Прошу помочь в решении проблемы. Согласно Постановлению Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с которой АО «АИЖК» возмещает убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), рестуктуризируемому в соответствии с указанным Постановлением. 10 февраля 2017 года Правительством РФ было принято Постановление № 172, в соответствии с которым в Постановление Правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 года внесены изменения, в частности, в части продления сроков действия программы помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам (займам). Изменены условия для участия в данной программе. Указанные изменения вступили в законную силу 23 февраля 2017 года. Программа с апреля 2015 года, до декабря 2016 года была предусмотрена для тех, у кого доходы снизились на 30% и более (одно из условий), затем в декабре это условие убрали и стали подходить все те, у кого доход за минусом ипотеки не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ, по средствам сарафанного радио люди стали узнавать об этом, но программа должна была закончиться 1 марта 2017, начался ажиотаж, ее официально продлили в феврале до 31.
05. 2017, но через 10 дней объявили о досрочном прекращении. В соответствиями с условиями программы помощи заемщикам, граждане, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации и имеющие ипотечный жилищный кредит, подлежащий рестуктуризации, обязаны были предоставить в банк-залогодержатель выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах залогодателя и членов семьи, стоимость которых составляет 1800 рублей. Таким образом, семья из 3 человек обязана была заплатить не менее 5400 рублей. На официальном сайте АО «АИЖК», Правительства РФ и банках-залогодержателей за период с 10 февраля 2017 года по 7 марта 2017 года не обнародовалась информация о возможном закрытии программы в связи с нехваткой средств для ее реализации, в связи с чем у граждан отсутствовала возможность достоверно оценить свои шансы на господдержку по данной программе. Выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах залогодателя и членов семьи выдаются по заявлению и при условии оплаты по истечении не менее 10 рабочих дней.
Следовательно, все граждане, которые написали заявление об их получении и произвели оплату, как только вступили в силу изменения согласно Постановлению Правительства РФ № 172, получили бы справки по истечении 10 рабочих дней, а именно 13 марта 2017 года. Но до наступления указанной даты, а именно 7 марта 2017 года на официальном сайте АО «АИЖК» появилась информация о закрытии программы в связи с полным исчерпанием средств, выделенных для ее реализации. Следовательно, ни один гражданин не смог реализовать свое право на участие в данной программе в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 172 в период с момента вступления его в силу по настоящее время. Жертвой ненадлежащего исполнения указанных Постановлений стала и моя семья. В связи с вышеизложенным, прошу инициировать проверку в отношении Правительства РФ, АО «АИЖК», Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ и руководства указанных ведомств на наличие коррупциогенного фактора при создании и исполнении Постановлений Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», от 10 февраля 2017 года № 172 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации». Даже те кто сдали документы в марте месяце, после вступления в силу изменений 23 февраля получается не получат эту помощь, потому что кончатся денежные средства.
По данным с сайта АИЖК по состоянию на 01 марта 2017 г. Остаток бюджетных средств составляет 1 523 300 тыс. Руб. В связи с резким увеличением количества заемщиков, желающих принять участие в программе, мы фиксируем, что прогнозная сумма по уже одобренным заявкам близка к остатку выделенных банку средств. В связи с чем ожидаем, что в ближайшее время будет принято решение о досрочном завершении программы, - отметили в Сбербанке. Вот, что знакомым, они сдали ранее по программе документы пришло из банка, на мою просьбу разъяснить ситуацию:» В связи с размещением на сайте АИЖК информации о завершении программы помощи дом.
Рф/mortgage/assistance/ и отсутствии на указанном сайте информации о возможности проведения сделок по ранее одобренным заявкам, начиная с 10. 03. 2017г вводится приостановка на проведение всех сделок по программе АИЖК, в т. Ч. Если решение по программе помощи было принято до 09. 03.
2017 включительно. Информация о возможности предварительного согласования сделок с АИЖК сейчас уточняется. Сделки будут проводится только после получения дополнительной информации от АИЖК, о возможности проведения сделок будет сообщено дополнительно.»
