Райффайзенбанк бонусная программа за покупки. Как получать кэшбэк по карте всё сразу от райффайзенбанка

Каждый банк предлагает свои варианты программ лояльности для платежных инструментов - как узкопрофильные (например для путешественников с начислением миль), так и универсальные, как карта Все сразу Райффайзенбанка. Узнаем, какую выгоду может получить пользователь, какие документы потребуются для е оформления, какие подводные камни ожидают клиента.

Все сразу от Райффайзенбанка: условия программы

Любой владелец карты #Всесразу от Райффайзенбанка становится участником одноименной программы лояльности.

Вы тратите деньги по карте и получаете баллы. Особенность в том, что их можно перевести в деньги или обменять на сертификаты партнеров.

В рамках программы заводится бонусный счет и подключается отдельный Персональный кабинет лояльности.

Как начисляется кэшбэк

По карте Все сразу Райффайзенбанка размер поощрения зависит от ее типа. В рекламациях обещают до 5% и 3,9% для кредитной и дебетовой, соответственно.

По факту, в правилах программы отражено:

По отзывам, реальное вознаграждение среднестатистического пользователя не превышает 2-3% .

Зачисление происходит в течение месяца после совершения платежа с карты и отражается в Персональном кабинете лояльности Райффайзенбанка Все сразу.

Дополнительный кэшбэк можно получить:

300 бонусов - в качестве приветствия. При совершении первых расходных операций на сумму от 5000 рублей (одна оплата – от 50 рублей).
200 бонусов - на день рождения и Новый год, если совершена хотя бы одна покупка по карте.

При наличии дополнительной карты, оформленной к основной Все сразу, подарочный кэшбэк получает только владелец основной.

С начала 2018 года максимальный кэшбэк по программе лояльности Райффайзенбанка - не больше 1000 баллов по всем картам
#Всесразу (дебетовым, кредитным, основной и дополнительной), принадлежащим пользователю.

На самом деле перечень довольно короткий, например, нет обычных исключений для оплаты ЖКХ или мобильных телефонов, что по отзывам выступает преимуществом программы.

Небольшая хитрость - если оплачивать штрафы через Госуслуги, эта операция будет засчитана, как покупка. По отзывам клиентов с портала банки.ру:

Где потратить бонусы

Бонусы по кредитной или дебетовой карте #Всесразу можно обменять на определенные вознаграждения или деньги.

Обмен происходит в Персональном кабинете лояльности Все Сразу Райффайзенбанка, путем составления запроса. Сроки обмена зависят от выбранного варианта и колеблются от 1 до 20 рабочих дней. Из вариантов доступны:

Сертификаты Озон.ру, Яндекс.Такси.
Мили S7 Priority или баллы РЖД.
Денежные средства на свой счет.
Денежные средства на благотворительность для фонда Старость в радость: в течение месяца.

Обратите внимание, для обмена на мили или баллы РЖД, вначале требуется стать участником программы лояльности перевозчика.

После оформления запроса, вернуть кэшбэк или изменить выбранное вознаграждение невозможно.

Обратите внимание на витрину скидок, очевидно, чтобы получить 5% кэшбэк надо потратить не меньше 1 или 2 млн. руб. в зависимости от типа карты (а в реальности - еще больше, т.к. округление происходит в меньшую сторону), что по отзывам снижает привлекательность карты #Всесразу Райффайзенбанка:

По условиям программы лояльности, даже если вы закроете свои карты, баллы сохранятся. Использовать их можно в течение 36 месяцев с момента начисления.

Дебетовая карта Райффайзенбанка #Всесразу

Принято, что оформить дебетовку можно без подключения пакета услуг. Тем, кто задумывается о своем будущем и уже научился приятный бонус - 5,5% на остаток по счету.

Стоимость обслуживания и тарифы

Дебетовая карта Все сразу Райффайзенбанка стоит 1490 руб./год. Если до этого вы не пользовались услугами Райфа, первый год будет бесплатным.

Из принципиального:

СМС-информирование: 60 руб./месяц;
Условия на снятие наличных: 0% в банкомате Райффайзенбанка и партнеров, 0,7% - в отделениях банка, 1% - в аппаратах сторонних ФКУ;
Лимит на получение наличных: 200 тыс. рублей в день, 1 млн. – в месяц;
Межбанк - 1,5%, переводы внутри банка - без комиссии.

Как оформить и получить

Дебетовую карту Все сразу Райффайзенбанка заказать можно как в отделении, так и через Интернет. Кроме паспорта ничего больше не требуется.

Можете заказать доставку на дом или в офис - 300 рублей в пределах страны, 4900 - за границей.

Кредитная карта Райффайзенбанка Все сразу

Поскольку в случае с кредиткой используются заемные средства, получить ее сложнее, чем дебетовую - подтверждение дохода обязательно. Зато кэшбэк по ней больше, и есть льготный период - до 52 дней.

Процентные ставки

За пользование кредитным лимитом по карте требуется оплатить процентную ставку, которая назначается согласно категории клиента:

Заемщик, подтвердивший свой доход: 29-32%;
Сотрудники организации партнера: 29-31%;
Зарплатные клиенты: 29-30%;
Лица, получившие карточку совместно с положительным решением по кредиту: 32%.

Действующим клиентам Райффайзенбанк предлагает отдельные процентные ставки по индивидуальным предложениям. Они могут составить 19-29%.

Указанные проценты применимы для льготных операций, т.е. для оплаты товаров и услуг. При снятии денег и переводах на другие счета назначается процентная ставка 39%.

Условия обслуживания кредиток и еще немного полезной информации в статье .

Грейс-период

Пользоваться кредитом по карте можно без процентов, если соблюдать условия льготного погашения. Для этого предоставляется период до 52 дней. При возврате займа в это время, проценты не начисляются.

Если долг полностью не погашен до окончания льготного периода, заемщику необходимо оплатить минимальный платеж, который в Райффайзенбанк составляет 5%. Его величина указана в выписке, направляемой клиенту ежемесячно.

