Как получить кредитные каникулы в банке. Кредитные каникулы Как попросить каникулы в банке

В нестабильной российской экономике довольно сложно предугадать свое финансовое будущее. Сложно предсказать не только вперед на пару десятков лет, но и на ближайшие 1-3 года. Успешный сегодня человек с приличным доходом может уже завтра стать безработным. Закредитованность населения с каждым годом увеличивается. Как только ситуация с финансами усугубляется, сразу становятся сложно платить по долгам: ипотека, автокредит, потребительские займы и проч.

Причин для ухудшения финансового положения может быть много: увольнения/сокращения, длительный больничный, тяжелая болезнь, установление инвалидности, перевод на менее оплачиваемую работу, непредвиденные жизненные обстоятельства, рождение ребенка, стихийные бедствия и проч.
Для сохранения лояльности клиента и получения своего дохода банки предоставляют различные услуги по облегчению участи заемщиков. Кроме рефинансирования и реструктуризации можно получить кредитные каникулы. Как такового, этого термина нет ни в одном законодательном акте. Оно используется в банковской терминологии для названия отсрочки в выплате кредита по уважительным причинам. Термин довольно легкий на восприятие, но сложный для исполнения и дальнейшего расчета платежей. Рассмотрим кредитные каникулы на примере Сбербанка.

Кредитные каникулы в Сбербанке.

Это специфический вид реструктуризации кредитного долга, подразумевающий отсрочку в выплате кредита на определенный период. Самому банку это не очень выгодно, ведь он лишается притока денег на этот срок. Но с другой стороны Сбербанк идет на этот шаг, чтобы сохранить клиента за собой.

Преимущества кредитных каникул Сбербанка:

• Возможность сохранить положительную кредитную историю.
• Снижение кредитной нагрузки в сложные времена.
• Оплата кредита в прежнем режиме после каникул.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка.

Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:

• С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
• Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
• Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
• Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.

Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось. При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно). Несвоевременное погашение долга подрывает финансовое положение самого банка, ухудшая его кредитный портфель. Поэтому каждое такое обращение клиента рассматривается индивидуально, а причины тщательно анализируются. Дальнейший мониторинг такого клиента будет усилен.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Чаще всего это долгосрочные кредиты, такие как ипотека, потребительские кредиты на большие суммы, автокредиты. Если речь идет о залоговом кредите, то банк будет тщательно изучать дело клиента. Чтобы не выслушивать каждый год-два просьбы о каникулах или рефинансировании, банк может предложить реализовать залог и полностью закрыть долг. Например, зачем клиенту машина за 2 млн.р., если он просит кредитные каникулы, не оплатив даже половины долга. Здесь банк просто предложит реализовать машину и приобрести по-дешевле. С ипотекой дела обстоят сложнее – здесь речь идет о больших суммах и длительных сроках. Если при первой просьбе об отсрочке банк может с легкостью ее предоставить, то при последующих уже будет предлагать продать недвижимость и погасить долг.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

• Обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину. Причина должна быть обоснованной и уважительной. Просьба, типа «потому что у банка есть такая возможность, и я тут подумал, почему бы и не взять» или «я так хочу» рассматриваться, однозначно, не будут. В банке нет строго требования к оформлению такого заявления, но в нем четко должно быть указано требование заемщика и обоснование причины. Пример заявления
• Приложить к заявлению копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справки с места работы, трудовая книжка с записью о увольнении/сокращении, справки о доходах, больничные листы или листы временной нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей, смерти родственников, потери кормильца, повестка о призыве на службу и проч.).
• В течение 3х дней банк должен дать ответ. Если ответ отрицательный, то каникул, увы, не предвидится. Если решение положительное, то нужно будет изучить новые условия выплаты долга. Каникулы не будут отрицательно сказываться на кредитной истории.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы с отсрочкой оплаты основного долга сроком от 6 до 12 мес. (предоставляется индивидуально). На этот период заемщик продолжает оплачивать проценты. За счет каникул в дальнейшем удлиняется срок кредита, если заемщик хочет оставить платежи такими же. Если срок остается прежним, то увеличиваются платежи. Ставка обычно тоже увеличивается за счет повышения рисков будущих невыплат. После предоставления каникул у заемщика будет новый график погашения и доп.соглашение к основному кредитному договору.

