Найти лучшую выгодную дебетовую карту - задача не из самых простых. Чтобы выбрать подходящие предложения, смотрите на стоимость обслуживания, величину кешбэка и на размер процента на остаток.. В этой статьей мы рассмотрим банки и их рейтинг дебетовых карточек:
Тинькофф Банк (Tinkoff Black)
Альфа-Банк (Cash Back карта)
Райффайзенбанк (Visa Classic)
Сбербанк (Молодежная карта)
Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)
ВТБ24 (Мультикарта)
Росбанк (#МожноВСЕ+)
Тинькофф Банк (Tinkoff Black)
Это одна из самых популярных дебетовых кешбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье. Ежемесячно можно получать до 10% кешбэка на остаток до 300 000 руб. Что очень важно, кешбэк от Тинькофф - это действительно возврат средств! Ежемесячно вы получаете деньги на свой счет, которыми можете распоряжаться как пожелаете.
Проценты кешбэка TinkoffBlack:
- Кешбэк с обычных покупок - 1%
- Кешбэк с трех категорий, выбранных лично вами - 5%
- Кешбек у партнеров банка - до 30%.
Дополнительные преимущества Tinkoff Black:
- Одна карта - четыре валюты. Сделайте мультивалютную карту и мгновенно меняйте валюту, когда вам удобно;
- Выгодный обмен валюты. В Тинькофф Банке курс обмена валюты максимально близок к биржевому;
- Оплата через телефон. Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
- Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах Тинькофф Банка Вам нужен только телефон с NFC.
Если у вас есть вклад или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание «пластика» полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.
При оформлении премиальной карты Tinkoff Black Edition вы получаете консьержа от Prime, автоконсьержа от Alfred, страховку в поездках на 5 человек с покрытием до 100 000 долларов США, кешбэк до 10% на бронирование жилья через Booking.com, 5% кешбэк на авиабилеты и 10% на аренду авто. Также у вас появляется доступ в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.
Обе карты бесплатны в использовании в пределах лимитов, установленных в тарифах . Tinkoff Black Edition будет обслуживаться бесплатно, если вы будете тратить на покупки со всех счетов в сумме от 200 000 рублей или если вы держите на карточных, накопительных, брокерских счетах и вкладах Тинькофф не менее 3 млн рублей. В остальных случаях обслуживание Black Edition будет стоить 1990 руб./месяц.
Альфа-Банк (Cash Back карта)
Годовой процент на остаток по дебетовой карте Альфа-Банка - 6%.
Условия кешбэка:
- 10% от АЗС;
- 5% со счетов в заведениях питания;
- 1% от остальных покупок.
Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 10 000 руб./мес. Установлены также максимальные суммы возврата; так, при совершении покупок от 10 000 руб. в месяц можно получить не более 15 000 руб. кешбэка за месяц.
Обслуживание бесплатное, если осуществлять покупки на сумму более 10 000 руб. в месяц или иметь остаток на счете более 30 000 руб.
Райффайзенбанк (Visa Classic)
Visa Classic - самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублёвой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание - 59 рублей.
Помните о том, что вы не можете снимать и переводить средства более чем 200 000 руб./день и 1 млн руб./месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей или осуществляется через интернет-банк либо в мобильном приложении, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 100 рублей.
Снимать средства выгоднее всего через банкоматы Райффайзена или банков-партнеров - тогда это будет бесплатно. За снятие средств в отделении или банкоматах других банков вам нужно будет платить 150 руб./ или 5$/€ комиссии +1% от суммы. Не советуем снимать иностранную валюту через кассу банка. В таком случае комиссия составляет 0,7% (мин. 300 руб.) в рублях или целых $10/€10, если у вас валютный счет.
РНКО «Платежный центр» («Кукуруза»)
С этой дебетовой картой вы получите до 6,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При использовании услуги «Проценты на остаток» , доход от остатка повышается до 7,5% годовых. Кроме этого,вы получаете до 3% кешбэка бонусными рублями за все покупки и аж до 30% за покупки у партнеров. Если говорить о бесконтактной оплате, то «Кукуруза» поддерживает PayPass и SamsungPay. Если у вас Adndroid-смартфон другого бренда или iPhone, то пока что вы не сможете воспользоваться оплатой с телефона.