Беспроцентный период действует только на льготные операции. На средства, потраченные на другие цели (получение наличных, перечисления), проценты применяются с первого дня использования. В отзывах это всегда вызывает негативную реакцию.

Как оформить и получить

Подать заявление на кредитную карту Все сразу Райффайзен банка можно в отделении или онлайн. Во втором случае происходит предварительное одобрение, после чего потребуется подойти в офис с документами.

Кредитная карта #Всесразу Райффайзенбанка, в отличие от дебетовой, выдается при предоставлении паспорта и документа, удостоверяющего уровень платежеспособности:

НДФЛ-2 или форма банка;
Загранпаспорт с наличием штампа о поездке не позднее года;
Бумаги на имеющийся в собственности автомобиль;

Согласование по заявке происходит в срок до 2-х дней. О решении сообщают по СМС.

Любую из карт - дебетовую или кредитную можно заказать в индивидуальном дизайне, стоимость будет выше - 1.990 руб.

Персональный кабинет лояльности Все сразу

Как только будет получен платежный инструмент, необходима регистрация в личном кабинете не только Интернет-банка Райффайзен, но в Персональном кабинете лояльности - там вы сможете отслеживать свои начисления, менять кэшбэк на деньги и узнавать об изменениях в программе или текущих акциях.

Для регистрации в Персональном кабинете на сайте vsesrazu-raiffeisen.ru/#/ достаточно указать номер своей карты.

Плюсы и минусы по отзывам клиентов

Условия программы лояльности Все сразу в Райффайзенбанке постоянно меняется. С начала текущего года она стала менее выгодной, чем раньше, поэтому число негативных отзывов возросло.

Вкратце отметим плюсы и минусы, составленных из мнений реальных пользователей.

Преимущества:

Удачный подбор партнеров для обмена кэшбэка: баллы РЖД или С7 для путешественников, сертификаты Озон для крупных покупок, Яндекс.Такси для повседневных нужд или просто денежные средства.
Бесплатное обслуживание в первый год.
Наличие программы лояльности #Всесразу у кредитных карт Райффайзенбанка.
Возможность оформить дополнительную карту, привязанную к бонусному счету.
Легкость оформления - не надо подключать пакет услуг.
Не предъявляется условий к минимальным расходам за месяц для начисления кэшбэка.

Недостатки:

Жесткое ограничение на сумму начислений в месяц - всего 1000 баллов, что увеличивает срок накопления нужной суммы и снижает выгоду от пользования дебетовой или кредитной картой Все сразу.
Не соответствие размера кэшбэка заявленному. По отзывам реально заработать 2-3%, чтобы получить 5% надо потратить не меньше миллиона или двух на протяжении 20 месяцев.
Не очень удобное отслеживание накоплений - приходится заходить в отдельный Персональный кабинет лояльности.

Заключение

Все сразу Райффайзенбака - это универсальная программа лояльности для одноименных дебетовых и кредитных карт, кэшбэк по которым можно получить как деньгами, так и обменять на сертификаты партнеров. Реальный размер кэшбэка 2-3% от потраченной суммы.

Банк Raiffeisen был основан в Австрии в 1927 году. Сейчас его дочерние филиалы работают в 15 странах в Восточной Европе, в России с 1996-го. Выгоден ли российским клиентам райффайзенбанк кэшбэк? Сложно ответить однозначно. Ведь предложений на рынке пластиковых карт более чем достаточно. Чем хуже, например, . Всё зависит от ваших потребностей и возможностей.

Любой банковский кэшбек – это не больше 1% от месячных расходов. Просто маленький приятный бонус. Так что выбирать карту по размеру cashback это как выбор невесты по размеру обуви – не самая важная опция. Государственный , такой как , намного выгоднее.

Лучшее предложение райффайзен кэшбэк в 2018-м?

Самое популярное предложение – кэшбэк райффайзенбанк все сразу. Это дебетовая карта с бонусной программой, которая первый год обслуживается бесплатно. Предоставляет возможность накопления балов. Потратить их можно будет после выбора трёх опций:

возврат деньгами до 3,9% от стоимости покупок в первый год, потом – до 2,5%;
обмен на скидочные сертификаты 5 000 партнёров;
на благотворительность.

Как начисляются баллы по карте кэшбэк райффайзенбанк все сразу:

в первый год обслуживания 1 балл за 50Р расходов, потом за 100Р;
в месяц не даётся больше 1000 баллов;
новичкам с 1 января 2018 года дают 300 баллов, когда они сделают на 5 000Р покупок, и ни одна из них не будет меньше 50Р;
к Новому году всем 200, на день рождения ещё 300.

Баллы в личном кабинете можно поменять на деньги:

500 – 250Р;
1000 – 600Р;
4000- 4000Р;
20 000 – 50 000Р.

Какая другая райффайзен карта с кэшбэком может пригодиться?

Cashback 5%;
с бесплатным пополнением с других карточек;
с мобильным приложением, тоже бесплатным.

2 мили за 50Р потраченных;
бесплатные страховки на время путешествий для всех членов семьи;
предлагается только в рамках премиального обслуживания для клиентов бизнес-класса.

Афиша Рестораны

в зарубежных ресторанах кэшбек 10%;
бесплатные страховки;
10% скидки в некоторых ресторанах Петербурга и Москвы.

Виза классик трэвел

на каждые 40Р одна миля;
именинникам 1000 миль в подарок.

МастерКард Голд Пэкейдж с Золотым пакетом услуг

кэшбек 5% на автозаправках;
бесплатные страховки на всю семью;
эта райффайзенбанк кэшбэк карта обслуживается бесплатно при расходах от 30 000Р по всем вашим картам с Золотым тарифом или при среднемесячном балансе 300 000Р%
если условия не выполняются – оплата ежемесячно 500Р;
сумма кэшбека не больше 3000Р в месяц.