Зачем тогда продлили программу до 31. 05. 2017? Люди потратили итак последние деньги на эти выписки ЕГРН, у многих получилось более 6 тысяч рублей затрат на получения выписок ЕГРН. Мы только сдали документы в банк, кто-то ждет еще выписки ЕГРН с Росреестра, а теперь такие новости что программу досрочно закрывают. Да как можно было просчитать, когда деньги закончатся, простым людям, если даже АИЖК не могут ответить на этот вопрос?
Они сами не могут членораздельно ответить, сколько заявок всего, по скольким одобрение. И т. П. У вас есть эта информация? У меня ее нет. Они пишут -» за декабрь 2700 заявок, за февраль больше, чем за 2016 год».
Больше — это сколько? Сколько читаю новости — ну ничего не сходиться, хоть уравнения с неизвестными составляй, но 22 тысячи (одобренных!) не получается. На 1 января шла речь, помнится, о помощи чуть больше 10 тыс. Заемщикам. Где они насобирали еще 12 тыс.
Если еще январские только смотрят? Они сами уже запуталась. То ли у них заканчиваются деньги, то ли уже закончились. Никто ничего не знает. И не узнает. А сколько они накрутили с 4, 5 млрд.
За 2015-2016 гг., когда о программе знали единицы — история умалчивает. Вон, их в Сбер положить даже если (утрирую, конечно) под 10% — и + 0, 5 млрд за год. Я молчу про навар в Росеестре — его не оценить, опять же, за отсутствием данных, — сколько человек запросили за декабрь — февраль? 50 000 или 500 000 человек? Опять же, мы об этом никогда не узнаем.
Знакомые подали 27. 02,. И что толку? Ни слуху, ни духу. У них, правда, что-то там запросили через месяцок. Тут кто-то писал про реально нуждающихся) Ага, у нас на этот год сделана реструктуризация на год (кредитные каникулы), т.
К. Реально денег нет платить (я в декрете, мужу сократили з/п). Так вот, когда я звонила на гор. Линию после подачи документов. Мне оператор сказала, что у Сбера одно из условий участия в программе — отсутствие задолженности. Так смешно мне еще не было.
Правда, потом другой сотрудник это опроверг, но сам факт.) Конечно, я считаю, что требования были слишком занижены (про 2 прожит. Минимума) — у нас такая сумма не выходила, даже когда я работала, хотя специальность у нас с мужем неплохая (4 человека в семье, сейчас 26 т. Р. После вычета налогов, 10 т. Р.
За ипотеку). В общем, идея хорошая была, но реализация. Увы. Ну ничего, будем знать, что нужно мониторить различные указы и постановления. А теперь что остается — надеяться, что на подавших до 7 марта все же денег хватит, и отдавать долги, в которые влезли при заказе справоК. По какому праву банки требовали выписки ЕГРН, без них полный пакет документов не принимался к обработке.
?» Кредитные и страховые организации, а также
нотариусов обязали самостоятельно
запрашивать и получать информацию,
содержащуюся в Едином госреестре прав на
недвижимое имущество (ЕГРП) и
государственный кадастр недвижимости (ГКН) – соответствующие поправки внесены в
ряд нормативно-правовых актов федеральным
законом № 259-ФЗ от 13. 07. 2015 года. С момента вступления документа в силу, то
есть с 12. 10. 2015 года, страховщики, банки и
нотариусы при совершении операций,
требующих предоставления информации из
ЕГРП и ГКН, должны будут самостоятельно
истребовать необходимые сведения, не
перекладывая эту обязанность на клиентов. Действующие редакции законов «О банках и
банковской деятельности» № 395-1 от
02. 12. 1990 года, «Об организации страхового
дела в РФ» № 4015-1 от 27. 11. 1992 года, а
также Основ законодательства РФ о
нотариате № 4462-1 от 11. 02. 1993 года
возлагали на граждан обязательства
предоставить должностным лицам банковских
структур, в страховые компании или
нотариусу полный пакет документов,
предусмотренных для совершения операций,
осуществления страхования или нотариальных
действий соответственно. Для реализации нововведений создана единая
система межведомственного электронного
взаимодействия, при помощи которой обмен
информацией между Росреестром,
Кадастровой палатой с одной стороны и
банками, страховщиками и нотариатом с
другой станет возможным в максимально
короткие сроки.» Мы очень надеемся на эту помощь государства, просим не закрывать программу
Прошу принять меры и не закрывать досрочно программу, найти резервное финансирование, чтобы хватило до окончания программы 31. 05. 2017 г. С уважением, Пономарева Анастасия Юрьевна.
