Банк ВТБ24 – один из крупнейших участников рынка банковских услуг в России, который предоставляет своим клиентам ряд целевых и нецелевых кредитов. В сфере целевого кредитования наибольшей популярностью пользуются автокредиты, направленные на помощь клиентам в выборе и покупке автомобиля отечественных, а также иностранных марок.
ВТБ24 предлагает частным и корпоративным клиентам как базовые программы кредитования, так и специальные, разработанные сотрудниками банка в партнерстве с крупнейшими автосалонами и официальными дилерами автомобилей в России.
Базовые условия кредитования
В ВТБ24 на данный момент действует 5 основных программ автокредитования с базовыми условиями, которые обладают следующими преимуществами:
Разобраться в условиях и процентных ставках по вышеуказанным базовым программам кредитования поможет следующая таблица:
| Программа | Процентная ставка | Первый взнос | Сумма кредита | Срок кредитования | Срок рассмотрения заявки |
| АвтоСтандарт | 19% — новые авто, от 20,9% -подержанные | От 20% | От 150 000 до 5 млн руб. — новые авто, от 150 000 до 3 млн руб. -подержанные | 1-7 лет | До 2 дней |
| АвтоЛайт | 20,5% | От 20% | От 100 000 до 2,8 млн руб. | 1-5 лет | До 2 дней |
| АвтоЭкспресс | 20,5% | От 20% | От 100 000 до 1,5 млн руб. | 1-5 лет | До 1 часа |
| Коммерческий транспорт | 21,9% | От 20% | До 3 млн руб. | 1-5 лет | |
| Залоговые авто в кредит | 20,9% | 20% | 5 млн руб. | 1-5 лет | Индивидуально в каждом случае |
Обеспечением по кредиту в данных программах выступает приобретаемый автомобиль. Программы кредитования «АвтоСтандарт» и «АвтоЛайт» могут быть оформлены на поручителя.
Важно: Еще пару лет назад в ВТБ24 существовала возможность оформления автокредита без первоначального взноса, однако экономическая нестабильность и изменения в финансовой сфере страны привели к отмене подобного условия. На сегодняшний день все программы с базовыми условиями могут быть оформлены только при оплате первоначального взноса в размере минимум 20%.
Приобрести подержанный автомобиль клиенты банка могут по программе «АвтоСтандарт», по всем остальным программам максимальный возраст машины иностранного производства не должен быть более 10 лет на момент оформления автокредита.
Программы автокредитования со специальными условиями
В ВТБ24 действуют следующие программы специального автокредитования с особыми условиями:
- Kick Down: условия такой программы распространяются на покупку автомобилей только следующих марок — Ford Kuga, Fiesta, Focus, KIARio, Cee’d, Sportage, Cerato, Optima, HyundaiSolaris, Elantra, Creta, i40, Tucson.
- Драйвер: специальные условия для приобретения UAZ и LADA Kalina, Granta, Largus.
- Миллион: покупка новых авто стоимостью от 1 000 000 руб.
- ЭкспрессЪ: сниженные ставки и возможность оформления кредита за 30 минут.
- Автокредит с остаточным платежом: кредит на покупку нового авто, часть суммы по которому выплачивается равными долями каждый месяц на протяжении кредитного срока, а остаточная сумма должна быть выплачена одномоментно на дату последнего платежа.
- АвтоПривилегия: основные преимущества такой программы — повышенная сумма и сроки автокредита, максимально удобные для клиента условия оформления и погашения кредита.