Получить карту «Кукуруза» можно в любом салоне сети «Связной». Ее принимают любые интернет-магазины. Зарубежные покупки в долларах и евро автоматически конвертируются по курсу ЦБ РФ.
Сбербанк (Молодежная карта)
Карта выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа.
Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетовых карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.
За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.
На «Молодежной карте» действует кешбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 11% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус = 1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка. Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay. Кроме этого, с молодежной картой можно купить товары с 20% скидкой у партнеров банка. И главная особенность «Молодежной карты» - вы сами выбираете себе дизайн. То есть на вашей карте может быть изображено как семейное фото, так и смешной мем.
Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)
Подать заявку на выдачу карты можно как онлайн, так и в отделении банка. За каждую покупку начисляются бонусы, которые можно использовать из расчета за 1 бонус=1 рубль.
Благодаря карте «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка вы получаете до 5 % на три выбранные категории (например, красота, АЗС и здоровье) и 1% на все покупки. Обслуживание бесплатное, если вы потратили за месяц более 20 000 руб. или имеете такую сумму на счете, иначе плата составит 149 руб. в месяц. СМС-оповещение платное: 39 руб./мес. Комиссия за выдачу наличных предусмотрена только при получении денег в банкоматах сторонних банков.
Промсвязьбанк сотрудничает с сервисом Shopotam. При оформлении ShoppingCard вы получите бесплатный адрес для доставки заказов и сможете объединять товары в посылке.
ВТБ24 (Мультикарта)
За покупки при помощи мультикарты ВТБ вам будут начисляться бонусы до 10%. Бонусы вы затем сможете перевести на счет деньгами или обменивать на товары или услуги из специального каталога. Чтобы увеличить оборот по карте, можно оформить до пяти дополнительных карт для своих близких бесплатно.
Обслуживание карточки бесплатное, если вы осуществите покупки на сумму более 5000 руб. в месяц, в противном случае плата составит 249 руб. в месяц
Росбанк (Сверхкарта+)
С картой от Росбанка вы будете получать кешбэк:
- кешбэк до 10% на выбранные категории и 1% на остальные;
- или трэвел-бонусы за каждый 100 руб. покупки.
Раз в месяц разрешено менять выбранные категории, по которым вы хотите получать повышенный кешбэк. Если вы выбрали получение трэвел-бонусов, то сможете оплатить ими билеты и отели на портале Росбанка по курсу 1 бонус = 1 рубль.
Плата за обслуживание составляет 1999 руб., первый год - бесплатно. Однако банк освобождает от платы за обслуживание, если вы будете получать на карту зарплату более 50 000 руб. в месяц, делать покупки на сумму более 40 000 руб. в месяц или иметь более 500 000 руб. на вкладах и счетах.
Итог
У каждой кешбэк-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шопинг. Выбирайте ту карту, которая подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:
- кешбэк;
- процент на остаток средств;
- прайс за допуслуги.
Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кешбэком.
Правила использования и возможности бесплатных банковских карт могут отличаться в зависимости от условий каждого конкретного банка.
При оформлении платежного инструмента клиенту следует обратить внимание на следующие факторы:
- перечень допустимых операций (в том числе наличие веб-банкинга и мобильных сервисов)
- лимиты, комиссии и прочие платные услуги (возможно, отсутствие оплаты за годовое обслуживание компенсируется за счет других оплачиваемых сервисов)
- наличие бонусных программ, размер кешбэка
- условия бесплатного выпуска и обслуживания (часто банк предоставляет карту бесплатно только в том случае, если клиент хранит на ней определенную сумму или оборот по карточному счету достигает установленных размеров)
- какой процент начисляется на остаток
- территориальное размещение отделений и банкоматов (насколько удобно для клиента они расположены)
Сбербанк России
В Сбербанке дебетовые карты без годового обслуживания могут быть 2-х видов:
- Visa Classic Momentum и Momentum
Социальная карта Мир
Карта МИР от Сбербанка
— с 18 лет
— мобильный банк бесплатно первые 2 месяца
— 3,5% ежеквартально
Платежный инструмент предназначен для , но с его помощью также можно совершать безналичные покупки, и в онлайн-сервисах. Ведение счета осуществляется в рублях, а территория действия ограничивается Российской Федерацией.