Каждая карта Раффайзенбанка обслуживается в рамках одного из четырёх тарифов. Условия этих пакетов услуг существенно различаются:

Зарплатный. Для тех кто получает зарплату в этом банке по решению работадателя или решил это сделать самостоятельно. Кэшбек не предусмотрен, но обслуживание бесплатное, можно пользоваться скидками у 5000 партнёров.
Оптимальный. Тоже без кэшбека, кроме накопления миль на карте Трэвел, но в трёх валютах, с партнёрскими скидками. Бесплатно при покупках от 10 000Р в месяц или балансе 100 000Р. Если условия не выполняются 100Р ежемесячно.
Премиум и Голд для элитных клиентов с большими ежемесячными суммами расходов.

Главной фишкой карты «Все сразу» от Райффайзенбанк является высокий процент возврата за покупки. Кэшбэк в 5% — это одно из лучших предложений на рынке карточных услуг. Представьте, сколько можно сэкономить (вернуть) денег в течении года!

Конечно, все это звучит заманчиво. И именно этим и пользуется банк, делая основной упор на повышенный размер Cash back — 5% ЗА ВСЕ .

Но не все так гладко, как можно показаться на первый взгляд. Карта классная, безусловно. Но…только для определенных категорий владельцев.

Для того, чтобы выжать максимум пользы от карты от Райффайзенбанк, нужно предварительно узнать все условия (в том числе скрытые или неявные на первый взгляд).

А уже потом решать, нужен вам этот пластик или нет.

Итак, поехали…

Главные условия

Карта «Все сразу» выпускается в 2 вариантах:

кредитная;
дебетовая.

Основные параметры у них идентичные. Поэтому сначала разберем обычную дебетовку. А потом пройдемся по кредитному пластику.

Банк заманивает потенциальных держателей карт следующими условиями:

cash back — до 5%;
бесплатный год обслуживания (далее 1 490 рублей ежегодно);
двойные баллы за покупки в первые 365 дней;
смс-информирование — 60 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно);
халявные бонусы и акции в течении года;
снятие наличных в банкоматах (родных и банков партнеров) — без комиссий.

Как и кто может получить карту

Требования для получения пластика довольно лояльные.

Возраст от 18 лет. Гражданство РФ. Местная прописка не требуется.

Заказ можно оформить онлайн, сразу на официальном сайте банка.

Как обещает банк, для получения дебетовой карты нужен только паспорт.

Для одобрения кредитки, дополнительно нужно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме банка.

Допускаются альтернативные документы: документы на автомобиль, скан загранпаспорта с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.

На практике, получить карту оказалось не так просто. Автор статьи, оставил онлайн-заявку на сайте банка. Через неделю пришло смс-уведомление от Райфа о готовности именной карты.
Посетив отделение банка (и потеряв около часа в очереди) выяснилось, что в карте мне отказано. На вопрос «а почему пришла смс о готовности?» Маринка ничего путного не ответила.
Зато предлагала оформить платную кредитку. Естественно, учитывая такое отношение банка к потенциальным клиентам уже на этапе начала сотрудничества, от предложения вежливо отказался.

Условия кэшбэка — 5% за все?

Самое «вкусное», что есть у карты «Все сразу» — это конечно же бонусная программа. Или программа лояльности, как ее называет Райффайзенбанк.

Все начисления (кэшбэк) производятся в баллах. И с первого раза трудно уловить — а сколько будет стоит один балл в рублях?

В первый год пользования дебетовой картой «Все сразу» — банк «наливает» 1 балл за 50 рублей. Со второго года, только за 100 рублей.

Чтобы понять ценность баллов нужно посмотреть, как их можно использовать.

В классическом понимании, возврата кэшбэка не происходит. За покупки вы получаете пресловутые баллы, которые можно либо обменять на сертификат (Озон, Яндекс такси), либо получить денежное вознаграждение.

Естественно, мы рассмотрим последний вариант — деньги.

Обмен возможен при накоплении минимального уровня баллов. Причем, чем больше баллов, тем более выгодный курс обмена будет доступен.

Зная, сколько начисляют баллов, можно вычислить реальный размер кэшбэк в привычных нам процентах.

Если брать в расчет 1 балл за каждые потраченные 50 рублей выходит:

Для получения cash back 250 рублей нужно накопить 500 баллов или потратить 25 тысяч. Реальный кэшбэк составит 1%.
Сертификат на 600 рублей за 1000 баллов (сумма трат по карте 50 тысяч) соответствует кэшбэку 1,2%.
Обмен 4 000 рублей за 4 000 баллов доступен за траты 200 тысяч. Это соответствует 2% «каши».
Ну и самая выгодная и сложно достижимая схема обмена 50 тысяч рублей за 20 000 баллов. Здесь все просто. Нужно потратить ровно миллион!

В итоге именно это дает заветные 5% cash back.

Срок жизни накопленных баллов составляет 36 месяца.

Накопить 20 тысяч баллов за 3 года при средних тратах даже 30-40 тысяч ежемесячно вполне реально.

Или даже всего за год — нужно тратить по 84 тысячи ежемесячно. Но…..

Банк всячески старается, чтобы клиент не получил заветного 5% кэшбэк.

Во-первых , введено ограничение на максимально возможный размер ежемесячного начисления баллов — 1 500. Или покупок на 75 тысяч рублей.

С 1 января 2018 года банк изменяет условия по карте. Максимальный ежемесячный лимит ограничен 1 000 баллами (вместо 1500). Другими словами, кэшбэк начисляется за покупки до 50 тысяч рублей. Все что сверху, не вознаграждается.

Во-вторых , со второго года пользования пластиком, бонусная программа ухудшается в 2 раза — 1 балл дают уже за каждые 100 рублей. Выходов из этой ситуации два: либо смириться и получать до 2,5% cash back, либо оформить кредитную карту (за 1490 в год), с постоянной ставкой 1 балл за 50 рублей.

Ранее, на старте программы, ежемесячного лимита в 1 500 баллов не было. И многие «продвинутые» клиенты пользовались этой «дырой» по полной. Оплачивали картой крупные покупки (например, авто) и буквально за пару месяцев получали свое вознаграждение 50 тысяч рублей. Банк быстро прикрыл эту возможность.