Процентные ставки, сумма кредита и другие условия по данным программам:
| Программа | Процентная ставка | Сумма кредита | Первоначальный взнос | Срок кредитования | Срок рассмотрения заявки |
| Kick Down | От 14 до 18% | От 100 тыс. до 2 млн руб. | От 20% | От 1 до 5 лет | До 2 дней |
| Драйвер | От 16,9 до 20,5% | От 200 000 до 1 млн руб. | От 20% | От 1 до 3 лет | До 1 часа |
| Миллион | От 14,9 до 16,9% | От 350 тыс. до 3,5 млн руб. | От 20% | От 1 до 5 лет | До 2 дней |
| ЭкспрессЪ | От 15,9 до 17,9% | От 300 000 до 1,5 млн руб. | От 20% | От 1 до 5 лет | До 30 минут |
| Автокредит с остаточным платежом | От 15,9% | От 100 тыс. до 5 млн руб. – зависит от марки авто | От 20% | От 1 до 3 лет | До 2 дней |
| АвтоПривилегия | От 12,9 до 15,9% | От 1 млн руб. до 7 млн руб. | От 30% | От 1 до 7 лет | До 2 дней |
Интересный факт: В программах специального кредитования также не предусмотрена возможность получения автокредита без первоначального взноса, минимальный взнос по кредиту составляет 20%.
ВТБ24 также сотрудничает со следующими дилерами и автосалонами, разрабатывая специальные программы для покупки только определенных марок авто:
- Cadillac
- Hyundai
- Jaguar
- Lifan
- Land Rover
- Subaru
- Suzuki
- Газель
Важно: На сегодняшний день в линейке базовых и специальных программ банка ВТБ24 нет программ автокредита с государственным субсидированием, которые позволили бы клиентам приобрести машины по субсидии государства.
Нужно ли оформлять страховку при получении автокредита
При оформлении автокредита по базовым или специальным программам обязательно необходимо застраховать залоговый автомобиль, в качестве одного из вариантов страхования залога сотрудники банка рекомендуют использовать программу «ВместоКАСКО».
В рамках этой программы осуществляется страхование любых марок новых и подержанных автомобилей не старше семи лет, из категории «В».
Страховые риски «ВместоКАСКО»:
- Полное уничтожение автомобиля.
- Угон или хищение транспортного средства.
По желанию клиента в сумму автокредита могут быть включены (независимо от размера первоначального взноса по кредиту):
- Страхование жизни
- ДСАГО
- ДКАСКО
- Автолюбитель
- Автокарта
Совет: Без оформления полиса КАСКО клиенты могут получить автокредит только в рамках базовой программы «АвтоЭкспресс».
Инструкция по оформлению автокредита в ВТБ24
Для получения автокредита в банке ВТБ24 необходимо воспользоваться следующим пошаговым руководством:
- Заполнить онлайн-заявку на сайте, в отделении банка или автосалоне-партнере.
- Передать необходимый пакет документов в Центр автокредитования лично или через персонального менеджера автосалона.
- Получить результаты рассмотрения заявки от сотрудников банка. В случае положительного решения – оформить договор страхования в автосалоне и получить от дилера пакет следующих документов:
- Копии договора купли-продажи авто, ПТС.
- Копия счета на оплату авто.
- Другие документы при необходимости.
- Обратиться в Центр автокредитования для оформления кредитного договора с банком.
- После перечисления сотрудником банка необходимой денежной суммы в автосалон, покупка авто считается завершенной.
Для оформления автокредита в банке клиенту потребуется предоставить следующую обязательную документацию:
- Паспорт.
- Оригинал, который подтверждает доходы за последние полгода (справка по банковской форме, выписка по банковскому счету, справка по форме 2-НДФЛ).
- Копия трудовой книги, которая заверена и заполнена работодателем – необходима только при сумме кредита более 1,5 млн рублей и первоначальном платеже менее 50% от стоимости авто.
Сотрудники банка при необходимости могут потребовать предоставить следующие документы:
- Права.
- Документы о получении образования.
- Документы, которые подтверждают наличие дорогостоящего имущества в собственности клиента.
Порядок погашения и досрочного погашения автокредита
Автокредит выплачивается каждый месяц равными суммами, причем платеж за первый месяц является льготным (только проценты). В случае просрочки в выплате кредита или процентов, клиенту начисляется неустойка в форме пени, которая составляет 0,1% за один день и рассчитывается от суммы невыполненных обязательств.
Погасить задолженность по кредиту можно следующими способами:
- Банкомат с функцией приема наличных денежных средств.
- Банковский офис ВТБ24.
- Интернет-банк.
- Перевод денежных средств через другой банк.
- Система «Золотая корона».
