ВНИМАНИЕ : Заявление на получение ипотеки – эта анкета, которую заполняет потенциальный заемщик для банка. Документ нужен кредитору для того, чтобы получить всю необходимую информацию о финансовом положении клиента, семейном статусе и прочих данных.
Анкета и справки проходят двухэтапную проверку . Сначала сведения оценивает компьютерная программа, затем специалист банка.
Когда заполняется?
Заявка составляется при первом обращении в банк за ипотекой. Ее можно заранее скачать на сайте банка и заполнить дома или взять бланк в отделении и заполнить на месте. Чтобы не допустить ошибок и правильно сформулировать ответы, рекомендуется заполнять анкету в банке в присутствии кредитного менеджера. Он поможет грамотно заполнить все пункты и проинформирует клиента по интересующим его вопросам.
Анкета состоит из нескольких страниц. Например, в Сбербанке – это 6 листов формата А4. Документ разбит на несколько разделов:
Последний раздел – это согласие на обработку персональных данных. Под ним просто ставится подпись заемщика.
Пошаговая инструкция, как оформить
- Достоверность . Все сведения, указанные в заявке, должны быть точными. Хотите что-то скрыть от банка? Не получится. Служба безопасности тщательно проверяет информацию о заемщике, особенно данные о зарплате, работе и кредитной истории. К примеру, если у вас есть непогашенная задолженность перед другим банком, не стоит ее скрывать.
- Отсутствие ошибок . В анкете не допускаются исправления и помарки. Перед тем как сдать ее сотруднику банка, лучше перечитать написанное. Нередко бывают случаи, когда кредитор отказывает в ипотеке из-за случайно неверно указанных данных – ошибок в фамилии, дате рождении или номере телефона.
- Предоставление всей информации . Каждый пункт должен быть заполнен. Если какой-то вопрос не имеет к вам отношения, то лучше спросить у сотрудника, как заполнять в таком случае строчки.
- Адекватный подход к запрашиваемой сумме и сроку кредитования . Не стоит запрашивать у банка крупную сумму на маленький срок при низкой зарплате.
Рассмотрим подробнее, как заполнить заявку на получение ипотеки и что потребуется указать в каждом пункте.
Личная информация о заемщике
Этот раздел состоит из нескольких пунктов:
Материальное положение
Наличие действующих займов
ВАЖНО : Ошибочно полагать, что при наличии непогашенных кредитов в других учреждениях банк откажет в ипотеке. Однако эта информация очень важна для кредитора, так как сумма займа покажет степень финансовой нагрузки клиента.
Итак, если у вас есть действующие кредиты, нужно указать :
- адреса и наименования банков;
- сумму кредита;
- остаток;
- срок, до которого действует договор.
Информация о запрашиваемом кредите
Потребуется указать сумму и срок кредитования. Здесь важно адекватно оценить свои возможности. Банк не сможет одобрить ипотеку, если заемщик получает, к примеру 50 тыс. рублей, но хочет оформить ипотеку на сумму 3 млн. рублей сроком на 3 года.
На основе данных о своем материальном состоянии постарайтесь самостоятельно рассчитать сумму, которую вы можете каждый месяц вносить для погашения ипотеки. Чтобы произвести расчеты, можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка .
Какие пункты проверяются особо тщательно?
Следует уяснить, что ипотека – кредит долгосрочный и чаще всего на крупную сумму. Поэтому при рассмотрении заявки банк тщательно проверяет всю информацию о заемщике. Особое внимание кредиторы обращают на следующие пункты :
Можно ли оставить на сайте банка?
Анкету можно подать двумя способами :
- в отделении банка;
- на официальной сайте учреждения.
Второй вариант доступен только в случае, если такая функция предусмотрена сайтом. К примеру, в Сбербанке в личном кабинете заемщик может заполнить анкету в электронном варианте и отправить на рассмотрение в онлайн-режиме. Однако такая услуга доступна только для зарплатных клиентов банка.
Заполняя анкету на получение ипотеки, важно помнить, что банк обманывать бессмысленно. Все сведения должны быть достоверными и точными.