С учетом сложившейся затруднительной экономической ситуации, Правительством РФ была утверждена помощь ипотечникам от государства: 600 тысяч рублей могли получить заемщики, которые оказались в сложном финансовом положении. Об условиях получения компенсации читайте далее.
В 2017 году для отдельных категорий заемщиков, предусмотрена материальная помощь в еще большем размере. Необходимо акцентировать внимание на том, что получить ее может далеко не каждый.
Государственная поддержка ипотечным заемщикам
Правительством Российской Федерации утверждена специальная программа помощи заемщикам, оформившим кредит на жилье. Она заключается в том, что люди, платившие в банк ипотеку, смогут получить сумму до 600 тысяч рублей, а также реструктуризацию валютной ипотеки по курсу Центрального Банка. Сроки действия программы были установлены с 2015 года по 31 мая 2017 года включительно. Но жизнь внесла свои коррективы и уже с 7 марта программа была досрочно закрыта по причине дефицита бюджета (были израсходованы все средства, которые были заложены изначально). Кстати сказать, заемщики, которые успели подать необходимый пакет документов до 7 марта 2017 года, вполне могут рассчитывать на получение помощи еще по этой программе.
Возврат 600 тысяч по ипотеке в 2017 году - кому положена рассматриваемая помощь?
Естественно, получить весьма приличную сумму для погашения ипотеки хотят сейчас многие, но далеко не всем она полагается. Итак, право на получение от государства средств в установленном размере на погашение ипотеки могут рассчитывать следующие категории заемщиков:
- Лица, воспитывающие одного или более не достигших восемнадцатилетнего возраста детей (либо же являющихся их опекунами);
- Этой услугой могут воспользоваться те граждане, у которых на воспитании находится ребенок-инвалид, вне зависимости от группы инвалидности (кстати сказать, эта поправка была внесена еще в предыдущий проект помощи ипотечным заемщикам);
- Заемщики, которые содержат совершеннолетних детей возрастом до 24 лет, проходящих обучение в ВУЗе на очной форме;
- Ветераны боевых действий.
То есть, ради того, чтобы было выполнено списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей в Сбербанке или любой другой финансовой организации, принимающей участие в программе, заемщику необходимо доказать свое право на пользование данной привилегией.
Определенные нюансы, которые имеет программа о списании основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей
Если раньше всем гражданам, относящимся к одной из выше перечисленных категорий, полагалась финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для частичного погашения ипотечного кредита в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2016 году, было 10%) от суммы остатка основного долга, то начиная с 23 февраля 2017 года в этот пункт были внесены некоторые коррективы. Ниже эти моменты будут рассмотрены более детально.
Ограничения относительно размера выделяемых средств
Сумма материальной помощи ипотечным заемщикам увеличена до 1,5 миллионов рублей, но при этом она не должна превышать 30% остатка основного долга. Это нововведение справедливо только в отношении следующих категорий заемщиков:
- Ветеранов боевых действий.
- Лиц, воспитывающих двух или более несовершеннолетних детей (или же являющихся их опекунами).
- Инвалидов или же родителей ребенка-инвалида (вне зависимости от установленной группы инвалидности).
- лица, имеющие одного ребенка, не достигшего восемнадцатилетнего возраста или же являющиеся его опекунами,
- лица, содержащие студентов дневной формы обучения, которые не достигли 24 летнего возраста,
- могут получить материальную помощь в размере 600 тысяч рублей, при этом указанная сумма не должна превышать 20% остатка основного долга.
Каким образом осуществляется выдача материальной помощи?