К клиентам предъявляются следующие требования:
- возраст от 18 лет
- наличие документа, удостоверяющего личность (для граждан России – паспорт РФ, для нерезидентов – паспорт и вид на жительство)
- наличие права на получение пенсии
- прописка на территории РФ
При оформлении социальной карточки сотрудник банка попросит предъявить документ, подтверждающий право на получение пенсионных выплат. Исключением являются те клиенты, которые достигли пенсионного возраста – женщины от 55 лет, мужчины – от 60.
Особенностями социальной карты Сбербанка являются:
- принадлежность к платежной системе Мир
- льготный тариф Мобильного банка – 30 рублей в месяц, первые 60 дней – бесплатно
- выпуск карточки осуществляется в отделении банка или в территориальном органе Пенсионного Фонда
- ежеквартально на остаток средств начисляется доход 3,5% годовых
- получение в виде бонусов Спасибо
Visa/MasterCard Momentum
MasterCard Momentum от Сбербанка
— получение в день обращения
— валюта счета на выбор
— бесплатный перевыпуск
Моментальная дебетовая карта Сбербанка выдается клиентам в возрасте от 14 лет , и единственным поводом для отказа в её оформлении является наличие у пользователя аналогичного платежного инструмента. Клиент может иметь только одну моментальную карточку независимо от её платежной системы.
К преимуществам карт Momentum относится:
- возможность выбора валюты (рубли, евро, доллары)
- мгновенная выдача
- территория облуживания охватывает весь мир
- отсутствует комиссия за перевыпуск ( или повреждении осуществляется в момент обращения клиента)
Держатель может осуществлять управление карточным счетом через личный кабинет Сбербанка онлайн или официальное мобильное приложение. Услуга СМС-оповещений оказывается на платной основе – 60 рублей в месяц.
Предложение от ВТБ24
Бесплатную дебетовую карту банка ВТБ24 – «Мультикарта» – можно заказать на официальном сайте . Пользователю предоставляется выбор платежной системы – Виза, Мастеркард или Мир, а также клиент может указать офис получения. К обязательным требованиям относятся возрастное ограничение (от 18 лет ) и гражданство РФ. Если клиент является нерезидентом, то выпуск карточки осуществляется только при личном визите в отделение.
Бесплатное обслуживание карты возможно при соблюдении одного из условий:
- размер ежемесячных зачислений на карточный счет (заработная плата, пенсия) не менее 15 тыс. рублей
- остаток по счету превышает 15 тыс. рублей
- клиент ежемесячно совершает покупки на аналогичную сумму
Если ни одно из указанных требований не соблюдается, то размер ежемесячной комиссии составит 249 рублей .
К особенностям Мультикарты можно отнести следующие характеристики:
- бесплатное снятие до 150 тыс. рублей в любом банкомате (возврат комиссии в виде кэшбека)
- на остаток до 7% годовых
- до 10% кэшбека за безналичные покупки
- бесплатные переводы в онлайн-банкинге на сумму до 150 тыс. рублей
Перечисленные преимущества доступны только для клиентов, которые ежемесячно совершают покупки с использованием карты на сумму от 5 тыс. рублей .
Бесплатные карты банка Тинькофф
Тинькофф банк предлагает клиентам старше 18 лет дебетовые карты с бесплатным обслуживанием на следующих условиях (должно выполняться хотя бы одно):
- наличие открытого вклада
- сумма остатка на карточном счете превышает 30 тыс. рублей (1000 долларов или 1000 евро)
- клиент имеет действующий кредит в банке
В противном случае, ежемесячно со счета клиента будет списываться 99 рублей (1 доллар или 1 евро).