Акции, плюшки и прочие плюсы

Подарки

Подарочные 500 баллов от банка в День рождения. Если конвертировать по курсу 5% кэшбека, получаем денежный эквивалент 1250 рублей. Практически стоимость годового обслуживания. При обмене на сертификат 4 000 руб за 4 тысячи баллов — имеем 500 рублей. Так или иначе, подарки всегда приятно получать.

С 2018 года будут дарить 300 баллов на День Рождения и 200 на Новый год. Также всем новым клиентам приветственный бонус — 300 баллов.

100% возврат

Кэшбэк по карте «Все сразу» действительно начисляется практически за все операции. Здесь все честно. Учитывая, что большинство банков вводит достаточно огромный список категорий исключений, Райф на этом фоне выглядит белым и пушистым.

Конечно, некоторые исключения все же есть. Но для рядового среднестатистического пользователя, практически незаметен.

Основные исключения MCC-code : снятие наличных, погашение кредитов, денежные переводы, операции связанные с лотереями, казино и пополнением электронных кошельков.

За основные, самые затратные статьи расходов (продукты питания и покупки в супермаркетах, оплата ЖКХ, сотовой связи и интернета, даже туристические путевки) можно смело получать cash back.

Банк постоянно проводит различные акции для своих и потенциальных клиентов.

Из последних предложений:

Год бесплатного обслуживания по карте.
10% кэшбэк за все покупки по кредитной карте (вознаграждение до 1000 рублей за каждый месяц).
Закажи кредитку и получи вторую с бесплатным обслуживание на все время.
Новым клиентам дарили 300 баллов за первые покупки по карте.

И много чего другого, билеты в кино, театр, сертификаты. Причем условия выполнения всегда достаточно лояльные.

В этом плане, никаких нареканий у действующих клиентов банка не наблюдались.

Недостатки и скрытые условия

В тарифах можно найти интересную информацию.

Банк может заблокировать карту или уже начисленные баллы в случаях:

Клиент не пользуется картой более года (имеется ввиду безналичная оплата товаров и услуг). То есть, хранение, снятие и переводы денежных средств в эту категорию не входят.
В случае возникновения просрочки по кредиту Банка. Сам размер нигде не указан. Получается даже при неоплаченной задолженности всего в 1 рубль, можно получить бан от банка.
Использование карты в предпринимательских целях. Опять же нигде нет никакой конкретики. Что подразумевает Райф под этим понятием? Если расплатиться по карте за мешок или пять муки (сахара, макарон) или купить большую коробку тушенки (сгущенки, консервы) — это легко можно привязать к мелкому опту и соответственно к оплате операций по предпринимательской деятельности)))
Клиент злоупотребляет правами получения кэшбэка за покупки. Никакой границы как всегда нет. Все действия клиентов принимаются на усмотрение банка. Теоретически любой владелец карты «Все сразу», если много тратит денег, может быть обвинен в злоупотреблении использования в целях наживы.
Предоставление недостоверной информации о себе. Здесь есть риск блокировки в связи со сменой этой данных (поменяли паспорт, переехали на другой адрес, сменили работу) и не сообщили банку вовремя об этом.

Складывается мнение, что Райффайзен специально оставляет себе возможность отключить программу лояльности и аннулировать баллы у кого угодно (пункты 3-5). Конечно, можно пофантазировать о причинах и возможностей блокировки. Но хотелось бы конкретики от банка. Сразу «договориться на берегу» о точных условиях и запретах за которые положено наказание.

Кстати, в сети есть такие «счастливчики», попавшие в опалу у банка. В некоторых случаях причины просто банальны. Оплачивал человек по карте много операций по покупку бензина. Или покупал постоянно бытовую технику на крупные суммы. Решил построить дом и оплачивал стройматериалы (а удовольствие это не дешевое).

Банку это не понравилось и он «обвинил» своего клиента в ведение предпринимательской деятельности и (или) злоупотреблении использования пластика с целью получения дополнительной выгоды (cash back 5%).

Конечно, это единичные случаи. Но прецеденты уже есть.

Клиент может обжаловать решение банка. Либо путем переговоров, либо предоставлением необходимых документов (каких именно не указано). Интересно, что после положительного решения о снятии блокировки, возвращаются только ранее накопленные баллы. Все что было бы положено за покупки в период блокировки не вознаграждается.

Банк периодически меняет программу начисления баллов. В основном в сторону ухудшения. Это влечет большие риски и неопределенность для клиентов.

Ну и самый большой минус, отпугивающий потенциальных клиентов — это отсрочка в получении вознаграждения в виде кэшбэка.

Придется копить баллы несколько месяцев (или даже лет). У конкурентов кэшбэк, пусть и не такой большой, можно получать каждый месяц. И самое главное, с единой ставкой, независимо от размера трат. Даже со скромными ежемесячными расходами можно найти карту с 1 — 1,5 — 2% за покупки.

По карте «Все сразу» нет процента на остаток

Начисление баллов

Нужно знать!

Баллы начисляются только за каждые полные 50 (или 100 рублей в зависимости от карты) от покупки. Округление всегда происходит в меньшую сторону.

Получаем, что все, что ниже этой суммы, не учитывается при расчете кэшбэка. И при ставке 1 балл за 100 рублей выходит за операцию 299,99 рублей «капнет» всего 2 балла.

Поэтому, реальный начисленный размер будет всегда ниже заявленного банком. Например, если за месяц по карте было совершено покупок на 50 тысяч рублей, то теоретически банк должен начислить 1 000 баллов (1 за каждые 50 р.). На практике получаем немного меньше.

Здесь все будет зависеть от характера трат и главное их размера. При совершении множества мелких покупок, потери будут более ощутимы, чем при крупных и редких на аналогичную сумму.

Примерно, на этой незаметной функции, может теряется около 5-15% от начисленного вознаграждения.

Например, при расходе 990 рублей — в идеале должно быть начислено 19 баллов (1 балл за каждые полные 50 рублей).

Если совершить 10 покупок по 99 рублей (итого 990 р.), получим 10 баллов.

5 операций по 198 рублей (общая сумма снова 990 р.) принесут владельцу 15 баллов.

2 раза по 495 рубля обогатит владельца на 18 баллов.

