Можно ли оплатить кредит другого банка через Сбербанк Онлайн? Безусловно, да, причем он предлагает своим клиентам широкий выбор способов оплаты банковских займов и прочих платежей через свои каналы. Это наиболее удобно для потенциальных пользователей, по той причине, что большинство, так или иначе, пользуется карточками Сбербанка. Итак, рассмотрим все способы, как можно произвести оплату кредита в другие банки через Сбербанк.
Сбербанк онлайн
Погасить кредит в другом банке через Сбербанк Онлайн будет достаточно просто, причем через онлайн-систему вы можете внести платеж за оплату кредита любого российского коммерческого банка. Для этого вам лишь понадобится знать некоторые реквизиты, впрочем, рассмотрим вопрос оплаты более детально.
Обратите внимание, что посредством онлайн-системы вы можете оплатить как по своим кредитным обязательствам, так и по кредитам оформленных на третьих лиц.
Для того чтобы произвести оплату вам нужно карта, счета которой будет достаточно наличных средств для оплаты кредита. Далее, вам нужно действовать последующие инструкции:
- откроется в свою учетную запись в удаленной системе обслуживания клиентов;
- в верхней панели найдите кнопку раздел переводов и платежей;
- выберите строку «Погашение кредита в другом банке»;
- после нужно указать свою область, где вы оформляли банковский займ;
- приготовьте ваше кредитное соглашение постольку, поскольку вам нужно будет знать некоторые реквизиты;
из предложенного списка выберите ссылку «Кредиты/переводы в другой банк по БИК»; - в открывшийся перед вами в форме, нужно указать банковский идентификационный код, который указан непосредственно в вашем кредитном договоре;
- выберите счет, с которого будут списаны средства и подтвердите кнопкой продолжить;
автоматически система выдаст вам название банка и попросит указать номер счета перевода, который вы также найдете в кредитном документе; - укажите фамилию, имя и отчество получателя владельца кредитного счета, нажмите кнопку «Продолжить»;
далее, введите номер кредитного договора и контактный телефона; - в завершение нужно указать сумму платежа, не менее той, которая указана в кредитном договоре, и подтвердить транзакцию коротким паролем из СМС-сообщения.
Обратите внимание, что за данную операцию предусмотрена комиссия Сбербанка в размере 1%, но не более 1000 рублей.
После того как вы отправили оплату, вы сможете в личном кабинете совершить две важные функции: распечатать квитанцию, которая будет служить доказательством вашей оплаты и настроить автоплатеж. То есть, в будущем вам не нужно будет каждый раз оплачивать кредит через Сбербанк онлайн постольку, поскольку система будет списывать денежные средства с вашей карточки, вам остается лишь позаботиться о том, чтобы на ней была доступная сумма денежных средств. Кстати, не стоит забывать о том, что срок зачисления платежа на кредитный счет занимает порядка 3 рабочих дней, поэтому желательно вносить оплату заблаговременно.
Кстати, стоит немного рассказать о том, как оплатить кредит другому банку через Сбербанк Онлайн с помощью автоплатежа. На самом деле такая услуга предоставляется банком для того, чтобы клиент мог своевременно оплачивать свои счета, при этом не затрачивая на это дополнительное время. Перед тем как списать деньги с вашей карты вам придется SMS-уведомление, для того, чтобы вы подтвердили транзакцию, если по каким-то причинам вы не собираетесь оплачивать кредит, то вы можете отменить автоплатеж и средства на вашей карты списаны не будут.
Другие способы
Наверняка не все клиенты знают, но можно оплачивать кредиты других банков можно даже через мобильный банк. Как это сделать? В первую очередь, чтобы оплачивать кредит по SMS, вам нужно настроить для этого шаблон, инструкция по настройке в Сбербанк онлайн остается тоже самой. То есть для начала вам нужно войти в свой профиль в онлайн-системе и в меню выбрать не платежи и переводы, а «Мои шаблоны», затем создать новый шаблон по тому же принципу, то есть по БИК банка. Здесь также нужно указать номер кредитного договора, фамилию имя и отчество заемщика.