Таким образом, услугу кредитных каникул можно одновременно назвать спасительной и обременительной. Она дает возможность передохнуть от выплат и поправить свое финансовое положение. Но это довольно затратное дело – переплата по кредиту вырастает. Решать, нужны ли каникулы – дело личное каждого заемщика. Здесь важно правильно взвесить свои выгоды и затраты.

По разным жизненным обстоятельствам может случиться так, что заемщик не может вовремя выплачивать кредит. И тогда первое, что нужно делать — это просить банк отложить выплаты на некоторое время без пени и штрафов.

Можно ли это сделать в законном порядке, просто обратившись в банк и написав заявление? Оказывается, российским законодательством этот вопрос сегодня никак не регулируется. И все решается на уровне самих банков, согласно их внутренним положениям. Поэтому в разных банках этот вопрос может решаться по-разному.

В Локо-Банке на этот вопрос ответила первый заместитель председателя правления Ирина Григорьева . Она сообщила, что отсрочки предоставляются исключительно по доброй воле банков.

То есть, любой банк может дать отсрочку любому клиенту, и точно также может не дать отсрочки без финансовых потерь для клиента.

Однако реальная практика показывает, что крупные кредитные организации довольно часто идут навстречу клиентам. В своем комментарии по этому вопросу директор департамента банковских продуктов, входящего в агентство MARCS, Наталья Абрамова , сообщила: «Банк может помочь клиенту либо пропуском одного платежа или нескольких платежей. Также может быть снижена сумма по платежам за счет продления срока выплат по кредиту».

Условия таких послаблений для клиента в каждом банке разные. Около половины банков делают это бесплатно для клиента. Другая половина требует заплатить определенную комиссию.

Наталья Абрамова считает, что услуга «кредитных каникул» помогает заемщику оставаться добросовестным клиентом. В противном случае клиент не может платить, нарушает условия договора и к нему применяются штрафные санкции, а это неизбежно приводит к тяжелым последствиям.

«Если банки не дают кредитных каникул, то по очень циничной причине. Им просто выгодны штрафы за просрочку платежей, этим компенсируются риски невыплат недобросовестными заемщиками», — считает Наталья Абрамова.

В Промсвязьбанке порядок предоставления отсрочек может быть предусмотрен условиями договора. Комиссия за такую услугу составляет до 15% регулярного платежа, но в целом не может быть меньше 2000 руб.

За это клиент имеет право откладывать два ежемесячных платежа в год, но только в том случае, если уже было внесено шесть ежемесячных платежей, а до полного погашения кредита осталось не меньше трех ежемесячных выплат.

В Промсвязьбанке по этому вопросу добавила разъяснение Ирина Головлева, руководитель потребительского кредитования : «Главное, чтобы у клиента не было непогашенных выплат перед банком по другим обязательствам. А просрочка всех выплат за последние полгода по ссуде, для которой берутся каникулы, не должна превышать 7 дней».

В ВТБ схожие условия предоставления отсрочек. Комиссия в этом банке за такую услугу была в размере две тысячи рублей, но недавно ее отменили.

Вице-президент ВТБ Дмитрий Поляков так комментирует важность этой услуги: » В течении года семье заемщика может потребоваться перераспределить расходы. Например, летом нужны деньги на отдых, в конце лета на подготовку детей в школу. Поэтому в любые два месяца года, когда у семьи особо большие расходы, можно пропустить выплаты, причем не нарушая условий договора и без дополнительных комиссионных сборов».

В пресс-службе банка «ДельтаКредит» сообщили, что услуги по отсрочке платежа в их условиях работы не предусмотрено. Но уточнили, что клиент имеет право письменно обратиться с просьбой о реструктуризации задолженности. Если банк решит, что трудности с оплатой у клиента сложились по объективным причинам, банк может пойти навстречу. Как и в других банках, может быть изменен порядок и размер внесения платежей. Решение принимается после того, как будет выяснена реальная финансовая ситуация, в которой оказался заемщик.

Более лояльную политику по отношению к клиентам, испытывающим временные трудности с финансами, проводит Райффайзенбанк. В таких случаях клиенту предлагается ежемесячно выплачивать только проценты по кредиту, а на основной долг предоставляется отсрочка.