Полезное видео
Смотрите видео о правильном заполнении анкеты на ипотеку:
Если человек решил купить жилье в кредит, ему предстоит заполнить анкету для получения ипотеки в Сбербанке. Бумага играет значимую роль во время принятия решения о предоставлении денег в долг. По этой причине анкета для ипотеки должна быть заполнена правильно. Внесение данных в форму не вызывает затруднений, однако ряд нюансов стоит учесть заранее.
Основная информация
Анкета Сбербанка на ипотеку относится к общим документам. Ее можно получить и заполнить в любом отделении кредитной организации. Бланк документа размещен и на официальном сайте банка. Скачав заявление на ипотеку в Сбербанке, заемщик оградит себя от необходимости лично посещать отделение компании для получения документа.
Внесение данных в анкету не отличается сложностью. Чтобы заполнить документ, заемщик должен вписать сведения в графы документа или осуществить выбор, поставив галочку в соответствующую ячейку.
В конце анкеты должна присутствовать подпись заявителя. Ее наличие подтверждает, что гражданин согласен на обработку данных.
Эксперты советуют проявлять максимальную внимательность во время заполнения документа. Ошибочные данные могут стать причиной отказа в предоставлении ипотеки в Сбербанке.
Заполнение документа
Заполнение анкеты может быть выполнено на компьютере или вручную. Выбор способа зависит от удобства клиента. Внося данные, нужно принять во внимание следующие советы:
- Клиент должен постараться предоставить Сбербанку наиболее полные сведения, внеся данные в большинство полей анкеты. Графы могут оставаться пустыми только в том случае, если у человека отсутствует информация для их заполнения. Если заявка будет полупустой, вероятность ее отклонения повысится.
- В анкету нужно вносить только достоверные сведения. Данные, представленные в заявлении, проходят проверку. Если сотрудники Сбербанка обнаружат, что потенциальный заемщик попытался обмануть кредитное учреждение, просьба о предоставлении кредита будет отклонена.
- Перед подачей заявки, нужно проверить точность указанных в ней сведений. Данные нужно указывать без ошибок. Особое внимание стоит уделить ФИО, адресу и телефону для осуществления оперативной связи.
- Размер желаемой суммы кредита стоит указывать чуть больше, чем требуется. Статистика показывает, что банк часто уменьшает этот показатель.
Бланк документа содержит подсказки, указывающие на информацию, которую нужно внести в поля заявления. Если заявитель столкнулся с затруднениями в процессе оформления бумаги, ему может помочь образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке, которые мы прикрепили ниже.
Наличие поручителей и созаемщиков усложняет процедуру заполнения заявления. В анкете потребуется указать их паспортные данные. По этой причине эксперты советуют осуществлять заполнение анкеты в присутствии созаемщиков и поручителей.
Раздел №1
Первый раздел является общим. В нем содержится всестороннее описание оформляемого ипотечного кредита. В разделе №1 должны быть указаны следующие сведения:
- Цель, для достижения которой заемщик хочет получить денежные средства;
- Разновидность займа;
- Период, в течение которого заемщик планирует осуществить полный расчет по взятым обязательствам;
- Особенности закрытия долга перед Сбербанком.
Указывая временной промежуток, в течение которого человек планирует осуществить погашение долга, нужно учитывать, что срок должен соответствовать условиям одной из действующих ипотечных программ. Несоответствие установленным рамкам может привести к отклонению заявки.
Особое внимание стоит уделить фиксации особенностей закрытия долга. В рамках этого пункта человек должен указан форму платежей – аннуитетную или дифференцированную. Следует помнить, что закрытие долга по большинству ипотечных программ осуществляется с использованием первой разновидности платежей. Чтобы не допустить ошибку, эксперты советуют уточнить этот вопрос у специалиста Сбербанка прежде, чем вносить данные в анкету.
Раздел №2
В раздел №2 вносятся сведения о лицах, принимающих участие в сделке. Обычно к ним относят:
- Заемщика, желающего получить деньги в долг на покупку жилья;
- Поручителей;
- Созаемщиков;
- Залогодателей, если они принимают участие в сделке.