Вопреки распространенному заблуждению, ни один заемщик не получит указанную сумму наличными на руки. Материальная помощь от государства по выплате ипотечного кредита заключается в списании части основного долга.
Как уменьшить ипотеку на 600 тысяч?
Основополагающие моменты перечислены ниже:
- В первую очередь надо будет обратиться в банк и подать заявления о реструктуризации. Важный момент - совсем необязательно, чтобы у заемщика на момент обращения была просроченная задолженность по кредиту.
- Время, прошедшее с момента подписания кредитного договора до подачи заявления о реструктуризации с 2017 года не имеет значения.
- Реструктуризации подлежит любая ипотека, даже та, что была оформлена в качестве социальной.
Какие предъявляются требования к доходу ипотечного заемщика, желающего воспользоваться данной услугой?
Средний доход семьи за 3 месяца, предшествующих подаче заявления после вычета среднемесячного платежа по договору в течение этого же периода не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи (во внимание берутся как заемщики, так и созаемщики).
Рассматривая валютную ипотеку необходимо отметить, что все выставляемые до этого требования касательно максимального дохода утратили свою актуальность.
На какие квартиры распространяется федеральная программа по ипотеке (600 тысяч помощи)
1. Ипотечное жилье должно быть единственным.
3. Кроме того, действуют жесткие ограничения по площади:
- квартира - не более 45 кв.м;
- квартира – 65 кв.м;
- квартира и более – 85 кв.м.
Важный момент - в том случае, если же в семье есть трое и более несовершеннолетних детей, требования относительно цены и площади жилья не актуальны. Однако согласно нововведениям с 2017 года, для получения 600 тысяч на погашение ипотеки от государства семья не может дополнительно владеть еще каким-либо объектом недвижимости, в том числе долей более половины.
В каких банках реализуется субсидия на погашение ипотеки 600 тысяч?
Необходимо понимать, что списывая клиенту часть долга по ипотечному кредиту, в данном случае банк не несет убытки. И получая от государства 600 тысяч рублей компенсации по ипотеке, заемщик не портит отношения с банком. Также это никоим образом не отражается на его кредитной истории. Поэтому в рассматриваемой программе принимает участие подавляющее большинство банков, выдающих ипотечные кредиты.
Но в любом случае, прежде чем начать заниматься подготовкой документов, необходимых для получения помощи, стоит уточнить у сотрудников банка о возможности получения компенсации при работе с данным финансовым учреждением.
Список документов, которые необходимо предоставить для участия в данной программе по возврату 600 тысяч по ипотеке в Сбербанке или другой кредитной организации, может иметь различия в каждом отдельно взятом случае (в зависимости от условий кредитования, размеров ипотеки и прочих факторов), поэтому данный вопрос следует уточнять непосредственно у сотрудников банка, клиентом которого является заемщик.
В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.
Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2019-2020 году.
Основные положения закона о реструктуризации ипотеки
В чем заключается финансовая поддержка
Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:
- Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
- Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
- Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).
Продление программы в 2017 году
К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.
В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Ранее максимальная сумма возмещения составляла 20%, но не более 600 тыс.руб.
Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.
Скачать для просмотра и печати:
Требования к заемщикам
Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.
Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут не все.
Условия получения помощи:
- заемщик должен иметь гражданство РФ, при этом соответствовать одной из следующих категорий:
- Иметь одного или более несовершеннолетних детей или являться опекуном;
- Является инвалидом или иметь ребенка-инвалида;
- Являться ветераном боевых действий;
- Иметь на иждивении лицо в возрасте до 24 лет, которое является учащимся, студентом (курсантом), аспирантом адъюнктом, ординатором, ассистентом-стажером, интерном и обучающимся по очной форме обучения;
- подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
- после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика;
- жилое помещение или право требования по договору долевого участия в строительстве должны находиться в залоге у банка. Объект располагается на территории РФ;
- общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров - для помещения с 3 или более жилыми комнатами;
- жилое помещение по договору ипотеки является (будет являться) единственным жильем залогодателя. Допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50%;
- кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:
- принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам - прерогатива исключительно банка-кредитора;
- рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).
Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Требования к кредитам
- 1-комнатная квартира - не более 45 м 2 ;
- 2-комнатная - не более 65 м 2 ;
- свыше 3-х комнат - не более 85 м 2 .
У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.
По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.
Главное условие - с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.
Изменение процентной ставки
АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.
«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.
Куда обращаться за помощью
- Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
- Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
- Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
- Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
- Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
- Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика за последние 3 месяца.
- Документ, подтверждающий трудовую занятость.
- Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).
- Иные документы (справка МСЭ об инвалидности, удостоверение ветерана, документ подтверждающий наличие иждивенцев).
Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.
Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки - в среднем он составляет около 10 дней.
На что не следует рассчитывать заемщику
Программа реструктуризации 2019-2020 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.
Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.
Базовое условие для участия в программе - принадлежность к одной из представленных ниже категорий:
- ветераны боевых действий;
- родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
- инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
- граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.
Также имеются и ограничения для заявителей по:
- показателям их доходов,
- наличие у заемщика иного жилья,
- месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
- дате заключения изначального кредитного соглашения.
Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.
В июле 2019 г. у многодетных ипотечных заемщиков, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился третий или последующий по счету ребенок, появилась возможность получить помощь от государства в сумме до 450 тыс. р. в счет погашения имеющейся задолженности по кредиту. С заявлением необходимо обращаться в банк-кредитор, который передаст необходимые данные в ДОМ.РФ (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Последнее, в случае одобрения заявки, перечислит деньги банку-кредитору для погашения части имеющейся у заемщика задолженности по ипотечному кредиту.
Приобретение жилья по ипотеке на сегодняшний день весьма распространённый способ решить жилищную проблему на территории Российской Федерации. Заемщикам приходится анализировать ряд преимуществ и недостатков, проходить длительную процедуру одобрения, вносить немалый первоначальный взнос и ежемесячные платежи с процентами, что в условиях нынешней экономической ситуации в стране для многих очень непросто.
Государство со своей стороны заинтересовано в решении жилищных вопросов россиян, поэтому сотрудничает с банковскими учреждениями, предоставляя заёмщикам финансовую помощь. Однако рассчитывать на нее могут не все, а только те граждане, которые попали в действительно сложную ситуацию.
Так в 2015 году утвердили правительственное постановление №373, согласно которому реализацией проекта помощи населению в выплате ипотеки занимается агентство ипотечного жилищного кредитирования (АИЖК). Изначально планировалось, что программа будет действовать до 2017 года, однако изменения вносились неоднократно. В итоге сроки проекта были продлены, и просить государство о помощи можно ещё и в 2017 году. Как долго будет действовать программа, зависит также и от инициативы населения.
Суть государственной помощи
Программа государственной помощи ипотечным заемщикам включает в себя следующее:
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
- Снижение обязательств плательщика перед банковским учреждением от 20 до 30 процентов по кредиту в зависимости от суммы остатка долга (максимум 1,5 млн. руб.);
- Согласование формата помощи между банком и заёмщиком, например, направление предоставляемой суммы на погашение остатка задолженности. Таким образом, уменьшается ежемесячная сумма оплаты или месячная сумма снижается в два раза на срок до полутора лет;
- Замену валютного кредита на рублёвый, не превышая ставку по ипотеке больше, чем на двенадцать процентов в год.
Несмотря на бытующее мнение о том, что банковские учреждения часто отказывают в реструктуризации ипотечного займа, в действительности они в этом очень даже заинтересованы. Благодаря данной процедуре 
банк покрывает убытки, которые несёт, в том числе и процентные, благодаря тому, что заём досрочно погашается с помощью государства.
Если говорить о причинах отказа, то зачастую ими являются неправильно поданные документы, недостоверные сведения в них, несоответствие требованиям участия в программе помощи, а также невыполнение условий проекта.
Право на поддержку и требования
Ссылаясь на правительственное постановление №373, изменённое от 24 ноября 2016 года, претендовать на помощь от государства могут следующие категории заёмщиков:
- Лица, имеющие российское гражданство и как минимум одного несовершеннолетнего ребёнка;
- Попечители или опекуны одного или более малолетних детей;
- Участники боевых действий;
- Лица с ограниченными возможностями и семьи с детьми, имеющими инвалидность;
- Граждане, имеющие на иждивении детей до двадцати четырёх лет, обучающихся на очной форме в образовательном учреждении.