Далее, после того как ваш шаблон будет создан можно будет оплачивать кредит по SMS. Как это делать? Вам достаточно ввести текст шаблона, созданного в Сбербанк онлайн, и указать сумму перевода в счет погашения кредита. Перед тем как средство отправиться в другой банк вам нужно будет подтвердить операцию с помощью кода из SMS. Кстати, если вы забудете шаблон, то вы в любой момент можете посмотреть его в личном кабинете Сбербанка онлайн. Для этого вам нужно найти в меню раздел «Мобильный банк» и нажать на кнопку SMS запросы и шаблоны.
Важно! Если вы оплачиваете кредит Сбербанка через СМС-сервис, то вам достаточно набрать команду кредит номер кредитного договора и сумму к оплате.
Нельзя не сказать о том, что погашение кредитов других банков возможно и другими способами, в том числе через банкоматы и терминалы, кассу банка и другие. Все способы отличаются между собой сроками зачисления денежных средств на счет банка получателя и размерам комиссионных сборов, но здесь нужно отметить, что в Сбербанке самые низкие комиссия на оплату кредитов других банков.
В целях удержания лидирующих позиций на рынке кредитных услуг, расширения клиентской базы, Сбербанк разрабатывает различные программы обслуживания населения. В них входят не только предоставление широкого выбора программ кредитования, но и удобное обслуживание предоставленных ссуд.
Взять деньги в долг в банке несложно, вносить платежи по ним также не вызовет затруднений. С помощью онлайн банкинга можно погашать кредиты, предоставленные самой кредитной организацией и другими финансовыми структурами. Это наиболее удобный и простой способ возврата кредитов.
Способы погашения кредита через Сбербанк онлайн
Для проведения операции потребуется только компьютер или смартфон и доступ в интернет. Чтобы иметь возможность погасить кредит, клиент сначала должен зарегистрировать личный кабинет на сайте банка, при использовании смартфона потребуется дополнительно подключить мобильный банк.
Варианты погашения задолженности с помощью онлайн банкинга:
- Денежный перевод на кредитную карту.
Схема операции зависит от его условий:
- Перевод на кредитную карту Сбербанка со счета Сбербанка осуществляется в этот же день. Плательщик может перевести средства на свою и стороннюю кредитную карту.
Перевод средств со своей карты в погашение кредита Сбербанка (своего или чужого) осуществляется по номеру карты получателя или номеру телефона.
- Если клиент осуществляет перевод средств со своего счета или карты Сбербанка на кредитную карту другого банка платеж производится до 2-3 дней. Для операции потребуется номер кредитной карты, номер кредитного договора.
- Автоматический платеж.
Настройка автоматического платежа поможет не пропустить платеж по кредиту и не даст заемщику испортить собственную кредитную историю. После проведения операции плательщик получит смс для контроля над счетом.
- Оплата по номеру кредитного договора.
Опция «Перечисление денег по номеру договора» позволяет заемщикам погасить задолженность другого банка со своего счета, введя реквизиты банка-получателя и номер кредитного договора.
Инструкция по оплате через Сбербанк онлайн
Погашение кредитов осуществляется из личного кабинета плательщика. Сервис предусматривает погашение собственных и сторонних ссуд. Для погашения потребуется кредитный договор.
Способы погашения кредитов зависят от того, кто является кредитором по договору.
- Погашение кредита, взятого в Сбербанке:
- Во вкладке «Платежи и переводы» выбрать раздел «Перевод между своими счетами и картами».
- Ввести номер счета, с которого будет осуществлен платеж, номер ссудного счета.
- Вести сумму платежа.
- После нажатия клавиши «Перевести» система запросит подтверждение операции. На телефон плательщика придет смс с кодом подтверждения, который вводится в поле «Подтвердить».
- Погашение сторонних кредитов:
- Во вкладке «Платежи и переводы» выбрать раздел «Погашение кредита в другом банке».
- В разделе «Кредиты/переводы в другой банк по БИК» заполнить всю требуемую информацию и проверить ее.
- Далее платеж подтверждается при помощи смс кода.
Как погасить кредит онлайн видео:
В каком случае оплатить не получится?