Согласно правилам, действующим в Сбербанке, о каждом лице, задействованном в сделке, должны быть представлены полные сведения. В разделе предстоит указать:
- Личные данные заявителя и других лиц, которые будут фигурировать в кредитном договоре, если банк согласится предоставить деньги в долг;
- Семейное положение лица;
- Место осуществления трудовой деятельности.
Внося информацию о созаемщиках и поручителях, необходимо указать их степень родства с заявителем, если она имеет место быть. Статистика показывает, что, если участники сделки являются родственниками, доверие к ним со стороны кредитной комиссии существенно повышается.
Вероятность одобрения заявки возрастет и в том случае, если у лица, желающего получить кредит, уже имеется недвижимое имущество или присутствует дополнительный источник дохода.
Раздел №3
Третий раздел необходим для отражения сведений о финансовом положении заявителя и иных лиц, принимающих участие в сделке. Если используется образец анкеты на ипотеку, Сбербанк попросит клиента внести правдивые данные. Указывая информацию о размере дохода, нужно учитывать, что кредитная комиссия примет во внимание только ежемесячное количество денежных средств, которое потенциальный заемщик получает на официальном месте работы.
В разделе присутствует графа «Дополнительные доходы». Она предназначена для указания сведений о прибыли, не входящую в состав заработной платы с официального места работы. В раздел включают доходы, получаемые:
- Со сдачи недвижимости в аренду;
- За осуществление трудовой деятельности на дополнительном месте работы;
- От родственников в качестве материальной помощи.
Указав информацию о доходе, заемщик обязан упомянуть и о ежемесячных затратах. Расходы обычно не конкретизируются. В графу вносится обобщенная цифра.
Эксперты советуют не преуменьшать ее значение. Банки знают среднее количество расходов, которые ежемесячно несет человек.
Раздел №4
Если для получения кредита на покупку жилья выбран Сбербанк, анкета на ипотеку будет содержать раздел №4, предназначенный для указания иных незакрытых займов. Если у человека имеются незакрытые долговые обязательства, данный факт не всегда является препятствием к получению кредита на покупку жилья. Однако заемщик должен будет уведомить компанию о наличии займов. Заполняя раздел №4, потребуется указать:
- Кредитные учреждения, в которых у заявителя имеются незакрытые долговые обязательства;
- Размер долга, который заявителю осталось погасить;
- Период, необходимый для закрытия кредитов.
Эксперты не рекомендуют скрывать факт наличия незакрытых долговых обязательств. Анкета для получения ипотеки должна содержать сведения об их наличии. Сбербанк выполняет проверку данных обратившихся клиентов. Если выяснится, что у заявителя имеются незакрытые кредиты, в предоставлении ипотеки будет отказано.
Перед получением займа на покупку жилья, небольшие долговые обязательства стоит закрыть. Выполнение манипуляции повысит шанс одобрения заявки и уменьшит величину переплаты по ипотеке. Кредитный лимит также может быть повышен.
Раздел №5
Ипотека выдается строго под залог недвижимого имущества.
В его качестве выступает жилье, которое человек приобретает на деньги банка. Наличие обеспечения позволяет Сбербанку обезопасить себя от потери денежных средств в случае нарушения заемщиком положений кредитного договора.
Раздел №5 предназначен для описания недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. Задумавшись, как заполнить анкету на ипотеку в кредитном учреждении, заемщик должен внести следующие данные:
- Адрес расположения недвижимости;
- Физическое состояние квартиры или дома;
- Размер приобретаемого объекта;
- Цена имущества.
Производя оценку объекта залога, Сбербанк принимает во внимание не только цену недвижимости, но и ее ликвидность. Компания охотнее предоставляет деньги в долг на покупку жилья, которое:
- Расположено в городской местности;
- Снабжено всеми коммуникациями;
- Имеет удобную планировку.
Факты оказывают влияние на скорость продажи жилья. Если компания понимает, что при реализации недвижимости могут возникнуть существенные трудности, вероятность отклонения анкеты повысится.
Образец анкеты
Примеры заполнения анкеты
Существующие нюансы
Если человек для получения денег в долг на покупку жилья выбрал Сбербанк, анкета на ипотеку будет отличаться простотой. Однако ряд нюансов все же стоит принять во внимание.