Другой вариант, который предлагает Райффайзенбанк в таких случаях — увеличение срока выплаты кредита, что позволяет значительно снизить ежемесячный платеж. Но и это ещё не всё. Руководитель управления кредитных рисков Алексей Крамарский сообщил: «Вопрос с каждым клиентом решается индивидуально, в зависимости от его жизненной ситуации. Возможны и нестандартные решения. Но в любом случае, при реструктуризации процентная ставка не увеличивается, это для клиента бесплатно».

Представители разных банков сообщают, что больше всего просьб от отсрочке платежей поступает зимой в новогодний период, в декабре и январе. И летом в период отпусков.

Генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру» считает, что практика отсрочек удобна и нужна клиентам, но при условии, что отсрочка берется на месяц.

Плюсы и минусы отсрочки

Комиссию, которая оплачивается из кошелька клиента, можно отнести к минусам. Но это в любом случае лучше и выгоднее, чем штрафы и пени, предусмотренные договором за просрочку выплат. К тому же, при пропуске очередного платежа, портится кредитная история.

Увеличение срока займа снизит ежемесячные выплаты, но в большинстве случаев увеличится итоговая, общая сумма выплат.

Заемщика могут поджидать и более крупные неприятности. Если условия и услуга отсрочек не оговорена в договоре, банк может просто отказать в отсрочках, даже не объясняя причин. Тогда наступают жесткие последствия, которые прописаны в условиях договора.

Общую картину в этом вопросе поясняет главный инвестконсультант «БКС Брокер» Сергей Скоробогатов : » Если заемщику нужна длинная пауза, нужно просить не кредитные каникулы, а реструктуризацию займа. Увеличить срок, уменьшить сумму ежемесячных выплат. Это может решить проблему не разово, а системно. В любом случае, если у клиента наметились трудности с финансами, лучше обратиться в банк заранее, не дожидаясь просрочек по выплатам — тогда будет время для принятия решений. Все банки заинтересованы в стабильном денежном потоке и неохотно идут на предоставлении отсрочек. Но у заемщиков могут возникать разные обстоятельства, когда платить по кредиту просто нечем. И тогда услуга по отсрочке может быть единственным спасительным выходом.»

Ещё один нюанс — кредитные каникулы могут повлиять на кредитную историю заемщика. Этот момент поясняет директор по маркетингу и коммуникациям «Объединенного кредитного бюро» Екатерина Котова: » Если кредитная организация не считает каникулы просрочкой платежа, то это не влияет на кредитную историю. Но чисто технически может получиться так, что когда банк продлил срок кредита, или снизил сумму ежемесячной выплаты, то эта информация может отобразиться в кредитной истории как срыв платежей. А это может плохо отобразиться на кредитной истории».

Поэтому при обращении в банк по поводу каникул или реструктуризации, есть смысл узнать, как это отобразится на кредитной истории.

Те, кто не временно не имеют возможности вносить ежемесячные платежи, могут узнать, как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке России в 2019 году и подать заявку на рассмотрение.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При наличии уважительной причины для отсрочки, банк даст положительный ответ. Выплата кредита – длительный процесс.

Оформляя ипотеку или совершая крупную покупку, многие люди практически не задумываются о том, что через 3-5 лет финансовое положение может измениться.

При этом не только в лучшую, но и в худшую сторону. Сбербанк дает своим клиентам возможность восстановиться и продолжить выплаты по кредиту через определенный период времени.

Важная информация

Существует несколько причин, которые могут заставить человека задуматься над тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн:

1. Увольнение с работы, сокращение штата или ликвидация компании.
2. , обнаружение тяжелого заболевания, требующего незамедлительного лечения.
3. Потеря денег и имущества в результате стихийного бедствия.
4. Смена постоянного места жительства.





Банк дает возможность оформить каникулы, но только при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Что это такое

Каникулы являются отличным способом для того, чтобы избежать попадания в долговую яму и сохранить хорошие отношения со Сбербанком.