Остальные тарифы и лимиты представлены в таблице.
|
СМС-банкинг, р./мес. |
|
|
Проценты на остаток |
— 7% — при сумме покупок от 3000 р. — 3% — при сумме покупок до 3000 р. |
|
Внутрибанковские и межбанковские переводы |
без комиссии |
|
Ежемесячный лимит на обналичивание, руб. |
150 тыс. |
|
Важно
Комиссия за ежемесячное обслуживание составляет 99 рублей , однако если сумма ежедневных остатков составит не менее 30 тыс. рублей , оплата за использование карты взиматься не будет. Для карточки характерны следующие особенности:
|
Сбербанк представляет широкий спектр банковского обслуживания, однако выдача и обслуживание пластиковых карт – одна из наиболее востребованных у клиентов. Особый интерес у многих вызывают карты Сбербанка без платы за обслуживание.
Дебетовая карта Сбербанка без годового обслуживания
В Сбербанке карты без годового обслуживания предоставляются в качестве карточек мгновенной выдачи и в рамках социальных программ. Так, дебетовую карту Моментум можно получить бесплатно по одному только паспорту в течение 10-15 минут. Карта поддерживает все основные функции, а также дополнительные сервисы, обеспечивая быстрый и легкий доступ к своим средствам.
Возможности карты Моментум
Дебетовая карта Сбербанка без годового обслуживания выдается на 3 года любому желающему по достижении 14-ти лет.
Возможности карты:
- поддержка удаленного обслуживания через Мобильный банк и Сбербанк Онлайн/моб.приложение, а также самообслуживание через терминалы/банкоматы;
- настройка автопереводов/автоплатежей;
- участие в программе Спасибо от Сбербанка;
- подключение услуги Копилка;
- участие в акционных предложениях от Visa, MasterCard – именно в этих ПС карта выпускается.
Таким образом, моментальные карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием являются достаточно привлекательными и не уступают по функциональности другим альтернативным продуктам. Однако некоторые отличия имеются. Они касаются основных условий карт.
Условия обслуживания
Дебетовая карта Сбербанка без годового обслуживания Моментум имеет:
- низкие лимиты на снятие наличных – до 50 000/день и 100 000/мес.;
- ниже лимит и на внутрибанковский перевод по номеру карты – до 101 тыс./день;
- нельзя оплатить товары/услуги стоимостью выше 100 тыс./сутки.
Значения указаны в рублях для примера, хотя данная дебетовая карта без годового обслуживания может быть так же открыта в долларах США и евро.
Имеющиеся комиссии:
- за снятие налички сверх суточного лимита – 0,5%;
- обналичивание через дочерние отделения или другом территориальном банке – 0,75%, через чужие фин.учреждения – 1% (мин. 150 руб. или 5 евро/долл.);
- за сервис Мобильного банка при полном пакете оплата – 60 руб./мес;
- выписка по счету через банкомат – 15 рублей.
Карта подойдет обычным (не претензионным) клиентам, желающим получить инструмент управления финансами в карточном формате. Это неименной пластик, привязанный только к мобильному номеру владельца – по безопасности чуть ниже аналогов, но по функциональности ничем им не уступает.
Если обороты на счету небольшие – держатель даже не заметит имеющихся недостатков пластика, в том числе сниженных лимитов. Клиенты же с большими доходами обычно выбирают именной статусный вариант Gold или Platinum.
Моментум с бесплатным обслуживанием не подойдет для получения зарплаты, а также использования за границей, если у карточки нет чипа (старый образец).
Пенсионная карта с бесплатным обслуживанием
Еще один вариант получения карты без годового обслуживания в Сбербанке – пенсионные карты. Это бюджетный продукт, имеющий привлекательные льготные условия, поддерживающий все функции банковского пластика.
Ранее альтернативой такой карты была социальная MasterCard «Активный возраст» с бесплатным обслуживанием - сейчас она не выпускается, но у некоторых все еще имеется, ею пользуются, поэтому нельзя ее не упомянуть.
Использование карты
Но вернемся к ныне выдаваемой пенсионерам карте МИР.