Кредитная карта «Все сразу»

Кредитка позволяется пользоваться без процентов деньгами банка до 52 дней.

В течении 30 (или 31) дня совершаете покупки по карте. Далее вам дается 21 день, чтобы погасить долг.

Если все сделать правильно — проценты по кредиту не начисляются. При просрочках начинает действовать процентная ставка — от 29% годовых, до полного погашения долга.

Снимать наличку (как и совершать онлайн переводы) — дорогое удовольствие.

Выдача наличных и переводы:

в родных банкоматах — 3% + 300 рублей.
в сторонних банкоматах — 3,9% + 390 рублей.

Естественно, что за снятие наличных не действует беспроцентный период. Плата начинает капать с первого дня.

Снимать собственные средства на карте «бесплатно» тоже не получится. Банк все равно возьмет свой процент 3 или 3,9%.

Годовая плата за обслуживание карты — 1490 рублей, списывается единовременно на следующий день после совершения любой первой операции.

Главное отличие кредитки от дебетового пластика в системе вознаграждений за покупки. Кредитная карта дает постоянные 1 балл за каждые потраченные 50 рублей на весь срок.

Учитывая, что по дебетовой карте со второго года ухудшаются условия в 2 раза по начислению баллов и пластик становится платным, есть смысл оформить кредитку. А саму дебетовую карту закрыть.

Все накопленные ранее баллы по дебетовой карте, будут доступны и на новой кредитной.

В остальном мы имеем абсолютно идентичные условия.

Многие продвинутые владельцы используя возможности кредитки, могут не только легко отбить стоимость годового обслуживания, но и немного заработать.

Собственные средства помещаются на вклад в банке под проценты. А покупки совершаются на кредитные деньги. К моменту необходимости погашения долга по кредитке, деньги снимаются со вклада и переводятся на карту Райфа.

В итоге долг погашен вовремя, проценты по нему платить не нужно. А с банка имеем небольшую прибыль в виде процентов по вкладу.

В условиях онлайн-платежей, все эти операции можно выполнять не выходя их дома. Тем более карта Райффайзенбанка позволяет бесплатно стягивать на себе деньги с карт других кредитных организаций.

В заключение и выводы по карте

Самая главная фишка карты Все сразу — 5% кэшбэк. Но пластику скорее всего подошло бы другое название «Не все и не сразу» или «Не все сразу».

Многие кстати ее так и окрестили.

Что мы имеем?

Честные начисление вознаграждения практически за все операции. Бесплатный первый год обслуживания. Некоторые плюшки от банка в виде раздачи бонусов.

А вот минусов у пластика намного больше.

Это и практически нереальная возможность для большинства, получить заветные 5%. Нужно в течении 20 месяцев тратить по 50 тысяч рублей. Попутно, еще со второго года оформляя кредитку, дабы сохранить выгодный процент вознаграждения. Чтобы уложиться в 3 года (срок жизни баллов) потребуется тратить ежемесячно по 28 тысяч рублей.

Со второго года пользование дебетовой карты нецелесообразно. А кредитная карта несет для владельца определенные риски. При неграмотном пользовании картой, можно легко попасть на проценты по кредиту и пластик станет действительно для вас «золотым».

Также банк «грешит» постоянным изменением условий. Эта неопределенность, а что «будет завтра?» пугает.

Конечно, есть еще кэшбэк в 2 процента. Но чтобы получить на руки «живые» деньги, нужно совершить операций на 200 тысяч рублей.

Можно конечно немного схитрить. И оплачивать картой не только свои покупки, но и родственников, друзей. Беря у них наличку, взамен получая баллы на карту. Покупка дорогостоящей бытовой техники или обычная коммуналка. По такой схеме можно легко набирать искомые 50 000 рублей в месяц.

Альтернативные предложения других банков

На рынке банковских услуг в сфере предоставления кэшбэк за покупки давно является нормой 1%. Без каких-то дополнительных условий. Если поискать получше, можно встретить немного более выгодные предложения. С весьма простыми требованиями.

— бесплатная, кэшбэк на выбор: 1-2% за все или 4-10% за специальные категории на ваше усмотрение (менять можно самостоятельно) — Авто, рестораны, путешествия, развлечения. Cash back поступают на счет в следующем месяце.

— платная карта. Стоит 300-500 рублей в год. Cash back 5% за продукты питания и покупки в супермаркетах. И 1% на все остальное. Есть процент на остаток. Выплаты в следующем месяце живыми деньгами. Всего за месяц можно легко «отбить» стоимость годового обслуживания.

— бесплатная. Дает повышенные 3% «каши» за выбранную вами категорию (на выбор, их более 10), в том числе продукты питания, авто, рестораны, здоровье и прочие. На остальные покупки — идет стандартный 1%. Есть процент на остаток средств по карте. Причем начисление — ежедневное. Не зависит от суммы и нет ограничений на ввод-вывод средств. При заказе карты — банк дарит 500 рублей после первой покупки.

Tinkoff black — бесплатная. Кэшбэк — 1% на все. Выбор 3 любимых категорий с повышенным возвратом -5% И до 30% на бонусные специальные категории, устанавливаемые банком.

А вы готовы ждать 3 года, чтобы заработать 5% кэшбэк (не все сразу)? Или бы довольствовались «синицей в руке», получая маленькие 1-2%, но ежемесячно.

2 года назад

Подробнее о преимуществах «Пользы»:

Выгодные условия по кэшбэку

1% на любые покупки. Именно на любые — 1% кэшбэка зачисляется даже за оплату «коммуналки», налогов, штрафов и пополнение счета телефона ! Это ОЧЕНЬ редкая опция у банков!;
3% за заправки на АЗС, расходы на путешествия, кафе и рестораны;
5-10% (в среднем) за покупки в магазинах-партнерах. В их числе: AliExpress, Booking.com, М.видео, Lamoda, InTouch, OneTwoTrip и так далее.

Список магазинов-партнеров карты «Польза»

В месяц можно заработать до 2 000 рублей кэшбэка (в отдельных случаях — и 3 000). Как говорится, мелочь, а приятно.