При погашении кредитов онлайн, заемщик должен точно знать, когда провести операцию через личный кабинет банка не получится.
Условия кредитных договоров Сбербанка предусматривают аннуитетный график платежей по кредитам. Это значит, что ежемесячно заемщик должен вносить одну и ту же сумму средств на счет все время действия договора. Плательщику не приходится выверять ежемесячно сумму платежа, однако, заплатить онлайн он сможет только аннуитетный месячный платеж.
Аналогичная ситуация складывается при оплате кредитов через банкомат.
Если заемщик желает внести в погашение большую сумму денежных средств, чем положено по графику, он может предоставить в банк заявление или изменить параметры кредита через личный кабинет. Иначе внесенная заемщиком сумма останется висеть на лицевом счете.
Процесс досрочного погашения кредита выглядит следующим образом:
Проводить данную операцию можно только в операционный банковский день.
Комиссии и ограничения
Операции по переводу средств внутри банка осуществляются бесплатно. Комиссия за переводы в погашение кредитов в другой банк 1%, не более 500 р.
Максимальный лимит операции при переводе денег на карты других банков – 30 тыс. р. в сутки. При погашении кредита необходимо учитывать, что срок поступления денежных средств в другие банки может занять несколько рабочих дней.
- Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на свой счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет, открытый в Банке, с которого будет осуществляться списание денежных средств в погашение кредита. При этом вам необходимо также оформить в Банке поручение на списание средств со счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета в погашение кредита.
- Если у вас есть банковская карта Банка, вы можете оформить письменное поручение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение кредита.;
- Вы можете оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада/текущего счета или поручение на перечисление средств со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения или оформления поручения платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически списываться со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита.
- Вы можете внести в кассу Банка наличные денежные средства с последующим их зачислением на счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет для списания в погашение кредита.
Способы пополнения счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета для погашения кредита (далее – счет):
- Вы можете пополнить счет переводом денежных средств с других своих счетов, открытых в Банке, воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:
- С помощью Сбербанк Онлайн ;
- С помощью Мобильного банка ;
- С помощью устройств самообслуживания (банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ) при наличии подписанного договора о комплексном банковском обслуживании (ДБО));
- Вы можете осуществить безналичный перевод денежных средств на ваш счет в Банке из другого банка;
- Вы можете пополнить счет наличными денежными средствами:
- o через удаленные каналы обслуживания – с депозитным модулем (купюро-приемником);
- в дополнительном офисе Банка – через операционно-кассового сотрудника.
Некоторые заемщики недостаточно правильно рассчитывают силы про оформлении кредитов. Спустя время появляются просрочки, задолженности, как результат - чтобы погасить долг необходимо снова брать кредит. Отсюда возникает вопрос - можно ли с помощью нового кредита закрыть старый? И где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты? Взять деньги можно в другом банке. Такая услуга называется - рефинансирование. Суть ее заключается в том, что заемщик обращается в новый банк с просьбой выдать ему деньги для покрытия долга в банке, выдавшем ему первый кредит.
Как взять кредит для погашения другого кредита
Если у вас образовалась задолженность перед банком, а денег для ее погашения нет - обратитесь в другой банк, где условия выдачи денег более выгодные (низкая процентная ставка, более длительный срок пользования деньгами и т.д.). Рефинансирование долга проходит в несколько этапов:
- выбираем банк с выгодными условиями кредитования;
- готовим и подаем пакет документов. В него войдут: договор действующего кредита с указанием полной стоимости кредита, установленный график платежей, справка о имеющейся задолженности перед вашим банком;
- после одобрения заявки, новый банк направляет уведомление на досрочное погашение кредита;
- заемщик подписывает новый кредитный договор и получает необходимую сумму. В большинстве случаев, деньги переводят по безналу со счета на счет;
- если кредит брался под залог, то все залоговое имущество переоформляется на новый банк.
Какие банки выдают кредиты на рефинансирование
Многие крупные финансовые организации страны предлагают услугу рефинансирования кредитов. Самыми выгодными являются предложения от и Интерпромбанк с процентной ставкой - 15%, - с процентной ставкой от 13,995 и суммой до 1 млн. рублей на 5 лет, а также ВТБ . Последний может выдать для погашения старого долга до 3 млн. рублей на срок до 5 лет.