Существует несколько типов кредитных каникул:

Прекращение выплат с полной отсрочкой	Данный вариант для клиента может оказаться не выгодным, поскольку банк взимает дополнительные пени по платежам
Частичная отсрочка	Осуществляется погашение только процентов или только основного долга. За весь период кредитования воспользоваться таким видом отсрочки можно лишь два раза
Изменение процентной ставки за счет увеличения срока кредитования	При этом следует учесть, что банк пойдет на уступку не в каждом случае. Изменение размера в меньшую сторону не всегда станет основанием для предоставления каникул. Только серьезное ухудшение финансового положения и полная неработоспособность могут стать поводом для смены условий по кредиту

Если кредит был оформлен для , банк может предложить вариант, при котором транспортное средство выставляется на аукцион, кредит закрывается, а остаток средств переводится клиенту.

Кто является претендентами

Кредитные каникулы, которые предоставляются банком – это отдельный вид такой , как реструктуризация задолженности.

Получить данное преимущество могут лишь те клиенты, которые добросовестно выплачивали кредит, не допуская просрочек.

Отвечая на вопрос как оформить кредитные каникулы в Сбербанке физическому лицу, в первую очередь следует выделить тот факт, что клиент должен оценить свои шансы.

Кому может быть одобрена рассрочка:

1. Только добросовестным плательщикам.
2. Лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
3. Уменьшение количества личных средств не всегда является поводом для предоставления кредитных каникул. Только полная нетрудоспособность, потеря места работы или болезнь являются основанием.

Так, устанавливается требование о получении банком , которая дает право на осуществление различных банковских и кредитных операций.

Регулируется процесс выдачи кредитов и соблюдения банком определенных условий, например, при установлении процентной ставки.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке на сегодня

Любой заемщик, оформивший кредит в крупнейшем банке России, имеет право подать заявку на получение кредитных каникул.

После изучения документов и графика платежей специалист озвучивает решение. В большинстве случаев, при соблюдении всех условий, оно оказывается положительным.

Иногда предложение об оформлении кредитного отпуска высылается клиенту в СМС – сообщении.

Чтобы воспользоваться им, нужно лишь обратиться в то отделение банка, в котором был выдан .

Каникулы – это практически та же реструктуризация, при оформлении которой клиент может выплачивать ипотеку на более выгодных для себя условиях.

Сведения о банке

Сбербанк России – один из самых крупных и посещаемых в стране. Он был основан в 1841 году.

Услугами, предлагаемыми кредитно-финансовым учреждением, пользуется более 70% россиян.

Банк стремительно развивается и уже стал не похож даже на самого себя, каким он был еще десять лет назад. Изначально основной функцией было наличие сберегательных касс.

Сегодня же, населению предоставляются все виды кредитно-финансовых услуг.

Общая информация о банке:

Действует широкая сеть терминалов и банкоматов. Их можно найти практически на каждой улице в любом городе.

Выпускаются кредитные и дебетовые карты. Трудовую деятельность в компании осуществляет более 260 тысяч человек.

Условия предоставления

Существуют определенные условия, при соблюдении которых может быть предоставлена такая услуга, как кредитные каникулы:

Тип отсрочки	Условия
Полная	используется только при наличии серьезных оснований; начисляются дополнительные пени; не предусмотрена пролонгация срока действия соглашения
Частичная	на протяжении всего срока погашения доступна не более двух раз; увеличивается размер переплаты; выгода ощутима лишь при условии, что общая задолженность в остатке не является большой
Индивидуальные условия для клиента	допускается отсрочка на несколько месяцев; воспользоваться услугой можно несколько раз; существует максимальный и минимальный срок каникул; при необходимости может быть пролонгирован

Условия по кредитованию, а также, по предоставлению кредитных каникул назначаются в каждом случае индивидуально.

Возможные варианты для женщин в декрете

Сбербанк России дает возможность молодым матерям, находящимся в изменить условия и график выплат.

Если женщина понимает, что ей не под силу выплачивать ипотечный кредит и одновременно приобретать все необходимое для ребенка, она может подать заявку в кредитную организацию и ожидать принятия решения.

Такой крупный банк как Сбербанк России предоставляет длительные кредитные каникулы – до 5 лет при рождении в семье второго или третьего ребенка.

Обязательное условие предоставления отсрочки – ухудшение финансового положения в семье.