Досрочное погашение автокредита по всем базовым и специальным программам возможно без каких-либо ограничений по телефону через call-center банка, при этом подавать заявление о досрочном погашении в офис банка не требуется.
ВТБ Банк входит в число крупнейших и надежных банков страны. Здесь клиентам предлагается полный спектр услуг, в том числе и оформление автокредита.
Программы и предложения
Автокредит в ВТБ банке можно оформить по одной из 6 программ. Банк предлагает взять кредит на покупку:
- нового авто в салоне;
- поддержанного авто в салоне;
- машины с пробегом у третьих лиц;
- коммерческого авто;
- нового мототранспорта.
Также в ВТБ Банке можно рефинансировать автокредит, оформленный в другом банке. Главное условие — не должно быть просрочек.
Процентная ставка при покупке нового авто
Оформить автокредит на покупку нового автомобиля в салоне через ВТБ можно по ставке от 3,5% в год. Чтобы получить минимальную ставку нужно:
- быть клиентом ВТБ и получать зарплату на карту ВТБ;
- предоставить полный пакет документов (если вы клиент ВТБ достаточно паспорта и водительского удостоверения);
- оформить КАСКО;
- застраховать собственную жизнь.
Сумма, которую банк может одобрить, зависит от доходов. Максимальная составляет 7 млн. рублей, а минимальная 300000. Срок предоставления кредита — до 5 лет. Также необходимо внести обязательный минимальный платеж в размере 20% от стоимости машины.
Процент на покупку поддержанных машин
Оформить кредит на покупку б/у автомобиля с пробегом в банке ВТБ также возможно, при этом кредитор дает право выбора:
- автомобиль можно приобрести в автосалоне;
- у третьих лиц.
При покупке машины с пробегом у физического лица:
- КАСКО оформлять не обязательно, однако нужно быть готовым к полной проверке авто и продавца, которую проведет банк.
- Вносить первоначальный взнос не нужно, если приобретается иномарка и кредитору была предоставлена справка о доходах. При оформлении кредита на поддержанное авто только по 2-м документам (паспорт и водительское удостоверение или иной документ) первоначальный взнос 20%, а для отечественных автомобилей 30%.
- Процентная ставка 8% при оформлении страхования жизни и 10% при отказе от этой страховки. Максимальная сумма по этой программе — 3 млн. рублей.
При покупке машины с пробегом в автосалоне (программа «Экстралайт») условия более выгодные:
- Процентная ставка от 2,5%, но могут быть надбавки за отказ от полиса страхования КАСКО и жизни.
- Максимальная сумма 5 млн, но при отказе от КАСКО — 3 млн.
- Первоначальный взнос — от 20%.
Без первого взноса можно купить машину?
Купить поддержанный автомобиль у третьих лиц можно без первого взноса, если это иномарка. Также важно предоставить в банк полный пакет документов (должна быть справка о доходах). Процентная ставка 8%, если будет оформлено страхование жизни, и 10% — при отказе от услуги.
По всем остальным программам предусмотрено внесение первого взноса в размере 20-30% от стоимости авто.
Автокредит только по 2-м документам дадут?
В ВТБ Банке очень лояльное отношение к клиентам, поэтому оформить здесь автокредит может практически каждый, кто соответствует требованиям банка.
Купить новый или поддержанный автомобиль в автосалоне, а также машину у третьих лиц с рук можно, оформив кредит в банке только по 2 документам — паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Привет это не обязательно должно быть водительское удостоверение, можно взять автокредит и без прав.
Как оформить?
Чтобы получить автокредит по одной из программ в ВТБ Банке нужно:
1. Заполнить онлайн-заявку на сайте банка;
2. Дождаться решения;
3. Выбрать автомобиль и оформить сделку.
Прежде, чем решите заполнить онлайн-заявку на автокредит ВТБ убедитесь, что соответствуете требованиям банка:
- необходимы быть гражданином РФ (иностранцы с ВНЖ тоже подходят);
- возраст 21-70 лет;
- регистрация и проживание в городе, где присутствует хоть одно отделение банка или до ближайшего не более 70 км;
- общий стаж работы от 1 года, а на последнем месте — от 3 месяцев.