Для получения помощи заемщикам необходимо учитывать и то, что некоторым требованиям должна отвечать и сама квартира, купленная в ипотеку.
Обязательные характеристики:
- Площадь жилья должна быть не более 45 м.кв. для однокомнатной квартиры, не более 65 м.кв. для двухкомнатной и не более 85 м.кв. для трёхкомнатной квартиры;
- Цена одного квадратного метра жилой площади не должна быть выше 60% среднестатистической стоимости стандартной типовой квартиры в регионе на дату заключения договора с банком;
- Приобретённая в ипотеку жилплощадь является единственной жилой недвижимостью в собственности заёмщика.
Обязательные условия
Чтобы заемщикам не был выдан отказ в государственной помощи, необходимо убедиться, что претенденты отвечают всем установленным требованиям, которые предусматривает льготная программа.
В первую очередь это наличие российского гражданства и уровень дохода, ниже двух прожиточных минимумов, установленных по месту проживания на каждого члена семьи. Для расчёта берутся цифры за три последних месяца. Когда при оформлении кредита в договоре указаны созаёмщики, имеющие и свою долю в приобретённой недвижимости, необходимые документы предоставляются в виде двух пакетов на каждого заёмщика отдельно.
Важно и то, чтобы в ипотеку было куплено или построено жильё исключительно на территории Российской Федерации, а сам кредит взят в России. Обязательным условием является и снижение дохода семьи за последние три месяца больше, чем на тридцать процентов, а также увольнение с места работы. Если говорить о валютной ипотеке, то просить о помощи можно, если в связи с возрастанием курса сумма задолженности увеличилась более чем на тридцать процентов. Все основания, представленные заёмщиками, будут тщательно проверены. При малейшем несоответствии в прошении будет отказано.
Документы для обращения
Заемщикам, которые рассчитывают на помощь государства в выплате ипотеки 2017 года, необходимо подготовить немалый перечень документов, к которым относится:
Преимущества и недостатки
После подачи полного списка бумаг банковскому учреждению, сотрудник, ответственный за его приём, направляет документы в агентство ипотечного жилищного кредитирования на проверку. Сама проверка длиться около тридцати дней, но порой ждать ответа приходится до шести месяцев, если банку и агентству понадобиться запрашивать какие-либо дополнительные бумаги.
После принятия положительного решения банковское учреждение назначит заёмщику встречу, где предложит подписать новый график внесения платежей, новые сопутствующие документы и договор о реструктуризации кредита с обновлёнными условиями.
Далее нужно будет ждать от 2 до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменении условий закладной посетить юстицию для государственной регистрации изменений.
Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе. Из положительных:
- Сумма помощи может достигать 600 000 рублей, что хорошо помогает снизить платеж по ипотеке;
- Снижение ипотечного платежа облегчит финансовую ситуацию заемщика.
Из отрицательных:
Программа помощи является хорошим инструментом поддержки ипотечных заемщиков, но механизм её реализации сложен, неповоротлив и непрозрачен, что приводит к негативу со стороны населения.
В последний день уходящей рабочей недели пришли достаточно важные для многих ипотечников, которые оказались в сложной финансовой ситуации, новости по поводу реструктуризации их ипотечных долгов. из Правительства позволяют более чем тысяче таких семей надеяться на некоторое улучшение своего положения. Разберёмся с тем, что пообещал ипотечникам премьер-министр Медведев.
Очередная реструктуризация ипотеки в августе 2017 года поможет более чем 1300 российским семьям
Итак, новость сегодняшнего дня – Правительство России перечислит из своих резервов 2 миллиарда рублей в пользу (Агентства ипотечного жилищного кредитования), которое является государственным оператором программы помощи ипотечным заёмщикам. Эти деньги уйдут на реструктуризацию ипотеки тем заёмщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. По расчётам Минстроя России, этих денег хватит как минимум на 1300 семей.