Баллы действуют в течение 1 года, обмен их на реальные рубли осуществляется в ЛК пользователя на сайте Home Credit.

Процент на остаток

Home Credit предлагает до 7% на остаток . Что значит «до 7%»? Что всё зависит от того, сколько Вы держите на карте денег.

От 10 000 до 500 000 — ставка 7%;
От 500 000 и выше — 3%;
Менее 10 000 — 0% (процент на остаток не начисляется).

Проценты начисляются за каждый день, когда деньги на счету. Вы сняли деньги, и несколько дней на карте было меньше 10 тысяч? Штрафа в виде полного отказа от выплаты процентов за весь месяц Home Credit, в отличие от «некоторых товарищей», не практикует — банк просто не начислит проценты за те дни, когда на счету было менее 10 000.

На официальном сайте «Пользы» есть калькулятор доходности по карте. Посчитал для себя, получилось вот так

Бесплатное обслуживание в первый год

А для того, чтобы ничего не платить за обслуживание карты и в дальнейшем, необходимо тратить по ней хотя бы 5 000 рублей в месяц… или держать на счету те самые 10 000. Что-то мне подсказывает, что одно из этих двух условий Вам вполне по плечу:).

Прочие плюсы:

5 бесплатных снятий в банкоматах других банков за месяц;
Перевод денег в другой банк стоит всего 10 рублей;
Platinum-статус делает возможными роскошные лимиты — 500 000 рублей на пополнение в день, 1,5 млн рублей — на траты;
Бесплатные базовые SMS-уведомления.

Есть ли минусы ?

Да, и вот они, что называется, «как на духу»:

Пополнение — только в офисах Home Credit или через межбанк. В последнем случае возможна задержка до суток.
Если переводите по безналу, а потом сразу снимаете деньги с «Пользы», или переводите на другую карту более 300 тысяч — комиссия 20%. Если не хотите платить адскую комиссию, нужно ждать — в первом случае месяц, во втором — 15 дней. Правда, есть и исключение из правила — комиссию не возьмут, если это зарплата или прочие платежи от государства.
Невыгодный обменный курс для покупок за рубежом.

Карта «Польза» — условия по начислению кэшбэка и процентов

№2. Альфа-Банк Cash Back

Отличный вариант для тех, кто часто ходит в бары, рестораны и кафе (причем не только в России) и много денег тратит на АЗС — с дебетовой кэшбэк-картой Альфа-Банка вы получите обратно 5% и 10% соответственно . А на все остальные покупки вам начислят честные 1% .

В банке говорят, что так можно сэкономить до 60 000 рублей в год. Ну, это-то, конечно, идеальный вариант:). Но вот пример вполне реалистичного расчета для делового человека:

А вот ещё плюсы :

Бесплатный мобильный банк «Альфа-Мобайл» . Ну, в этом вся «Альфа» — то, что многие банки уже давно предлагают бесплатно, у них платно, но для вас, дорогой владелец «Альфа-Банк Cash Back», так и быть, бесплатно:).
Бесконтактная оплата по технологии PayPass , поддерживаются Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay;
Бесплатное пополнение с карт других банков (150 000 рублей в день, 1,5 млн в месяц);
Бесплатное пополнение карт других банков (пополнение требуется оформлять с другой карты, а не с Cash Back, иначе будет комиссия 0,3%);
Бесплатное SMS-информирование ;
Скидки до 15% у партнеров по всему миру;
Первые два месяца обслуживания — бесплатно .

Ну а теперь минусы :

Дорогое обслуживание: карта стоит 1 990 рублей в год ;
Привязка к потраченной сумме. У карты Cash Back есть три обязательных пакета услуг — Оптимум, Комфорт и Максимум+. Они стоят по 1 990 рублей и заставляют вас тратить по карте не менее 20 000 в месяц . А если хотите 60 000 кэшбэка — то 30 000:

Но что еще хуже — если вы, к примеру, выбрали пакет Оптимум и не потратили по карте 20 тысяч в месяц, то кэшбэк не начислят вообще .

Выписка по счету или карте, если она не за текущий или прошлый месяц, платная — 150 рублей за запрос.

Комментарий TheCashBack : Карта с очень четко очерченной целевой аудиторией — тех, кто часто бывает в кафе / барах / ресторанах и много времени проводит за рулем (например, торговый представитель). Для таких людей дебетовка от «Альфы» — настоящая находка. Все остальные могут смело проходить мимо — для них Сash Back NEW не представляет никакого интереса.

Официальный сайт карты «»Альфа-Банк CASH BACK»

3. TalkBank Black

UPDATE: в последнее время карта очень сильно испортилась. Например: для того, чтобы получить 16 000 бонусных рублей, придется потратить 80 000 в течение 1,5 месяцев! В этой связи мы не можем рекомендовать карту читателям.

Первый в мире Telegram-банк! Да-да, вы всё поняли правильно — управление картой осуществляется исключительно через чат-бота в популярном мессенджере Telegram. Например, вот так:

Диалог с чат-ботом Talk Bank в Telegram при оформлении карты

Пресса в восторге от идеи — про Talk Bank уже написали Forbes, Tech Crunch, РБК и «Ведомости» :

В июле 2017 года идею оценили международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT (деньгами — $10 000 премии) и Центробанк России в лице первого зампреда Ольги Скоробогатовой (добрым словом).

А что нам с того? Дело в том, что у Talk Bank есть дебетовая кэшбэк-карта «Black» с ОЧЕНЬ интересными условиями . Предложение по кэшбэку похоже на «Райффайзен», но будет даже получше — вы всегда получаете 5% на все покупки (т.е. 5 рублей с каждых потраченных 100), копите баллы и потом меняете их на 16 000 бонусов . Плюс есть 7% на остаток и даже повышенный кэшбэк на AliExpress!

