданином РФ и проживает в одном из субъектов РФ, на территории которого располагается одно из отделений учреждения;
  • у заемщика положительная кредитная история;
  • возраст кредитуемого лица находится в пределах 21 – 65 лет;
  • заработная плата превышает 20 тыс. рублей в месяц;
  • общий стаж работы заемщика более 1 года, причем на указываемом месте работы стаж не должен быть менее 3 месяцев;
  • если заемщик женщина, то возраст имеющихся детей должен превышать 6 месяцев.

В иных банках могут варьироваться данные о возрасте заемщика (например, Сбербанк предлагает автокредитование пенсионеров), наличие трудового стажа и размера необходимой заработной платы.

В отличие от частных инвесторов, банки предъявляют требования и к приобретаемым автомобилям.

В большинстве случае они касаются:

  • возраста авто (для машин отечественных и китайских производителей этот показатель не должен превышать 5 лет, а для иностранной техники – 10 лет). Причем указанные пределы должны достигаться к моменту полного погашения кредита;
  • пробега машины , который сказывается на техническом состоянии техники.

Необходимые документы

Для получения первоначального одобрения по заявке на автокредит в банк надо предоставить:

  • паспорт кредитуемого лица с приложением его копии;
  • водительское удостоверение;
  • справки с места работы о размере зарплаты и стаже.

После получения предварительного одобрения и выбора авто пакет документов увеличивается на:

  • договор купли – продажи и его копию;
  • счет, выставленный продавцом для оплаты авто и дополнительных опций;
  • копию ПТС;
  • оригинал и копию необходимых полисов страхования;
  • документ об оплате начального взноса в необходимом размере.

Заключение договора и передача денежных средств

Кредитный договор заключается только после выбора автомобиля, внесения за него первоначального взноса, страхования.

Кредитный договор заключается в отделении банка исключительно при личном присутствии кредитуемого лица.

В документе имеется информация о:

  • кредитной организации и заемщике;
  • основных условиях кредита, включая сумму, процентную ставку, срок, цель, залог, порядок оплаты;
  • правах и обязанностях обеих сторон по договору.

Пример договора на автокредитование подержанного авто можно найти по .

Параллельно с основным документов заключается договор залога, и оригинал ПТС передается на хранение банку.

Выплаты

Выплата автокредита банку производится ежемесячно, равными платежами, состоящими из определенной суммы основного долга и начисленных за прошедший период процентов.

Для этого к кредитному договору прилагается дополнительный документ – график погашения задолженности.

После полного погашения автокредита обременение с машины в виде залога снимается и ПТС возвращается владельцу.

На что обратить внимание заемщику

Прежде чем подписывать какой-либо документ, в том числе и договор автокредитования, рекомендуется:

  • внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. Если что-то не понятно, то обратиться к сотрудникам банка для получения разъяснений. В случае если один из пунктов договора не устраивает заемщика, то рекомендуется обратиться в другое кредитное учреждение;
  • выбрать авто. При возможности проверить технику на возможность крупной аварии, залога, угона и так далее. Получить данные можно в органах ГИБДД. Чем больше информации об авто будет собрано, тем меньше шансы попасть на мошенников и приобрести качественную технику;
  • дополнительное страхование авто , в случае наступления страхового случая, может существенно облегчить жизнь заемщика и погасить имеющийся кредит. Некоторые считают, что КАСКО – это лишняя трата денег, но это не всегда так.