В данной статье перед вами предстанут все виды ипотечного кредитования, а также доступные программы по ипотеке от Сбербанка, варианты заполнения заявлений на ипотеку, будут рассмотрены все особенности и нюансы ипотечного кредитования от Сбербанка.
В настоящее время в Сбербанке есть несколько вариантов программ по ипотечному кредитованию, и каждый клиент для себя сможет выбрать самую удобную программу. Кроме того, есть возможность узнать ряд правил по заполнению анкеты Сбербанка на одобрение кредита по ипотеке.
Типы ипотеки в Сбербанке
Каждый желающий может подать заявку на рассмотрение ипотечного кредита только в офисах Сбербанка, но никак не дома. Для этого необходимо собрать весь пакет необходимой документации, остановить выбор на одном из вариантов ипотеки и, в конце концов, получить одобрение банка, подписать договора. Один из основных этапов в данном деле - заполнение анкеты на ипотеку. От того, как правильно вы ее заполните, в основном зависит результат решения службы безопасности Сбербанка.
Выбирая ту или иную ипотеку, необходимо учесть тип будущего жилья, а также ряд других условий. Так, например, на сегодняшний день в Сбербанке существуют следующие программы по ипотечному кредитованию:
1) Покупка жилья от партнера Сбербанка в новостройках;
2) Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья;
3) Жилище в новостройках;
4) Покупка загородного, частного дома, дачи, таун-хауса, земельного участка;
5) Строительство своего дома.
Любая из этих программ предусматривает заполнение одного единого варианта анкеты от банка, которую можно скачать на официальном сайте.
Помимо вышеперечисленных программ, Сбербанк предусматривает ряд других программ для военных, и в таком случае часть от общей суммы оплачивает государство. Также можно рассмотреть и программу сертификата по материнскому капиталу, когда одна часть от общей суммы кредита оплачивается с помощью специального сертификата на улучшение жилищных условий. Данный сертификат может послужить первоначальным взносом к ипотеке.
Заполнение заявки на ипотеку в Сбербанк
Образец анкеты на ипотеку представлен в виде фирменного бланка Сбербанка. Есть одно важное требование - клиент должен заполнять анкету собственноручно, без каких-либо третьих лиц. Анкета не предусматривает какие-то особые сложности и содержит следующие важные пункты:
1) Кем является клиент Сбербанка - заемщиком, поручителем, созаемщиком, или же залогодателем;
2) Данные ФИО и паспорта клиента. При изменении фамилии необходимо указывать и ту, которая была раньше. Если у вас есть загранпаспорт, об этом также необходимо указать в соответствующей графе;
3) Список телефонов клиента, будь то домашний, рабочий или же сотовый;
4) Адрес постоянного проживания, адрес регистрации по прописке;
5) Личные данные близких родственников - родителей, супруга, детей, причем необходимо обязательно указать ФИО и даты рождения супруга.
6) Тип занятости клиента, с полным названием компании, а также занимаемой должностью и общим количеством сотрудников компании, а также информацией об общем стаже клиента в организации, кроме того стажа за год и последние пять лет;
7) Сведения о доходах семьи, подтвержденные справками о доходах, а также иной прибылью, имеющей документальное подтверждение. Необходимо указывать общий доход вместе с супругом, всевозможные ежемесячные финансовые затраты и другие выплаты, например, по иным кредитам;
8) Наличие имущества клиента и его семьи, будь то жилое или нежилое помещение, или же личный автомобиль;
9) Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка или получаете пенсию, необходимо указать номер карты;
10) Время заполнения анкеты и дата, когда было написано заявление, а также информация о сумме ипотечного кредита, стоимости приобретаемого жилья, сроках погашения, предполагаемом первоначальном взносе и иные сведения по ипотеке.
Подписывается данная анкета в двух местах, как правило, это в самом конце вашей заявки, а также в месте, где прописана информация для заемщика. Вторая подпись свидетельствует о том, что все правила и условия по ипотечному кредитованию и взаимодействию со Сбербанком были изучены.