Тот же Минстрой создаст специальную комиссию, которая будет рассматривать поступающие заявки на реструктуризацию и будет иметь полномочия, например, на то, чтобы в некоторых случаях увеличивать размер возмещения заёмщикам.
Что всё это значит
Программа помощи ипотечным заёмщикам от государства была запущена ещё весной 2015 года, на фоне финансового кризиса, который особенно остро обозначился в конце 2014 года. Тогда, после резкого обвала рубля, больше всего пострадали валютные ипотечники, чьи ежемесячные платежи в рублёвом выражении внезапно выросли примерно вдвое. Но несладко пришлось и рублёвым ипотечникам, которые, как и все, ощутили на себе падение уровня жизни, а иногда и значительную потерю уровня доходов.
Сложившаяся ситуация была ненормальной, и особенно проблемные случаи нужно было срочно каким-то образом разрешать. Массовое банкротство ипотечников было невыгодно никому, в том числе банкам. В конце концов, банк может отобрать квартиру и выгнать людей на улицу, но что дальше? Во-первых, одно дело, когда такие случаи единичны, другое – когда их возникнут тысячи по всей стране, что вызовет нестабильную социальную обстановку и волнения. Во-вторых, отобранные квартиры ещё нужно как-то реализовать, иначе они будут висеть на банках мёртвым грузом, а банк ещё и будет обязан совершать как собственник различные платежи за них.
Программу реструктуризации ипотеки запустили в итоге для таких категорий ипотечников:
- Родителей и опекунов несовершеннолетних детей.
- Родителей и опекунов детей-инвалидов.
- Людей с инвалидностью.
- Ветеранов боевых действий.
- Участников госпрограммы “Молодая семья”.
Относиться к какой-то из этих категорий мало, нужно было с документами на руках доказать, что доходы семьи упали на 30 и более процентов после того момента, когда был взят кредит на покупку квартиры. Само жильё также должно было отвечать некоторым требованиям.
Тем, кто подпадал под эти условия, от государства полагалась компенсация до 20 процентов стоимости квартиры (но при этом эта сумма не могла быть выше 650 тысяч рублей ).
Что было с реструктуризацией в 2017 году
Достаточно некрасивая история случилась с программой помощи ипотечникам весной 2017 года. На программу было выделено 4,5 миллиарда рублей, и в феврале из-за низкого интереса к ней в бюджете АИЖК оставалось достаточно большая часть этой суммы, программа же должна была закончиться к 1 марта. Государство решило сделать условия ещё более интересными, чтобы раздать эти деньги до конца.
Программу в итоге продлили до 31 мая, а компенсировать можно было уже 30 процентов стоимости квартиры (но не более 1,5 миллионов рублей ). В этот момент и произошло непредвиденное.
Ипотечники, которые долго не решались воспользоваться реструктуризацией, массово кинулись подавать заявки, в итоге программа уже в первых числа марта была свёрнута (напомним, что продлевали её до начала лета), а многие ипотечники оказались в очень неприятной ситуации.
Дело в том, что люди, чтобы воспользоваться программой, должны были собрать определённые документы. А поскольку государство сориентировало всех, что реструктуризация действует до мая, не все бросились пользоваться новыми условиями программы в первый же день, и в итоге к моменту, когда деньги закончились, очень большое количество семей оставалось на этапе оформления дорогостоящих документов. Многие тысячи рублей оказались отданы впустую.
Что делать ипотечникам сейчас
Очевидно, что 2 миллиарда рублей – сумма не такая большая, и деньги могут улететь так же быстро, как это случилось весной. Поэтому мы советуем ипотечникам, которые имеют право на реструктуризацию, не медлить, а начать оформлять заявку. Тем, кто оформлял документы весной, стоит проверить сроки действия всех справок, и если часть документов уже есть, и эти бумаги действительны – использовать своё преимущество перед теми, кому нужно собирать пакет документов с нуля.
Судя по опыту марта 2017 года, медлить с тем, чтобы воспользоваться реструктуризацией ипотеки с помощью государства, не стоит.