Эти предложениями смогут воспользоваться заемщики других банков с просрочками по платежам в возрасте от 21 до 70 лет.
Можно ли оплатить кредит кредитной картой? Можно. Задолженности погашаются наличкой и дистанционно (терминалы, интернет). В данной статье мы рассмотрим все подводные камни и преимущества перекрывания одного кредита другим.
Можно ли кредитной картой оплатить кредит в другом банке – самый проблемный вопрос заёмщиков. Долги перед банками стали неотъемлемой частью жизни каждого третьего россиянина.
Несмотря на то, что наличие необходимой суммы денег очень удобно, любая ссуда должна своевременно погашаться.
Погашать кредит кредитом – выгодно ли?
Сначала разберёмся, для каких целей существуют банковские займы. Люди оформляют кредит в 80% случаев на потребительские нужды: дорогостоящие покупки, свадьбы, выпускные вечера и т.д. Только несколько процентов банковских клиентов берёт кредит с целью погашения старых долгов.
Поэтому, финансовые учреждения с каждым годом создают новые условия кредитования, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Например, Сбербанк хранит на пластиковой карточке личные накопления пользователей. В экстренных случаях такие сбережения заменяют заработную плату.
Каждый, кто задаётся вопросом «Можно ли оплатить кредит кредитной картой?» должен учитывать следующие нюансы:
- Проблема, с которой вы моментально столкнётесь – это заоблачные комиссии. Каждая финансовая организация устанавливает ставки по собственному усмотрению, поэтому фиксированного размера комиссионных не существует. В среднем комиссия колеблется от 1 до 5% от начисляемого объёма денежных средств. Когда речь идёт о крупных кредитах, спускание 3 000 – 5 000 рублей «на воздух» не обрадует никого.
- При попытке перекрыть задолженность средствами с другой кредитной карточки заёмщик надолго попадает в долговую яму. Это происходит следующим образом: клиент не успевает погасить одну ссуду, как сразу же на плечи взваливается еще один кредитный груз. Если ваш доход нестабильный или работа «висит на волоске», влезание в долговую яму неизбежно. Помните, что просроченные кредиты чреваты крупными штрафами, а в период безденежья это настоящая катастрофа.
- При оформлении кредитных карт с целью погасить долги льготный период не положен. Например, клиенты Сбербанка при оформлении карточки могут тратить одолженные средства без срочного возврата в течение 45 дней. По истечению этого срока начинают «капать» проценты, что сильно бьёт по карману.
Если вы уверены, что перечисленные нюансы не разорят ваш кошелек, поговорим о том, как погашать долги кредитными карточками.
Как погашать один кредит другим?!
При погашении займа пластиковой карточкой вы можете выбрать один из нескольких способов. Самый распространённый метод – использование терминалов и банкоматов.
Менее популярные – переводы через банковские приложения. Теперь рассмотрим каждый метод на примере Сбербанка.
Оплата через банкоматы
Найдите ближайший сбербанковский банкомат. Конечно, вы можете пользоваться банкоматами иных организаций, но в таком случае будьте готовы к оплате комиссионных в пределах 1-2%.
Вставьте кредитную карточку в приёмник, введите пин и выберите раздел, соответствующий платежам и переводам. После этого нажмите на иконку «Перевести средства» и следуйте дальнейшим указаниям на экране. Дальше нужно ввести платежную информацию и указать размер начисляемых средств. Подтвердите операцию. В течение нескольких минут деньги спишутся с вашей карты и зачислятся на счёт банка, первым выдавшего займ.
Оплата через терминалы
Считывающие денежные устройства практически не имеют отличий между собой. Одно исключение – в терминал карточку вставлять необязательно, достаточно ввести её 16-значный код. В меню выберите раздел «Погашение кредитов, банковские платежи», после чего укажите полное наименование организации. Введите номер карточки и внесите обналиченные кредитные деньги в приемное отверстие. Далее нажмите «Оплатить» и дождитесь распечатки квитанции. Комиссионные через терминал составляют не более 2% от перечисленной суммы.