Каникулы оформляются в случае, если уход женщины с работы стал причиной существенного снижения количества денег в семье и их недостатка.

Особенно актуален вопрос о предоставлении каникул матерям-одиночкам, которые на момент ухода за ребенком после родов не получают ничего, кроме государственного пособия, размер которого настолько невелик, что погашать кредит женщина не сможет.

Необходимые документы

Для оформления отсрочки погашения крупного кредита заявитель должен предъявить в банк следующие документы:











Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых должен остаться на руках у клиента Сбербанка.







Что нужно для получения отсрочки

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно сделать следующее:

1. Написать заявление по установленной форме и предъявить его в кредитном отделе Сбербанка.
2. Подготовить все необходимые документы по списку. Сделать их копии.
3. Дождаться ответа. Максимальный срок – три рабочих дня.

Возможно получение каникул сроком до 12 месяцев. Минимальный срок – полгода .

Еще до обращения в банк следует решить, какой тип каникул нужен – могут ли быть осуществлены хотя бы частичные выплаты.

На что обратить особое внимание

Собираясь подать заявление для оформления кредитных каникул, необходимо учитывать некоторые нюансы:

Кредит может быть действительно удобным и выгодным, но в некоторых случаях выплачивать его дальше не представляется возможным.

Например, человек может тяжело заболеть, начать ухаживать за больным родственником или ребенком, потерять работу.

Не всегда оформленные займы получается возвращать вовремя. Связано это с разными причинами. Это может быть потеря работы, болезнь, финансовые сложности в семье. Заемщику можно оформить кредитные каникулы, которые предполагают отсрочку внесения платежей. Пользоваться такой привилегией может клиент, у которого белая кредитная история. Лучше сразу оформить отсрочку, чем потом сталкиваться с множеством разных проблем.

Определение

Кредитные каникулы предполагают изменение условий договора, так как устанавливается новый срок займа. Заемщик будет оплачивать долг банку, срокии сдвигаются на некоторое время. С каждым заемщиком оговариваются и прописываются индивидуальные условия. Он может какое-то время не платить или вносить только проценты.

Банки рассматривают заявки индивидуально, поэтому каждому клиенту предлагаются особые условия решения проблемы. В банках действуют специальные правила получения кредитных каникул.

Варианты кредитных каникул

Кредитные каникулы оформляются практически в каждом банке. Обычно такая привилегия действует не больше 3 месяцев. За этот период у заемщика есть возможность найти работу и получить заработную плату. Заемщик самостоятельно решает подобные проблемы, оплачивая долг.



Такую услугу можно оформить в банке после подачи заявки. При этом кредитные каникулы бывают следующих видов:

• С отсрочкой платежей. График оплаты передвигается. Например, у плательщика есть отсрочка на 3 месяца. В это время ему не нужно будет вносить платежи, а срок действия договора по кредиту продлевается на данный период.
• С частичной отсрочкой. Проценты оплачиваются, а общая сумма переносится на конкретный период. Сроки рассматриваются индивидуально.
• Пересчет размера выплат со сменой валюты. Этот вариант применяется редко.

Правила оформления

Как оформить кредитные каникулы? Для этого необходимо обратиться в банк, рассказать о своих сложностях. Отсрочка платежей считается законной процедурой. Потом надо предоставить подтверждение сложного финансового положения. Например, это может быть справка из больницы, трудовая книжка. Как получить кредитные каникулы? Необходимо написать заявление четко и грамотно, его смысл должен быть понятным. Его составляют на имя руководителя финансового учреждения.



Потом необходимо оформить собственно кредитные каникулы. Условия должны быть уже известны. Прежде чем подписать договор, должно быть понятно, нет ли начислений процентов за это время, не повышается ли ставка, есть ли штрафы и прочие санкции. Если по заявке вынесено положительное решение, необходимо посетить банк, а также подписать документы. Будет выдан новый график платежей.

Документы

Заемщик должен предоставить следующие копии документов об ухудшении финансового положения. К ним относят:

• Копию трудовой книжки.
• Справку от работодателя о снижении доходов.
• Медицинскую справку о болезни.
• Копию справки об инвалидности.