Некоторые специалисты советуют скачать образец анкеты на ипотеку на официальном сайте и заранее ее заполнить, чтобы хоть как-то ускорить процесс рассмотрения и оформления. Как показывает практика, такой вариант имеет большую скорость рассмотрения, чем тот, когда клиент приходит в отделение банка неподготовленным.
Особенности ипотечного кредитования от Сбербанка
Для одобрения ипотеки в качестве залога можно предоставить как жилье, так и любое другое имущество, будь то гараж, личный автомобиль или же земельный участок. Данная процедура обычно влияет на размер ставки по кредиту, но не является обязательным для выполнения условием. Однако необходимо в обязательном порядке застраховать то имущество, на которое вы оформляете ипотечный кредит. И сроки страхового полиса должны быть аналогичными со сроками последнего платежа по ипотеке.
Процентная ставка по ипотечному кредитованию в Сбербанке
После того, как все ваши вышеизложенные данные будут изучены специалистом, сотрудник Сбербанка назначит вам размер процентной ставки. Это, как правило, ограничивается в пределах 12,5 - 14 процентов, исходя из того, какой размер и тип кредита был выбран.
На уменьшение кредитной ставки могут повлиять следующие пункты:
1) Наличие зарплатой карты Сбербанка или же получение пенсии на карту данного банка;
2) Вклады, кредиты в Сбербанке с хорошей кредитной историей;
3) Размеры первоначального взноса (как правило, чем больше первичный взнос, тем ниже ставка по кредиту).
Кроме того, если вы не оформите страхование жизни, ставка по процентам повышается на один процент. Если покупаемое жилье не имеет соответствующей регистрации, также ожидайте повышение ставки на один процент. Если вы не можете документально подтвердить свои постоянные доходы, ставка будет увеличена на полпроцента.
Первоначальный взнос, как правило, составляет около 20 процентов от общей суммы займа, а для клиентов, получающих заработную плату на карту сбербанка, данная сумма уменьшается до 10 процентов. Сроки погашения составляют в среднем от 20 до 30 лет.
Также есть лимит по суммам ипотечного кредитования, минимальный порог которого составляет 300 тысяч рублей, а максимальный - до 85 процентов от общей стоимости приобретаемого жилья.
После того, как вы правильно заполните анкету в Сбербанке, заполните документацию по приобретаемому жилью, зарегистрируете его, застрахуете жилье и себя, можете снова обратиться в отделение банка уже за решением. Как правило, если все операции по анкете произведены правильно, далее следует перечисление средств по ипотечному кредиту на новый открытый счет клиента.
Условия ипотечного кредита требуют наличия определенного дохода. Если при оформлении ипотеки в Сбербанке собственный доход не соответствует заданным требованиям, то в данной ситуации существует выход - привлечение созаемщика. Этот шаг позволяет распределить финансовые обязательства между всеми участниками займа. Кто же может быть в роли созаемщика, а также какие требования предъявляются к будущему поручителю, разберем в данной статье.
Анкета созаемщика и порядок её составления
Жилищный займ, в котором участвует созаемщик по ипотеке в Сбербанке, всегда позволяет воспользоваться наиболее выгодными условиями: увеличенной суммой, которая предоставляется по выгодной ставке и на длительный период. По данной причине специалисты Сбербанка советуют получить поддержку созаемщиков (не более 3-х человек). Как правило, созаемщиком является супруг(а) заемщика. Но, это также может быть и совершенно постороннее лицо. При этом важно знать, что этот человек получает право на долю приобретаемого в кредит имущества.Созаемщики должны предоставить в банк требуемый перечень документов, аналогичный пакету документов основного заемщика.
Какие данные необходимо вписать для оформления анкеты
Стандартная анкета созаемщика по ипотеке будет включать в себе следующие пункты:- ФИО, включая предыдущую фамилию (в случае изменения);
- сведения из паспорта;
- адрес, а также контактные телефонные номера;
- семейное положение, сведения о близких родственниках (о детях и супругах);
- информация о полученном образовании;
- вид занятий: область деятельности, название организации, занимаемая должность, длительность стажа;
- размер доходов (включая неподтвержденные), а также общих трат;
- подтверждение начисления зарплаты в Сбербанке - номер карты;
- описание имущества и его стоимости: ТС (марка, номер), дом, квартира (адрес, общая площадь, период приобретения).