Другие плюсы «Black» :

Кэшбэк 5% (практически) на все покупки . Не начисляют «кашу» только за коммуналку, налоги и штрафы (это к «Бабе Рае»), пополнение электронных кошельков, услуги брокеров, операции с валютой, ставки, лотереи и т.п. Все популярные категории — продовольственные магазины, кафе и рестораны, рестораны, одежда, отдых, транспорт и т.д. — поддерживается;
Нет комиссии за выпуск карты и обслуживание . В первый год — без условий, во второй и последующий — если будете проводить по карте хотя бы 10 000 в месяц (иначе 149 руб / мес.);
7% на остаток . Нюанс: Каждый день на счету должно быть больше 10 000 рублей. Но Talk Bank все равно включит в бонусную программу начисления за те дни, когда 10 000 и больше на счету были;
Бесплатное пополнение с карт других банков;
Снятие наличных в банкоматах любых банков России — 3 000 рублей за операцию бесплатно . Если вам надо, например, 5 000 рублей, снимите два раза — по 3 и 2 тысячи , комиссии не будет. А вот если снять 5 000 за один раз, то с вас попросят 129 рублей. Столько же составляет комиссия и за снятия в других странах;
Переводы на карты других банков — бесплатно (до 50 000 в месяц);
Присылают — опять-таки, бесплатно — сразу три карты . Первая — ваша, вторая — резервная, третья — отдайте супругу / супруге и родителям. Но кэшбэк-счет у каждый карты будет свой;
Доставка в любой город России и Европы ;
Деньги на счету застрахованы в АСВ. Т.е., случись что, деньги до 1,4 млн рублей вам вернут;
Владелец TalkBank в лице ПАО «ТрансКапиталБанк» (ТКБ) — довольно крупный игрок , в России он занимает 40-е место по размерам чистых активов, плюс у него есть очень солидные иностранные акционеры с большой долей — крупный Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР, люди, связанные с деньгами и /или с Европой, они о нем наверняка слышали) и немецкий инвестиционный фонд DEG, вместе они контролируют почти 30% ТКБ;
Talk Bank экономит на отделениях и call-центрах (чтобы давать максимально выгодные условия). Поэтому банк предлагает клиентам работать только с программами-ботами в интернет-мессенджерах вроде Telegram . Строго говоря, больших проблем это не создает — какая разница, где нажимать кнопки. Если вас волнует безопасность, установите PIN-код, в Telegram такая возможность есть;

Свою карту я оформлял как раз через Telegram-бота. Мне понравилось — всё очень просто, плюс появляется приятное чувство, что ты не старый дед в тренде! 🙂 Еще отмечу, что при оформлении заявки просят вообще минимум цифр — СНИЛС и серию-номер паспорта;

Повышенный кэшбэк 7% на покупки в AliExpress . На самом деле, для конца 2017-начала 2018 гг это хорошая ставка (). Активируется командой чат-боту «Хочу купить в AliExpress» или через меню «Помощник». Необходим переход по ссылке, оплачивать покупку надо через карту «Black» от Talk Bank;
Акции, розыгрыши, призы от банка;

Недостатки (да, они тоже есть):

Получить 16 000 рублей на счет можно только при соблюдении двух правил: 1. Вы накопили 16 000 бонусов, и 2. Прошло как минимум 6 месяцев. Т.е. выплаты делаются всего 2 раза в год (дата зависит от того, когда вы открыли счет).
Да и тратить вам придется прилично — даже оборот по карте в 30 000 рублей в месяц и по всем оплачиваемым категориям даст вам только 5%, или 1 500 баллов. Т.е. за полгода при таких тратах вы заработаете только 9 000 баллов, и вам придется ждать еще несколько месяцев, пока не доберете 16 тысяч бонусов. Получается, что максимальный эффект от карты получат только клиенты с ежемесячным оборотом по карте в 53 500 рублей (5% = 2 675 баллов в месяц и 16 050 в год). И это — без коммуналки, налогов и т.п. Важное примечание : в расчетах не учитываются баллы с процентов на остаток. Т.е. если вы храните на карте большие деньги, то накопите 16 000 баллов быстрее;
Возможность попасть под подозрения в совершении предпринимательской деятельности . В результате — отказ по начислению за одну или за все операции;
Кэшбэк начисляют в 20-й день месяца , следующего за отчетным, т.е. ждать его приходится почти 3 недели. Долго! ;
Talk Bank (по крайней мере, сейчас) зарабатывает исключительно на рекламе, и то, как он это делает, кому-то может не понравиться . В чат с ботом периодически приходят партнерские предложения, кнопка «Депозиты и кредиты» перенаправляет ваc на сайт Sravni, а «Авиабилеты» — на сайт Aviasales. Также Talk Bank готовит запуск нового сервиса рекомендаций: где лучше купить билеты, вызвать такси, заказать цветы, еду и т.п. Я считаю, что если банк выгодный, то он имеет право на такие «шалости». В конце концов, основатели банка тоже должны как-то оплачивать труд программистов и что-то оставлять себе, бесплатно работать никто не любит.
Нет SMS-уведомлений об операциях: ни за деньги, ни просто так. Только сообщения в Telegram .
Нет возможности сменить PIN-код .

Любая банковская организация предлагает клиентам разные тарифы кредитования, в том числе кредитные карты с большим денежным лимитом, продолжительным льготным периодом, низкими % ставками. Например, РайффайзенБанк кредитная карта все сразу, обладающая оригинальным дизайном, выгодными условиями предоставления заема, кэшбэком и другими приятными для заемщика бонусами.

Особенности данной кредитки:

Валюта – рубли;
Категория – Visa Gold;
Наличие поддержки сервисов Apple Pay, Samsung Pay;
Интернет/мобильный банк – бесплатно;
Присутствуют чип, функция 3D-Secure, технология бесконтактных платежей PayWave;
Зона действия – международная;
Стоимость выпуска – 0 руб.;
Годовое обслуживание – стандартный дизайн кредитки – 1490 руб., индивидуальный дизайн – 1990 руб.;
СМС-банк – 60 руб. (первые 2 месяца – бесплатно).