Оплата через «Автоплатёж»
Функция «Автоплатёж» появилась совсем недавно и существует для того, чтобы заёмщик не пропускал сроки выплаты займа. Иными словами, это система автоматического счисления средств на кредитной карточке. Дату списания денег заёмщик определяет самостоятельно.
За 24 часа до назначенной даты на мобильный должника приходит СМС-уведомление с напоминанием о предстоящей процедуре. СМС приходит систематически до тех пор, пока клиент банка не откажется от услуги, позвонив по номеру «900».
Оплата через банковский сайт
Многие крупные банки России предлагают заемщикам оплачивать кредит через интернет – и Сбербанк не исключение. Это легко осуществить через «Личный кабинет» пользователя. Подключение банкинга – бесплатная услуга.
Войдите в свой Кабинет, указав пароль и логин. Нажмите на ссылку «Оплата кредита», после чего нужно будет ввести 16-значный номер карточки и указать размер перечисляемого платежа. Неоспоримым преимуществом данного метода является мизерная комиссия. Если терминалы запрашивают до 2% от начисляемой суммы, то комиссия интернет-банкинга едва ли дотягивает до 1%. В случае погашения ссуды обслуживающего карточку банка, комиссионные взыскаться не будет.
Система «Сбербанк Онлайн» предоставляет клиентам возможность оплачивать займ кредитной карточкой в любом финучреждении. Для этого зайдите в личный аккаунт на официальном сайте. Ваш алгоритм действий: нажмите на вкладку «Платежи и переводы», после чего выберите «Оплата кредита в другом банке».
Укажите наименование организации на счёт которого намерены перевести деньги. Следующий шаг: введение банковских реквизитов. В данном случае придётся ввести БИК получателя. Если вы его не знаете, поищите БИК на документах, выданных с кредитной картой, или позвоните на горячую линию банка-получателя. После введения БИКа укажите код расчётного счета. Дальнейшие действия просты: введите свои ФИО, номер кредитного договора и сумму начисляемых средств.
Если вы всё сделали правильно, в течение нескольких минут вам на мобильный придёт уведомление с просьбой подтвердить свой платёж. Аналогичная процедура возможна при установлении сбербанковского приложения.
Как вы убедились, методов оплаты долгов кредитной карточкой много, поэтому, каждый может выбрать самый оптимальный для себя. Рекомендуется переводить средства за несколько дней до установленной даты платежа, так как деньги могут переводиться нескольких суток. В случае просрочек не по вашей вине банк всё равно потребует выплатить штраф.
Что говорит законодательство?!
Когда речь идёт о нестандартных методах погашения задолженностей, любой банковский клиент будет заинтересован в юридической защищённости при возникновении недоразумений с финансовым учреждением.
Законодательство РФ по этому поводу гласит: банковские клиенты вправе выплачивать потребительские кредиты (в том числе и ипотеку) любым удобным способом. Главное, чтобы этот способ не противоречил действующим законам РФ.
Таким образом, заёмщики могут спокойно распоряжаться кредитными средствами, как наличным, так и безналичным способом, вне зависимости от того, какой является карта (кредитной или накопительной).
Заключение
Детальную информацию о том, как погашать займ кредитной картой, можно получить, позвонив на горячую линию банка, который выдал вам «пластик». Также многие банки внедряют онлайн-услугу «Вопрос-ответ» на официальных сайтах, где можно в любой момент задать вопрос и за считанные секунды получить на него ответ.
Погашение долгов с помощью кредитных карт любых финансовых учреждений не противоречит законодательству РФ – а значит, будет учитываться при поступлении средств на счёт кредитодателя. Основной недостаток такого нестандартного способа заключается в дополнительных процентах и комиссионных.
Помните, чем может обернуться систематическая выплата долгов с помощью кредитных карт:
- набегут лишние проценты, что значительно «пошатнёт» ваше финансовое положение;
- вы рискуете образовать два кредита вместо одного.
Если по кредитной карте заёмщику положен льготный период без процентов, данный способ погашения позволит сохранить репутацию и получить чистую кредитную историю.