Также важно иметь хороший среднемесячный доход:
- для жителей Москвы и области от 30 тыс. рублей в месяц;
- для других регионов от 20 тыс. рублей в месяц.
При этом важно понимать, что если уже имеется хоть один кредит, банк может отказать, так как доходов на погашение обоих обязательств может быть недостаточно. На личные нужны после уплаты налогов у физического лица должно оставаться не менее 40% от собственного официального заработка.
Срок рассмотрения онлайн-заявки на автокредит в ВТБ банке составляет 30 мин — 2 суток.
Дополнительные выгодные условия
В ВТБ Банке можно оформить выгодный автокредит, выбрав машину в салоне партнеров банка. Итак, автокредит на:
- Chevrolet NIVA от 13,9%
- Hyundai от 12,1%
- Jaguar 3,2%
- Kia 12,1%
- LADA от 13%
- Land Rover от 3,2%
- Lifan от 6,5%
- Subaru от 5% и т.д.
Подведем итог или преимущества оформления автокредита в ВТБ Банке:
- Можно оформить автокредит, как на покупку новой машины, так и на б/у автомобиль с пробегом;
- Можно получить кредит без необходимости вносить первоначальный взнос при покупке авто у третьих лиц;
- Оформление КАСКО не является обязательным условием;
- Из документов необходим только паспорт и водительские права или другой документ, удостоверяющий личность;
- Можно снизить ставку (то есть получить кредит на автомобиль под минимальный процент), если предоставить справку о доходах и быть зарплатным клиентом банка;
- Быстрое рассмотрение онлайн заявок (30 минут);
- Возможность приобрести авто по выгодным условиям у партнеров.
В России банк ВТБ 24 является лидером по предоставлению услуг, а также выдачи целевых и нецелевых кредитов. Автокредит в ВТБ 24 относится к одному из популярных и востребованных видов услуг в целевом кредитовании, что позволяет любому человеку получить помощь в покупке автомобиля.
Машину можно выбрать новую или из подержанных, отечественного и иностранного автопрома. ВТБ 24 предоставляет услугу физическим лицам и корпоративным клиентам.
Можно использовать базовые условия или специальные, при которых происходит сотрудничество с дилерами и автосалонами.
Достоинства автокредита в ВТБ 24
ВТБ 24 предоставляет клиентам выгодные и привлекательные условия по автокредиту, что важно, ведь не все банки могут похвастаться привлекательными предложениями.
Автокредитование от банка ВТБ 24 позволит людям применять следующие достоинства:
- Большой выбор дилеров и салонов, с которыми работает банк.
- Большой перечень автомобилей, что можно взять в кредит. Есть возможность использовать автомобильный кредит для покупки иномарок или отечественных машин, а также грузовиков.
- Множество выгодных программ, у которых работают разные условия, некоторые даже без первоначального взноса.
- Возможность использовать официальный сайт ВТБ 24, где можно детально посмотреть все программы, рассчитать самостоятельно кредит, используя онлайн калькулятор, посмотреть сумму платежа и время кредитования, оставить заявку на оформления займа.
- Есть государственная программа, уменьшающая ставки по займам и дающая определенные преимущества.
Как видно положительных сторон много, поэтому, кто брал заем у ВТБ 24 для авто остаются довольны сервисом и условиями.
Базовые условия
В базовые предложения автокредитования от ВТБ 24 сегодня входит 6 программ, у которых следующие характеристики:
Для получения наглядной и детальной информации по базовым предложениям рекомендуется использовать данные таблицы:
| Предложение | Ставка, % | Первый платеж, % | Сумма кредитования, руб. | Период, лет | |
|---|---|---|---|---|---|
| АвтоСтандарт | От 14,9 | 20 | 150000-7000000 | 1-7 | До 2 |
| АвтоЛайт | От 14,7 | 20 | 100000-5000000 | 1-5 | До 2 |
| АвтоЭкспресс | От 16,9 | 20 | 100000-1500000 | 1-5 | До 30 минут |
| Залоговые авто | 20.9 | 20 | До 5000000 | 1-5 | |
| Коммерческий транспорт | 20.5 | 20 | До 3000000 | 1-5 | Персонально в зависимости от ситуации |
| От 13,9 | От 20 | 100000-3000000 | 1-5 | До 2 |
Статья по теме:
Автокредит «Свобода выбора» от банка ВТБ 24
Используя автокредиты по программам «Автостандарт» и «АвтоЛайт», оформление проводится на поручителей. Ранее ВТБ 24 предлагала пользователям оформить заем без первого взноса, но из-за нестабильности в экономике и других факторов подобное предложение нужно было отменить.