Скачать анкету созаемщика на ипотечный кредит
(cкачиваний: 1307)Посмотреть онлайн файл:
Основные требования к созаемщику
Созаемщик по ипотеке в Сбербанке должен выполнять указанные в договоре обязательства, даже если не претендует на часть покупаемой в кредит недвижимости. Его обязанности и права оговариваются до получения займа и обязательно прописываются в договоре на ипотеку.
- погашать долг, когда заемщик не в состоянии это сделать;
- выплачивать определенную часть ежемесячных взносов (если это оговорено в договоре);
- получить доступ для использования налогового вычета;
- если созаемщик не является супругом/-ой клиента, то он/она все равно обладает правом на долю приобретаемого заемщиком жилья.
Общие требования, которые предъявляются к созаемщику по ипотеке в Сбербанке, не предполагают слишком строгих ограничений. В них предусматриваются такие же возрастные ограничения, как и для самого заявителя.
Какие для этого потребуются документы?
Кредитный менеджер будет изучать не только представленные справки 2-НДФЛ, но также иные справки, которые подтверждают наличие у поручителя дополнительного источника доходов. С каждым привлеченным поручителем проводится беседа, по истечении которой работник банка составит конечный вердикт о соискателе.Детальная информация об ипотечных кредитах представляется в видеообзоре.
Анкета на ипотеку в Сбербанке – это бланк, разработанный сотрудниками учреждения, который заполняется потенциальным заемщиком с целью оценки вероятности выдачи ему кредитных средств и подписания . Бланк анкеты условно разделен на несколько разделов: информация о кредите, информация об участниках сделки, финансовая часть, информация об имеющихся кредитах, информация о залоговом имуществе.
В первом разделе заявитель указывает сумму, которую он надеется получить в отделении банка, срок, на который ему нужна эта сумма, а также способ ее погашения и цель кредитования. Заявителю не стоит предполагать, что банки всегда предоставляют сумму меньшую заявленной и что, в связи с этим, нужно указывать сумму больше, чем необходимо на самом деле. Фактически, только соответствующие сотрудники банка принимают решение о предоставлении кредита или отказе в нем и если они посчитают целесообразным выдать заявленную сумму, именно ее и получит заявитель. Особое внимание необходимо обратить на способы погашения кредита, которые заключаются в аннуитетной и дифференцированной схеме. Чтобы понять какая из них будет более выгодной, следует обратиться к менеджеру Сбербанка с просьбой о расчете графика платежей по обеим.
Следующим разделом анкеты на ипотеку в Сбербанке является раздел, содержащий полную информацию о заемщике, членах семьи заемщика, поручителе. В нем указываются контактные данные всех участников сделки, по которым сотрудники службы безопасности банка осуществляют проверку указанной заявителем информации. Также в этом разделе следует отметить семейное положение, степень родства с созаемщиком (если таковой имеется), социальный статус. Этот раздел также содержит информацию о движимом и недвижимом имуществе, принадлежащем заявителю. При заполнении анкеты следует помнить, что в полях, информация по которым отсутствует, необходимо ставить прочерк или слово «нет», но не оставлять их пустыми.
В разделе, содержащем информацию по финансовой части (доходы, расходы заемщика и поручителя) отображается официально подтвержденный доход участников соглашения. Что касается расходов, то следует указывать крупные приобретения, а такие суммы, как траты на каждодневное существование, сотрудники банка рассчитывают самостоятельно, исходя из сумм прожиточного минимума. Раздел с информацией о действующих кредитах содержит данные о кредитах, оформленных на заявителя на день составления анкеты. Следует помнить, что не стоит скрывать какую-либо информацию, поскольку кредитное учреждение имеет возможность проверить кредитную историю. Последним разделом анкеты является информация о залоге. Анкета составляется в одном экземпляре и подписывается всеми участниками соглашения с указанием их фамилий, имен и отчеств.