Рассмотрение заявки занимает 30 дней. Если банк выносит положительное решение, между сторонами заключается соглашение с новыми условиями. Финансовые организации обычно одобряют кредитные каникулы добросовестным клиентам. Поэтому желательно обращаться в банк до того, как появились просрочки.

Случаи отказа

Банки отказывают в оформлении услуги тогда, когда месяц не вносился платеж по кредиту. Даже если клиент после этого решил воспользоваться услугой, ему вряд ли разрешат. Поэтому подавать заявку на оформление услуги надо в тех случаях, когда еще нет просрочек. Тогда, вероятнее всего, заявка будет одобрена.



Отказ последует при нормальном состоянии здоровья и наличии работы. Например, клиент не предоставил официальное подтверждение. Это же относится к тем случаям, если кредит был выдан меньше 90 суток назад, или если была несвоевременная оплата. Клиент не сможет воспользоваться выгодными условиями предоставления отсрочки.

Плюсы программы

Оформление кредитных каникул имеет следующие плюсы:

• Отсрочка предоставляется на 3 месяца. Этого времени хватает для отдыха, поиска работы, лечения.
• В этот период не начисляются штрафы. Получается, что долг не будет увеличиваться.
• Кредитная история не портится, поэтому и в дальнейшем можно оформлять займы без затруднений.

Минусы кредитных каникул

Из-за этого срок кредита увеличивается. Иногда выбирается и другой вариант: сумма, которой не хватает на оплату, делится на оставшиеся месяцы. Тогда период погашения не изменяется, только увеличиваются платежи.



Некоторые банки оформляют каникулы на долг, а проценты следует платить без отсрочек. Не все организации предлагают подобные услуги. Есть банки, которые берут комиссии. У такой услуги есть и психологический недостаток: заемщик расслабляется за период отсрочки по вопросам своих финансов.

Какие банки оформляют такие услуги?

Такие услуги предлагаются следующим банками:

• Сбербанк.
• Промсвязьбанк.
• ВТБ 24.
• Хоум Кредит.
• Альфа Банк.
• Ренессанс.
• Райффайзенбанк.

Подробную информацию можно узнать в офисе банка или через консультанта по телефону. В каждом учреждении предлагаются свои условия предоставления услуги.

Сбербанк

Кредитные каникулы в Сбербанке оформляются по реструктуризации долга со снижением суммы платежа. Для этого требуется обратиться в банк с заявлением. Также следует предоставить документальное подтверждение, что есть финансовые проблемы. Иногда предлагается продление периода действия договора с увеличением ставки.



Клиент, желающий оформить отсрочку, должен иметь положительную кредитную историю. Каникулы оформляются до 1 года. Срок договора увеличивается на 2 года. Получается, что снижается сумма ежемесячного взноса. Когда не следует оформлять отсрочку? Если заемщику сложно платить по счетам, то из-за кредитных каникул усложнится сложное положение. Тогда лучше заняться продажей имущества, обремененного займом.

ВТБ

Такая услуга предоставляется в ВТБ. Кредитные каникулы не отменяют очередные платежи. Они только отодвигаются до следующей оплаты. Размер кредита не увеличивается, а продлевается период. Пока не закончатся кредитные каникулы, заемщик оплачивает кредит на основе нового графика.

Для многих клиентов очень выгодны кредитные каникулы в ВТБ. Как оформить их? Необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и документальным подтверждением.

К условиям такой услуги относят:

• Отсутствие просрочек за полгода.
• Услуга оформляется только 1 раз в 6 месяцев.
• Документальное подтверждение неплатежеспособности.
• До окончания договора должно оставаться не больше 3 месяцев.
• Услуга стоит 10% от платежа, но не меньше 1199 рублей.

Заявка рассматривается около 5 дней, после чего клиент узнает о решении. Иногда следует отказ, если для получения отсрочки нет оснований. Обращаться за оформлением услуги нужно при появлении непредвиденных обстоятельств. В качестве доказательств может быть предъявена трудовая книжка, справка с работы, из центра занятости, документ о болезни. Также банком могут учитываться и другие обстоятельства.