Теперь по всем базовым предложениям необходимо платить первый взнос, который составляет от 20% .
Оформляя займы на подержанный автомобиль, рекомендуется использовать «АвтоСтандарт», ведь остальные условия не предусматривают покупку машине старше 10 лет.
Специальные условия
Второй выгодной услугой от Vtb24, является использование специальных предложений автокредитования. По таким программам клиенты получают ряд преимуществ и вот их основной перечень:
Детальнее увидеть условия, процентные ставки и суммы можно в представленной таблице:
| Предложение | Ставка, % | Первый платеж, % | Сумма кредитования, руб. | Период, лет | Время на рассмотрения заявления, дни |
|---|---|---|---|---|---|
| Драйвер | От 5,5 | От 20 | 300 тыс. – 1120 тыс. с господдержкой и 300 тыс. – 5 млн. без поддержки. | 1-3 и 1-5 | До 2 |
| Госпрограмма субсидирования | От 5,5 | От 0 | До 1450 тыс. | До 1,5 | До 2 |
| Свобода выбора | От 11,9 | От 0 | 150 тыс. – 3 млн. для иномарок и 150 тыс. – 700 тыс. для отечественного авто | 1-5 | До 2 |
| АвтоПривилегия | От 11,1 | От 20 | 1 млн. – 7 млн. | 1-7 | До 2 |
| ЭкспрессЪ | От 8,9 | От 20 | 300 тыс. – 1500 тыс. | 1-5 | От 30 мин. |
| Автокредит с остаточным платежом | От 9,5 | От 20 | 150 тыс. – 3 млн. | 1-3 | До 2 |
Как видно специальные программы не все предусматривают оплату первого взноса. Для уточнения более детальной информации лучше использовать ВТБ 24, официальный сайт или ознакомиться с данными в самом банке.
ВТБ24 предлагает специальные условия автокредитования по отдельным процентным ставкам для этих марок авто. Страховка при кредитовании
Кредитный автомобиль обязательно страхуется независимо от того какая программа выбрана. Одной из удобных программ, что всегда предлагают сотрудники ВТБ 24 называется «Вместо КАСКО».
Такая страховка позволит защитить как подержанную машину, так и новую. В случае с машинами в использовании предложение активно для транспорта, которым не больше 7 лет, категории «В».
К страховым рискам по предложению относятся:
- Полное уничтожение техники.
- Кража, угон.
Статья по теме:
Автокарта от банка ВТБ 24: кэшбэк от 3 до 5 процентов
Дополнительно к займу можно включить страховку жизни клиентов. Если заемщик отказывается от КАСКО, то ему доступны только одна программа под названием «АвтоЭкспресс». Для выдачи автокредита, можно застраховать транспорт в любой страховой компании и ВТБ 24 предлагает большой список, где указаны аккредитованные страховые компании.
Если человек проводит досрочное погашение займа, то ВТБ 24 не возвращает страховку, но возврат страховки по автокредиту возможен, используя следующие методы:
- Следует закрыть досрочно заем и взять документы подтверждающие отсутствие долгов перед банком.
- Сделать в банке заявку на отказ от страховки, а также возврат средств по ней, за остаточный период кредита.
- К заявлению нужно прикрепить документы о погашении займа и другие копии.
- После этого сведения передаются в страховую по почте или самостоятельно в отделение.
На протяжении 10 дней компания обязана дать ответ о возврате средств. Если страховая дает одобрение, то средства переводятся на протяжении 2 месяцев по указанным ранее реквизитам.
При отрицательном решении, можно отправить документы в суд, который поможет сделать перерасчет при досрочном погашении.