Условия кредитования

Параметры тарифа:

Льготное время – 50 дней, действует только на безналичные операции;
Размер денежного лимита – 600 тыс. руб.;
Минимальный платеж – 5% от основной задолженности;
% ставка – 29%;
Наличие кэшбэка – 5% с покупок по кредитке;
Скидки, акции до 30% от партнеров банковского учреждения (5000 организаций) согласно условиям данного кредитного предложения;
Возможность индивидуального дизайна;
Оформление, выдача кредитки – 0 дней;
Осуществление денежных переводов, выдача денег, квази-кэш — до 3% от размера суммы + 300 руб.;
Обналичивание в других терминалах – 3,9% от денежной выдачи + 390 руб.;
Наличие платы за выполнение операций за пределами России в иной валютной группе (не в рублях) – 1,65% от размера суммы;
Наличные через кассу (до 10 тыс. руб.) – 100 руб.

Условия получения

Воспользоваться данной кредитной программой могут физические лица, которым поступает зарплата на счет в этой банковской организации, новые клиенты.

Для первой категории людей разработаны определенные лояльные условия, предусматривающие понижающую % ставку по кредитке. Также в программе лояльности принимают участие работники компаний, имеющие договоренность с данным банком о кредитовании сотрудников на льготных условиях.

Требования к заемщику

Для получения кредитки клиент должен соответствовать определенным правилам, утвержденным банковским учреждением:

Наличие гражданства РФ;
Возраст – 25-55 лет (для представителей женского пола), 25-60 лет (для представителей мужского пола);
Постоянная прописка в населенном пункте с представительством банка, в котором оформляется кредитка;
Наличие рабочего стажа при последнем трудоустройстве – 6 месяцев;
Требуется присутствие дохода у клиента – от 25 тыс.;
Отсутствие в перечне реестра о банкротстве заемщиков.

Требуемые документы

Для оформления кредитки клиент должен предоставить:

Анкету-заявление;
Справку о доходах;
Копию главного разворота паспорта + прописка.

В качестве документа, подтверждающего доход заемщика, может использоваться:

Справка 2 НДФЛ / согласно требованиям банковской организации;
ПТС на личное транспортное средство (машину);
Выписка из Пенсионного Фонда;
Загранпаспорт с визами/штампами выезда из России за последний год.

Подтверждение доходной части клиента не требуется при наличии получения им зарплаты на счет в этой банковской организации.

Как оформить карту

Заявление на выдачу кредитки можно подать на официальной интернет-странице данного банковского учреждения, в любом его представительстве. В течение 2 дней клиент узнает решение банка о предоставлении ему кредитной карты – на телефон придет смс-сообщение по заявке заемщика или с ним свяжется посредством звонка сотрудник финансовой организации.

Получить кредитку можно следующими вариантами:

В банковском представительстве;
При помощи почты – банковское учреждение может выслать карту на адрес фактического местонахождения клиента (бесплатно).

При оформлении моментальной кредитки – взять ее можно в процессе передачи документов банковскому работнику, в любом подразделении данной финансовой организации.

Условия использования

Карта все и сразу райффайзенбанк предназначена для безналичных покупок, иначе за выдачу денежных средств будет взиматься комиссия.

Снятие наличных

Основные параметры:

Наличие ограничения – до 60% от размера денежного лимита за сутки, в месяц – до 100%;
Комиссия за вывод денежных средств с кредитки посредством банкоматов данного банковского учреждения – 3% + 300 руб., через другие терминалы – 3,9% + 390 руб.

Погашение

Оплатить свой долг можно разными вариантами:

Платежным поручением;
Наличными при помощи Cash-in банкоматов;
Посредством терминалов QIWI;
Безналичным переводом со счета другого банковского учреждения;
Моментальным перечислением денег с одной карты на другую;
Посредством интернет-банкинга Raiffeisen Online;
Внести денежные средства через кассы, POS терминалы;
Внутрибанковским переводом с иного счета в данной банковской организации.

Штрафные санкции – за просрочку платежа единовременно 700 руб.

Бонусы по карте

Данная кредитная программа предполагает предоставление клиенту бонусных баллов за безналичные операции по кредитке – плата за товары, услуги. Накопленные бонусы затем можно обменять на кэшбэк, потратить на сертификаты Ozon.ru, Yandex.Taxi, на мили S7 Priority. Также их можно использовать в качестве денежного обмена – 1 балл = 50 руб., в день рождения заемщика ему добавляется еще 500 бонусов.

За месяц возможно максимальное число бонусных баллов – 1500, за покупки в одном ТСП – 1000 ежемесячно. Временной период действия бонусов – 3 года. Количество баллов можно отслеживать в личном кабинете на интернет-странице банковского учреждения.

Как закрыть карту

Для закрытия кредитки клиент должен обратиться в представительство банка. Сотрудник данной финансовой организации поможет ему осуществить эту процедуру. Заемщику надо будет погасить свою задолженность по кредитке, написать заявление на ее закрытие, затем банковский работник уничтожит кредитную карту в присутствии клиента. Также можно запросить у банковской организации справку о закрытии кредитного счета.

Преимущества и недостатки

Основные достоинства кредитки:

Наличие льготного периода в 50 дней;
Бесплатное изготовление карты;
Достаточно большой кредитный лимит;
Присутствие защитного чипа, функции 3D Secure;
Кэшбэк;
Бонусная программа, скидки от партнеров данного банковского учреждения;
Невысокая % ставка;
Наличие поддержки Apple Pay, Samsung Pay, технологии бесконтактных платежей PayWave;
Бесплатный мобильный/интернет-банк;
Специально разработанная программа лояльности для новых заемщиков, для клиентов, кто получает зарплату на счет в данной банковской организации – например, снижение % ставки по кредиту;
Возможность индивидуального дизайна кредитки;
Наличие небольшой минимальной платы по кредиту;
Разные варианты оплаты долга;
Кредитки могут быть неименными/моментальными, именными;
Возможность подачи онлайн-заявления.

Недостатки кредитки:

Платное СМС-информирование;
Наличие комиссии за выдачу денежных средств;
Большой перечень требований к клиенту – необходимо подтверждение дохода;
Платное годовое обслуживание;
Комиссия за финансовые процессы по кредитке за рубежом.