Карта поддерживает весь функционал стандартного дебетового пластика, а также:
- обеспечивает бесконтактную оплату;
- позволяет удаленно управлять средствами в Сбербанк Онлайн, моб.приложении и моб.банкинге;
- дает возможность подключить автоплатежи сотовой связи, ЖКХ услуг и др.;
- позволяет оплачивать покупоки в интернет на территории РФ.
Пенсионные карты Сбербанка без платы за обслуживание также участвуют в программе Спасибо, а на остаток по счету насчитывается 3,5%.
Тарифы и лимиты
Кредитные карты Сбербанка без платы за обслуживание
Некоторым выдаются также кредитные карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Это , которые чаще всего получают по предодобренному предложению действующие клиенты Сбербанка.
Заключение
Карты Сбербанка без платы за обслуживание не уступают по функциональности обычному пластику, а в случае с пенсионными еще и предлагаются льготные условия и возможность получения 3,5% на остаток денег. К недостаткам можно отнести более низкие лимиты, а иногда выше комиссии.
Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием давно и прочно вошла в повседневную жизнь, она является традиционным выбором в подавляющем большинстве ситуаций. Это самые популярные банковские продукты среди россиян. Такие карты наиболее просты в использовании и не предполагают наличия каких-либо финансовых рисков для владельца. Подобные условия весьма привлекательны, так как вы ничего не должны банку при любом раскладе.
Основные критерии выбора и особенности
При выборе финансового продукта необходимо учитывать не только условия, которые предлагает банк, но и дополнительно ориентироваться на собственные потребности. Перед поиском лучшего варианта следует дополнительно проанализировать свою модель потребления, финансовые возможности и структуру ежемесячных расходов. Это необходимо сделать, чтобы заказать максимально выгодную бесплатную дебетовую карту без платы за обслуживание и с удовольствием пользоваться ей до появления еще более привлекательного варианта.
Современные финансовые продукты данного вида обладают рядом уникальных особенностей:
- лимит на бесплатное снятие наличных в месяц;
- различные для каждого банка условия расчета , куда обычно входит сразу несколько параметров, включая сумму ежемесячных расходов и категории покупок;
- специальные условия начисления , когда размер выплаты зависит от количества средств на счете.
Возможно, указанные особенности не выглядят привлекательно, но в топ-10 лучших предложений по рынку они встречаются крайне часто. Даже дебетовые валютные карты применяют подобные условия, несмотря на то, что считаются более консервативными.
Наибольший интерес для клиентов любого банка, обычно, представляют карты с хорошим кэшбэком, с высоким процентом на остаток, без комиссии за снятие наличных, без стоимости выпуска и . Для среднестатистического пользователя беспроигрышным выбором зачастую становится предложение, в котором сочетаются все вышеперечисленные пункты и присутствуют дополнительные функциональные возможности, такие как управление счетом в режиме онлайн. Какие банки предлагают подобные условия можно посмотреть в нашем списке ниже.
В первую очередь узнайте есть ли комиссия за оформление и выдачу карты. Во вторую - какие условия нужно выполнить, чтобы не платить комиссию за использование карты.
Как правило, банки не взимают плату за использование, если клиент каждый месяц совершает покупки на определенную сумму или держит на счету необходимый остаток средств . В некоторых случаях комиссия не взимается, если каждый месяц на счет карты поступает зарплата, пенсия или другие зачисления.
Например, «Мультикартой» ВТБ и картой «Польза» банка Хоум Кредит можно пользоваться бесплатно, если ежемесячно тратить по каждой более 5 000 рублей. Клиенты «Тинькофф » не платят за использование Tinkoff Black, если держат на счете более 30 000 рублей.
Некоторые дебетовые карты изначально не предусматривают комиссию за выпуск и обслуживание. Например, карты «Уютный космос» Рокетбанка , «Простой доход» Локо-Банка и «Альфа-карта» (тариф без кэшбэка и процентов на остаток) бесплатные в любом случае.
Также обычно бесплатными являются неименные дебетовые карты моментального выпуска или карты, полученные в дополнение при оформлении потребительского кредита или вклада.