Не следует оттягивать получение кредитных каникул. Если есть вероятность, что платеж будет внесен невовремя, надо срочно оформлять эту услугу. Обычно банк идет навстречу заемщикам, поскольку заинтересован в полной выплате кредита. Это будет выгоднее для клиента, чем оплата штрафов за просрочки. Не следует обращаться в банк тогда, когда кредит под залогом. Лучшим выходом будет продажа имущества и оплата кредита.

Перед оформлением надо изучить более подробные условия. Если появились временные финансовые трудности, такая услуга выручит. Причем пени не будут начисляться. Также это нужно для сохранения кредитной истории. Банком все ситуации рассматриваются индивидуально. Каждому заемщику предлагается оптимальное решение проблемы.

Стоит ли оформлять услугу?

Необходимо учитывать, что любая отсрочка по кредиту увеличивает переплату. В течение действия отсрочки сумма долга не уменьшается, поэтому не снижается и ставка. Чем больше будут длиться каникулы, тем больше возрастет стоимость кредита. Поэтому оформлять услугу надо только в крайних случаях.

Если не платить долг и не оформлять отсрочку, появится другая проблема. Будут начисляться штрафы. При неоплате кредита могут беспокоить коллекторы. А когда просрочка составляет больше 90 дней, то инициируется судебное дело. Когда принимается решение в пользу финансового учреждения, заемщик лишается залогового имущества. Поэтому оформлять такую услугу надо своевременно.

Наши читатели часто спрашивают нас о том, как можно оформить в банковской компании такую услугу, как «кредитные каникулы»? Сегодня мы расскажем вам о том, что понадобится сделать заемщику, чтобы получить ее в кратчайшие сроки.

Итак, давайте начнем с определения: кредитные каникулы – это услуга, которую предоставляют финансово-кредитные организации своим клиентам, которые оформили в банке кредит на любые цели (потребительские, покупка автомобиля, недвижимости и т.д.)

Заключается она в том, что должнику, попавшему в сложную финансовую ситуацию, предоставляется небольшой срок для того, чтобы решить свои проблемы, и в течение этого периода он может не платить по своему кредиту.

В чем плюс подобного предложения? Конечно же, оно очень выгодно для клиента, у которого внезапно испортилось материальное положение, к примеру, уволили с работы, сократили заработную плату, лишили долгожданной премии и т.д.

И для того, чтобы не допускать просрочку и не платить потом огромные штрафы, он может оформить в банке отсрочку. При этом ваша кредитная история останется положительной, отношения с кредитором не ухудшатся, и ваш размер задолженности не будет увеличиваться за счет ежедневных пени и повышенных процентов, если речь идет о кредитке.

Какие минусы? Их, к сожалению, немного больше, поэтому рассмотрим их по порядку:

• Как правило, срок предоставления отсрочки достаточно невелик. Чаще всего, он составляет 2-3 месяца, не более,
• Очень часто подобная услуга является платной, т.е. чтобы оформить «Кредитные каникулы», вам необходимо будет заплатить за такую возможность. Чем больше платежей вы хотите пропустить, тем выше будет комиссия за это,
• Некоторые банки не разрешают пропускать платежи совсем, они делят его на выплату основного долга и процентов. При этом клиенту разрешается выплачивать только проценты, а выплату основной задолженности можно будет оставить на потом.

Как получить отсрочку в Сбербанке, ВТБ 24 или ином другом банке? Для этого вам нужно обратиться в то отделение, где вы обслуживаетесь, взять свой договор, паспорт и желательно те документы, которые могут подтвердить изменение вашей платежеспособности (например, справка о доходах или выписка из трудовой книжки).

Далее вы получаете рекомендацию банковского работника, как именно у них предоставляется отсрочка по выплатам: в виде отдельной услуги или в рамках реструктуризации. Что такое реструктуризация и как её оформить, мы подробно рассказываем здесь.

После вы берете бланк для заполнения заявления, подробно описываете свою проблему и желаемый срок для пропуска платежей. Нужно перечислить все причины, по которым вы на данный момент не можете сделать очередной взнос, согласно вашему графику, подтвердите их при помощи принесенных документов.

Обратите внимание, что обращаться в отделение банка для оформления кредитных каникул необходимо не раньше, чем за месяц до даты внесения очередного платежа, и не позже, чем за 3-4 дня до отчетной даты.